投资房地产的策略 - 马来西亚篇
在马来西亚华人社区里,都流传者一句话,”每个人一定要有瓦遮头“。我不知道其实是马来西亚还是全球华人都是有这个概念.无独有偶的就是,哪里有华人,哪里的屋价都是很高。
马来西亚房产到底是个好投资吗?房产其实是一个周期性的投资。屋价会在几年里高涨,然后几年会在低成长阶段。
马来西亚屋价指数
2009年左右因为美国次贷危机,马来西亚房产价格成长率也跌到谷底,2009年后,屋价就去到了接下来5年的爆涨起。然后政府开始推出一些政策来把房地产投机冷却,比如第三间房产最多只能贷款70%,提高印花税,提高RPGT Tax。屋价在2014年后增长就一直放缓到现在。去年因为疫情,屋价增长还跌倒负增长。
第一间买入的屋子,现在做着民宿
我就刚巧在2009年用了43万买入了第一套双层楼排屋。我只能说我是非常幸运的买在了对的时机,屋价在短短几年里涨了一倍,屋价涨到了90万。
在2010年,有一次和朋友聊天,朋友说了一句对我意义蛮深的一句话 - 当你只有一间家,屋价涨了你也不能做什么,因为第一间家是自住的,涨了也不能卖。就因为这一句话,我和家人谈了谈,最后和家人合资买了间公寓。到现在,屋价也是翻倍了。
十年翻倍到底是不是一个好的投资?这每个人有不同的意见。如果对一个在股市赚很多钱的人来讲是非常慢的,比如去年有很多人在一年里股市中就赚了100%,房产对这类投资者来说是太慢了,十年才翻倍。但在我的角度来讲,我是很满意的,股市是有很高风险。高风险当然来着高回报(也有可能会亏钱)。房产虽然比股市慢,但对我来说稳。至少在过去15年里屋价不成跌倒复增长。
表面上看来好像是10年得到了100%回酬,其实并不是这么算的。第二间家是和银行贷款90%,其实只是拿出了10%头期钱,再加上一些律师费,印花税和用了一些装修费。如果拿屋价10年起了两百千,比较支出,回酬十年其实是接近500%。
有些人会问我,那你每个月需要还银行贷款把,为什么没把这笔费用算在里面?其实我投资房产,其中一个要求是月租费高过我的银行贷款和公寓管理费。以上图看到,每个月这间家租金扣除所有费用,还剩下RM200。当然我没把这笔钱算在我的总回报,我会把多出来的钱计算在屋子维修费当中。
屋子房贷30年,以这样方式继续30年,基本上是租客帮我还银行贷款和其他杂费。30年后房贷还完,屋子就是属于我的。
投资房产是我打算退休时,每个月会产生租金收入,这是我要达到财富自由的其中一段投资。
话说回来,还记得之前朋友和我说如果你只有一间家,不管屋价涨了多少都没用这句话吗?其实并不完全正确,早前我阅读了一本书,书里有教怎样拿那些屋价高涨的产业,去银行再融资。我也跟着这方式拿了我第一间买的家,去再融资,然后拿那融资到的钱,用同样方式再投资了几间房产。基本上每间投资的房产都是靠租客帮我供期和还杂费。
我在下篇再写到底要怎么样选一间可以有正现金流的房产来投资,因为很多房产投资者选择了别的投资策略,每个月要还很高的银行贷款,导致出现入不敷出,每个月还要自掏腰包供屋子。
投资房地产策略 - 第二篇,如何选择每月有正现金流的房产 (马来西亚)
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