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继“中、农、工、建、交、邮储”国有六大行之后，包括招商银行、浦发银行、华夏银行等在内的12家全国性股份制商业银行也陆续宣布降息。 带来的连锁反应是，各银行的大额存单也进一步收紧，7月31日，四大行中仅有工行的部分产品有额度；上述12家股份制银行，要么额度全部售罄，要么提高了门槛，要么仅有1年期以下的产品有额度。 2年以内的大额存单，都要靠抢了？ 今年上半年，多家银行下架长期大额存单引发关注。 其中，在4月，招商银行APP上已不见3年期、5年期大额存单的身影。该行相关工作人员回应称，“暂时没有额度”。5月，民生银行2年期及3年期等多款大额存单产品也均为“已经售罄”状态。 彼时柒财经注意到，不光是这两家银行，多数全国性银行的3到5年期长期大额存单要么显示“售罄”，要么不在“货架”。 7月31日，柒财经注意到，招商银行的长期大额存单“暂时没有额度”持续到现在。其APP显示，在售的大额存单产品仅有5款，期限分别为1个月、3个月、6个月、1年期及2年期，年化利率则分别为1.6%、1.6%、1.8%、1.9%及1.95%。 ▲图源：招商银行APP 不仅如此，柒财经在一些主流银行的APP上看到，处于“售罄”状态的大额存单已经延续到2年以下甚至1年以内的多个存期，对于有意向的客户而言，已经开始需要拼手速。更有甚者，一些银行的大额存单，无论何种存期，额度均全面售罄。 像民生银行，其在售的大额存单仅剩1个月、半年和1年期三款，到期年化利率分别为1.7%、1.75%、1.85%，不过均已售罄。 兴业银行在售的大额存单虽然有3个月、6个月、1年和3年四款产品，不过仅剩1年期的还有额度且较为充足，超过4900万元，年利率为1.9%。 ▲图源：兴业银行APP 中信银行APP上显示，其7月30日在售的5款大额存单均于7月29日发售，存期分别为2年期（利率1.95%）、1年期（利率1.90%）、6个月

半年内，九江银行再因旗下村镇银行被罚，两次合计罚款50万元。 这一罚款数额，就达到了去年其控股的18家村镇银行净利润的六分之一。 而这也是当下村镇银行生存局面的一个缩影。 01 被警告的副行长，已成“违法违纪”典型 据国家金融监督管理总局九江监管分局7月26日发布的行政处罚信息，九江银行因对村镇银行管理不善被罚25万元。 此外，时任九江银行副行长蔡丽平和时任九江银行村镇银行管理部总经理刘健被警告。 这已是该行第二次因上述违法违规事实被罚。上一次被罚的时间是在今年3月，同样被罚25万元。 虽然旗下控股多家村镇银行的银行并不少，但像九江银行这样半年内两次因旗下村镇银行被罚的却并不多见。 值得一提的是，简历显示，被罚的责任人之一蔡丽平，自2003年5月获任副行长，一直担任至2020年。另外，在可查询到的年报中，九江银行村镇银行多年主要由其分管。 不过，2020年10月，九江银行披露的公告显示，蔡丽平因个人精力有限请辞执行董事及董事会消费者权益保护委员会主任委员职务。同年11月，经九江市政府研究决定，免去蔡丽平的九江银行副行长职务。12月，该行董事会会议审议通过了解聘蔡丽平副行长的职务。 而在其任内，2019年，九江银行作为村镇银行主发起行典型机构代表，受邀出席村镇银行改革发展研讨会，会上蔡丽平介绍了九江银行主发起设立的村镇银行的整体情况、管理模式、经验成效等方面的经验。其中提及，九江银行2015年起加快村镇银行的网点布局，迅速从8家发展至20家，辐射五省12市。 不过，蔡丽平离任九江银行后，就没有这么风光了。2022年江西一公司播放的九江市委监委宣传部的警示教育宣传片《失德迷途》，记录了原九江银行副行长蔡丽平等人违法违纪的典型案例。 回到九江银行两次因相同原因被罚，柒财经注意到，处罚的依据为《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条。那么，其被罚主要原因或是违反审慎

日前，据央行山西省分行公布的行政处罚信息，交通银行山西省分行因违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定等，被警告并罚款107.7万元，6名相关责任人也被罚。 具体而言，交通银行山西省分行因违反账户管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；与不明身份的客户进行交易；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；违反金融消费者保护内部控制及其他管理规定被罚。 因对上述违法违规行为负责，张某（时任交通银行山西省分行零售信贷管理部征信异议初审岗）、米某强（时任交通银行山西省分行零售信贷管理部总经理助理）均被罚款5000元。 此外，谢某（时任交通银行山西省分行个人金融业务部总经理）、贾某（时任交通银行山西省分行副行长）、郝某清（时任交通银行山西省分行公司业务部总经理）、杨某平（时任交通银行山西省分行副行长）均被罚1.5万元。 柒财经注意到，此次并非交通银行首次因违反信息采集等相关规定被罚。2021年8月20日，同样因违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，交通银行就已经收62万元罚单。 同时，时任交通银行太平洋信用卡中心风险管理和控制部操作风险管理团队经理、资深综合管理顾问沈奕栋被罚7万元。 时隔3年，交通银行再因该项违法违规行为被罚，似有“顶风作案”之嫌。 近年来，国家对金融消费者的个人信息保护力度不断加大，相应对金融业有关违法违规行为的处罚力度也不断加大。今年3月，国家金融监督管理总局就《银行保险机构数据安全管理办法（征求意见稿）》中提到，要加强个人信息保护。 即要求银行保险机构在处理个人信息时，应按照“明确告知、授权同意”的原则实施，并履行必要的告知义务；收集个人信息应限于实现金融业务处理目的的最小范围，不得过度收集；共享和对外提供个人信息时，应取得个人同意。

日前，建设银行发布的《关于张毅副董事长任职的公告》称，2024年6月27日，该行董事会审议通过了关于张毅担任该行副董事长的议案。国家金融监督管理总局现已核准张毅担任建设银行副董事长的任职资格，张毅正式就任该行副董事长。 简历显示，张毅生于1971年1月，曾在中国银行、农业银行等任职多年。其自2024年6月起出任建设银行执行董事，自2024年5月起出任建设银行行长。2023年3月至2024年5月任中国银行副行长，2024年4月至5月任中国银行执行董事；2021年11月至2023年3月任农业银行副行长；2021年4月至2021年9月任建设银行首席财务官。 张毅自1993年毕业于西南财经大学，获经济学学士学位，2002 年毕业于中国人民大学，获工商管理硕士学位，是高级会计师。 今年以来，建设银行多名高管出现变动。其中，5月该行发布的多项公告显示，副行长王兵兼任董秘，“70后”李建江任副行长、首席风险官。

近两年来，随着银行业改革的推进，中小银行的合并重组按下“加速键”。特别是在今年，仅上半年就有80多家银行合并重组，其中以农商行和村镇银行为主。 就在前几日，合并重组继续上演，国家金融监督管理总局安徽监管局发布了一则批复，同意淮北农村商业银行（下称“淮北农商行”）吸收合并安徽濉溪农商银行（下称濉溪农商行）的债权、债务。这也是下半年首例同为农商行合并的案例。 与以往众多大行合并小行或者是母行合其控股的子行的合并案例不同，此次居然是总资产刚过200亿元（截至今年一季度末数据）的淮北农村商业银行“吞并”了总资产比它多出至少80亿元的濉溪农商行。 01 组建成市级统一法人农商行 国家金融监督管理总局安徽监管局7月24日发布的批复显示，同意淮北农商行吸收合并濉溪农商行的债权、债务。 批复要求，淮北农商行应严格按照有关法律法规要求办理吸收合并事项，并督促濉溪农商行完成解散相关事宜；吸收合并之后，该行应按规定和程序提出法人机构变更和分支机构开业等相关申请。即该行将按照吸收合并、法人变更和分支机构开业几个程序来进行。 柒财经注意到，此次吸收合并，从多个指标来看，都算是一次较为罕见的“小鱼吃大鱼”。 根据淮北农商行披露的年报，截至2024年一季度末，该行资产总额为200.53亿元，其中发放贷款和垫款为133.71亿元；负债总额187.37亿元，其中吸收存款余额为168.58亿元。 从业绩上看，2024年一季度，该行实现营业总收入2.12亿元，实现利润总额901.99万元。另截至2023年年末，该行实现营业总收入8.5亿元，实现利润总额8088.39万元。 根据天眼查以及淮北农商行官网，该行是在原淮北农村信用社的基础上发起设立的股份制地方金融机构，改制成立于2011年11月3日。目前，该行共有营业网点36家（含异地支行1家），内设职能部门16个（含合署办公），2018年在河北饶阳县、安徽旌德县

7月26日，据央行广东省分行发布的行政处罚信息，中邮消费金融有限公司（下称中邮消金）因违反征信异议处理规定被处罚款78万元，时任中邮消费金融有限公司风险管理部副总经理陈某因对此负直接责任，被处罚款15.6万元。 中邮消金上次被罚还是在2021年9月，因贷后管理严重违反审慎原则，中邮消金被原广东银保监局处罚50万元。在2017年，中邮消金则因违反规定从事未经批准或未备案的业务活动，被罚80万元。 柒财经注意到，在法律责任上，《征信管理条例》第40条提到，向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构，只要涉及到违法提供或者出售信息、因过失泄露信息、未经同意查询个人信息或者企业的信贷信息，未按照规定处理异议或者对确有错误、遗漏的信息不予更正等任一情形，将被责令限期改正，且会被处5万元以上50万元以下的罚款。 第41条规定，信息提供者若违反《征信管理条例》规定，向征信机构、金融信用信息基础数据库提供非依法公开的个人不良信息，未事先告知信息主体本人，情节严重或者造成严重后果的，也会被处2万元以上20万元以下的罚款。 第42条规定，机构若未按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息或者未经个人信息主体同意向第三方提供个人信息，情节严重或者造成严重后果的，同样会被处2万元以上20万元以下的罚款。 虽然处罚信息上并未写明中邮消金更详细的处罚原因，但从中邮消金被罚的数额来看，其或违反多条条例规定。 对于此次被罚，中邮消金回应媒体称，公司高度重视中国人民银行广东省分行本次征信专项执法检查，诚恳接受处罚与监督，对相关问题开展深入分析，举一反三，不折不扣落实整改，现已完成整改工作，杜绝征信合规的风险隐患。未来将更加严格落实监管要求，全面加强征信合规管控，推进公司高质量发展。

7月26日，据北京金融监管局的批复，其核准王延红、高霞华2人华夏银行信用卡中心副总裁的任职资格。 批复显示，拟任人员应在监管局核准任职资格之日起3个月内到任履行职责。华夏银行应将拟任人员的任命文件及免职文件抄送至监管局。 据公开资料，华夏银行信用卡中心新任命的副总裁王延红，还任职该中心党委委员。 天眼查数据显示，华夏银行成立于1992年10月，是首钢总公司（现已更名为：首钢集团有限公司）独资组建成立的全国性商业银行，是全国唯一一家由制造业企业发起的股份制商业银行。 业绩方面，去年全年，华夏银行实现营收932.07亿元，较2022年同期减少0.64%；对应的归母净利润为263.63亿元，同比增长5.3%。 信用卡业务方面，2023年，华夏银行交易总额有所减少，但业务收入仍在增长。即信用卡交易总额9852.96亿元，同比下2.24%；实现信用卡业务收入176.93亿元，同比增长13.90%。 截至2023年末，华夏银行信用卡华彩生活APP注册用户达1882.8万户，较上年末增长40.47%。其中，月活跃用户（MAU）339.76万户，同比增长24.46%。 同期，华夏银行信用卡发卡数量虽在增长，但有效卡数量在减少，即累计发卡3947.74万张，比上年末增长12.33%，有效卡2129.50万张，比上年末下降1.71%。另外，同期其信用卡贷款余额1840.97亿元，比上年末增长1.34%。

7月25日，据国家金融监督管理总局福建监管局公布的行政处罚信息，因向小微企业贷款客户转嫁抵押评估费等，兴业银行被罚190万元，2名责任人也被警告。 具体而言，兴业银行因未严格按照公布的收费价目名录收费、向小微企业贷款客户转嫁抵押评估费、企业划型管理不到位被罚。 因对上述违法违规事实负责，时任兴业银行总行原企业金融总部小企业部/中小企业部营销开发处处长陈希；时任兴业银行总行原零售银行总部零售信贷部督导管理处、原零售资产负债部信贷督导处处长梁敏均被警告。 同日，兴业银行厦门分行还因贷前调查、贷后管理不到位，被罚30万元；时任兴业银行厦门分行禾祥西支行业务一部经理林鹏被警告。 柒财经注意到，7月24日，同样因贷款问题，兴业银行桂林分行也被罚70万元。具体而言，该分行因贷款支付管理不到位；违规以贷转存滚动办理存单质押贷款被处罚。 公开资料显示，兴业银行成立于1988年8月，2007年在上交所挂牌，注册资本207.74亿元。 业绩方面，今年第一季度，兴业银行实现营收5.78亿元，较2023年同期增长4.22%；对应的归母净利润为2.43亿元，较上年同期减少3.1%。 截至2024年一季度末，兴业银行总资产10.26万亿元，较上年末增长0.97%；总负债9.42万亿元，较2023年末增加0.75%。 同期，兴业银行不良贷款率为1.07%，与上年末持平；拨备覆盖率为245.51%，较2022年末提高0.3个百分点；资本充足率为13.70%，较上年末增加0.35个百分点。

日前，中国银行旗下辽源分行、厦门市分行收罚单，合计被罚金额160万元。同时，6名责任人被警告。 具体而言，因未核实借款人验资报告与生产经营真实性，未测算借款人营运资金需求并合理确定贷款结构，中国银行股份有限公司辽源分行（下称中国银行辽源分行）被罚30万元。 同时，因对上述违法违规事实负责，时任中国银行辽源东丰支行客户经理王秀杰被警告。 另一张罚单则剑指中国银行厦门市分行，该分行因信用卡汽车分期业务调查不尽职；放宽合作机构准入条件；案件信息报送不及时被罚130万元。 同时，时任中国银行厦门市分行集美支行客户经理谢志龙、时任中国银行厦门市分行集美支行客户经理叶清河、时任中国银行厦门市分行杏林支行行长林智伟、时任中国银行厦门市分行银行卡部总经理张韩璐、时任中国银行厦门市分行总务部总经理兼安全保卫部总经理陈智文均被警告。 柒财经注意到，2024年以来，因信用卡分期业务被处罚的情况并不鲜见。且工商银行旗下分支机构年内被罚3次。 具体而言，6月4日，工商银行阳泉分行因信用卡汽车分期业务贷前调查不审慎；对合作机构日常管理不到位，被罚90万元。 4月26日及2月20日，工商银行宿迁分行、汕头分行均因信用卡汽车专项分期贷后管理不到位分别被罚25万元及40万元。 除工商银行外，5月7日，徽商银行阜阳分行则因信用卡汽车分期业务管理不审慎、个人住房按揭贷款部分首付款来源于开发商等，收到95万元罚单。 更早的1月5日，因信用卡分期业务风险管控不尽职，建设银行漳州分行被罚25万元，时任建设银行漳州分行信用卡业务部总经理杨雨露被警告。

7月25日，据国家金融监督管理总局柳州监管分局公布的行政处罚信息，因贷款资金被挪用于购买不良资产等“五宗罪”，广西柳江农村合作银行被罚165万元，3名相关责任人被被警告。 具体来看，广西柳江农村合作银行因未按照授信审批程序办理固定资产贷款、违规发放固定资产贷款，贷款“三查”不尽职，个人经营性贷款被用于批量转贷、未严格执行安全防范设施建设许可制度、重大关联交易未经董事会决议、贷款资金被挪用于购买不良资产被罚。 因对上述违法违规事实负责，时任广西柳江农合行营业部经理韦祖京、时任广西柳江农合行建都支行行长邬杰、时任广西柳江农合行柳东支行行长龙俊承均被警告。 天眼查数据显示，广西柳江农村合作银行成立于2007年4月，注册资本由2023年11月份的2.35亿元增至2.41亿元，法定代表人为刘海东。