芝士讲堂|新手学投资第五期

这是芝士虎的第016篇文章。

虎友,你好~

欢迎来到老虎芝士学堂的「小白理财讲堂」。这个讲堂总共会有七期,分别教你如何精挑细选买好基,美港股打新等。

前三期,我们已经讲了「钱的使用」、「稳健理财」、「复利」和「如何挑选好基金」(点击蓝字回顾)。今天第五期,我们主要围绕收益惊人的指数基金来讲。

接下来,我将从以下三部分展开:

第一部分,认识指数基金;

第二部分,指数基金的收益能力很高;

第三部分,定投获得最大回报。

第一部分:认识指数基金

有虎友反馈,要想挑选到一个好基金还真不简单,需要全面综合的考察。如果你还是觉得太麻烦了,那我强烈推荐指数基金,毕竟这是股神巴菲特喜爱的投资工具。

那什么是「指数基金」呢?

简单说,就是一种特殊的基金,它是由指数的编制规则来决定的。比如美股常见的有标普500,纳指100等等。对于这类基金,基金经理唯一需要做的,就是复制,并追踪指数。那么,指数是怎么产生的呢?

我举个例子。假设南京要选出300个优秀的学生作为代表,参加省级比赛。那么,应该如何挑选呢?

首先,得有一个规则,比如:年龄要在15-17岁之间,文化考试要合格,体育成绩也要达标,最后综合打分,这样选出来的前300名,就是我们想要的优秀学生了。

这个选学生的过程,也就是指数选股票的过程。年龄、文化、体育这些标准,放在股票里,就是指数的选股规则。最后选出来的股票呢,就叫成分股。所有成分股一起,就组成了一个指数。跟踪这个指数的基金,也就是指数基金。

玩A股的虎友,对沪深300指数肯定不陌生。沪深300指数,其实就是从A股中,选出市值大、流通性好的前300名的股票,把他们组合起来。而一只沪深300的指数基金,就是负责紧紧跟住这个指数的走势。这个指数高,相应的基金价值也高。

在老虎app中,你可以查找到各个市场的主流指数;以中国A股市场为例子,在【行情】页面,选择【沪深】,第一行就能看到中国A股中,几个主流的指数啦!其他国家地区也是类似的操作。

正是由于指数基金,这种特殊的被动跟踪模式,才让它成为“懒人”投资的首选。那巴菲特喜爱指数基金也是因为懒吗?

当然不是!主要还是因为指数基金的收益相当靠谱呀!

第二部分:指数基金的收益能力很高;

十几年前,巴菲特用指数基金和华尔街基金经理宣战:对赌未来十年,标普500指数基金能跑赢主动对冲基金组合。

当时一时间无人敢应战,直到3年后职业投资人泰德西德斯站了出来;他用自己管理的5只主动基金回应巴菲特的挑战。

10年过去了,这场世纪赌局以巴菲特完胜告终。巴菲特的指数基金,累积上涨125.80%,平均年化收益8.5%;而主动管理的5只基金中,最高的也不过年化6.50%,最低的只有0.30%!

其实不仅是美国,国内投资指数基金也有不错的收益!我以沪深300为例。

你在老虎APP里可以搜索🔍“沪深300”,点击查看行情。

从2005年4月的指数发布开始,大约16年的时间,一共累积涨幅接近7倍!平均到年化,每年收益12.91%!

惊人对不对!

想一想之前证监会负责人说的,“当承诺收益超过10%的时候,就要做好亏损全部本金的准备”。但指数基金,却能相对稳定的实现这个小目标。

那么,为什么指数基金会有这种奇效呢?这一切还得从他的本质说起。

第一部分说过,指数基金中,选股,买股,买多少,何时买,都是由背后的指数编制规则所决定的。比如沪深300指数,就是选取市值较大,流通较好的前300只股票;而且每半年抓取调整一次。

好像没什么特别是吧?其实很厉害!因为这个规则可以实现吐故纳新的强大功能。

定期去掉那些经验不好的公司,把表现好的公司纳入进来。如此反复,就自动地就实现了优胜劣汰,确保留在指数里面的都是当时最好的公司。

所以,这也就是指数基金,可以帮助你躺赢的秘密!

当然,这是从长期回测的数据,在短期内指数基金依然是有风险的。比如上面沪深300指数的净值走势图,如果你不幸地,在2008年高位接了盘,那么就要等到2020年才能回本了!中途一度60%的浮亏,1万块钱进,只剩下4千块,多让人煎熬呀!

那到底应该用什么姿势操作指数基金,才能获得最大回报呢?下面我们就来操作思路。

第三部分:定投获得最大回报

我也不卖关子了,对于初学者,定投最适合不过。

定投,顾名思义就是在固定时间,对固定基金,投资固定的金额。举个例子,在每个月的最后一天,对沪深300指数基金,投资2000块,这就是定投的一种。

你可能觉得这也太傻瓜了吧,但其实这种方法不仅科学,还能帮助你真正地做到赚钱!

为了让你有直观感受,我们来做个对比。

情景一:一次性买入

2015年初,中国股票市场大涨,胖虎看着亲戚朋友们都赚了好多钱,心里也是痒痒的。经过好一番纠结,终于忍不住在4月入了场,结果市场崩了,煎熬了6年,直到2020年底才回本。

情景二:定投

假设胖虎,从2015年4月开始,每个月都买入100美金的沪深300指数基金(代码:ASHR),6年时间内,她一共可以获得10272美元。

粗略算一算收益,总成本100*72=7200,总收益10272,,获得了接近40%的总收益!相比一把“梭哈”的凄惨回本,简直不要更爽!

这就是定投的好处。每月的定投可以帮助我们强制储蓄,而且还能避免梭哈带来的大资金损失,缓解了心理焦虑;最重要的是赚钱轻松了。每个月的定投,省去了什么时候买的烦恼,也避免了频繁交易的佣金和手续费。

好,关于指数基金我就讲到这了;老样子,我们还是用一张图来总结:

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评论15

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  • 银河小铁骑00
    ·2021-11-25
    美股的指数基金真的厉害,以前没看的时候都不知道,以后看来要重视起来了。
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    • 芝士虎
      之前主要还是国内交易不方便,所以关注度不高

      2021-11-25
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  • 玉米地里吃亏
    ·2021-11-25
    第一次如此详细全面的学习指数基金,感谢芝士虎用心的解读。
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    • 芝士虎
      有收获芝士虎就很happy
      2021-11-25
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  • 灌饼高手00
    ·2021-11-25
    每半年抓取调整一次,这个功能估计是跑赢主动基金的核心要素。
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    • 芝士虎
      吐故纳新,有点像PDCA,不断地迭代,保证最优
      2021-11-25
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  • 高抛低不吸
    ·2021-11-25
    定投,就是和时间做朋友,会给你意想不到的惊喜!
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    • 芝士虎
      ✌️
      2021-11-25
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  • T0000025299
    ·2021-11-25
    满满的干货,感谢博主的分享!
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    • 芝士虎
      感谢你的喜欢
      2021-11-25
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  • 权力的游戏厅
    ·2021-11-25
    平常也偶尔买卖指数基金,不曾想股神巴菲特也喜爱的投资工具。
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    • 权力的游戏厅回复芝士虎
      是吗,你要做销售一定业绩很好,把我都说动了。
      2021-11-25
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    • 芝士虎
      你和大神只差一个定投的距离[开心]
      2021-11-25
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  • 该买哪一只
    ·2021-11-25
    巴老的操作不错的,跟着走就对了!
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  • 芝士虎
    ·2021-11-24
    各位虎友,转藏评搞起来呀~[开心]
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