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图片  撰文丨一视财经 邱邱   编辑 | 西贝   上京东点瑞幸，9.9元，快速到家？近期，有越来越多人，开始进行这个略显反直觉的操作。的确，京东确实在即时零售板块加快了动作，今年5月京东对原有业务进行整合升级，成立京东秒送板块，京东秒送开始在京东app首页的核心位置出现，推出包括“贵必退”、“慢必赔”、咖啡9.9免运费等优惠措施，7月还借奥运热度，签约刘翔，成为京东秒送的“时效见证官”。 但在资本市场上，京东却做出两步看似矛盾的布局，一边增持达达，押注即时零售运力一段，9月17日，达达集团美股发布的公告显示，京东已完成购买沃尔玛子公司所持达达集团 8748.13万股普通股和187.5万股美国存托股份，京东在达达的持股比例达到63.2%。而另一边，9月23日晚间，永辉超市股份有限公司公一系列股权变更，其中涉及京东系的是，京东世贸的一致行动人宿迁涵邦投资管理有限公司，转让3.88亿股股份，京东系的持股比例下降到2.94%。 一边押注运力，全面补贴，一边又减持正全力践行线下店铺+线上出售模式，上半年已实现线上营收78.4亿的永辉，刘强东看似矛盾的行为，其实押注的都是同一件事，押注即时零售，更确切说是，京东作为平台方的即时零售。 01 令人眼馋的即时零售 所谓的即时零售，其实说白了就是万物均可送外卖，你在app上的下单，一小时后就能送货上门。别看定义简单，实际上从增长潜力上来看，相较于正面临瓶颈的传统电商业务，即时零售看起来还真像“蓝海”。 中国国际电子商务中心联合京东消费及产业发展研究院、达达集团研究院共同发布的《“即时+”2023即时零售发展趋势白皮书》显示，预计2023到2030年，即时零售市场规模年均复合增长25%，到2030年有望增至3.6万亿元，相当于同期社会消费品零售总额的6%。 相较于庞大

为深入贯彻中央金融工作会议部署，积极践行金融工作的政治性、人民性，提升社会公众金融素养，有效防范化解金融风险，北京银行正式启动2024年金融教育宣传月活动。 01、活动时间 2024年9月1日至2024年9月30日 02、活动口号 金融为民谱新篇 守护权益防风险 03、活动内容 （一）展示金融新风尚，推广为民办实事举措 以教育活动为切入点、金融为民为出发点，积极展现金融行业贯彻落实党的二十大、二十届三中全会精神和中央金融工作会议部署，践行以人民为中心价值取向的新形象新风尚，不断完善金融惠民利民措施，提升金融服务质效。普及金融消费和投资知识，宣传资本市场新“国九条”“科创板八条”等重要政策规定，制作相关金融教育产品，引导金融消费者和投资者结合自身需求，合理运用金融工具作出财务规划和金融决策。普及储蓄国债知识、长期债券市场基础金融知识等，提高公众风险防范意识，树立理性投资理念。普及征信知识，宣传征信为民和支持实体经济发展的举措，引导公众依法合规保护自身征信权益。积极宣传金融机构充分发挥自身专业优势、服务民生保障的实招硬招，如做好金融“五篇大文章”、适老金融服务、新市民服务、农业农村金融服务、金融支持防灾救灾等，保障人民群众切身利益。 （二）强化提示提醒，防范非法金融活动和电信诈骗 结合各地实际情况，针对当前危害严重、群众反映强烈的非法金融活动，分类别、分人群、多渠道、多样式、有侧重地进行提示提醒，引导人民群众依法理性开展金融投资和维护自身权益。及时揭露非法金融广告、非法金融中介、非法集资、“代理维权”黑灰产、“套路贷”、非法荐股、虚假征信修复等不法行为的手段和特点，避免公众盲目跟风和冲动交易。提醒人民群众远离虚拟货币交易炒作活动，提高识别和防范非法金融活动及洗钱犯罪的能力。面向公众，特别是老年人、青少年、新市民、乡村居民、财会人员、海外留学生等群体开展防范电信诈骗精准宣防，

图片  撰文丨一视财经 邱邱   编辑 | 西贝   说起中餐，不少人脑中都会想到所谓“八大菜系”的说法，但要细谈究竟是哪八大，多数人可能只能想到：川菜、湘菜这些以香辣味道取胜的菜系。但最近却有这么一家徽菜馆悄然走红，成立不过十年时间，不但门店数超过600家，门店布局上初步实现了走出华东，走向全国，而且还于2021年到2023年间，交出了三年净赚10亿的亮眼成绩单，它就是近两年来被捧为餐饮界新黑马的小菜园。 除了三年赚10亿，是盈利黑马之外，在这两年消费行业投资相对低迷的环境里，小菜园还称得上是融资黑马，光2023年就逆势获得两轮投资，其中第二笔，金额高达5亿元，这使得小菜园的投后估值达到100亿元。在此基础上，小菜园大有准备一黑到底的心气，于今年1月首次向港交所递交了上市申请，并于日前再度更新材料。那么，这回资本市场会再度青睐小菜园吗？ 01 有些人出生就在罗马 说起近两年的餐饮业，进军下沉市场，肯定是绕不过去的关键词。但比起同行们的努力下沉，小菜园却主打一个就生下来就在下沉市场。 小菜园是老餐饮人汪书高于2013年创立的徽菜品牌，汪书高出生于安徽铜陵的普通农家，厨师起步，创立小菜园前还在铜陵创业做过酒店。或许是此前在家乡创业做过酒店的经历，让汪书高看到了三线城市及以下市场的消费力，小菜园在扩张过程中，采用“农村包围城市”的战略，先是立足铜陵，再一步步拓展到周边的池州、芜湖，最后才是南京、上海。 对小菜园一类的正餐品牌来说，预期说贩卖的是菜品，不如说贩卖的是用餐体验，因此良好的用餐环境也是品牌花心思打造的地方，曾经的网红餐厅绿茶，就号称是收着“50元的人均”，花着“500万元的装修费用”。小菜园的店铺一般在300平以上，以考究的徽式装修为主，而立足下沉市场的战略，在店租成本上给予了小菜园不小的优势。

撰文丨一视财经 高山 编辑 | 西贝 最近拼多多面向商家的“百亿减免”搞得如火如荼，下调店铺保证金、降低服务费、部分返还推广费、申诉不限次数，似乎将为商家大幅降本增效。甚至有专家表示这是“再造电商红利”。 但市场对此的反应并不一致。甚至微博上有部分商家将“百亿减免”的宣传图改成了一张颇具讽刺意味的梗图： 图文内容仅为一家之言，或为泄愤之语。在这部分商家眼中，“中转不收费”部分，技术服务费、保证金下调之后才与其他平台持平，自动退还的推广费没有到账。至于售后申诉不限次数这个项目，据商家反映，不但申诉的实际成功率比较低，哪怕申诉成功了，钱也很难被顺利打款给商家。 拼多多拿出“百亿”，也很难让部分损失了真金白银的商家相信这次是真有诚意。 此前，拼多多旗下跨境电商平台Temu也一直陷入与入驻店家群体的纷争。据微博上流传视频，商家的说法是因售后问题被Temu平台罚款和扣除“售后预留金”，金额在几万元至几百万元不等，商家申诉无门，于7月22日和7月29日，“自发”集中前往广州维权。 不过，7月30日晚，据中国证券报报道，拼多多回应称：“平台不会去赚商家违规罚款这个钱，罚了也是赔给消费者。” 一面是举着“一切都是为了用户”的正义大旗，一面是部分商家对拼多多总部的失控式围堵，这场“矛与盾”的较量风波散尽后，另一个新闻意味深长地获得曝光。 8月9日，彭博亿万富翁指数显示，现年 44 岁的拼多多创始人黄峥成为了中国首富 —— 以 486 亿美元（当前约 3488.06 亿元人民币）的财富。 此后，二季度财报一出，拼多多的股价应声下跌三分之一。 笔者担心的是，拼多多与商家积怨之深，即便拿出诚意，扭转商家口碑也并不容易，而消费者恐将成为最终的买单者！ 拆解“百亿减免” 由于大量介入仅退款、冻结和扣罚保证金、退款不退推广费、商家维权申诉困难等，拼多多与商家的矛盾被网络扩大。在

撰文丨一视财经 高山 编辑 | 西贝 尽管近年来王卫布局良久，且早有先兆，丰巢IPO也让很多用户和投资人出乎意料。 8月底，丰巢控股有限公司正式向港交所递交了招股说明书，拟在港交所主板挂牌上市。在过去的印象里，快递柜似乎一直是吃力不讨好的代名词，一边是来自用户的吐槽，到柜不等于送货上门的吐槽不绝于耳，另一边是盈利模式的困难，2020年丰巢刚开始推出会员模式时，还出现怒拔丰巢电线的小区。就在上月还有热搜爆出骨灰盒放在丰巢快递柜，一年只要55块钱，虽后续官方进行了及时地辟谣，但还是被解读为快递业务之外，丰巢难有第二增长。 但这份招股书却实打实地打了“黑子”的脸，今年前五个月，丰巢净利润0.72亿元，经调整净利润为2.19亿元，实现扭亏的同时，营收也同比大涨33.6%，达到19.04亿元。那么扭亏的丰巢究竟做对了什么，顺丰创始人王卫真要在顺丰控股、顺丰房托、嘉里物流、顺丰同城后，收获自己的第五个IPO了吗？ 01、只要开柜就赚钱 关于丰巢的扭亏，用招股书中的官话来说主要得益于“消费者智能交付”业务的快速增长，该项业务的收入在2023年前5个月仅有3.3亿，到2024年前5个月以下就跳涨到了6.9亿元，营收占比达到36.3%。 所谓消费者智能交付业务，其实就是消费者到丰巢快递柜进行快递的寄送，这部分业务主要是满足了两个场景的寄送需求，一个是个人散单寄件，也就是丰巢满足正常的寄件需求；另一个是退换货寄送，通过丰巢实现退货。 就招股书中披露的数据来看，个人散单寄件基本维持稳定，增长主要来源与退换货寄送业务的增长，招股书表示：“2019年至2023年，中国电商逆向件以22.7%的年复合增长率快速增长，由于直播及短视频电商等新型电商模式兴起，用户退货率上升”。 关于不断高涨的退货率，大家应该会有耳闻，类似于“618女装退货率高达80%”、“退货率高企，XX网红带货梦碎”一类的

近日，中信银行携手中国国际航空公司（以下简称“国航”）在北京中信大厦召开发布会，全新推出“中信银行凤凰知音胖安达联名信用卡”，为广大商旅人士和旅游爱好者带来便捷、舒适、有温度的出行消费新体验。此次合作依托中信银行金融服务的特色优势，以及国航的航旅出行卓越服务体验，双方再度携手，面向国内年轻的商旅用户客群，全新升级“金融+商旅”生态服务体系。新品发布会现场，中信集团副总经理、中信银行董事长方合英，中航集团总经理、党组副书记王明远，中信银行党委委员、副行长吕天贵，国航商务委员会主任、党委副书记梁爽，中信银行信用卡中心总裁李志涛，国航商务委员会副主任、党委委员崔红强等双方高层代表出席，共同为新品揭幕。 （上图：中信银行、国航双方高层为中信银行凤凰知音胖安达联名信用卡新品揭幕） 今年，民航业迎来新一轮发展热潮。根据中国民航局最新数据，2024上半年，我国民航经济运行稳中有进、持续向好，国内、国际规模均超过2019年同期，民航行业共完成旅客运输量3.5亿人次，同比增长23.5%，预计全年旅客运输量达7亿人次，创历史最高水平。日前，国务院印发了《关于促进服务消费高质量发展的意见》，围绕包括文旅消费在内的六类消费新场景，制定一系列政策措施，进一步培育和壮大消费新增长点，为经济高质量发展提供有力支撑。 在此背景下，适逢“凤凰知音”常旅客计划30周年之际，双方携手重磅发行胖安达联名信用卡，充分发挥国航高品质出行和“凤凰知音”会员服务优势以及中信银行在商旅客群经营、差异化金融服务、多元化消费场景布局等方面的优势，以丰富的产品和权益体系，针对当前年轻出行客群、高频商旅客户的需求，升级“金融+商旅”服务生态，在为广大客户带来出行新体验的同时，进一步增强双方客户的品牌粘性和忠诚度，为持续释放商旅出行价值注入新动能。 中信集团副总经理、中信银行董事长方合英在发布会上表示：“一直以来，中信银行致力打造

一视财经, 北京银行发布:上半年报经营业绩稳健提升 高质量发展成效显著 8月30日晚，北京银行发布2024年半年度报告。上半年，北京银行业绩品牌实现全面提升、业务转型不断深化、数字化转型加速推进，谱写了高质量发展的新篇章，向广大投资者交上了一份优秀的业绩答卷。 业务规模实现稳步增长，半年度末北京银行资产规模3.95万亿元，较年初增长5.25%；贷款和垫款总额2.17万亿元，较年初增长7.56%；存款总额2.34万亿元，较年初增长13.18%。盈利能力进一步提升，上半年实现营业收入355.44亿元，同比增长6.37%，实现归属于母公司股东的净利润145.79亿元，同比增长2.39%。风险抵御能力进一步增强，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点，拨备覆盖率208.16%。品牌影响力不断扩大，按一级资本在全球千家大银行中排名第51位，连续11年跻身全球百强银行；品牌价值达1036.62亿元，在《中国500最具价值品牌》榜单中位列第85名。 一视财经, 北京银行发布:上半年报经营业绩稳健提升 高质量发展成效显著 深入推进数字化转型，业技融合取得丰硕成果。 积极打造“AI驱动的商业银行”，“京智大脑”人工智能平台已完成语音、语义、图像等八个领域关键技术应用能力建设，开放智能中台服务170余项；持续训练、优化“京智大模型”，部署“北银投顾”“财报助手”“运营助手”等8款智能问答机器人和52项AI智能工具，探索打造“人+AI”的协同工作模式。 对公业务加速数智转型，上线对公水晶球系统，形成集客户关系管理、营销过程管理、数据驾驶舱等功能于一体的综合营销能力平台；零售业务提升“京彩生活”APP客户体验，开展产品级、客户级、生态级财富陪伴体系建设，增加财富产品持仓陪伴功能，强健数字化财富管理能力；资金业务上线AI交易员“京行小金”，实现人机交易洽谈、智能生成标准答复等特色功能服务，

​ 撰文丨一视财经 高山 编辑 | 西贝 过去几天，拼多多股价连续暴跌，跌幅一度超过30%！从明面上看，有两个原因：财报不及预期，以及高管大嘴巴，刻意唱空自己。那么事实，真的如此吗？ 先看财报，8月26日，拼多多发布了2024年第二季度财报：当季实现收入970亿元，低于市场预期的999.85亿元；收入同比增长85.65%，是2022年第四季度以来，增速首次放缓。 这样看起来，算低于预期吗？没有对比就没有伤害，你看看它的两个主要竞争对手：阿里巴巴第二季度营收为2432.36亿人民币，同比增长4%；京东二季度营收为2914亿，同比增长1.2%——拼多多的表现可以说优秀了！ 另外，拼多多的高管真的是大嘴巴吗？其实也未必如此。 拼多多联合创始人说了一通冠冕堂皇的话，什么拼多多将投入百亿资源，大力扶持商家，大幅减免优质商家的交易手续费——未来一年预计减免100亿等等。 所以拼多多股价暴跌的真正原因是什么？一视财经认为，有两个。 其一，8月9日，彭博亿万富翁指数显示，44岁的拼多多创始人黄峥已经登顶中国首富。以486亿美元的身家反超从2021年4月以来一直占据榜首的中国瓶装水之王，钟睒睒（474亿美元）。黄峥登顶首富并不符合其一贯低调的行事作风，或者说黄峥并不愿意当首富。 其二，从30天之前的一场风波说起。 7月29日，据香港卫视及多家媒体报道，因平台罚款和扣货款等问题，约有200多名中小商家“围攻”位于广州的拼多多跨境电商平台Temu运营公司，相关视频迅速在各电商群内传播并发酵。 据有现场商家表示，统计到的罚款金额共计约1.14亿元，涉及279家商户。另有商家提供的数据显示，截至7月29日，其统计的售后扣罚及售后预留金金额约为1.38亿元，涉及407家商户。 不过，据中国证券报报道，拼多多一内部人士透露，这次所谓的“维权”事件的“闹事”商家实际上只有十几家，且集

中央金融工作会议强调，要做好包括数字金融在内的五篇大文章。在数字化时代，强化金融科技创新已成为当前发展数字金融的必然选择，大模型新技术则有望成为推动行业创新的重要引擎。 金融机构应尽快提高认识，从公司发展战略的高度积极探索大模型应用，逐步审慎加大相关业务投入，打造数字化人才团队，勇于挖掘新的应用模式，力争推动大模型与自身业务的有效融合，发挥出“1+1>2”的作用。 作为一家技术驱动的数字金融机构，马上消费金融扎实做好“五篇大文章”，推动金融高质量发展。 一、在科技金融方面，马上消费金融为多个行业提供个性数字化转型方案，持续向同业赋能。下一步将继续践行知研合一，孵化创新，支持机构间连点成线、织线成网，形成“全资产分层分发，全资金对接”的金融立体开放网络。 二、在数字金融方面，马上消费始终坚持自主创新，强化科研实力，科技研发人员比例超过７０％，并于2023年成功自研“天镜”大模型。下一步，马上消费将继续健全数字化基础设施支撑，推动数字技术全链条、全要素赋能产业发展，以数据为关键生产要素构建企业技术创新产出，推动产品创新、模式创新、业态创新。制定数字化战略，明确数字化转型的方向和目标，自上而下强化数字化思维，运用数字化技术重塑企业的管理理念、管理体系、管理工具、管理方式，实现企业管理的全方位融会贯通。 三、在普惠金融方面，马上消费下沉拓展至三四线城市和县城、农村地区；为数多万新市民发放购物消费优惠券福利，满足中低收入人群的消费需求。下一步，马上消费将坚守普惠金融的初心，以数字化转型为突破口，打造集差异化定位、线上化获客、智能化风控等于一体的普惠金融发展新模式。 四、在绿色金融方面，马上消费已将“绿色”写入发展战略、作为发展底色。通过“马上绿洲”项目，推出个人碳账户，推广个人绿色低碳行为融入日常生活，综合施策支持绿色智能家电消费。下一步马上消费金融会继续以“金融+科技+碳中和

撰文丨一视财经  晓宇  编辑 | 西贝   塞纳河畔夏意浓，伴着奥林匹克圣火的燃烧，中国的茶饮品牌也迎来了它们的“奥运元年”。 对品牌来说，押注全球顶级赛事，尤其在奥运会上加大营销力度，无疑会带来极高的关注度。而在奥运光环背后的阴影处，实则掩盖着茶饮品牌们的隐忧。 品牌押宝 茶饮赛跑 在此次奥运赛事中，霸王茶姬凭借其对市场脉搏的出色把控“火”出圈了。 霸王茶姬与郑钦文的签约合作始于2024年4月，当时霸王茶姬宣布郑钦文成为品牌首位“健康大使”，这一合作比巴黎奥运会开幕早了3个多月。 至于为什么在那个时候就选中郑钦文，霸王茶姬否认了提前押宝奥运冠军的说法，解释是出于健康和国际化的考虑。 能为品牌带来更多流量和带货效应的当属运动员夺冠。在郑钦文赢得比赛后，社交媒体上有不少人表示：“霸王茶姬赢麻了”，霸王茶姬更是连发海报、发放免费饮品券以及推文表达祝贺。 实际上，在签约运动员方面，霸王茶姬进行了精密的排兵布阵。7月5日，霸王茶姬公布刘翔为品牌全球健康大使，随后官宣刘翔、汪顺、郑钦文、陈清晨、贾一凡、刘清漪、王瑞苗七位世界级运动员组成“健康大使团”。 纵观霸王茶姬的策略，一方面，品牌精心选择了羽毛球、游泳等国内传统优势项目中的顶尖运动员，另一方面，将目光投向了新的运动赛道以及年轻有潜力的运动员，尤其是高调押注首次亮相的霹雳舞新兴运动项目和网球选手郑钦文，通过更高性价比的方式在短期内引爆热点。 除郑钦文之外，在签约参赛运动员中，陈清晨和贾一凡羽毛球女双夺冠，汪顺拿下男子200米个人混合泳铜牌，也为霸王茶姬品牌带来了极大的正面影响和品牌曝光。 巴黎奥运会期间，霸王茶姬与品牌健康大使共赴巴黎热度不断，相关话题如#霸王茶姬为QueenWen举杯#已在微博平台获得了超1.1亿的阅读量，其奥运期间免单活动也吸引了一众用户