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明明没付款，但却下了单，这个双11，很多消费者发现被电商平台背刺了。 源头来自各平台的“先用后付”服务，即消费者在购物时无需付款，在到货后觉得满意，确认收货后再付款。 虽然需要满足一定条件才能享受这一服务，但因为“莫名”被开通，不少消费者对“先用后付”不满意的呼声高涨。 小红书上，一名网友吐槽道：“一觉醒来我爷爷先用后付买了54样东西，目前已知他买了9个手表、3口锅、4个电水壶了。” 另一名网友无奈地称，“女儿用我手机在某平台不小心点开并买了一堆小鸡，用的是‘先用后付’，我发现的时候已经在派送了。” 银行转账、数字钱包、分期付款等，以及前不久淘宝和京东的互通互联，确实给消费者带来更大的便利，但“手伸得太长”的“先用后付”带给消费者却是不一样的感受。 这背后体现的是在竞争激烈、流量见顶的情况下，电商平台对存量用户的消费服务出现了“急病乱投医”的一面。 01 增长大幅放缓 要说“先用后付”，得先从目前电商平台们面临的境遇说起。 当下，电商平台之间的竞争越来越激烈，特别是随着电商业态百花齐放，新兴电商如抖音、快手等平台在近几年迅速崛起，不断冲击着传统电商的基本盘。 数据显示，在2014年，仅阿里和京东两家公司的GMV总和就占到了中国电商行业总规模的80%，可谓断崖式领先。但到了2023年，组成总规模80%占比的公司，已扩大到5家——阿里（32%）、拼多多（17%）、京东（15%）、抖音（11%）和快手（5%）。 当然，总规模也不可同日而语。据国家统计局数据，2023年，全国网上零售额15.42万亿元，上述五家的GMV均过万亿元。而2014年全年的网上零售额还不及去年的一个零头，不过才2.79万亿元。 与此同时，电商平台们也开始普遍遭遇增长瓶颈。 先从整体看，据天眼查，今年前三季度，全国网上零售额10.9万亿元，同比增长8.6%。拉长时间线，2023年前三季度全国网上零售额达10.

北京时间11月19日，中国领先的金融科技集团信也科技（NYSE：FINV）公布2024年第三季度（Q3）未经审计的财务报告。报告显示，公司经营基本面持续向好，多元化业务布局取得新成效。 信也科技三季度实现营收32.76亿元（人民币，下同），同比增长2.5%；净利润6.24亿元，同比增长8.6%。经营指标方面，当季促成交易额近522亿元，同比增长1.8%；在贷余额681亿元，同比增长3.3%。截至三季度末，公司国内、国际市场累计服务用户3260万人。 信也科技首席执行官李铁铮表示：“通过科技驱动和全球化战略的有效实施，信也科技在本季度实现稳健增长，盈利能力提升，国内、国际业务收获颇丰。未来，我们将继续以科技创新和服务提升为驱动，提供更优质、高效的金融科技服务，推动国内外普惠金融数字化服务发展。” 信也科技首席财务官徐佳圆表示：“本季度信也科技多项业务指标保持增长，公司持续提升股东回报力度。在今年的前三季度中，信也科技共投入8110万美元用于股份回购，同比去年增长23%，反映了我们对业务发展和现金流前景的坚定信心。” 战略布局深化，国内外业务良性增长 近期，我国发布一系列强有力的增量政策，推动发挥消费信贷在促进国内消费提质升级作用，国内消费市场信心提振。信也科技响应政策导向，通过创新的数字金融能力，持续开拓国内市场消费服务场景，致力于服务实体经济高质量发展。 在此背景下，信也科技在国内市场保持稳健增长。今年前三季度，信也科技国内交易额达到1420亿元，同比上升4%，其它重要经营指标也保持增长态势。同时，通过不断升级风控体系和推进客群上浮战略，三季度风险指标下降，优质客户占比保持行业领先。 信也科技在三季度加强小微服务力度，持续拓宽小微业务服务场景，提升多场景产品创新能力。当季促成交易额154亿元，同比增长25%，在国内市场当季交易额中的占比上升至31%。此外，公司还通过一系列常

又一家农商行股权因无人竞买而惨遭流拍。 11月11日，武汉农商行4399.33万股股份第三次拍卖流拍。而且，该笔股权首次拍卖起拍价为14470.42万元，此次流拍价较此前已经打了7.2折。 柒财经注意到，今年以来，包括徽商银行、山西银行、赣州银行等不少中小银行的股权被拍卖，但和武汉农商行一样，很多都是剃头挑子一头热，股权在挂牌后，鲜有人问津，甚至出现流拍。 为何曾受追捧的银行股权，开始不香了？ 01 中小银行股权拍卖“常态化” 武汉农商银行4399.33万股股份拍卖之缘由，最早可追溯至2022年。 天眼查显示，当年12月，武汉市青山区人民法院受理武汉武钢北湖经济开发公司破产清算案件，该公司持有的武汉农商银行股权被拍卖。 今年7月份，武汉武钢北湖经济开发公司上述股权首次在阿里平台拍卖，起拍价与评估价一致，均为14470.42万元，整场拍卖仅有35人设置提醒，有5419次围观，但无人报名出价。 9月份，上述股权再次进行拍卖，较首拍价格而言，第二次起拍价为11576.34万元，相当于打了8折，尽管如此，最终还是流拍。 最近的第三次拍卖于11月11日结束，竞价周期1天，起拍价较评估价打了7.2折至14470.42万元。而截至发稿，该笔股权有52人设置提醒，迎来了4927次围观，但还是无一人报名。 无独有偶。同在11月11日，徽商银行共9350万股非境外上市股权也因无人出价而遭流拍。阿里拍卖网显示，徽商银行上述股权于9月12日被拍卖，评估价为5.03亿元，折合约5.38元/股；实际拍卖价格2.82亿元，折合约3.01元/股。 换言之，拍卖价格较评估价打了5.6折。截至发稿，徽商银行上述拍卖有70人设置提醒，高达9865次围观，但最后0人报名。 不得不提的是，这也并非徽商银行股权首次流拍，上述9350万股权已分别于6月25日、7月16日拍卖，但两次拍卖均因无人出价而流拍。 柒财经注意到

近年来，诈骗手段呈多样化发展趋势，互联网上一批号称“代理退保”、“代理维权”等骗局层出不穷。某些第三方平台，以消费者委托之名，承诺给消费者代理维权向金融机构施压，恶意进行逃废债，以此向消费者索要高额的手续费、服务费、委托代理费，归根结底均是利用了人们的信任来掩盖犯罪的事实。所以，“反诈”成为消费者权益保护的热门话题。 微博钱包充分结合市场情况和消费者关心的热点问题，一直以来十分重视金融反诈普及宣传，积极开展关于个人信息保护、理性消费、防范电信诈骗等金融知识普及活动，助力营造全社会良好的金融知识素养环境。微博钱包提醒消费者“全额退保”、“修复征信”、“解决债务”、“全额免息”等均是不法分子的骗局。消费者要依法理性维护自身权益，远离“代理退保”、“代理维权”等不法行为侵害。 一、“诈骗”行为多发，选择“代理中介”要谨慎 许多所谓的“代理中介”通过短视频平台、社交网站、社区（群）等渠道发布虚假广告，谎称可以“100%退款”、“消除征信不良记录”、“停息挂账”，并展示大量“成功案例”来吸引消费者。某些所谓的“热心人士”会交流分享“借贷”、“信用卡”逾期处置经验，一旦有消费者表示对此感兴趣，便会落入“中介”的圈套。其声称不会产生任何利息，不会有催收，也不会被起诉，从而收取代理费用。 不仅如此，还出现了一些诈骗分子冒充正规平台诱导消费者下载虚假APP，以缴纳“保证金”、“手续费”、“工本费”等为由实施诈骗。 二、“代理中介的套路” 消费者需警惕 这些“代理中介”套路颇深。所谓知己知彼，百战不殆。 它们深谙金融机构、监管机构处理投诉的流程和规则，并且善于抓住平台害怕投诉以及平台合同、营销上的漏洞和弱点，从而围绕现有的规则进行造假。比如：让借款人谎称得了重大疾病住院、借款人“扮演”伤残无业、突发意外等原因未能及时还款。 并且帮助借款人伪造居委村委、医院、国家机关的相关印章及证明材料，以此用

2024年11月14日，迅雷发布第三季度未经审计财报，第三季度，迅雷已实现连续十一个季度盈利，业务稳步发展。 迅雷第三季度总营收为8,010万美元，同比下降4.9%。这主要是由于国内直播业务缩减以及云计算业务收入减少。与此同时，公司毛利润增长，公司毛利润4,050万美元，同比增长7.8%；毛利率为50.8%，而去年同期为44.6%。毛利润增长主要受会员和直播业务毛利润的增长所影响；毛利率的增加主要是由于毛利率较高的会员收入占总收入的比例增加，而毛利率相对较低的直播收入占总收入的比例减少。 基于通用会计准则（GAAP），本季度净利润为440万美元，而去年同期净利润为440万美元。基于非美国通用会计准则（Non-GAAP），本季度净利润为490万美元，而去年同期净利润为550万美元。 迅雷公司董事长兼CEO李金波先生表示：“2024年第三季度，迅雷成功保持了持续盈利和正向经营性现金流。第三季度业绩的增长，主要得益于会员业务稳健的市场表现。尽管去年我们主动进行了业务规模的缩减以及云计算服务销量减少的影响 ，导致本季度总收入同比有所下降，但通过多元化举措已减轻了这一影响，我们对明年业务发展保持乐观。” 会员业务增势强劲 直播和其他互联网增值服务稳健发展 本季度，迅雷会员保持了双位数增长势头，会员业务营收为3,320万美元，同比增长15.6%。会员业务收入的增长主要是由于会员数量的增加。截至2024年9月30日，会员用户数约为551万，去年同期，会员用户数约为502万。 此外，迅雷超级会员人数上涨，每用户平均收入增长，2024年第三季度，每会员平均营收为40.9元人民币，去年同期的数字为39.9元人民币。 直播和其他互联网增值服务在第三季度加大了海外语音直播业务的营销，同比虽有下降，但幅度收窄。第三季度由于仍然受到缩减国内语音直播影响，该业务营收为2,160万美元，同比下降16.7%

近日，中信银行深圳分行携手深圳市宝安区发展和改革局共同推动宝安区小微企业融资协调工作机制落地，为区域内小微企业提供了持续稳定的贷款支持。 深圳市某科技有限公司是宝安区石岩街道的一家小微专精特新“小巨人”企业，中信银行深圳分行在与宝安区发展和改革局在融资协调工作机制沟通交流的过程中获悉了企业的融资需求，迅速行动，仅仅用了1天就为企业审批通过了500万元“科创e贷”纯信用贷款，并全额用款500万元。 为确保机制的有效运行，中信银行深圳分行专门成立了“支持小微企业融资协调工作机制专班”，全面统筹并推动各项工作的具体落实。据统计，自10月15日以来，中信银行深圳分行已成功为宝安区21家小微企业累计发放贷款7502万元，有效缓解了小微企业的融资难题。该行已将相关金融服务延伸到全市范围，通过提供专属金融产品、开辟绿色审批通道以及实施融资补贴政策等一系列措施，形成了全方位、多层次的“一揽子”服务方案，以更好地满足小微企业的融资需求。 小微企业融资协调工作机制的建立，是中央在助企纾困、缓解小微经营主体融资困难方面的重要举措。自机制建立以来，中信银行深圳分行积极响应号召，主动对接各区政府协调机制，积极参与“千企万户大走访”活动。中信银行深圳分行深入园区、社区、街道，广泛开展普惠金融相关政策宣传，全面了解小微企业的经营状况和融资需求，并提供具有针对性的金融服务。通过这一系列举措，中信银行深圳分行努力打通金融惠民利企的“最后一公里”，为小微企业的健康发展提供了有力支持。 中信银行深圳分行将继续秉承金融工作的政治性和人民性，坚守服务实体经济的根本宗旨，不断提升小微企业金融服务的质量和效率，以更有温度、更高质量的普惠金融服务，为更多市场主体和市民提供有力支持，为推动普惠金融高质量发展贡献力量。（张玮 杨金海 周志乐）

11月7日至9日，由深圳市政府主办的第十八届深圳国际金融博览会（以下简称“金博会”）在深圳会展中心（福田）9号馆举行。中信银行深圳分行携各业务条线特色金融产品及优势服务亮相本届金博会，受到广大市民以及同业人士的广泛关注。 展会现场，中信银行深圳分行展示了天元司库、投贷联动积分卡、科创e贷、信秒贷、信票通等多项拳头产品，吸引了不少市民前来咨询。市民针对该行产品的功能、业务办理流程等提出了一些问题，工作人员一一耐心解答。该行多样化的产品和细致周到的服务受到市民高度赞誉。 开幕式举行了深圳第二批监管认定科技支行（专营部门）授牌仪式，国家金融监督管理总局深圳监管局为中信银行深圳分行等15家银行机构的25家支行授牌。该行将全力发挥“科技专营支行”的引领作用，针对科技型中小企业“高成长、高风险、轻资产”“重技术、重人才、重未来”特点，做好专业化、特色化金融服务。 中信银行深圳分行相关人士表示，该行将以参加本届金博会为契机，深入践行金融工作的政治性、人民性，以更高站位、更实举措服务实体经济，全力以赴书写 “五篇大文章”，加速赋能新质生产力，进一步加深与同业机构的交流合作，为“双区”经济社会发展做出更大的贡献。 今年是中信银行深圳分行成立36周年。36年来，该行扎根深圳特区，坚守国有金融企业使命担当，将自身成长与服务国家战略相结合，持续提升服务实体经济能力，奋力书写“五篇大文章”，持续扩大优质金融产品和服务供给，为“双区”建设贡献金融力量。 本届金博会以“激发金融新动能 助力新质生产力”为主题，吸引了160余家持牌金融机构、各大交易平台、高等院校等参展，展会期间同步举行了多场研讨会及产融对接活动，集中展示深圳金融改革创新成果，为政金企搭建合作对接、行业交流、促进交易的高效、专业平台，助推金融业高质量发展和实体经济稳步向前。（杨金海）

双11大促，价格大跳水的除了iPhone，还有扫地机器人。 近日，科沃斯、石头科技、追觅、云鲸等品牌都在促销，折扣力度不小。 以追觅5月21日发布的“超大杯”扫地机器人X40 Pro Ultra为例，水箱版本首发价6299元，参加京东满减后为4999元，5个月便宜了一千三百元。 再如，科沃斯今年8月底上新的地宝T50 PRO，预售价3999元起，使用淘宝的更新补贴后，官方标配版本到手价为3499元，2个多月就跌了500元。 也有用户在小红书发帖称，10月16日刚买的云鲸J5，实付3897.43元，现在“国补”后只需2313.97元。 降价不只发生在双11，618、年货节、造物节、家装节、冰洗节……对供应端的扫地机器人厂商来说，这些令人眼花缭乱的购物节，表面是由“早买党”的抱怨和“等等党”的胜利集结而成的活跃交易场面，实质则是宏观促销费背景下，一轮又一轮的价竞游戏，成为它们不得不面对的挑战。 01 明星企业不复当年勇 竞争越来越激烈，“油水”越刮越稀薄……扫地机器人进退维谷。 这点，科沃斯和石头科技两大上市公司，肯定深有体会。 2024年前三季度，科沃斯营收102.26亿元，同比下降2.9%；归母净利润6.15亿元，同比增长1.88%；扣非净利润5.31亿元，同比增长1.69%。 同期，石头科技营收70.07亿元，同比增长23.17%；归母净利润14.72亿元，同比增长8.22%；扣非净利润11.86亿元，同比下降5.4%。 乍一看，三个指标都是小幅波动，没什么大问题。 可单拎7-9月出来，情况就不一样了。 Q3，科沃斯的扣非净利润为亏损0.27亿元，同比断崖式下跌近265%，营收和归母净利润分别同比退坡4.06%、69.21%；石头科技营收25.91亿元，同比上扬11.91%，但归母净利润和扣非净利润也分别同比骤缩43.40%、45.25%。 ▲数据来源：科沃斯财报 ▲数据

双十一最后一天，各电商平台激战正酣。 从2009年第一届双十一开始，消费者已经习惯了在双十一期间集中消费。当然，每年的双十一也都有着新的变化。今年的双十一，从10月14日晚就拉开帷幕，可谓“史上最长”双十一。 与此同时，双十一不光是各大电商的战场，各家金融机构也在背后进行着隔空较量。今年，各公司不仅通过大幅提额，让更多的小微企业和消费者享受更大的资金支持，还推出了各类抽奖、优惠券等玩法多样的活动让利，可谓精彩纷呈。 为小微用户和消费者带来实实在在福利 柒财经注意到，今年双十一，京东白条推出了全民6期免息、大牌帮你还白条、百大免息爆款低价捡漏等优惠活动。其6期免息券使用范围覆盖3C数码、家电家居、服饰美妆、食品等千万级海量商品，部分商品还支持最高24期免息，还有白条新用户专享至高6期免息券或至高立减70元。 乐信旗下分期乐商城自10月18日正式启动双十一狂欢购物节，共持续26天，包括抢先期、轮动期、爆发期、返场期。在满减机制上，分期乐商城爆品低至85折，跨店满减每满300元减50元。活动期内，用户每天可登录商城领取额外补贴，包括平台券、店铺券、新人券、支付立减券等在内的大额优惠券，以及专属品类券、直播间九折优惠券等，不同优惠券均可叠加使用。 奇富借条（原360借条）则推出了全年力度最大的一次助微活动——第五轮“微启星辰”计划，为小微用户带来“百亿提额”。活动从10月下旬一直持续到11月中旬，分为三个阶段，每个阶段都为用户带来实实在在、满满当当的优惠与福利，可谓惊喜不断。 其中，第一阶段主打无差别提额，确保尽可能多的小微用户能够享受到资金支持。截至目前，已有超过409万用户获得了总计超过328亿元的提额，单人最高提额达15万元，提额幅度最高可达100%。第二阶段，价格优惠是重头戏。奇富借条（原360借条）为小微企业提供了最高7折的免息折扣、单笔借款最长12期免息以及最高6000

10家A股上市农商行三季报已全部出炉。 今年前三季度，10家A股上市农商行中，两家营收超百亿元，9家营收同比实现正增长，平均增速为2.15%，较上年同期增长0.32个百分点。 归母净利润方面，2024年前三季度，10家A股上市农商行虽同比全部有所增长，但平均增速4.88%，较上年同期的12.45%减少7.57个百分点。 柒财经注意到，归母净利增速下滑，与农商行主营业务利息净收入的减少不无关系，且在降息降准潮的推动下，银行的业绩挑战也随之加大。 一家营收下滑，2家总资产过万亿元 就营收体量而言，今年前三季度，渝农商行和沪农商行收入遥遥领先，分别以215.14亿元及204.84亿元位列10家上市农商行第一、二名。 不过，在9家银行营收均有所增长的同时，渝农商行却出现下滑，即营收同比减少1.76%。 拉长时间线来看，2021年前三季度，渝农商行营收同比增长9.85%至230.66亿元，而到了2022年第三季度，这一数据同比减少2.21%至225.57 亿元；2023年同期，这一数据再次降低2.91%至218.99亿元。 就增速而言，瑞丰银行、常熟银行营收同比均呈两位数增长。其中，瑞丰银行增速最高，达14.67%至33.22亿元，而常熟银行营收同比增加11.30%至83.7亿元。 对比来看，瑞丰银行2023年前三季度营收同比增长7.09%至28.97亿元，常熟银行同期营收则同比增加12.55%至75.2亿元。换言之，瑞丰银行营收增速势头在加强，而常熟银行今年前三季度增速不及去年。 净利润方面，今年前三季度，10家上市农商行均呈现不同程度的增长。其中，常熟银行增幅最高，达18.17%至29.76亿元。 与之相反的是，沪农商行及紫金银行增速最缓，分别为0.81%、0.16%至204.84亿元及13.51亿元。 柒财经注意到，去年前三季度，沪农商行净利润同比增长10.33%至98.85亿