芝士讲堂|新手学投资第二期

虎友,你好~

这是芝士虎的第011篇文章。

欢迎来到老虎芝士学堂的「小白理财讲堂」。这个讲堂总共会有七期,分别教你股票、基金、打新、安全投资等基本概念。

上一期我们讲了「钱的使用」,没看过的🐯友可以查看:《芝士讲堂|新手学投资第一期》

今天第二期,我们主要围绕「稳健理财」来讲。接下来,我将从以下三部分展开:

第一部分,利用货币基金进行闲钱理财;

第二部分,放大存款收益;

第三部分,购买国债逆回购。

第一部分:货币基金

首先,第一部分,我们看看你接触最多最熟悉的货币基金。

说到货币基金,你脑海里肯定会蹦出「余额宝」。

余额宝刚上线的时候,利息相当不错,年化有个6%。要是年终有个10万奖金放里面,一年就能赚6000多块,真香呀!

但是这几年,余额宝的收益断崖式下滑,到现在已经跌破2%,利率都不如一些银行。你有没有考虑过,这到底是什么原因呢?

其实也很简单,余额宝最为一款货币基金,目的其实是为了募集资金。早期高利率,都是为了吸引你把钱放它那,现在余额宝的资金规模已经达上万亿,买的人多了,收益自然就比上线时降低了。

余额宝不香了,我们该怎么办呢?当然是找找替代方案了。

  • 思路一,选传统银行产品。

货币基金主要是投资短期的货币工具,像银行定期、国债都属于这类。这些产品要么有政府的信用背书,要么有大银行的信用加持。所以相对来说,风险等级低。

因为工资卡是招商的,所以,我以招商银行来举个例子。你也可以看看自己平常用的银行来操作,大致步骤都是相同的。

第1步:打开招商银行app,最上方搜索“货币基金”,点击【货币基金】进入页面;

第2步:点击【查看更多】,进入基金页面;

第3步:点击【7日年化】,从高到低排序。选择一个排名靠前的货币基金,比如:这里选择<大成货币B>;点击进入购买页面,输入金额,即可直接购买;

你在这里购买的<大成货币B>其实和余额宝一样,都是货币基金。安全性有保障不说,年化收益上也比余额宝要高。如果买5万元,一年就比余额宝多500元,一顿大餐就赚出来了。

  • 思路2:老虎闲钱管家

如果你有美元,或者老虎账户里入金/出金了,还没找到合适的标的,老虎里其实也有类似余额宝的功能。我建议你可以了解下「老虎闲钱管家」,它的收益比银行更高。

我们统计了闲钱管家上线以来的(2019.09.-2020.06)历史收益率,得出年化收益率在1.6%左右。

放在账户里的美元只是数字,放在闲钱管家才是能增长的财富呀~

想进一步了解「闲钱管家」业务的虎友,可以看下这篇帖子《闲钱管家升级啦!1美元起购 1秒转出即刻买股票

  • 思路3:老虎基金超市

如果账户有港/美元闲钱的虎友,想进一步获取收益,可以看下「老虎基金超市」。

操作上也比较简单,打开老虎证券app,点击【我的】,选择【闲钱管家账户】,进入主页面,选择【转入】,输入购买的金额,点击【确认转入】就搞定了!这样,闲暇之余可以躺着挣钱,需要之时可随时取出参与其他投资,鱼和熊掌都可得。

本虎这里贴一下20年业绩情况,具体可以查看:基金“普查”,一周岁的老虎基金超市(内含福利彩蛋哟)

好,第一部分就先到这了,利用货币基金,我们在不失去资金流动性的前提下,还能挣点饭钱。

有虎友觉得,货币基金是挺灵活,但想想一万元放一年,才挣30元,太少了!

那有没有收益更多的方案呢?其实是有的,下面我们就来谈谈怎么放大存款收益。

第二部分:放大存款收益

在基础知识薄弱阶段,本虎会推荐你先从银行产品等靠谱的理财方式入手;先熟悉熟悉;所以在这先分享两种放大收益的思路。

  • 思路1:找高利率的银行

跟你买房贷款相反,存款你肯定希望银行的利率越高越好。

你别说,银行他也内卷呀,所以有些中小银行,尤其是地方银行,他们的利息会高一些。比如,2020年的成都银行,活期存款一年利息0.385%,三年期定存更是给到了3.85%!

有虎友说,这钱放小银行它安全吗?其实这是多虑了。

银行存款的安全,与银行的规模关系不大。根据2015年的《存款保险条例》规定:最高偿付限额是50万元。换句话说,如果银行倒闭了,你的存款金额又在50万元以内,都可以得到全额赔付。

  • 思路2:大额存单

可能你第一次听说这个名词。从字面不难理解,就是在银行存较大金额,一般门槛是20万,然后获得更大利息。如果你正好有笔闲钱,

还是三年期,在2020年前,招商银行的大额存单的年收益能达到4%以上;尽管现在利率缩水很多,但也有3.5%左右。不过如果存4年,成都银行的大额存单利率就能达到4%了。

看到这,有虎友说啦,20万门槛有点高呀,有没有其他推荐?

当然有,这种方法1000元也能稳稳赚钱。下面我们就来说说最后一种方法,国债逆回购。

第三部分:国债逆回购

不知道你有没有见过,一大早,很多大爷大妈堵在银行门口的。一般来说,他们都去买国债的。

国债是什么?为什么老年人这么热衷买国债?

简单说,国债就是你借钱到政府用,然后政府给你利息;老年人喜欢购买国债,最主要还是相信国家,考虑的是安全。

国债的期限一般比较长,1-10年不等,这比较符合老年人理财养老的目的;对各位虎友肯定不适用。这时候就可以考虑「国债逆回购」。

国债逆回购什么意思呢?

前面我们讲了国债是把钱借给国家,国债逆回购其实是把钱借给买了国债的用;对方会把自己的国债作为抵押,到期还本付息。从这点你也就知道了,国债逆回购安全性也没问题的。

而且有的时候,参与一天的国债逆回购,能获得好几天的利息。尤其是在月末、年末,节假日,资金紧张的时候,收益率更高,最高时候甚至能达到年化20%!

举个例子,如果我在国庆节前的第二个交易日,花10万参与了1天的国债逆回购。那么在第二天,我就能拿到8天的利息!假如这时候的年化收益是15%,那么这个动动手指的过程,就可以白赚328元!而且这笔钱,第二天就能回到股票账户,虽然没法取出到银行,但是丝毫不影响我的股票交易机会。

好处知道了,下面我们再简单提一下购买操作。这种产品购买也很简单,你在任何一个A股证券账户都能交易,在app里搜索下关键词就行。

今天的内容就先到这了,我们照例用一张图,总结下今天的知识点:

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除了国债逆回购,其实还有一种「券商收益凭证」,有买过的虎友吗?

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# 给新股民的建议

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评论20

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  • 德迈metro
    ·2021-11-11
    每次看你的文章都是从你的逻辑思维那个图开始看的。
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    • 芝士虎
      哈哈哈,那看来还是我逻辑不够清晰[流泪]
      2021-11-11
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  • 丹尼尔加
    ·2021-11-11
    貌似你说的这些**作过一大半,反正都比存款合适.
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    • 芝士虎
      恭喜进阶了
      2021-11-11
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  • 福斯特09
    ·2021-11-11
    不知不觉都写到第十一篇文章了,成文不易,只能给你点个赞。
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    • 芝士虎
      哈哈哈,也给你点个赞
      2021-11-11
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  • 哎呀呀小伙子
    ·2021-11-11
    老虎的理财这一块如果能介入支付宝或者微信钱包,我估计会有几何级的增量,也会带动证券账户的发展。
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    • 芝士虎回复哎呀呀小伙子
      really?那我一定要我瞅瞅[开心]
      2021-11-11
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    • 哎呀呀小伙子回复芝士虎
      可以进去的,这次蚂蚁金服改构架了,你下去研究一下最新的蚂蚁财报,看看他的收入组成,里面有进去的口诀。
      2021-11-11
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    • 芝士虎
      哎呀呀,这脑洞开得有点大,哈哈哈;支付宝和微信理财通都有自己理财业务,为什么要给老虎导量了,是吧?
      2021-11-11
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  • 银河小铁骑00
    ·2021-11-11
    在证券账户搞过国债逆回购,还是感觉不过瘾,还是买股票过瘾。
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    • 芝士虎
      哈哈哈,搏一搏
      2021-11-15
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  • 灯塔国02
    ·2021-11-11
    老虎工作人员里面你的写作功底可以跟巫天华比肩了。
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    • 芝士虎
      啊,你看过天华写的东西?这我可没法比[捂脸]
      2021-11-11
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  • 宝宝金水_
    ·2021-11-11
    券商收益凭证是不是券商之间的短期拆借?
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    • 芝士虎
      是券商融资需要钱,你把钱借给他们,他们给你利息
      2021-11-15
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  • 玉米地里吃亏
    ·2021-11-11
    如果真的老老实实的学完老虎的课程,不能说一定不做韭菜,但是做韭菜的概率能降低好多。
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  • 你的课程的都学过了,还拿了700虎币,嗯,很喜欢。
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  • 揭人不揭短
    ·2021-11-11
    老虎的这一块感觉功能做的都还不错收益也不错,但是推广这一块还是欠佳。
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  • 灌饼高手00
    ·2021-11-11
    券商收益凭证是个什么鬼,真的没有听说过。
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