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12月24日，2024广东科技金融创新发展大会在广州顺利举办，行业专家学者、金融机构、媒体代表齐聚一堂，共同探讨广东科技金融实践的新模式、新亮点、新路径。此外，第13届金融行业年度评鉴活动同期举行。榕树贷款凭借在科技金融领域的创新成果荣获2024“年度科技金融优秀服务机构”奖项。 榕树贷款荣膺2024“年度科技金融优秀服务机构”奖项 科技金融作为金融“五篇大文章”之首，早已备受关注。近日中央经济工作会议提出，“健全多层次金融服务体系，壮大耐心资本，更大力度吸引社会资本参与创业投资，梯度培育创新型企业”，再一次强调科技金融重要意义，明确金融机构发力方向。2024年，在中国人民银行广东省分行指导下，南方都市报·湾财社启动“金融协力·粤创未来”金融赋能广东科技创新深调研系列活动，先后调研省内外多座城市，深入一线，发掘新质生产力发展前沿阵地中涌现的金融赋能科技创新故事。 “年度科技金融优秀服务机构”奖旨在表彰与科创之城同频共振，坚持金融服务实体经济本义，为科创企业的新动能、新产业、新发展模式等提供高质量金融服务，助力构建新发展格局的科技金融优秀服务机构。榕树贷款获此荣誉体现了组委会对榕树贷款坚持服务实体经济，以创新科技推动普惠金融发展成就的高度认可。 榕树贷款自2017年上线以来，深入用户需求、紧跟金融机构业务发展，不断将先进的AI技术融入业务流程之中，致力于为用户提供丰富多元、优质适合的信贷服务，通过提供精准的信贷解决方案，满足用户的多样化贷款需求，让有合理贷款需求的用户能在榕树贷款上顺利享受到金融服务，实现普惠金融的真正落地。 榕树贷款依托领先的人工智能、云计算等核心技术优势，聚焦金融行业数智化需求，致力于提升数智金融服务质效。通过应用机器学习、深度学习、自然语言处理等前沿技术，榕树贷款实现了金融机构与金融场景的有效链接，构建了高效、共创、共赢、健康的金融服务生态平台。 在技术

2014年的冬天，海尔消费金融（简称“海尔消金”）在青岛成立。彼时，国内消费金融市场尚处于起步阶段，整体发展较为缓慢。 随后的十年里，中国经济快速增长，居民收入水平持续提升，消费金融市场也进入了繁荣发展期，在科技助力下逐步走向成熟。 在金融行业，十年可以是一个漫长的周期，也可以是一次深刻的变革。海尔消金如同一艘破浪前行的船，以场景金融为舵，以科技金融为帆，驶过了十年的风云变幻。 场景金融的深耕与创新 2009年，《消费金融公司试点管理办法》的出台，标志着消费金融行业的起步。2013年，监管部门扩大了消费金融公司试点范围，这一举措如同春风化雨，促进了行业的蓬勃发展。 众多企业纷纷涌入，市场参与者日益增多，消费金融行业规模不断扩大并走进大众视野，成为人们经济生活中的一个新选择。 成立于2014年12月的海尔消金，作为国内首家由产业发起设立且持续深耕场景的消费金融公司，见证了消费金融行业的跌宕起伏，并凭借自身优势走出了一条独特的发展之路。 场景金融的核心在于将金融服务深度融入用户的日常生活场景。海尔消金依托海尔集团强大的产业背景和资源优势，打造了一个涵盖线上线下、覆盖全生命周期的金融服务闭环生态系统，将业务触角延伸至家电、家居、教育、医美等多个领域。 在家电消费领域，海尔消金与海尔集团旗下的家电品牌紧密携手，在2015年率先为消费者提供了从家电产品选购、分期付款到售后服务的一站式贴心服务。消费者在海尔专卖店中能够轻松挑选到心仪的家电产品，并通过海尔消金提供的便捷分期服务，将梦想中的家电带回家。这种无缝衔接的服务模式，不仅让消费者享受到了购物的便捷与实惠，也极大地提升了用户体验，增强了消费者对海尔消金品牌的忠诚度。 在场景金融基础上，海尔消金还不断推陈出新，以满足用户日益多样化的消费需求。今年4月推出的“智家分期”，是海尔消金积极响应国家新一轮“以旧换新”政策，针对家电消费场景特别

前段时间，飘在帝都的“85后”柒柒，抽空回了趟老家。 她发现，家乡的小伙伴们，在这个凛冽的冬季又迭代了一波“吃穿住用行”： 打理着三家美容店的朱朱将购物偏好从逛商场买名牌升级到了“私人定制”，她说现在流行个人专属的时尚，“量体裁衣”才能杜绝撞衫； 体制内的六六刚生完二胎，怕之前的房子不够住，最近在夫妻双方父母的帮衬下，新入手一套200㎡的大平层； “拆二代”李李十一黄金周刚去港澳溜达一圈，春节又准备全家飞日本，“人生苦短，抓紧享受当下”，她说。 …… 2024年的互联网上，没有哪个群体比“县城贵妇”更具含金量和风向标意义。 从“百丽征服县城贵妇”到“阿迪达斯收割县城贵妇”、“lululemon盯上县城贵妇”，似乎，“县城贵妇”在哪里，品牌就涌向哪里。 煎熬“苦日子”已久的银行也不例外，纷纷将目光瞄准了这块待深垦之地。 01 银行掐尖“县城贵妇” 柒柒来自西北某经济水平五六线的小城，2023年该市城镇居民人均可支配收入约为3.75万元，不及一线城市的一半——2023年北上广的人均可支配收入分别为8.16万元、8.48万元、7.5万元。 可即便如此，银行在“掐尖”当地豪门时，丝毫不手软。 “这些个银行的，简直跟疯了一般。” 有天傍晚，柒柒和四五发小在一家中高档餐厅约饭，姗姗来迟的六六落座后，怒气冲冲地抛出这句话，惹得大家面面相觑。 六六端起桌上的茶水，猛灌一口，平复了下情绪，这才开口：“你们是不知道，我都快被银行那个客户经理烦死了。我家前阵子不是换了套大点的房子嘛，就去银行咨询了房贷的事儿，想着这几年利率一直在下调，没准能薅点‘小羊毛’。好家伙，这一脚踏进去，就跟进了盘丝洞似的，挣脱都难！” 一旁的李李附和道：“咋回事啊？银行不就是按流程办事，给你介绍介绍产品，至于气成这样？” 六六瞪大眼睛，提高了音量：“要真这么痛快就好了。我最后其实也没办贷款，全现款付的。但客户经理从此便死

“如果一个企业未能取得成功，罪魁祸首往往就是组织架构。”曾一手缔造国际电话电报公司的哈罗德·杰宁如是说。 近期，在低利率、窄息收窄、营收增速全面放缓，以及数字化浪潮扑面而来的复杂经营环境下，银行业内的多家股份制银行和城商行，开始“刀口向内”，掀起了新一轮的组织架构调整。 虽然调整的具体内容不尽相同，但从调整的基调来看，各银行开始更加聚焦重心业务，并进一步推动扁平化管理。这样的调整不仅关乎银行自身运营效率与竞争力提升，也在一定程度上反映出整个银行业在新时代背景下的转型趋势。 01 聚焦并深挖主业潜力 如果用四个字来形容诸多银行在调整组织架构的关键，那便是“聚焦主业”。 12月18日晚间，南京银行发布公告，其董事会审议通过了关于调整总行部分部门组织架构的议案。具体来看，南京银行此次总行部门调整主要涉及公司金融和零售金融两个条线。 在公司金融板块，南京银行将信设立科创金融部、国际业务部，并将原有的“小企业金融部”“投资银行部”分别更名为“普惠金融部（乡村振兴金融部）”“投资银行与战略客户部”。 在零售金融板块，南京银行撤销零售基础客户部，其主要职能调整至其他相关部门；设立零售信贷与信用卡部；将“私人银行部”更名为“财富管理与私人银行部”。 值得一提的是，南京银行此次进行组织架构调整，可谓“预谋已久”。在其2023年财报的“董事长致辞”中，就已表示要着力推动组织架构与战略规划、经营模式、运营体系更加适应匹配，建立“强大的总行”和“敏捷的分支行”，推进业务流程再造和岗位配置优化，提升纵向赋能水平和横向协同效率。 那么为何要聚焦主业大力调整？ 一个方面，在金融市场高速上扬的时期，银行在主业外多开辟一些条线，便有机会出现第二增长曲线。但在行业增长放缓的周期，特别是走向存量市场竞争期，如果银行业仍涉足过多非主业领域，资源就会被分散。 而聚焦本就有优势的主业并持续完善组织架构，做好服务，则能

近日，金融消保高质量发展与创新实践论坛在北京举办。本次论坛由北京前沿金融监管科技研究院主办，以“守则、担当”为主题，旨在凝聚金融消保高质量发展共识，激发金融消保提质增效活力，更全面、更有力地保护金融消费者合法权益。 百融云创作为一站式服务的AI科技领航者受邀参加此次论坛，用户权益保护部负责人聂梦乔分享了百融云创如何利用人工智能技术履行消保主体责任，并与参会嘉宾就金融消保发展趋势和创新实践路径进行了议题讨论。 百融云创受邀参加本次论坛 2024年是中国金融业高质量发展的重要一年，行业在数字化转型的驱动下，服务质效明显提升、资产结构不断优化、资产质量稳中向好；同时也是中国金融业构建大消保工作格局承前启后的重要一年。在强化金融消保工作被置于前所未有高度的背景下，百融云创也已将消保工作摆在优先位置。 尽管当前金融消保工作整体框架和实践路径已清晰，但受金融数字化转型深入推进，金融消保工作复杂性提升，消费者金融知识储备参差不齐，以及金融领域黑灰产影响，金融消保工作仍存在许多痛点和难点。 从金融消保底层逻辑看，金融消费者是金融机构的重要服务对象，是金融体系的参与者和共建者，也是金融高质量发展的推动者。建立和健全消保工作机制，也成为了维护金融系统稳定、防范化解金融风险的必然要求。百融云创作为以AI赋能金融业的领军者，肩负的责任不言而喻。 论坛期间，在谈到“当前金融消保实践层面的困境与挑战”、“科技赋能消保工作的探索与展望”、“金融消费纠纷化解的平台责任与优化路径”等主题时，百融云创用户权益保护部负责人聂梦乔表示：作为一家领先的人工智能技术公司，如何更好的利用公司人工智能技术、更好的履行消保主体责任是百融云创一直以来在思考和探索的重大课题。百融云创结合了MaaS服务，利用决策式AI，充分利用模型技术，推动建设严格完整的一体化智能客户服务平台，将智能服务开展全服务渠道接入。区别与普通的智能客服

12月20日，金融消保高质量发展与创新实践论坛在北京成功举办。本次论坛由北京前沿金融监管科技研究院主办，以“守则、担当”为主题，旨在凝聚金融消保高质量发展共识，激发金融消保提质增效活力，更全面、更有力地保护金融消费者合法权益。 论坛现场，中国网络安全审查技术与认证中心原党委书记王连印，亚洲金融合作协会创始秘书长、中国银行业协会原专职副会长杨再平，以及来自蚂蚁消费金融、亿联银行、马上消费金融、幸福消费金融、奇富科技、百融云创、小恒数科、宜人智科的消保负责人，共议金融消保发展趋势和创新实践路径。 在具体议程上，本次金融消保论坛共设置主题演讲和圆桌探讨两个环节，参会嘉宾围绕“金融消保高质量发展内涵与展望”“金融消保实践探索与路径创新”等议题，从国际到国内，从监管到行业，从金融机构到金融消费者，探求金融消保最优解。 此外，数字金融浪潮方兴未艾，金融服务范式变革的同时，也延伸了金融消保的内涵与边界。立足于数字金融时代，参会嘉宾和金融科技企业着眼于数字金融的新变化，分析数字金融时代消保工作面临的诸多挑战，分享科技赋能金融消保的创新实践，为金融消保高质量发展开辟新路径。 直面挑战，锚定高质量消保目标 金融消费者权益保护既是金融监管的重要工作、金融改革的重点方向，也是建设金融强国、金融业迈向高质量发展的重要保障。 2024年，是中国金融业构建“大消保”工作格局承前启后的一年，各类金融服务主体已将消保工作摆在战略优先位置，建立健全消保工作机制，探索创新消保工作方法，以负责任的金融理念推动消保工作走深向实，为人民群众在金融领域的获得感、幸福感、安全感提供坚实基础。 尽管当前金融消保工作整体框架和实践路径已经比较清晰，但受金融数字化转型深入推进，金融消保工作复杂性提升，消费者金融素养参差不齐，以及金融领域黑灰产影响，金融消保工作仍存在许多痛点和难点。 北京前沿金融监管科技研究院副院长邓慧博在致辞

“贷款35万元，说好的3500元中介费，但最终被扣下了43200元。”在某社交平台上，李乐嘉（化名）分享道。 何以成“冤大头”？原来贷款中介给他“下了套”——所谓1%的中介费，在合同里写的是每个月收取下款金额的1%，12个月的贷款期限，就是12%。而因他没仔细看，且银行下的款首先走中介指定的账户，只能吃哑巴亏。 近年来，不法贷款中介打着贷款居间服务的幌子，宣称可以无抵押、无担保、利息低且申请方便，甚至假冒银行工作人员诱导金融消费者办理贷款，并收取高额的中介服务费，不仅侵害了消费者的合法权益，还给银行的信贷业务带来了潜在的风险。 这也让不少银行不得不有所作为。近期，已有数十家银行发布声明，与不法贷款中介划清界限，有的银行甚至设置举报渠道，追究不法行为的法律责任。 01 银行主动划清界限 像李乐嘉这样通过贷款中介借贷，而遭遇“高额中介费”的金融消费者，并不在少数。刘丽（化名）也是其中一位，回想自己差点被骗27000元中介费，她仍心有余悸。 今年9月，刘丽接到了一个贷款中介的电话，声称贷款利率低，好下款，可以加微信后线下见面详聊。恰好着急用钱的刘丽，当天就过去了。 在谈中介费的环节，经过一番讨价还价，双方定在了下款金额的4%，随后刘丽填了资料，交给了对方身份证。 但在15万的贷款下款后，对方开始不按套路出牌了，“他们张口就要27000元，”刘丽说，“这相当于下款金额的18个点。”因为先前刘丽在对方“需要把贷款先转到中介的账户，否则会被银行查”的幌子蒙骗下，已经把钱转给了对方，相当于已被对方“拿捏”，所以刘丽不同意时，对方表示“这钱不能给你”。 虽然最终在朋友远程“威胁报警”的帮助下，她成功按合同里写的4个点和对方达成一致，但中间拉锯战的过程中，因为对方态度恶劣、不打算归还身份证以及抢手机检查是否偷拍偷录，刘丽还是被吓哭了。 一名曾从事贷款中介的人士告诉柒财经，刚开始不管是电话中还

年终岁末，困扰老板们的“心头病”又来了——讨债。 李辉是一家建筑公司老板，2023年初接了个几百万的项目。但活干完了，款项却迟迟无法结算。 起初，李辉一直尝试通过正常的商务沟通来解决问题。他与项目的甲方负责人进行了多次会谈，每次都带着详细的工程报告和合同条款，希望能在友好的氛围中把钱要出来。 但对方总是以各种理由推脱，从“财务审核”到“高层审批”，再到“资金周转不畅”，一拖再拖。 “现在要钱太难，不像以前。”随着时间的推移，李辉越来越焦虑，他急需这笔款项来支付工人的工资、建筑材料款以及维持日常运营。 偶然的一次机会，李辉得知有“催收培训班”这码事。眼瞅着一年又快过去了，“钱途”无望的他决定去这里碰碰运气。 让李辉没想到的是，“催收培训班”里坐满了像他一样的老板。 01 BOSS奔向“催收培训班” 在“催收培训班”里，李辉认识了张国华。48岁的张国华个子不高，四川人，早先给政府做拆迁拆建，后正式入局房地产，赶上那段波澜壮阔、遍地捡金豆的岁月，积累了一定的财富。 疫情前，他接了北方某大省一沿海城市的活儿，自掏腰包垫资500多万。可完工后，甲方一直以各种借口拖着不给钱。 这些年，他奔波在北京和项目地，两头折腾，两头受气，光路费就花去10多万，加上找人、送礼、请客吃饭的支出，少说又把20万折进去了。 最后，钱还是遥遥无期。万般无奈，文化水平不高的他也学着别人请了律师，向对方发了律师函。 其实，在张国华内心，“打官司”是他最后的底线，不到万不得已不会走这一步。可即便如此，依然没有结果。 重压之下，张国华的生活完全脱离轨迹，讨债之外，大抵没有比这更重要的事了；他在望京的住房由于设置抵押贷款也被银行强制收走，自己也沦为“失信人”…… 经历了这么多事后，原本就草莽出身的张国华决定用回老路子，借助第三方力量，给“老赖”点颜色看看，也期盼这点颜色能发挥一丝作用。 但在这之前，张国华要先去传说中

九鼎集团（股票代码NEEQ:430719）拟从关联企业受让宜宾市商业银行3.54%股权。宜宾市商业银行为国资背景的城商行，营业收入、利润连续增长，九鼎集团有望通过对该银行的小比例参股型财务投资，持续获得回报。 2024年12月12日，同创九鼎投资管理集团股份有限公司（简称“九鼎集团”）召开董事会，审议通过了《关于预计2025年度公司日常性关联交易的议案》《关于关联交易的议案》，相关议案尚待股东会审议。 2025年预计日常性关联交易金额不超过20亿元，主要包括：对管理的基金进行投资，接受控股股东、实际控制人及其控制的企业提供财务资助，总额不超过10亿元；为管理的基金提供服务，并从基金收取费用，总额不超过9.5亿元；接受关联方提供的技术服务，总额不超过0.5亿元。 关联企业嘉兴嘉源信息科技有限公司拟以其持有的宜宾市商业银行3.54%股权，代人人行科技股份有限公司（简称“人人行科技”）偿还部分欠款本息。公告显示，评估机构对该部分股权的评估值为34,216.45万元，但是九鼎集团获得了折让，该部分股权仅作价32,993.62万元，为评估值的96.4%，与该部分股权对应的宜宾市商业银行截至2024年6月30日的净资产值一致。 据了解，2018年6月，根据相关政策要求，九鼎集团需要剥离其间接持有的重庆市九云小额贷款有限公司（简称“九云小贷”）股权，于是将全资子公司九州国际投资控股有限公司（持有九云小贷100%股权）转让予人人行科技，人人行科技配合受让。 过去几年，九鼎集团实施“去金融、去杠杆、聚焦投资主业”经营战略，先后出售香港富通保险、九州证券，资产负债率持续下降。九鼎集团相关负责人表示：看好宜宾市商业银行股权增值潜力，此次拟受让该银行股权，是收回欠款的一种划算方式。期望通过小比例参股型财务投资，持续获得回报。拉通看，九鼎集团相当于用小贷公司股权换来商业银行股权。小贷公司的业务模式和

“现在哪个银行有3年期3%以上利率的大额存单？” “某银行的3.3%利率是加了积分之后算的吗?” …… 近日，柒财经在一个关注理财的交流群里注意到，大家的目光重新投向了银行。 正如上一篇文章里柒财经关注的银行“开门红”所提及的，临近年底，银行必须为贷款等金融业务提前准备充足的“现金流”，必然会通过各种渠道和营销手段，推出有吸引力的存款产品。 确实，柒财经注意到，不少银行不仅逆势上调了存款利率，还密集上架一些大额存单产品，多个产品的年利率甚至超过2%。 但总的来看，在利率下行、信贷需求偏弱的形势下，叠加避不开的大行冲击等，中小银行的年末高息揽储，更像是一场热闹的“苦战”。 01 有的利率上调至2%以上 进入12月以来，上调定期存款利率和上架大额存单，成为不少地方中小银行的基本操作。其中，位于河南的农信系统和农商行较为活跃。 在12月5日，河南的禹州农信社发布公告称上调存款利率。公告显示，该行3个月、6个月定期存款利率分别调整为1.15%、1.35%，起存金额均为1万元。1年期定期存款利率根据起存金额不同分为两档，1万元起存的1年期定期存款利率为1.66%，10万元起存的1年期定期存款利率为1.71%。 此前，襄城农商银行在微信公众号中也表示，11月26日起，该行存款利率上浮，其中1年、2年定期存款新执行利率分别为1.66%、1.71%，3年期更是高达1.96%，起存金额同为1万元。 河南漯河市源汇区农信联社也不甘示弱。该行同样1万元起存，3个月期限年化利率为1.38%6个月期年化利率为1.58%，1年期年化利率为1.7%，2年期年化利率为1.75%，3年期为1.95%，和襄城农商银行的较为接近。 在禹州农信社上调利率的次日，荥阳农商银行也宣布12月7日起存款利率全线上调。上调后，该行3个月、6个月存款利率分别为1.15%、1.35%。值得注意的是，其1年期、2年期的存款利率均