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文｜李意安 2021年，平安集团提出了“省心、省时又省钱”的“三省”战略。需求驱动是中国平安36年经营沉淀的底层逻辑，也是其一以贯之的发展基因。而“三省”理念这短短六字，无疑是平安集团精准洞悉市场变化之后，对前端需求全方位重审后形成的凝练表达。 如今，三年过去，“三省”工程的建设已经渗透到了平安的每一个服务板块。 作为平安提前锁定的未来赛道，早在“三省”理念提出之前，养老板块就已经成为平安人寿、平安养老险、平安健康等平安谱系多家成员公司的发力重点。 早在2018年，平安集团就基于“综合金融+医疗养老”的双轮优势推出了平安智慧养老。2021 年，平安开始启动构建居家养老服务，2022 年推出居家养老服务品牌 “平安管家”，2023 年 发布 “护联体”，聚焦居家养老对专业康复护理的需求，整合服务商建立“标准-系统-服务-履约”闭环，在试点城市上线平安无忧护服务；2024年，陆续发布了居家养老 “乐联体”、“住联体” 等模式，防范居家养老中的环境安全风险，解决老年人居家养老的“失乐”痛点，帮助长者提升生活品质。 在老龄化趋势已经十分明朗的当下，各家保险机构都在积极构筑金融、养老、医疗的生态体系。 得用户者得天下，高举高打“三省”服务理念，无疑是平安瞄准用户体验，打出的一张明牌——为帮助用户实现省心、省时又省钱的“三省”目标，过去几年，平安不断集结产、学、研三方，以最专业和高效的方式，持续完善服务矩阵。 01 “中国式”养老的刚需 如何构建“有温度的养老服务”？这个问题，只有真正走进老年群体中，答案才会慢慢浮现。 普世认知对老年生活的最显见的担忧，是因衰老或失能带来的“贫”、“病”隐患，养老金保障和医疗康养是最显见的刚需，而这正是平安的优势所在。 一直以来，平安积极参与“第三支柱”养老保障体系建设，深入进行了有效探索。在最新发布的平安御享金越（2025）终身寿险（分红型）的受众客

近年来，中老两国的友好合作，正在成为区域经济一体化的重要典范。 中老两国山水相连，2024年12月，恰逢中老铁路开通运营满三周年之际。铁路的互联互通让两国民众的双向往来变得更为顺畅。今年7月，老挝对中国游客免签政策正式生效，两国经济合作、人文交流进一步便利化，金融支付的互联互通也随之提上日程。 12月19日，银联国际与老挝国家支付网络（LAPNet）在上海共同宣布，双方二维码网络互联互通合作落地。中国银联党委书记兼银联国际董事长董俊峰、LAPNet董事长Manolith SOUMPHONPHACDY出席签约仪式。即日起，消费者使用云闪付APP、境内支持“云闪付网络支付平台”的钱包，以及境外银联合作钱包，都可在老挝商家扫码支付。银联国际首席执行官王立新、LAPNet首席执行官Sisamone SRITHIRATH代表双方签署合作协议。 图片 （银联国际与老挝国家支付网络签约现场） 中国银联党委书记兼银联国际董事长董俊峰表示，近年来，东南亚多国央行加快建设本地二维码网络，并推动开展双边和多边跨境二维码支付合作。顺应这一趋势，银联积极推动我国支付网络与东南亚区域网络跨境互联互通。此次与老挝LAPNet的合作是跨境互联互通工作的最新成果，将大幅提升银联钱包用户在老挝的移动支付体验。未来，银联将继续发挥优势，为推动我国与东南亚各国人员双向往来、亚太地区支付产业繁荣发展贡献更多力量。 LAPNet董事长Manolith SOUMPHONPHACDY表示，此次与银联国际的合作，是双方深化老中跨境支付和数字金融服务合作的重要成果之一。跨境二维码支付系统互联互通，对促进老挝与中国、与东南亚其他国家贸易和人员往来具有重要意义。我们期待与银联国际一道，加快推动相关业务落地，助力区域内金融支付创新发展，惠及老中两国更多居民和企业。 在老挝，目前几乎所有商户POS终端和ATM均已支持银联卡，银联卡也

文｜李意安 12月8日，马云突然出现在了支付宝和蚂蚁集团的20岁生日会上。 他的发言很简短，谈了AI谈了感谢，没有谈及蚂蚁或支付宝今天的具体处境，主要是对未来表达信心，这种依托宏大叙事的情怀表达，是他的一贯风格。 不过，虽然没有太多的信息量，却没有人在意这些。因为真正重要的是，他来了。虽然发言简短，但这种口若悬河挥斥方遒，一如往昔，有振奋人心的力量。 对于年及弱冠的支付宝，这个20岁并不容易。 就在马云出现的几个小时前，蚂蚁官宣了换帅新闻，韩歆毅即将接任蚂蚁CEO一职，这被外界视作为蚂蚁再度冲击上市作准备。其实时至如今，蚂蚁能不能上不上市，跟谁来操刀已经没有太大的关系。甚至能不能上市也都已经没有那么重要，大家都明白，即使能上，今天的蚂蚁和四年前的蚂蚁，也已经不是同一只蚂蚁。 虽然是20年的生日，我想起的却是十年前——2014年，这不仅仅是蚂蚁金服成立的年份，还发生了很多事，总而言之，这一年，对马云太重要了。 2014年，阿里登陆美股，马云放声大笑的照片刷版了多少传统媒体的封面——是的，那时，属于传统媒体的时代尚未落幕；春风得意马蹄疾，2014年，也被认为是移动支付元年，以二维码支付为代表的扫码支付正在快速地攻城略地，是年10月16日，蚂蚁金服成立。但也就是在这一年，支付宝迎来了它的一生之敌：微信支付。 2014年之前，支付宝没有对手，当时的支付宝已经和200多家银行建立了直连网络，因此惹恼了坚持“四方模式”的银联，双方产生龃龉。2013年的夏天，支付宝以”众所周知的原因”强势硬刚银联，放弃了线下收单业务。此时此刻，支付宝已经看到了移动支付的趋势所在，一场以二维码支付为代表的支付变革开始酝酿。 但让支付宝没有想到的是，2014年初，微信支付把握春节时机，凭借一招“抢红包”，微信支付的绑卡数量从800万一举破亿，这场被马云称为“偷袭珍珠港”的支付战役拉开了未来十年AT（Alip

老龄化已经成为我国人口发展的新常态，也即将成为中国未来长期的基本国情。 截至 2023 年底，我国 60 岁以上的老人达到了 2.97 亿，占人口比重为 21.1%，65 岁以上的老年人口 2.17 亿，占总人口的比重为 15.4%。根据联合国标准，60 岁以上人口占总人口比重超过 20% 或 65 岁以上人口比重超过 14%，表明进入中度老龄化社会。据此数据，我国已处于这一区间。“老有所养”、“老有所依”，不仅是当下关乎民生福祉的大事。从长远来看，也是构筑成熟养老社会的必要之举。 自2023年10月“养老金融”作为金融五篇大文章之一在中央金融工作会议上被提出，迄今已有一年。作为金融政策的聚焦点，养老金融也成为各家金融机构的重点发力方向。 为深入践行中央金融工作会议提出的要求，积极落实党中央、国务院相关战略决策以及人民银行的工作部署，银联持续深耕养老金融领域，联合产业各方，通过一系列创新举措，全方位为老年人提供更优质、更贴心的金融服务。 01 弥合数字鸿沟 老年支付加温度 2024年3月，国务院发布《关于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见》，老年人的支付性问题得到了政策的重点关注。 优化金融基础设施，就是解决该问题的必要一环。为此，中国银联启动“锦绣行动2024”，与产业各方共识共投共建，持续打造包容性、便利性支付环境，切实弥合“数字鸿沟”，提升老年人支付体验。 银联在持续做好传统银行卡刷卡、ATM取现等基础产品服务的同时，以老年人需求为导向对云闪付APP进行升级，推出云闪付APP关爱版。云闪付APP关爱版充分考虑到老年人使用手机时面临的“字体小”“功能复杂”等难题，通过放大字体、使用醒目色彩以及突出重要功能等手段对界面进行了改造，简化了登录、注册和绑卡流程，并整合了乘车码、充值中心、公共缴费、电子社保卡、医保电子凭证等常用服务场景，使得老年人能够轻松使用数字支付服务，

文｜李意安 近日，一年一度的央行“金发奖”评审结果出炉。银联体系两个项目凭借其深入研究和突出成果荣获二等奖。其中，《基于“AIGC+智能体”技术在支付行业的实践与应用》项目是银联商务作为唯一完成单位所获荣誉。 金融科技发展奖（原名“银行科技发展奖”，以下简称“金发奖”）是中国人民银行从1992年起主办评定的科技奖项，也是中国金融业唯一一个部级科技奖项。自2021年更名为以来，评审范围已延展至银行、证券、保险、支付等各个金融领域。因其评奖规格高、覆盖面广、竞争力强、甄选严格，在行业中具有独一无二的权威性和影响力。2023年度金融科技发展奖于2024年3月启动，共621个项目参与申报。 而此前，银联商务已于2020年、2021年度分别凭借《关联图谱在支付反欺诈和反洗钱领域的应用实践》、《天罡平台》项目连续两次获三等奖。眼下，《基于“AIGC+智能体”技术在支付行业的实践与应用》这一获奖项目，依然是聚焦于技术在业务侧的应用，延续了银联商务一以贯之的务实风格。 作为金融“五篇大文章”之首，“科技金融”是近年来各大金融机构着力布局的转型方向。一定程度上，这些来自人民银行的奖项，不仅是对银联商务践行“科技银商”的成果沉淀表达嘉许，也侧面反映了银联商务对市场需求的精准洞悉和持续累积的技术势能。 01 “以用为先”的科技创新 先进技术在应用层面的落地，是银联商务本次获奖的关键所在，而这也与银联商务一直“以用为先”的技术逻辑一脉相承。 据了解，银联商务获奖项目《基于“AIGC+智能体”技术在支付行业的实践与应用》，主要以大模型技术为基础，集成OCR技术、语音识别、语音合成等传统AI能力，运用计算精度、速度更高的自研算法框架以及模块化插件式的系统架构，以适配前端业务需求的丰富性和灵活性，用于开发和管理各类大模型服务系统，可实现统一资源管理、统一模型管理和统一服务输出。 正是基于这一统一平台，银

文｜李意安 近日，上海银行公告称，董事会已审议通过关于2024年中期利润分配方案的议案，向全体普通股股东每10股派发现金股利2.80元（含税），按截至2024年6月末公司普通股总股本测算，合计拟派发普通股现金股利约39.78亿元（含税），占合并报表归属于母公司普通股股东的净利润的比例为30.67%。 加上即将进行的中期分红，自2016年上市，八年来，上海银行普通股现金分红总额已达450.66亿元，相较百亿上市募资金额， 分红金额已逾融资金额4倍，年度现金分红比例保持在25%以上。 分享经营发展成果是投资者的基本诉求，而持续稳定的分红节奏和高比例的分红手笔也成为了上海银行给予投资者真诚回报的有力表达。 截止本周收盘，上海银行股价本年度上涨幅度达36.53%，远高于大盘8.16%的同期涨速。这与其上市以来建立的高分红人设不无关系。 而事实上，上海银行敢于如此大手笔地持续分红，其底气来自于其对经营环境的深刻理解和日复一日的扎实耕耘。作为一家以上海为经营腹地的城商行，上海这座城市的生态底色至关重要。 上海作为一个常住人口超2500万的超一线城市，正在超速步入重度老龄化。 按照国际标准，60岁以上老年人口超过30%就是重度老龄化阶段。根据上海民政部门公布的数据，2015年，上海这一数据就已突破30%，正式步入重度老龄化。而仅仅8年的时间，上海市户籍人口中60岁以上人群占比已经高达到37.4％。 这不仅仅是上海要面临的挑战，国家卫健委数据显示，2035年，整个中国社会将进入重度老龄化阶段，60以上老年人口将突破4亿。 这也不仅仅是老年人的困扰。日渐成熟的年轻人，同样困在养老焦虑里。就业危机、年龄歧视、生育断崖的重重压力下，如何给父母养老，自己未来又如何养老，成为每一个中年人甚至青年人内心最深处的隐忧。 养老金融不仅是五篇大文章的重要组成部分，也是上海银行的重要经营标签。上海注

云霄飞车倒车接人，你敢不敢上？ 文｜李意安 对很多人来讲，刚刚过去的国庆长假，可能是极少数迫切想要尽快结束的假期。节前政策出台之后，A股各大指数的涨幅让人眩晕。加上各大信息平台的大数据推流，情绪被层层放大，A股休市期间汹涌涨跌的港股好像一个A股的平行世界勾着大A股民的心瘾，积压的情绪终于在开盘第一天喷薄。 开盘第一天，A 股沪深两市合计成交额达到 34519.39 亿，创下历史新高。沪指、深成指、创业板指分别上涨 4.59%、 9.17%、 17.25%。 这一刻，技术流和价值流都弱爆了，情绪流才是真正的王道。 日近长安远。一个月前很多人还觉得3000点都是回不去的从前，仅仅一个月又有很多人觉得10000点不是梦了。但仅仅只隔了一天，昨天A股的全线收阴就跌出了6.12%、8.15%和10.59%的长阴线。微博、雪球各大平台哀嚎一片，果然缴纳入场费是每个韭菜的必修课。 云霄飞车倒车接人，新手玩家心脏已经不耐受了，老鸟们都是淡定一笑，这才哪到哪，层楼之上更有云天。 如今，牛市将至风动四野，各路资金跑步入场。 储蓄似乎已经不能满足大家的胃口，各大消费贷款产品的咨询量和提款需求都出现了激增，搞得监管部门出来重申“信贷资金严禁流入股市”。两融开户数也在不断增加。上海证券报记者称从券商处获悉，9月底开始，部分券商两融开户数达到日常开户数的10倍。 这是一个可怕的信号。目测一轮大型群体性投机泡沫正在酝酿中，按照查理芒格的比喻就是“众人扎堆就如同一窝旅鼠，喜欢长途跋涉然后集体跳海”。 这个比喻真是有趣而传神。这个画面95后、00后这些新韭菜或许没有感知，老韭菜们应该是记忆犹新的。 2015年的一波疯牛跑到最后，一个交易日内行情幻化万千，千股涨停、千股跌停，千股涨停又跌停，跌停又涨停。魔幻的剧情天天上演，每一天都在沉浸式体验大时代的惊涛骇浪。大盘的颜色决定了股民的气色，办公室人人摸鱼，神思不

图片 文｜李意安 大圣归来，天下俯首。 8月，《黑神话：悟空》创造了一个“黑悟空·神话”。截至 9 月 20 日，VG Insights最新数据称，《黑神话：悟空》在 Steam 平台上的销量已达2000 万份，创收超过 9.61 亿美元（约合人民币逾 67.9 亿元）。 这一战绩，不仅是中国3A游戏行业的首次成功核爆，更重要的是，在“无利润繁荣”现象较为普遍的今天，它以卓越的品质，证明了一条与“低质量内卷”截然不同的成功路径，赢得了市场的尊重和认可。 销量一路飘红的背后，是玩家与“天命人”的无限共情。少年只慕大圣强，而人生多少无奈，辗转半生才明白。如何在挣扎中找到前行的勇气，是悟空的课业，也是当今大多数人的人生命题。这一刻，悟空的宿命感与社会情绪产生无声的共振。 当生活里飘荡着薛定谔式的不确定感，捂紧钱包大概率会成为部分人对抗不确定性的某种本能反应。但事实上，人们依然关注自己的内心，审视人生的价值和意义所在，试图在不确定的迷雾中寻找一丝确定性的依托，寻求心灵的慰藉和秩序的重建，而这些内心渴望，也一次次映射在了淄博、哈尔滨、阿勒泰的爆火中。 正如马克思曾在《‌黑格尔法哲学批判》导言中提出“人是人的最高本质”，论证人在生理本能和物质本能之外，还有追求价值感和意义感的精神本能。而所谓人性，不过是需求的集合。一切的需求最终都会外化到人的行为中，在一次又一次的消费选择中显化。 不仅如此，消费还是推动经济发展、促进社会进步的重要力量。《资本论》认为，生产和消费是一个统一的过程，消费是生产的目的，生产是消费的必要条件。消费是社会再生产的关键环节。每一个消费动作对应的不仅仅是一个商品，而是一条或长或短的产业链。消费的力量聚沙成塔，涓滴成流，循环流动，反哺生产力与社会的发展。 当生产力发展到一定阶段，人们不再单纯聚焦于生存。当拥有了超越温饱的自由，生存之上的意义追寻又会着眼于何处？随着消费

文｜李意安 银行、网络小贷、消金公司，整个信贷产业与黑灰势力的缠斗已久。 近日，又一起以逾期化债务为幌子的非法集资恶性案件成功收网。 今年6月，宁夏回族自治区银川市公安局金凤区分局经侦大队接到辖区多家银行提供线索，宁夏某鸣公司、深圳某律公司进入专案组的视野。经调查发现，两家公司在未经国家金融主管部门批准的情况下，以2.5折“解债”为幌子，每单按照“解债”总额的25%收取服务费，并承诺债务人在6至18个月内化解债务，面向社会不特定群体变相非法吸收资金，用于发放代理商佣金和日常经营开支，涉嫌非法集资。 金凤区公安分局经侦大队大队长李越介绍，深圳某律公司制定代理商佣金制度，搭建专门业务平台记录、发放业务佣金，累计在全国发展超2万名代理商，收取2000余万元代理费，向5000余名解债人收取超过2亿元“解债”服务费。该案一举抓捕犯罪嫌疑人16人，查扣冻涉案资产价值超千万元。 虽然时不时会有一些打击黑灰产的典型案件见诸新闻，但从效果上来看，多为单点突破。 在一位行业资深法律人士看来，无论行业自身的努力还是司法部门的震慑，都很难快速达到遏制效果。扬汤止沸不如釜底抽薪，要撼动整个黑灰产的根基，需从黑灰产触达债务人的渠道入手。 事实上，黑灰产触达用户的渠道主要依赖各种流量平台。搜索引擎首页置顶的各类广告和各类图文、短视频流量平台的内容演绎，将各类黑灰产的“专业性”和反催收的可行性刻画得入木三分。 01 在互联网上，反催收黑灰产的现身方式已经历了多次迭代。从最初赤裸裸的“专业反催收”、“代理免除债务”到“债务优化”、“征信洗白”，再进一步演化为“停息停催”、“挂账停息、”“减免债务”，包装话术的变化不仅仅是文字游戏，还代表了作业模式的升级。 随着监管力度不断加大，反催收黑灰产的作业形态也开始走向了更加隐蔽化和专业化的路线。 不少曾以咨询公司为主体的黑灰产，现在都摇身一变以律师姿态示人。用标准化

文｜李意安 9月16日到17日，由中国人民对外友好协会邀请、美中青少年学生交流协会组织,在中国银联的支持服务下，美国青少年“青春同行”华盛顿州代表团（“Shared Journey of Friendship”Washington State Youth Exchange Delegation）80名美国学子飞越重洋，齐聚中国贵州黔东南“村BA”发源地台江县台盘村，体验了一个独特的苗寨中秋。 在层峦叠嶂的云贵高原深处，山势怀抱之间，坐落着世界最大的苗族聚居村寨。鳞次吊脚楼依山势而建，从山脚下层叠铺就至山顶，在云山雾海间时隐时现，如遗世独立的化外仙境，是这些来自大洋彼岸的年轻学子从未遇见的古朴风情。 好奇心是年轻人的共性，这些异国年轻人品尝地道的苗家美食、在DIY手工坊里尝试蜡染工艺、在吊脚楼间穿行购买苗族手工艺品，欣赏甚至加入苗家姑娘们的载歌载舞，苗族女子极具特色的五彩华服也吸引了来自华盛顿的美国姑娘，姑娘们纷纷走进苗家的旅拍店尝试起了苗家妆造，还有不少学生在苗寨内邮局购买明信片，在中秋之际写下对家人的寄语，这些明信片将跨越重洋抵达他们的故乡，成为一段难忘记忆的见证。 支付像一根无形的引线，穿起了所有这些有趣的体验。 　“我用信用卡购买的明信片，整个交易过程快捷又方便。”对中国文化感兴趣的以赛亚·克里斯托夫·雷纳说，还打算去买一些银饰产品带回美国与家人分享。 图片 不仅是信用卡购物，来自美国的安东尼·诺伯特·杰斐逊则走进一家银行，在工作人员的指引下来到自助设备取款机旁插入境外银行卡后，不到4分钟就顺利取出人民币现金。 图片 “之前听说在中国支付很便捷，没想到在大山深处的苗寨取钱也这么便利。”安东尼·诺伯特·杰斐逊说，准备用取出来的现金买一些纪念品带回美国给朋友。 这一段短短旅程中美国学子感受到的便捷支付，是过去半年中国优化支付服务的一个小小缩影。 01 西江千户苗寨作为中国