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12月20日，金融消保高质量发展与创新实践论坛在北京成功举办。本次论坛由北京前沿金融监管科技研究院主办，以“守则、担当”为主题，旨在凝聚金融消保高质量发展共识，激发金融消保提质增效活力，更全面、更有力地保护金融消费者合法权益。 论坛现场，中国网络安全审查技术与认证中心原党委书记王连印，亚洲金融合作协会创始秘书长、中国银行业协会原专职副会长杨再平，以及来自蚂蚁消费金融、亿联银行、马上消费金融、幸福消费金融、奇富科技、百融云创、小恒数科、宜人智科的消保负责人，共议金融消保发展趋势和创新实践路径。 在具体议程上，本次金融消保论坛共设置主题演讲和圆桌探讨两个环节，参会嘉宾围绕“金融消保高质量发展内涵与展望”“金融消保实践探索与路径创新”等议题，从国际到国内，从监管到行业，从金融机构到金融消费者，探求金融消保最优解。 此外，数字金融浪潮方兴未艾，金融服务范式变革的同时，也延伸了金融消保的内涵与边界。立足于数字金融时代，参会嘉宾和金融科技企业着眼于数字金融的新变化，分析数字金融时代消保工作面临的诸多挑战，分享科技赋能金融消保的创新实践，为金融消保高质量发展开辟新路径。 直面挑战，锚定高质量消保目标 金融消费者权益保护既是金融监管的重要工作、金融改革的重点方向，也是建设金融强国、金融业迈向高质量发展的重要保障。 2024年，是中国金融业构建“大消保”工作格局承前启后的一年，各类金融服务主体已将消保工作摆在战略优先位置，建立健全消保工作机制，探索创新消保工作方法，以负责任的金融理念推动消保工作走深向实，为人民群众在金融领域的获得感、幸福感、安全感提供坚实基础。 尽管当前金融消保工作整体框架和实践路径已经比较清晰，但受金融数字化转型深入推进，金融消保工作复杂性提升，消费者金融素养参差不齐，以及金融领域黑灰产影响，金融消保工作仍存在许多痛点和难点。 北京前沿金融监管科技研究院副院长邓慧博在致辞

一、16年，SpaceX从破产到世界第一 2008年8月3日，随着猎鹰1号火箭第三次试射失败，马斯克彻底陷入绝境。 SpaceX的钱烧光了，投资人不愿继续追加投资；SpaceX之外，马斯克旗下的特斯拉也快要发不出工资了....... 彼时，马斯克唯一住的房子还划给了前妻。一夜之间，马斯克输的只剩底裤。 投资人给马斯克指了一条明路：在SpaceX与特斯拉之间做取舍，将所有资源集中一处，或许能活下来。 但马斯克决定，“付出自己全部来拯救两个孩子。”用他的话说，丢下特斯拉代表着“可持续能源战役失败”，而放弃SpaceX则意味着“跨行星计划的毁灭”。 SpaceX在马斯克心中的地位，要更为关键。因为特斯拉有许多替代者，没有马斯克新能源车照样前行；但肩负马斯克太空使命的SpaceX无可替代，做这一行的人太少了。 死马当活马医，马斯克开始向亲朋好友借钱。eBay首任总裁斯科尔给他送来了资助，谷歌谢尔盖借了他50万美金，合作伙伴金博儿为他卖掉了近40万美金苹果公司股票，就连普通员工也给他签上了支票...... 但这无异于杯水车薪。好在关键时刻，PayPal成立的创始人基金最终送上了2000万美金，让SpaceX保留了活下去的可能。 但这也仅仅是一种可能。SpaceX能否能活下去存在取决于：猎鹰1号火箭第四次试射能否成功！ 9月28日下午4时，在猎鹰1号火箭第四次试射前，紧张到极点的马斯克只得去游客密集的迪士尼乐园，纾缓心情。 或许，SpaceX命不该绝。随着第二级火箭升空，马斯克举起双臂、狂欢不易。 马斯克与SpaceX创造了历史！第一个由私人制造、从地面进入预定轨道的火箭发射成功了。 3个月后，SpaceX从NASA获得了一份价值16亿美元的商业合同。马斯克以“我爱NASA”的推特，宣告了SpaceX重生。 随后，SpaceX在狂人马斯克推动下乘风破浪。 2022年，SpaceX估值1

极越“闪崩“风波终于平息。 12月19日，一则极越员工的善后方案文件照片在网上曝光。文件显示，在相关政府部门指导和见证下，建立监管共管账户，代极越为员工支付相关费用，垫付资金由百度、吉利打入。 曝光的善后方案具体涉及员工经济补偿，工资与社保、公积金以及处于“三期”（孕期、产期、哺乳期）、工伤、医疗期的员工的特殊安置问题。 而在上周，百度吉利就已经发布联合声明，积极协助极越管理层妥善处理相关事宜，包括第一时间解决员工社保缴纳、离职员工善后问题；维护用户车辆正常使用、售后和维修保养；以及推进其他事宜的合理合法解决。 最终，这起事件在百度和吉利两个投资人的善后中，有了一个圆满的结局。 实际上，这两年汽车行业竞争激烈，出海压力也大。今年前三季度国内汽车行业的利润率掉到了4.6%远远低于下游工业企业利润率6.1%的平均水平。汽车行业“大浪淘沙”，这个过程中，产业链上不排除也会有其他企业走入困境。 在这样的环境下，有大厂在背后兜底，无疑给消费者多了一层保险。极越的车主，终于可以松一口气了。 极越这次倒闭，相信除了欠员工钱，它还欠了供应商的钱，还有对其他法人主体的外债，这些债务该如何处理，是否也应由作为投资人的百度和吉利出钱埋单？ 答案显然是否定的。 一方面，作为投资人，百度和吉利为员工和车主这类弱势群体兜底，体现的是企业社会责任和企业担当，而不是投资人应承担的法律义务。同样，这也不代表投资人有法律义务为独立经营的企业承担无限连带责任。 在投资行为中，有“底线思维控制损失”一说。依据《中华人民共和国公司法》，极越作为有限责任公司，公司以其全部财产对公司的债务承担责任，投资人仅以其出资额为限对公司债务承担责任。也就是说，百度和吉利既没有义务也没有必要为极越兜底。说的直白点，投资人只负有限责任，真正决定企业成败、负有核心责任的是经营者。 另一方面，投资人与被投资有限责任公司之间并非“子债父还

12月19日，一则极越员工的善后方案文件照片在网上曝光。文件显示，在相关政府部门指导和见证下，建立监管共管账户，代极越为员工支付相关费用，垫付资金由百度、吉利打入。 同时，极越首席运营官罗岗在网上直播，向全体员工介绍相关方案，从直播中看，现场频频传出掌声，有员工表示，“终于有一个好结果了”。 曝光的善后方案具体涉及四个方面： 1、经济补偿：将按照“N+1”的标准提供经济补偿。其中，N为司龄起算日至 2024年12月20日的服务期限折算，“1”为上个月的基础月薪和津贴（餐补及话补）。截止到离职日尚未享有的年假及调休予以折算。 2、工资与社保、公积金：工资结算至2024年12月20日。将为员工缴纳社会保险和公积金至2024年12月，并在人社部门要求的办理时间前办理缴纳完成。 3、特殊安置：对于处于“三期”（孕期、产期、哺乳期）、工伤、医疗期的员工，原则上保留工作岗位直至相应情形结束，如个人有协商意愿，可联系jidu@jiduauto.com。 4、履行方式与时间：在相关政府部门的指导和见证下，建立监管共管账户，代集度公司于2025年1月20日之前支付工资及经济补偿，垫付资金由百度、吉利打入。 此前，百度与吉利发表联合声明，表示将以高度负责任的态度，积极协助极越管理层处理员工社保缴纳、离职员工善后问题，以及维护用户车辆正常使用、售后和维修保养。据媒体报道，12月12日，百度与吉利内部已经发起内部转账流程，为极越员工缴纳了11月社保。

一、网易遇险，丁磊举刀 一向面带微笑、宽以待人的丁磊，举起了“屠刀”。 11月，强力彻查内部贪腐。4名高管永不录用，9名员工被采取刑事强制措施，与舞弊案相关的27家公司被列入永不合作主体清单。 12月，丁磊对网易互娱仅次于联席总裁的二号人物劭赟动刀。劭赟直接负责的天下事业部被一分为三，其一手打造的网易（眼下）最成功的游戏《蛋仔派对》也被剥离出去....... 劭赟出走板上钉钉，就在今年春节前后。拔出萝卜带出泥，这位走出的网易高级副总裁，波及了不少游戏中高层。 以迅雷不及掩耳之势，丁磊手起刀落、刀刃不分内外，对网易游戏生态实施了手术刀般式的切割。 实际上，早在今年3月年报电话会上，丁磊便对游戏买量坚决说不。当时的说法是，网易不会继续“在营销方面产生巨大费用”“能不买量就不买量。” 伴随贪腐推进，丁磊又重新定制了招标流程，业务被禁止直接对接供应商。甚至连金额不足1万的流程单，丁磊也要亲自审批。 丁磊屠刀所向，正是网易最核心的游戏板块。在很长一段时间里，游戏业务整体营收占比一直稳定在70%以上，是网易最稳的基本盘与现金奶牛。 但刚刚过去的第三季度，网易游戏业务急转直下。根据财报，网易游戏第三季度相关增值服务营收209亿元，同比下滑了4.2%。 游戏业绩下滑在网易发展史是极为罕见的，这是个极其敏感且危险的信号。 须知，2024年前两个季度，网易游戏收入还分别同比增长了6.7%、7%。 向前追溯，2021至2023年，网易游戏相关收入依次约为678亿、746亿以及816亿，同比增速依次为10%、9.4%与6.8%。 网易游戏业务还在不断扩张，但增速正在逐渐放缓。换言之，网易游戏的发展动能正在逐渐消失。至第三季度，这种向上的动能最终转化成了负能量，网易游戏跌落神坛。 网易游戏下探非朝夕实现。丁磊对游戏业务一系列大手笔整治，正是网易游戏积弊日久的另类映射。 很难想象，一向将产品品质奉为圭

靠一张大嘴，阿里合伙人樊路远引爆了互联网。 12月6日，在广州灵犀互娱5年内部会上，阿里大文娱董事长樊路远将团队批判的“体无完肤”。 如业内所知，灵犀互娱借《三国志·战略版》一战成名。2020年后，势头正盛的它从阿里大文娱独立出来，并一度与后者平级。直到2024年1月，灵犀互娱再度为樊路远分管。 樊路远的怒火，喷向两个所在。一是灵犀互娱业绩不行，“吃老本”“搞独立王国”，丧失市场竞争力。二是灵犀互娱团队价值观淡漠，“没有流淌阿里的血液”，“没有阿里的使命与理想”，并在“前管理层带领下走火入魔”。 接着，樊路远又将《三战》成功之道三等分：1/3是制作人周炳枢，1/3归阿里大文娱，剩余1/3归于好友郭德纲、高晓松的宣传。 如此旗帜鲜明的褒贬，樊路远不仅将（前）灵犀互娱团队批判的一无是处，还隐隐有将其永久订在耻辱柱上之意。 一番痛斥后，樊路远再赴豪情：未来8年，灵犀互娱要做到全国第三；10至12年超越网易，做到全国第二。未来15至18年，阿里大文娱则要做到国内第一、全球第三....... 但很快，形势急转直下。1天后，樊路远公开认错，“本意活跃气氛，但没有把握住尺度，伤害了员工感情.....” 细品樊路远对灵犀互娱的惊人之论，其未尝不是对过去十多年阿里大文娱的某种映射与另类反思： · 近年灵犀互娱业绩不好，阿里大文娱同样不甚理想； · 如灵犀互娱相似，大文娱板块也是阿里并购所得，其管理层也有过多轮迭代。 马云曾在多个场合暗示，阿里大文娱的目标不是赚钱、是“玩”。没有事业心、更无紧迫感的阿里大文娱，难说很好的承载阿里价值观。 · 给灵犀互娱下指标之余，樊路远更是给阿里大文娱定了全球前三的宏伟目标。 所有这些，让话题焦点从樊路远转向了阿里大文娱本身。 一、从超级帝国到三强之末 “离开大文娱，你们哪个游戏年收入超过10亿？”樊路远一句话，道出了灵犀互娱的基本盘。 与灵犀相比，阿里大文娱

在短短不到一个月的时间内，谷歌母公司Alphabet旗下的无人驾驶公司Waymo再次刷新了纪录。 据Alphabet CEO Sundar Pichai于12月5日宣布，Waymo刚刚实现了每周17.5万次的付费出行服务，这一成绩标志着Waymo在无人驾驶出租车领域的飞速进展。值得注意的是，就在10月底，Waymo的周单量才刚刚达到15万单，而半年前，这一数字还停留在5万单。如此迅猛的发展速度，无疑证明了Waymo在无人驾驶出行市场的强劲动力和市场认可。 今年以来，Waymo不断扩大车队规模和服务区域、允许更多用户乘坐其无人驾驶出租车，目前已经在美国六七个城市进行稳健扩张，提供自动驾驶出行服务。此前，Waymo首席产品官就曾表示，Waymo有意扩大规模、优化成本和提升消费者体验。 同时，谷歌母公司正在加大对Waymo的资金投入，宣布完成56亿美元的C轮超额认购融资，以支持其向新城市扩张并进一步开发其自动驾驶技术能力。Sundar Pichai表示：“正如预期，Waymo今年取得了惊人的进展，到2025年，我们将在全美10个主要城市全面扩张。” 随着近期旧金山全域无人驾驶的开放、无人车数量的激增和覆盖用户的增加，Waymo每周单量在8月反超中国最大的自动驾驶出行平台萝卜快跑后，其每周单量已经超过萝卜快跑的两倍。公开数据显示，萝卜快跑今年三季度内提供的出行服务约98.8万次，平均每周提供出行服务8.2万次，同比增长20%。 从旧金山半岛的试点到全城的开放，再到与优步的合作以及未来全美十个主要城市的扩张计划，以Waymo为代表的美国无人驾驶领域按下了发展的加速键，也将全球人工智能领域竞争推向白热化。Waymo的迅猛发展不仅体现在其每周单量的激增上，更在于美国自动驾驶政策支持力度、技术成熟度、商业化进程以及市场认可度的全面提升。 今年以来，美国对自动驾驶大开政策开绿灯，在联邦和州政

一、拿供应商开刀，比亚迪强势降本 这一次，比亚迪将钢刀架在了供应商的脖子上。 11月27日，一封比亚迪集团执行副总裁何志奇署名，题为《2025年比亚迪乘用车降本要求》的邮件开始在网络发酵。 邮件大意：2025年行业进入大决战，比亚迪需要整个供应链降本。故要求合作伙伴，从2025年1月1日起降价10%，并在今年12月15日前报价给比亚迪。 文末“以上请勿回复邮件”的字眼，凸显了比亚迪的某种决绝与不容置疑。 比亚迪的高压，引来了供应商的强烈不满。某供应商也毫不客气的回击，比亚迪这一做法是让供应商处在“卷死、饿死”的境地，其短视行为，不仅毁了自己，还会拖垮整个产业链。 对此，比亚迪品牌公关总经理李云飞表现的云淡风轻，" 年度议价是汽车行业的惯例。我们基于规模化采购，对供应商提出降价目标，非强制要求....... 就商业本质，买卖双方讨价还价，天经地义、无可厚非。考虑到内行才懂供应商油水多寡，故降价多少我们也不好置喙。 但毫无疑问，上述信息折射出汽车产业链上的巨大利益分歧：比亚迪的强势、自信与豪横，以及供应商的卑微、愤怒与窘迫。 就在10日前，比亚迪在深圳工厂举行了隆重的30周年庆典以及第1000万辆新能源汽车下线发布会。 放眼2024，比亚迪新能源车销量将达400万辆。有行业预估，比亚迪未来年销量或达1000万辆。 王传福将比亚迪意义非凡的30年创业史，总结为“敢想、敢干、敢坚持”七字。 沿着这个思路，我们来探讨比亚迪此番硬刚供应商背后的商业思考。 二、王传福豪赌，比亚迪命悬一线‍ 2003年，王传福做了个极度危险的动作。 在他主导下，比亚迪收购了西安秦川汽车。 消息一出，王传福的电话就被打爆了。“你连驾照都没有，对汽车一窍不通，就敢造车。你这是拉着我们，上赌场。”投资者大为不满。 疲于应对的王传福，连饭都没空吃。好不容易回到酒店，王传福点了一碗面，这时一位香港基金经理又在电话里

一、五粮液“打假”拼多多 2023年，拼多多GMV登上4万亿，基本坐稳电商老二的位子，并向7万亿GMV淘天靠拢。 在另一个纬度，自2013年五粮液营收被茅台超越后，它已在白酒老二的位子上呆了十多年，且再无人撼动。 一个电商老二、一个白酒老二，本是“遥遥相望”两个平台，今年却打的不可开交。 赶在315前夕，五粮液发布声明称，公司接到多名消费者低价从“拼多多”购买五粮液产品的真伪咨询。经五粮液核实，这些产品为假冒产品。 异常愤怒的五粮液公开澄清，公司并未在拼多多开设“五粮液官方旗舰店”，也未授权任何商家对拼多多开设店铺使用五粮液标识。 半年已过，五粮液与拼多多的战争非但没有结束，反而继续升级。 在双十一大促关键档口，五粮液再次喊话拼多多。 11月13日，五粮液半个月内第二次发布致消费者告知书。五粮液声称，在对消费者线上购买的148瓶产品鉴定中，共计发现假酒18瓶，占鉴定总数的12%。 五粮液进一步指出，18瓶中有14瓶假酒源于某大型电商平台“百亿补贴”频道，占总数的77%。 尽管没有明确点名，百亿补贴也非拼多多独有，但不少网友还是对号入座：五粮液舞剑，意在拼多多。 以这种非常规的方式，白酒老二五粮液将电商老二拼多多逼到了墙角，并轻松拿捏了舆论风向。 跳出“打假”风波，这还是一场“品质与低价”商业模式的较量。 二、提价成就五粮液王者之位 五粮液的发迹史，就是一部提价史。 90年代的三次成功提价，不仅让五粮液赚了个盆满钵钵，还一举摘得了中国酒王桂冠。 1989年，五粮液史上首次提价。当年零售价格，便超越了浓香型领军企业泸州老窖。 1994年，五粮液再次提价。这次提价，让五粮液的全年业绩超过了当时中国白酒销量第一的汾酒。 凭借本轮提价，五粮液强势登顶。1994年，五粮液便取得销售总额近13亿元、利税总额4亿元两个行业第一。 1998年，五粮液第三次提价，其零售价格甚至超越了家喻户晓的

一、做饭糊弄学 年轻人想好好吃饭的心情从来没有像今天这般迫切。 今年在社交网络上，出现了两股热潮。 8月，关于“踩雷国潮包装外卖”的讨论十分热烈，经典国潮包装、收藏店铺赠送一根烤肠、好评返现卡、餐具是简易一次性筷子和薄薄的餐巾纸…… 据央视新闻曝光，很多这样的“幽灵外卖”店铺开在废品堆旁，卫生情况堪忧。但由于这些店铺普遍把握住了“薅羊毛”的心理，凭借刷好评、收藏量，获得推荐的权重极高。不少网友回溯历史订单发现，几乎都曾踩雷过这样的店铺。 最近几个月，关于“做饭糊弄学”又成为热词。这个现象最初起源于留学生群体。由于海外发达国家物价普遍较高，配送服务较差，多数留学生都会自己做饭。 但由于食材与国内差异巨大，即便按照教程也没有办法做出原汁原味的菜。于是，“做饭糊弄学”应运而生。 所谓“做饭糊弄学”，就是不遵循于普通菜谱和短视频教学，而是根据现有食材，随便“弄出”一顿饭来就行。 这一模式有三大基本原则：非必要不切菜、非必要不装盘、非必要不刷锅。在一些做饭糊弄学的教程中，能用手“掰”就不用刀切，甚至一个勺子或者一把剪刀就处理完食材，做完的饭能用锅端就不用盘盛。 做饭糊弄学与西方的“白人饭”有一些相似之处，它们花费时间极少，相较外卖卫生、营养健康略好，味道虽然一般，但却可以维持基本的果腹乃至营养需求。 让人意外的是，做饭糊弄学在国内也找到了共鸣群体。这样的帖子在北上广深等上班族之间流行开来，在小红书上，出现了大量相关话题的笔记。 一边拒绝低品质外卖，一边又拒绝工序繁琐的做饭教程。在吃上假国潮外卖与糊弄做饭背后，凸显了整个年轻群体的无奈。 二、好好吃饭难 做饭糊弄学的产生，关键在于年轻群体价格敏感度高，食品安全意识也逐步提升。处于付出金钱还是付出时间夹层中的他们，找不到舒适区。 浦银国际发布的《2023中国餐饮行业报告》中，2020-2023年被定义为“疫情左右行业短期增长”的时期，人们