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自2019年8月港股上市计划搁浅后，“AI四小龙”之一的北京旷视科技有限公司（以下简称“旷视”）上市传闻一直未停止。在昨天，靴子终于落地。1月12日，北京证监局官网显示，旷视已于2020年9月与中信证券签署关于公开发行存托凭证并在科创板上市之辅导协议。不出意外，这家2011年成立的AI公司，很快会迎来上市喜讯。作为中国最大的人脸识别身份验证解决方案供应商，旷视9年多来在明星资本追捧下一路高歌猛进，共完成7轮融资，总额超12亿美元，曾离“AI第一股”一步之遥。但如今来看，依图科技、云从科技都已抢先一步。加上旷视仍未摆脱巨额亏损魔咒，过去几年里频繁踩踏个人隐私红线，其上市之路和未来发展都有很多不确定因素。1深陷亏损魔咒 盈利主要靠政府买单？图片自成立以来，旷视一直备受资本青睐，投资方一度包含蚂蚁金服、富士康、创新工场、启明创投、阿里巴巴中银投资、工银资管、阿布扎比投资局等明星资本。2019年5月，旷视D轮融资后估值已达40亿美元。但与高估值相反的是，旷视的烧钱速度十分惊人。根据此前的招股书，旷视2016年至2019年上半年收入分别为6700万元、3.13亿元、14.27亿元、9.49亿元，但旷视增收不增利，同期净亏损金额分别为3.428亿元、7.59亿元、33.51亿元及52亿元，也就说，三年半时间里，旷视科技烧掉了百亿元。彼时，对账面上的巨额亏损数字，旷视称主要是由于优先股的公允价值变动及持续的研发投资。经调整后，公司2018年净利润为3220万元，2019年上半年净利润为3270万元。但问题在于，旷视调整后的盈利并非真正的利润，更多像政府补贴带来的。2017年、2018年和2019年上半年，旷视拿到的政府补贴分为高达6330万元、9200万元和4470万元，远远高于其调整后的净利润。而在收入结构上，旷视的买单方也主要是政府、事业单位等。招股书显示，旷视科技的收入来源于个人物

文 | 观察团 来源 | 新经济观察团 8月12日，国家金融监督管理总局北京监管局公示了中信消费金融有限公司董事任职资格的批复，核准李如东担任中信消费金融董事长的任职资格、邵冰及朱立群担任中信消费金融董事的任职资格。 公开资料显示，李如东任职于中信银行系统，今年5月调任中信消金，此前于百信银行担任行长等职务。邵冰、朱立群两位董事均来自于中信消费金融的股东中国中信金融控股有限公司。 中信消金方面对新经济观察团表示，“新董事的选任表明了中信集团及中信金控对中信消金发展的重视与支持，董事们将通过自身丰富的行业经验持续为公司赋能，助力公司发展。” 官网显示，中信消金成立于2019年6月，是原中国银保监会批准成立的全国第24家持牌消费金融机构，注册资本7亿元，股东为中国中信金融控股有限公司（持股70%），金蝶软件（中国）有限公司（持股30%）。 目前，中信消金主要有三大产品。其中，“信金贷”面向优质企业员工，借款年化利率（单利）4.8%-18%；“信期贷”是面向大众提供的个人消费信用贷款产品，借款年化利率（单利）4.8%-23.99%；“炬火计划”是面向具备高职专科及以上（含全日制和非全日制）学历的毕业5年以内的应往届生提供的个人消费信用贷款产品，借款年化利率（单利）4.8%-18%。中信消金强调，单户用于消费的个人信用贷款最高授信额度为20万元。 业绩方面，2023年，中信消金实现营业收入7.08亿元，较上年增长37%；实现归属于股东的净利润1.18亿元，较上年增长36.66%。截至报告期末，中信消金资产总额为110.38亿元，较上年末增长8.82%；净资产收益率13.42%，较上年末增长2.31个百分点。 贷款业务上，截至2023年末，中信消金累计服务个人客户1157.34万人，累计发放贷款4148.8万笔，金额1000.34亿元，贷款余额106.94亿元，较上

近日，新经济观察团获悉，江苏金融办等九家机构联合发布了《关于开展打击整治不法贷款中介专项行动的通知》（下称《通知》）。 《通知》显示，本次专项行动重点打击整治贷款中介领域风险隐患最突出、群众反映最强烈、侵害金融消费者权益最严重的四类不法行为，即违法营销行为、骗取贷款行为、非法放贷行为、非法催收行为。 《关于开展打击整治不法贷款中介专项行动的通知》局部 其中，违法营销行为方面，有的不法贷款中介通过违法营销，吸引消费者办理贷款，从中收取高额中介费用。一是“假冒”、二是“夸大”。 骗取贷款行为，是指有的不法贷款中介帮助不符合条件的企业或自然人获得贷款资质、提高授信额度、骗取银行贷款。一是“包装骗贷”，二是“利益分成”。 非法放贷行为，是指有的不法贷款中介通过提供过桥资金帮助客户归还银行贷款,甚至直接从事贷款业务,成为职业放贷人。一是“过桥贷款”；二是“直接放贷”。 非法催收行为，是指不法贷款中介催收人员通过非法手段获取客户个人信息，或通过违法违规手段对借款人进行催收。一是“侵犯公民信息”，二是“软暴力催收”。 工作任务方面，此次行动从即日起至2024年12月底，工作有组织行业自查、开展监测排查、组织联合检查、严厉打击整治和广泛开展宣传。 其中，组织行业自查方面，各设区市金融管理部门按监管职责分工督促各商业银行等贷款机构和贷款类地方金融组织，于2024年8月底前向省委金融办上报自查报告及合作机构清单(法定代表人签字并加盖公章)； 开展开展监测排查方面提到，市场监管部门加强对非法放贷广告的监测排查和打击力度，强化对广告经营者、广告发布者的行政指导,依法查处非法金融广告。网信部门加强对 APP 等过度获取用户个人信息的监测，依法查处个人信息保护违法行为。 工作要求上，要求强化责任落实、建立工作机制、加强信息共享和报送。 *声明：新经济观察团登载此文出于传递更多信息之目的，不

今年全国两会期间，“加快发展新质生产力”不仅首次被写入政府工作报告，还被列为2024年十大工作任务之首。在新质生产力培育和发展的实践中，处处可见金融的足迹，而服务新质生产力也成为了金融支持高质量发展的关键着力点。 作为首家在港澳均拥有全功能附属商业银行的城市商业银行，厦门国际银行结合自身优势走出了一条独具特色的向“新”求变之路。该行以产业专业化为突破口、以华侨金融为抓手，聚焦“五篇大文章”重点领域，多措并举提升金融服务质效，为新质生产力发展蓄势赋能。 聚焦“五大金融”重点领域，助力现代化产业体系建设 ——以产业金融为着力点，推动新质生产力加快形成 产业是发展的根基，加快形成新质生产力必须建设现代化产业体系。为了更好地助力产业结构升级、构建现代化产业体系，厦门国际银行坚定地将产业专业化作为银行战略发展方向，并持续深耕产业金融，致力于将其打造成为推动华侨金融、“五大金融”发展的维系纽带。 具体而言，厦门国际银行以国家及分行所在地的现代化产业、支柱产业、特色产业为基础，进一步细分重点支持赛道，制定“KEB”客户分层策略，聚焦新能源、数字制造和绿色环保三大国家重点产业，深耕新一代信息技术、人工智能、生物医药等本地特色产业，打造“四位一体”的金融服务方案，不断加码对现代化产业的支持力度；未来还将围绕11个一级产业大类、33个细分产业赛道目标客群，全面强化金融支持产业升级，提高产业客群覆盖面。 数据显示，截至2023年末，厦门国际银行产业专业化方向投放敞口贷款640亿元；同时，在产业金融“动力引擎”强势拉动下，该行“五大金融”全面开花，贷款净增占全行各项贷款净增的85%。 ——做好“五篇大文章”，为新质生产力注入金融动能 科技创新是驱动新质生产力发展的核心要素。以“五大金融”中的科技金融为例，厦门国际银行不断强化科技金融产品创新和服务体系建设，将更多资源向科技创新领域积聚，充分发挥

文 | 芳芳 来源 | 新经济观察团 8月5日，国家金融监督管理总局江苏监管局行政处罚信息公开表显示，无锡锡商银行股份有限公司（以下简称“锡商银行”）因信息科技风险管理违反审慎经营规则，被罚款35万元。 8月9日，锡商银行在官网发布《无锡锡商银行股份有限公司关于行政处罚事项的公告》，该行表示坚持“举一反三、彻底整改”的原则，要求相关部门进一步强化信息科技风险管理工作，持续完善相关风险管理流程，严格落实审慎经营监管要求。 作为我国第十九家、江苏第二家民营银行，锡商银行成立仅四年多。成立以来，该行发展迅猛，各项数据均大幅增长。不过，面临行业竞争压力和外部环境变化，锡商银行的也是喜忧参半。 新经济观察团特别深度梳理了锡商银行四年以来的业绩表现，力求挖掘其业绩发展轨迹及波动情况，揭示这家年轻民营银行的成长历程及面临的挑战。 01 净利润四年增长39倍，业绩增速明显回落 公开资料显示，锡商银行成立于2020年，注册资本20亿元，由红豆集团有限公司、江苏恒科新材料有限公司等江苏省内多家民营企业共同发起设立。锡商银行以移动金融和物联网等技术为手段，以服务中小微企业、服务科技创新、服务城乡居民为己任，让产品易知、服务易得、实惠易享，打造具有物联网特色的科技型银行。 成立四年来，锡商银行基于产品线上化、风控数字化和架构平台化三翼一体科技布局，资产规模、净利润等指标均实现较大幅度增长，业务能力和核心风控能力表现优异。 以不断增长的资产规模为例，2020-2023年，该行资产总额分别达到123.01亿元、257.87亿元、311.88亿元和369.71亿元，四年间增长超200%。 不过，虽然资产总额呈上升趋势，但增速却有所放缓。 例如，在2021年，锡商银行资产总额同比增长了约109%， 2022年增速骤降至20.94%，又在2023年进一步滑落至18.54%。可见随

观察团综合 今日，据中国经营报报道，第三方支付公司上海汇付支付有限公司(以下简称“汇付天下”)正持续缩减部分境内银行卡收单业务。 报道称，由于监管趋严和收单业务盈利空间的逐渐缩小，公司计划逐步停止相关业务的拓客。关于业务退出的相关细节，记者向汇付天下发去采访函，截至发稿未收到正面回复。 新经济观察团就此咨询汇付天下工作人员，对方称公司方面没有任何回应。 公开资料显示，汇付天下于2006年正式成立，2010年成为首家被中国证监会授权为基金销售提供支付和结算服务的第三方支付服务提供商，2011年获中国人民银行颁发《支付业务许可证》，成为首批获得“支付牌照”的支付公司。2013年10月首批获得国家外汇管理局跨境支付业务试点牌照。 早在2014年，汇付天下就被央行要求一年内有序退出15个省市的现有收单业务，富友及易宝将撤离7个省的收单业务，随行付将撤离5省2市的收单业务。 2018年6月，汇付天下登陆香港交易所主板，成为中国“金融支付领域第一股”。 2020年12月23日，上市两年后，汇付天下宣布私有化，并从港交所退市。2021年2月23日，汇付天下股份买卖进行最后交易，此后完成退市。退市时，汇付天下股价报收3.48港元，总市值45.74港元。 退市前，汇付天下业绩已陷入下行区间。2020年上半年财报，收入17.1亿元，同比减少9%；期内亏损1.12亿元，较去年同期利润1.42亿元减少179%，经调整净利润8463.6万元，同比减少45%。所得毛利为3.5亿元，同比减少26%。 2020年11月，汇付天下发布盈利预警公告，表示截至2020年11月30日止的11个月净亏损扩大，亏损约在1.5亿元人民币至1.7亿元之间。其中，截至2020年6月30日止的中期报告内，汇付天下净亏损约为1.12亿元。 近几年，随着非银支付机构监管趋严，汇付天下也多次被罚，其中涉及三千

文 | 观察团 来源 | 新经济观察团 此为原创内容，未经允许禁止转载 年初以来，信用卡行业面临较大增量压力，各家信用卡中心纷纷出招降本增效，包括优化部门管理、缩减部分发卡、增加账单分期和现金分期投放、加推收费权益配置等。 平安银行信用卡也不例外。 01 停发部分卡片，加推分期、权益创收 前不久，有媒体披露平安银行位于上海的信用卡研发中心及消费金融研发等部门人员将迁至深圳，通过回迁深圳方式“变相裁员”。 随后，平安银行回应称，“网络上关于我行变相裁员的消息不属实。因为历史的原因，我行总行部分部门存在异地办公的情况。为了加强管理，提升效率，近期有些部门在进行办公地点的统筹管理。” 不只是部门管理调整，开年至今平安银行信用卡发布多则停卡公告。 2024年3月，平安银行信用卡中心发布关于平安银行京东联名信用卡停卡及相关事项的公告，公告称“因我行经营策略调整，我行将于2024年5月9日至2024年5月31日分批对平安银行京东联名信用卡进行停卡，并为符合换卡条件的客户提前换发新卡。” 2024年7月，平安银行信用卡中心发布关于停止新增发行部分平安银行信用卡及相关事项的公告，因平安银行信用卡整体产品升级优化及结构调整，将于2024年9月10日起停止新增发行下述信用卡产品：平安银行好车主白金卡耀享版、平安银行好车主白金卡耀享版LED、悦享白金卡书香徐州版、平安银行好车主白金卡PLUS2.0版、平安车主卡万事达金卡F版、平安车主卡万事达金卡V版六张卡片。 新经济观察团发现，为了提升“动卡率”和“活卡率”，增加利息收入，平安银行信用卡也加大促销力度，大力推动账单分期和现金分期投放力度。 有持卡人反映，此前平安银行信用卡现金分期（现金借款）的年化利率高达18.25%，如今变成了10.56%，折扣力度不小。 产品信息显示，平安信用卡不断丰富分期产品矩阵，在信用卡通用额

文 | 观察团 来源 | 新经济观察团 近日，央行在官网发布了2024年二季度小额贷款公司统计数据报告。 数据显示，截至2024年6月末，全国共有小额贷款公司5428家，贷款余额7581亿元，上半年减少100亿元。而在截至2023年12月末，全国共有小额贷款公司5500家，贷款余额7629亿元，全年减少1478亿元。对比来看，半年里，小贷公司数量减少了72家。 从地域来看，2024年二季度，江苏、广东和河北省三地的小贷机构数量位居前三，分别为585家、428家和382家。 贷款余额方面，广东省以1154.95亿元位居全国第一，重庆以1086.44亿元的贷款余额位居第二，江苏省为748.46亿元位列第三，其中广东和重庆贷款余额均突破了千亿元。 近几年，在监管细化之下，全国小贷行业不断规范化发展，贷款余额和机构数量不断下降。 放长时间尺度来看，央行数据显示，截至2020年6月末，全国共有小额贷款公司7333家。贷款余额8841亿元。 也就是说，四年时间里，全国小额贷款公司减少1905家，贷款余额减少1260亿元。 而在2005 年 10 月启动试点之后，小贷公司在2015年前后互联网金融浪潮下蓬勃发展。2015年，全国小贷公司达到8910家，贷款余额达到9412亿元。 但随后，由于现金贷等业务风险频发，行业开始进入强监管阶段。2017年末网络小贷牌照审批被直接叫停，随后《关于规范整顿‘现金贷’业务的通知》、《小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案》、《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》、《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》等一系列文件陆续出台，行业规范化发展提速。 对于小贷公司不断出清的趋势，博通咨询金融行业首席分析师王蓬博表示，金融监管趋严后，小贷行业逐步步入正轨，行业自身调整逐步接近尾声。 素喜智研高级研究员苏筱芮表示

文 | 观察团 来源 | 新经济观察团 关于《上市银行薪酬榜》专题： 近几年，在经济新常态、市场竞争急剧、利差下滑等外部因素叠加下，国内商业银行为适应环境变化和业绩波动，主动进行人力资源配置优化、薪酬激励机制变革，以期提升银行经营效率，增强抗风险能力，相关数据在财报中变化较为明显。 2024年，新经济观察团将特别推出《上市银行薪酬榜》，深度分析国内59家上市银行的业绩基本表现和员工薪酬变化，以飨读者。 在专题的第六期，我们将走进光大银行、无锡银行和青岛银行： 01 光大银行薪酬持续下滑，无锡、青岛2023年逆势涨薪 首先来看无锡银行。在过去几年里，该行不断加大对员工福利的投入，以吸引和留住优秀的人才。最新的数据统计，无锡银行在2021-2023年间，员工成本分别达到6.98亿元、7.65亿元，8.14亿元，同比分别增长28.07%、9.31%、6.68%。虽然逐年上涨，但员工成本增速逐年下滑，可见该行也在有意识地进行成本压缩。 与此同时，无锡银行的员工人数稳步增长。2021年，该行共有1628名员工，到了2023年，这一数字已经达到了1748人。无锡银行正在不断扩大其人才队伍，以满足业务发展的需要。 在员工薪酬方面，无锡银行的表现也非常出色。数据显示，该行员工的平均年薪从2021年的42.87万元，逐步提高至2023年的46.57万元。此外，员工的平均月薪也从3.57万元涨至3.88万元，其中2021年大幅上涨近20%，近两年增速回落至4%以上，与员工成本增速相一致。尽管平均月薪未能突破4万元关口，但在众多银行纷纷开启降薪狂潮的当下，无锡银行的员工福利待遇仍在逐步提升中，实属不易。 而规模更大的光大银行，近三年员工待遇明显下滑。首先，员工成本近年来并无明显增长。2021-2023年，该行员工成本分别为219.9亿元、222.37亿元和217.16亿

文 | 观察团 来源 | 新经济观察团 7月31日，广东省通信管理局在官网公开通报了37款未按要求完成整改APP。 通报显示，广东省通信管理局持续开展APP隐私合规和数据安全专项整治行动，发出《违法违规APP处置通知》责令APP运营者限期整改，并通知相关应用商店协助督促APP运营者整改。截至目前，尚有37款APP未完成整改，现予以通报。 被通报的APP应在8月7日前完成整改及反馈工作。逾期不整改的，广东省通信管理局将依法依规采取下一步处置措施，切实维护APP用户合法权益和网络安全秩序。 新经济观察团发现，其中有四家金融类APP，分别为小利生活、广发期货、前海开源基金和东亚前海悦涨。 其中，广州合利宝支付科技有限公司（以下简称“合利宝”）旗下的“小利生活”，违规行为为“违规收集个人信息、超范围收集个人信息”。 合利宝官网显示，该公司成立于2013年7月19日，总部位于广州。合利宝拥有中国人民银行颁发的《支付业务许可证》，业务类型包含互联网支付、移动电话支付、银行卡收单业务，范围覆盖全国，具有跨境人民币业务资质，是国内领先的第三方支付机构。 今年5月31日，合利宝因违反支付结算管理规定中的商户管理规定，被央行广东省分行予以警告，并处罚款200万元。时任负责人同时被警告并处罚款10万元。4月15日，因违反收单交易资金结算管理规定，合利宝宁夏分公司被人行宁夏回族自治区分行罚款50万元。 2017年，合利宝被仁东控股收购，目前是仁东控股第三方支付业务的经营主体。 据仁东控股2023年年度报告，第三方支付业务是仁东控股在报告期内的主要营收来源。2023年合利宝营业收入为17.20亿元，同比增长7.30%；净利润为3504.94万元，同比下降68.24%；总资产为34.85亿元，同比下降6.41% ；总负债为26.93亿元，同比下降9.23%。2023年仁东控股

文 | 芳芳 观察团 来源 | 新经济观察团 2024年开年以来，国内持牌消费金融公司领罚单的消息不断。 最近的7月29日，因违反征信异议处理规定，中邮消费金融有限公司（以下简称“中邮消金”）被央行广东省分行罚款78万元，相关责任人也一并被罚款15.6万元。 而据新经济观察团不完全统计，开年来，中邮消金等6家消金机构已经累计被罚723万元而在2023年，消费金融机构罚单合计金额未超300万元，这意味着，2024年开年个月，行业累计被罚总金额已超去年的两倍之多。 对于被罚的情况，中邮消费金融方面回应称，公司高度重视人民银行广东省分行本次征信专项执法检查，诚恳接受处罚与监督，对相关问题开展深入分析，举一反三，不折不扣落实整改，现已完成整改工作，杜绝征信合规的风险隐患。 01 近五年业绩增速波动较大，已累计被罚三次 中邮消金成立于2015年11月19日，由中国邮政储蓄银行控股设立，其他股东包括星展银行、广东三正集团渤海国际信托等，是一家可在全国范围内展业的持牌消费金融机构。截至 2023 年末，公司注册资本及实收资本均为30 亿元。 随着公司业务的不断扩展，中邮消金的资产规模水涨船高。 新经济观察团据公开资料统计发现，2019-2023年，中邮消金总资产分别达到306.54亿元、340.06亿元、444.22亿元、495.53亿元、582.22亿元。但资产增速波动较大，其中2019年和2021年逼近30%，2020和2022年则在10%左右，最近的2023年总资产增速为17.49%。 业绩方面，2019-2023年，中邮消金分别实现营收37.25亿元、48.63亿元、56.86亿元、60.48亿元、69.52亿元。 但从营收增速来看，中邮消金的波动同样较大。2019年营收增速同比大涨78.23%，到2020年已骤降至30.55%，随后营收增速一路下滑，