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美国时间3月15日盘后，中国领先的金融科技公司$360数科(QFIN)$ 发布2020年第四季度及全年年报，2020年第四季度实现净收入为33.375亿元人民币，同比增长39.0%，实现Non-GAAP下净利润为13.121亿元，同比增长154.6%，2020年全年实现净收入135.64亿元，同比增长47.1%，实现Non-GAAP下净利润为37.969亿元，同比增长38.0%。经营数据方面，第四季度促成贷款交易总额为690.45亿元，同比增长29.0%，其中通过轻资本模式下促成的贷款交易额达219.35亿元，同比增长87.4%，占促成交易总额的比例提升至34.1%，且近期单月新促成交易量占比已经超过50%，轻资本模式在2019年三季度执行以来取得快速发展。公司全年促成交易总额达2467.58亿元，同比增长24%，超出管理层2420至2440亿元的目标。截至2020年底，平台促成交易余额为920.75亿元，同比长27.0%，其中，通过轻资本模式促成的贷款交易余额为273.46亿元，同比增长94.4%，占比达到29.7%。图：促成贷款交易额，来源：公司财报用户方面，截至2020年底，公司累计注册用户数为1.63亿人，同比增长20.4%，授信用户达3086万人，同比增长24.8%，助贷用户达1970万人，同比增长23.8%，第四季度复借率达87.5%，全年为86.5%，相较于去年的71.8%提升14.7个百分点。截止2020年年底，公司的M3+逾期率进一步降低至1.48%，D1逾期率降至新低，达5.2%，近期该指标已下降至5%以下。图：公司D1逾期率呈下降趋势，来源：公司官网后疫情时代，随着全球经济的好转，预计消费贷款的需求也将随之增长，360数科正在发力的

有没有好奇，当年共享单车快速扩张的时候，是怎么快速在全国快速招到如此多的员工的？回想一下自己所处的公司招人，有时候招一个人就要花掉半个月到一个月的时间。可见，招人要快又要多是一项技术活。共享单车当年在招聘方面这么迅速，是因为背后有一支专业团队，不过这个团队不在共享单车内部，而是他们的供应商——人瑞人才。$人瑞人才(06919)$ 于2019年12月在港交所上市，是国内最大的灵活用工服务提供商。说起灵活用工，可能很多人并不熟悉，这也不奇怪。因为在中国，灵活用工还是一个新兴的人力资源细分市场。并且灵活用工也不仅仅是人力外包这么简单，而是一种全新的商业模式。人力资源SaaS人瑞人才的主要业务包括灵活用工、专业招聘以及其他人力资源解决方案，后面两项业务是围绕灵活用工展开的，并且三者之间相辅相成。人瑞人才在灵活用工领域已经做到国内第一，是国内灵活用工上市公司龙头，因此深入了解人瑞人才的业务逻辑就可以清楚的了解灵活用工。首先，灵活用工是服务提供商承担了相应工种的劳动关系，以人瑞人才为例，人瑞人才以提供基础工种著称，涉及接待员、秘书、客户代表、资料审查员、销售及服务人员，以及中高级信息技术开发人员等职位。企业与人瑞人才签署服务采买协议，由人瑞人才与员工签署全风险劳动合同，企业负责业务管理，而人瑞人才负责人力资源专业管理。当客户需要相应工种的员工时，人瑞人才将员工输送过去。站在客户的角度来看，只要把相应工种的人数和要求告诉人瑞人才，人瑞人才就可以提供，客户只需要支付一部分服务费，这不就和云的按需分配、即插即用的特征相吻合吗？因此，可以把灵活用工看成一种人力资源SaaS，人瑞人才提供了人才云服务。我们知道，SaaS分成很多类型，有些是CRM，有些是帮助用户存放文件的，这