文：零点财经   01     股份银行成不良贷款出让主力军   厦门银行正在以“骨折价”拍卖债权。 近日，福建方圆拍卖公众号发布消息显示，受厦门银行股份有限公司福州分行委托，将对福建三盛实业有限公司债权极其附属权利进行拍卖。 据公告，截至基准2024年9月5日，该笔债权本息合计3.61亿元，其中本金2.85亿元，利息0.76亿元，拍价为1.71亿元，较债权本息减少1.9亿元，相当于折价52.63%。 厦门银行福州分行与福建三盛实业的纠葛要追溯到三年前。 据天天财经报道，2021年2月，厦门银行福州分行与被告福建三盛分别签订《授信额度协议》及《最高额抵押合同》，约定向该公司提供授信额度为3.05亿元，福建三盛以其名下厂房及土地为授信提供担保。与此同时，该行与程璇等4位被告签订《最高额保证合同》，4位被告为上述授信额度项下业务提供连带责任保证担保。 2021年3月，福州分行分别向福建三盛发放两笔贷款，共计2.85亿元，借款期限12个月。贷款到期前双方就两笔贷款签署了《人民币借款展期协议》。展期后，两笔贷款到期日均为2023年3月17日。 因福建三盛未如约支付借款利息，同时4位被告亦未履行担保责任，厦门银行福州分行依法向福州市中级人民法院提起诉讼。 2023年11月，福州市中级人民法院经审查认为，该案不属于人民法院受理民事诉讼的范围，应依法驳回起诉，并移送公安机关先行处理。 近年来，由于债务人违约，银行转让债权的案例不在少数。 今年7月，渤海银行也以6折的价格转让了289.65亿元债权。 对此，渤海银行表示，考虑到转让债权的借款人的还款能力出现一定问题，即使执行担保或采取必要法律程序后，也会造成一定损失或本息仍然无法收回，在此种情况下，完成债权转让将有利于进一步调整资产质量结构、减少拨备及资产减值损失的计提，可以进一

文：零点财经 近期，多名消费者在黑猫投诉平台投诉，在线下寻找工作或消费时被营业员介绍向即分期借款。更为重要的是，在这些借款人中，有人的借款年化利率竟高达47.9%，远超监管规定。 2024年8月19日，自称24届毕业的小陈（化名）在黑猫投诉称，五月份毕业的时候去成都初龄医疗美容机构，应聘前台接待岗位。 面试通过后，在培训过程中，该公司员工诱导小陈做鼻子整容后可以更好的升职，同时暗示小陈，如果不整容就可能因形象不过关而失去工作，在得知小陈资金不够后，公司员工称可助其贷款。 此后，在员工的操作下，小陈通过即分期获得贷款33500元，分24期还清，但最后因感觉利息太高，小陈只能先借钱还清即分期的贷款。 值得注意的是，这期间，小陈曾向即分期公众号投诉，并向客服说明了缘由，但客服对此并不理会。 无独有偶，另一名自称21年毕业的学生王强（化名）投诉，毕业后被一家培训机构骗去面试工作，但要先培训且需要缴纳20000元的培训费。 随后，培训机构的工作人员在王强不知情的情况下，向即分期申请了20000元借款，后续分24期还清，每期还款1311元，据此计算，王强该笔借款的年化利率高达47.9%。 更为重要的是，该机构曾承诺王强在参加培训完毕后，可获得一份月薪6000的工作，但培训进行到三个月时便不管了。 除诱导消费者进行借款之外，有关即分期的其他投诉内容多为暴力催收。 8月10日，有用户称，即分期的催收人员不但对债务人及紧急联系人拨打威胁电话，还通过冒充国家司法人员向借款人发送短信的方式，威胁其迅速还款，严重影响借款人生活。 另有用户称，通过58同城获得即分期贷款，本金23000罚息却高达1998，尝试与其工作人员沟通，但对方态度恶劣，并打电话到单位进行骚扰，威胁及恐吓。 事实上，上述用户们爆料的情况在即分期早就存在。 2022年1月，《中国科技投资》杂志社旗下自媒体“中科财经”报道，多名大学

来源：零点财经 8月30日，亿联银行公布了2024年上半年业绩，从数据来看，该行业绩与去年同比下滑明显。 财报显示， 截至2024年6月末，亿联银行总资产规模为487.87亿元，较年初减少29.88亿元，环比下滑5.77%。 在贷余额305.53亿元，较年初减少30.49亿元，环比下滑9.07%；存款余额294.66亿元，环比下降9.52%。 2024上半年，亿联银行实现营业收入 6.05 亿元，同比下滑4.87%；实现净利润 0.18 亿元，同比下滑69.49%。 而对比2023年上半年，亿联银行资产总额为581.5亿元，比2022年末增长9.11%；营业收入6.36亿元，同比增长14.39%，净利润0.59亿元，同比增长43.9%。   01   收入的下滑，与日常运营息息相关。 2024年上半年，亿联银行的各项核心指标均有下滑。 其中，在贷余额中，该行的个人贷款以及企业贷款均有下降。2024年6月末，该行个人贷款余额为289.98亿元，减少26.39亿元；企业贷款为10.91亿元，减少4.69亿元。 收入层面，亿联银行上半年利息净收入、手续费及佣金净收入亦有下降。其中，利息净收入下滑12.92%，手续费及佣金净收入下滑77.4%。 此外，截至2024年6月末，亿联银行不良率已从2023年末的1.61%升至1.73%，不良贷款余额 5.28 亿元。 而在2023年6月末，该行的不良贷款率为1.65%，较2022年同期的1.70%下降0.05个百分点。   02   作为东北首家民营银行，亿联银行和微众银行、网商银行分别依靠美团、腾讯和阿里，但如今来看，虽同属互联网出身，亿联银行的发展却明显滞后。 数据显示，截至2023年末，微众银行的总资产规模已经突破5000亿元，网商银行的资产总额达到了4847.3

文：零点财经 作为城商行中的“尖子生”，宁波银行堪称行业中的佼佼者。 过往，零售业务的增长曾一度让其风光无限，但如今，受营收和净利增速放缓，合规问题频现等多重因素影响，宁波银行已不复从前。 更为重要的是，当下，在投资人眼中，宁波银行已不再是香饽饽。 01、放缓的业绩增速与下跌明显的股价 8月28日晚，宁波银行披露了2024年度半年报。财报显示，今年上半年，宁波银行实现营业收入344.37亿元，同比增长7.13%；实现归属于母公司股东的净利润136.49亿元，同比增长5.42%。 营收利润双增，这意味着宁波银行已连创17年“双增长”的新纪录，但其实，拉长时间线来看，该行的业绩增长速度已大不如从前。 据wind数据显示，2021年年中时，宁波银行营收增速曾高达25.21%，但如今，不过3年时间，该数据已经下滑至个位数，为近三年来的最低水平；归母净利润增速亦是如此，其2021年增速虽曾高达21.37%，如今也已降至个位数增长，呈现出同比增速逐年放缓的趋势。 具体到全年，宁波银行的营收增速同样有所下跌。数据显示，2021年到2023年，该行的营收同比增长分别为28.37%、9.67%、6.4%，连续两年下降。 伴随着高增长时代的告别，投资人开始对宁波银行“祛魅”。 作为行业公认的绩优蓝筹股，2019-2021年3年间，宁波银行的股价涨幅曾一度高达160.91%，位居全部上市银行第1位。 与此同时，资本市场也给予了宁波银行较高的市场定价。 2019年，宁波银行市值突破1500亿，晋级城商行一哥,2021年市值超2500亿，在全部银行中排在第10位，并高于浦发银行、中信银行等股份行。 而值得一提的是，彼时，宁波银行的资产规模刚突破2万亿，其资产规模和业绩在行业都不是最高的。 然而，好景不长，也是在2021年，宁波银行的股价在达到42.03元的顶峰股价后，便开始不断下跌。 据wind数据

据“网信重庆”微信公众号消息，马上消费“网络空间安全风险结构化感知技术”案例入选《2024年度重庆市网络安全优秀产品和技术名单》，为数字重庆建设构筑网络安全防火墙。 ▲ 图说：马上消费入选《2024年度重庆市网络安全优秀产品和技术名单》   图片来源：网信重庆 为响应国家强国战略，增强行业网络安全意识，进一步提升行业网络安全防护水平，重庆市大力推进网络安全建设，具备发展网络安全产业的良好基础。重庆市拥有全国首个跨省域国家级网络安全产业园、西部唯一的国家级密创基地。 重庆市网络安全优秀产品和技术评选涵盖大数据计算、汽车制造等领域，旨在挖掘代表案例并形成示范效应。本次马上消费入选的案例以结构化的知识图谱为中介语言，将企业IT环境治理难点问题抽象提炼，提升安全治理的客观性和可度量性。马上消费充分发挥网络安全技术优势，公司网络安全工作成果再获认可。 作为一家技术驱动的数字金融机构，马上消费始终坚持数据合规底线，累计为近2亿用户提供普惠金融服务。公司信息安全团队由获得CISP、CISSP等网络安全资质认证的资深专家组成，在数据安全、攻防对抗等方面具备丰富的经验。马上消费相关负责人表示，公司未来将进一步打造行业标杆案例，为重庆网络安全产业发展持续贡献力量。

文：零点财经 作为一家位于经济活跃的浙江省的城市商业银行，杭州银行 $杭州银行(600926)$ 以其持续的业绩增长和资产质量的优异表现，被视为成长性银行股的标杆。 数据显示，2016年，杭州银行在浙江省的贷款余额市占率为2.15%左右，而2023年这一数据便增长到了2.91%。 存贷款层面，2023年，杭州银行存款增速为12.63%，贷款增速为14.94%，今年一季度其存款增速为6.55%，贷款增速为7.89%，增速相对较高。 但业务增长的背后，杭州银行也正面临各种问题与挑战，如发展模式较为依赖地方基建等对公项目，零售与中间业务占比较低，导致资本消耗较大，以及随着宏观经济增速放缓和银行业净息差的下滑、营收增长放缓、经营过程中因违规操作而不断收到的罚单等。   01     8个月收420万元罚单   近日，据金融监管总局浙江监管局披露，杭州银行被罚110万元，其被罚原因因涉及三点违规行为： 一、违规向借款人收取委托贷款手续； 二、投资同业理财产品风险资产权重计量不审慎且向监管部门报送错误数据； 三、部分EAST数据存在质量问题。  与此同时，时任杭州银行北京分行金融发展四部总经理张璇、时任杭州银行建德分行客户经理傅百三、时任杭州银行西湖支行客户经理万里、时任杭州银行彭埠支行杭州孙雷雷被予以警告。 对此，业内人士表示，银行产生的所有交易场景、流程，数据都要报送给监管，如果报送出现问题，就可能导致客户征信问题，交易异常，防止洗钱、诈骗等等。 值得一提的是，这已不是杭州银行2024年第一次被罚。据不完全统计，截至目前，2024年的杭州银行已收到三张监管罚单，罚款金额均超过100万元，累计被罚款达420万元。 1月，因债券承

文:零点财经 近日，分众传媒在半年报中披露了其联营公司数禾科技的同期经营情况。 数据显示，截至2024年6月30日，数禾科技营业收入达到41.90亿元，净利润为3.37亿元，同比下降16.97%。总资产为94.68亿元，总负债56.51亿元。 从成立到当下，数禾科技一路稳步增长，但与此同时，有关其负面的声音也从未间断。 数禾科技成立于2015年8月，2016年3月，分众传媒斥资1亿元天使轮投资数禾科技，占70%股权。此后数禾科技先后完成A、B轮融资。 2017年，分众传媒斥资5000万美元成立全资子公司——重庆市分众小额贷款有限公司，不久后分众小贷转变为由数禾科技全资控股。 数禾科技由此拿下互联网小贷牌照，这也是数禾科技旗下唯一一张具有放贷资质的牌照，帮助其迅速跨入了现金贷领域。 2019年2月，数禾科技B轮获新浪3000万美元投资，并扭亏为盈，实现净流润3.1亿元。 此后，数禾科技一路高歌猛进，并持续盈利，2020年至2023年，其净利润分别为5.5亿元、7.66亿元、8.41亿元、7.73亿元。 目前，数科科技旗下的产品有“还呗”、“还享花”以及“小店邦”，涉及现金贷、场景贷以及个体贷等多个产品线。 其中，“还呗”作为居间服务平台主要负责用户获取、客户初步筛选、风险控制评审、信息撮合以及逾期催收；银行和消金公司等金融机构作为资金提供方负责最终客户审核与贷款发放。 公开信息显示，“还呗”的合作方包括苏宁金融、光大信托、南京银行、上海银行、国投泰康信托、粤财信托、中信消费金融等。 据官网，截至2023年6月，还呗累计激活用户1.3亿，为1700万用户提供合理信贷服务。但据其9周年官方宣传资料显示，目前，还呗已累计激活用户1.5亿，这也就是说仅一年时间，还呗就新增了约2000万的用户，增幅达15.38%。 值得一提的是，2023年底，数禾科技刚经历了一场人事变动，即包括CRO

随着消费金融行业的不断发展，消费金融市场也不断下沉，部分金融消费者金融素养也亟需提升。如何让全体人民，尤其是乡村地区人民，在享受便捷普惠的消费金融产品的同时，能够远离个人信息泄露、网络诈骗等风险，是消费金融公司要解决的重要问题。 作为持牌消费金融公司，中信消费金融多措并举开展金融知识普及工作，积极承担社会责任。 多渠道强化金融知识普及 筑牢消保防线 中信消费金融通过线上线下两种渠道积极开展金融知识宣传和教育工作，助力提升消费者金融素养。中信消费金融在公司官网设置消费者权益保护专栏，在官网、微信公众号、微博、抖音等官方渠道积极开展风险提示、发布警惕贷款黑中介、网络诈骗、普及征信知识、加强金融消费者个人信息保护等原创金融知识宣传教育文章，切实为广大消费者撑起金融保护伞。 为进一步提升宣讲效率，中信消费金融走进社区，开展面向社区群众的金融知识宣传教育活动。围绕金融消费者基本权益、反洗钱知识、征信知识、清廉金融等主题，制作了语言生动、图文并茂的宣传材料，并与参与群众积极互动，以实际行动助力消费者提升金融素养。 深入开展乡村反诈宣教 助力共享普惠成果 针对乡村居民金融知识基础薄弱的问题，2023年6月，中信消费金融消费者权益保护宣讲团带金融知识进乡村，赴云南省屏边县和元阳县开展反诈知识现场宣讲活动。宣讲团成员通过播放金融知识普及视频、分发反诈宣传彩页、讲解征信知识等方式对乡村群众开展金融知识普及，助力提升乡村居民的金融素养。 作为普惠金融实践者，中信消费金融积极贯彻国家政策方针，严格落实“金融为民”理念，不断加强乡村消费金融产品创新，以持续适应乡村用户的信贷需求。去年，中信消费金融推出针对一区三县人群的定点帮扶“破晓计划”，为重庆市黔江区、云南省元阳县、云南省屏边苗族自治县、西藏自治区申扎县用户发放专属减免息券，提供低息的普惠金融服务。通过息费减免、还款优惠等普惠金融服务，纾解民生之

文：零点财经 一路狂奔的杭银消费金融，其增速正在逐渐放缓。 近日，杭银消费金融披露最新运营业绩，数据显示，截至2024年一季度末，杭银消费金融总资产为498.48 亿元，逼近500亿规模，净利润 2.30 亿元，不良贷款余额 8.82 亿元，不良率 1.78%。 作为浙江省首家获批筹建的消费金融公司，杭银消费金融成立于2015年12月，杭州银行为主发起人，持股比例为42.95%，是第一大股东；迪润（天津）科技有限公司（滴滴子公司）持股33.34%，为第二大股东；其他股东包括中国银泰投资有限公司、浙江网盛生意宝股份有限公司、中辉人造丝有限公司和浙江和盟投资集团有限公司。 2015年到2017年是杭银消费金融的起步阶段，其营收虽逐步增长，但仍处于亏损阶段。 数据显示，2016年到2017年，杭银消费分别亏损999.3万元、3459.84万元。 2018年是杭银消费金融的转折点，这一年，杭银消金扭亏为盈，获得净利润0.20亿元，此后，一直保持盈利状态，但目前，其增速已不及往昔。 据零点财经统计，2019年到2023年，杭银消费金融的营业收入分别为10.08亿元、18.72亿元、27.82亿元、42.26亿元、48.38亿元，同比增长245.21%、85.71%、48.61%、51.91%、14.48%。 同期净利润1.15亿元、2.39亿元、4.51亿元、6.63亿元、8.02亿元，同比增速分别为475%、107.83%、88.70%、47.01%、20.97%。 不仅如此，杭银消费金融的资产增速也在大幅下滑。 2019年到2023年，杭银消费金融的总资产分别为156.71亿元、213.55亿元、366.44亿元、414.09亿元、496.39亿元，同比增速为75.17%、36.27%、71.59%、13%、19.87%。 同期公司净资产分别为13.12亿元、19.7亿元

图片 文：张斯文 6家银行理财公司，合计被罚3250万元。 6月28日，金融监管总局披露了六张罚单，本次被罚的银行理财公司有6家，分别为招银理财、信银理财、平安理财、建信理财、中银理财以及招银理财，其金额分别为850万、750万、650万、400万、250万、350万。 对于此次罚款，信银理财相关人士称，“此次处罚所涉问题均发生在2022年及以前年度，恰逢公司成立初期体制机制建设有待完善，监管指出问题已全部完成整改”。 从罚款原因来看，招银理财因未能有效穿透识别底层资产、信息披露不规范两项违法违规行为被罚； 信银理财因信息披露不规范、理财业务投后管理勤勉尽职义务履行不到位、单只公募理财产品持有单只债券超过净资产的10%、未以公允价值计量相关理财产品投资的金融资产四项违法违规行为被罚； 平安理财因未能有效穿透识别底层资产、信息披露不规范、非标底层资产到期日晚于封闭式理财产品到期日三项违法违规行为被罚； 建信理财因未能有效穿透识别底层资产、信息披露不规范两项违法违规行为被罚； 中银理财因未能有效穿透识别底层资产、非标底层资产到期日晚于封闭式理财产品到期日两项违法违规行为被罚。 值得一提的是，此前，金融监管总局曾对部分机构下发了《资产管理产品信息披露管理办法（征求意见稿）》，拟建立规范化、健全化、标准化、透明化的信息披露机制。 从罚款金额来看，招银理财被罚金额位列第一，中银理财被罚最少。 招银理财成立于2019年，经营范围包括发行理财产品、理财顾问和咨询，以及监管机构批准的其他业务。 截至2023年底，招银理财注册资本约55.56亿元，招商银行和摩根资产管理分别持有其90%和10%的股权。是业内唯一超过2.5万亿规模的理财机构，也是银行理财子公司中最赚钱的公司。 财报显示，2023年末，招银理财净利润达31.90亿元。而这还是在业绩同比下滑7.89%以后的数据，对于其下滑的原因，

图片 文：晨曦 2013年，“发展普惠金融”被确立为国家战略，几年过去，受益于科技技术的发展，普惠金融取得了显著成就。 在这其中，作为消费金融领域的有益补充者，消费金融公司功不可没。 6月30日，蚂蚁消费金融发布的《2023年ESG可持续发展报告》显示，蚂蚁消金利用智能风控科技突破普惠金融服务瓶颈，截至2023年末，已服务超4亿消费者，其中超六成来自三四线及以下城市和地区，覆盖用户群体包括制造业工人、建筑业工人、批发零售从业者等众多新市民。 作为国内持牌消费金融公司，蚂蚁消金成立时间虽短，但其已率先将先进的数字技术运用于普惠金融，实现了商业价值与社会价值的统一。   01     打破瓶颈   从2013年党的十八届三中全会将“发展普惠金融”确立为国家战略到如今，我国普惠金融已走过接近十一年的历程。 这些年，伴随着政策的支持，金融机构的积极参与，普惠金融事业取得了长足进步，金融服务覆盖逐渐扩大，但这其中经历的难度不容小觑。 所谓“普惠金融”，就是为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务，特别是小微企业、农民、城镇低收入人群等。 这类人群职业性质不稳定、收入波动大，又缺乏征信、抵押品及担保人，以至于传统金融机构想为其提供金融服务时，存在诸多障碍。 蚂蚁消金则走出了一条探索之路，以AI技术为核心的智能风控技术，搭建了人群精准风控体系和场景实时风控体系，实现对场景中海量、小额、分散、高频的消费金融需求进行多维立体、灵活实时、综合全面的信贷风险管理，让以往比较难申请到信用卡的用户在确保适当、安全的前提下，也获得了便捷、优惠的消费金融服务。 蚂蚁消金的智能风控有两项“独门技艺”：一是可以根据用户基础画像、收入情况、风险情况，综合考虑稳定性、解释性、风险审慎，对客户进行客户分层，形成对客户由优质到普通的客户分

近日，一款名为“小安钱包”的贷款产品时常出现在小编微信朋友圈。 根据其广告首页信息显示，该款产品最高可借20万元，年化利率为6%—24%，实际金额已审批为主，出于好奇，小编尝试在该平台申请借款，但结果令人意外。 在平台的操作下，小编先是被小安钱包推给了A平台，再由A平台推给了B平台，并被收取了贷款金额的10%+499作为手续费。 值得一提的是，最终小编被导流放款的平台，逾期后期单日罚息竟高达163%。 公开资料显示，小安钱包为达安基因旗下安易达小贷的产品，而达安基因是一家国资控股的上市公司。   01     曲折的贷款流程   “先借先用，无需下载APP，不面审，不回访，可分36期还”，这是一款名为小安钱包的贷款平台在微信上的广告宣传语。 根据平台信息显示，小安钱包的助贷机构与资金来源均为广州安易达互联网小额贷款有限公司。 小编点击进入该广告输入手机号并进入下一个界面后，被要求填写了身份证号码、姓名、所在城市、贷款额度，以及支付宝花呗额度、京东白条额度、逾期状态、个人资产等基础信息，便顺路通过了初审，被匹配给了一家名为“湖北壹豆商务咨询有限公司”的机构，其产品为鑫众贷。 几分钟后，小编接到来自鑫众贷客服的电话，在其指导下，添加了该客服的企业微信。 在与客服的聊天过程中，小编称因紧急情况需向平台借款10万元，但根据平台线上审授信额度仅为56000万，难解燃眉之急。 对此，客服表示，额度不够可以追加，只需要再填一些基本的信息即可，这些信息包括，贷款人年龄、芝麻分、工作类型、使用过的贷款APP有哪些、有无逾期经历、花呗、白条、微信分付等首页截图。 一系列操作完成后，客服发给了小编一个二维码，称扫描该二维码下载贷款APP，就能申请借款。 按照客服的要求，小编下载APP后，又被要求注册并填写了一次个人信息，一番折腾下终

图片 文：张斯文   01     14个月，收过亿罚单   近日，上海银行宁波分行被罚185万元。 6月14日，国家金融监管总局网站披露的一则行政处罚信息公开表显示，上海银行宁波分行因贷款“三查”不尽职；信贷资金违规流入限制性领域；代销业务管理不到位；票据业务管理不审慎；员工行为管理不到位被罚款185万元。 图片 与此同时，时任上海银行股份有限公司宁波分行信贷业务岗客户经理潘立、时任上海银行股份有限公司宁波分行信贷业务岗客户经理宋健、时任上海银行股份有限公司宁波分行信用卡中心市场业务拓展岗客户经理夏燕娜三人因与此事相关，被国家金融监督管理总局宁波监管局警告。 事实上，这已是上海银行今年收到的第三张罚单。 6月7日，上海银行刚因“境外机构重大投资事项未经行政许可”，被处罚款80万元。 除此之外，今年4月，上海银行天津分行还因“违规向关系人发放信用贷款”被没收违法所得14.90万元，并处罚款50万元。 作为3万亿资产规模的上海银行，近年来收到的罚单并不少。 据不完全统计，仅2023年一年，上海银行收到的罚单金额就高达亿元。 具体来看，2023年4月，上海银行因违规向境外个人销售外币理财产品、违规办理内保外贷业务等8项违法违规事实被警告并处罚款9834.5万元，没收违法所得19.9万元，罚没款合计9854.4万元。 同年11月，又因不良贷款余额数据报送存在偏差；漏报贸易融资业务余额EAST数据等32项违法违规事实收到了国家金融监管总局开出的2张大罚单，共计被罚1380万元。 12月11日，上海银行南通支行因存贷挂钩、信贷管理不尽职以及表外业务贸易背景审查不严三项违法违规事实再次被罚95万元。 12月29日，因存在未按规定提供报表;未根据标的项目的实际进度和资金需求发放贷款，导致贷款资金被挪用；个人贷款贷前调查严重违反审

文：卡贝 三次提交上市申请，量化派没有放弃上市的执念。 继2022年6月和2023年2月21日两次申请上市失效后，5月底，量化派再次递交招股书。 从贷款平台转型为电商平台，主营业务虽发生变化，但金融业务基因尤在，这注定其上市之路不会平坦。   01     营销支出减少，客户增速骤跌   量化派成立于2014年，是中国领先的场景化数字解决方案提供商。 目前，量化派主要有两大业务，一是数字化营销，二是商品交易赋，其中前者主要为金融机构提供精准营销；后者为2021年，量化派基于推荐搜索算法，构建包含统一界面管理运营流程、营销工具、终端用户、商品与服务在内五大模块的专有 AI 能力集成数字技术平台——量星球。 据称，量星球以灵活、可扩展的方式，为各种规模的业务伙伴提供定制解决方案，能够实现定制化赋能;同时借助通过 API 将量星球连接到业务伙伴系统，可以快速制定出符合特定客户的解决方案。 据招股书显示，若按2023年收入计，量化派在中国数字化解决方案提供商中排名第7，占市场份额的0.5%，与2022年相比减少0.2%。 过去三年，量化派业绩收入逐年增长，从2021年到2023年，量化派的营业收入分别为人民币3.51亿、4.75亿和5.30亿元，年复合增长率达23%，相应的经调整净利润分别为人民币0.67亿、1.26亿和1.48亿元。 业绩的增长得益于客户量的不断增加。2021年，量化派客户为214名，2022年飙升至2457名，2023年增速有所放缓，但仍处于增长态势，为2529名。 这也就是说，从2022年到2023年，量化派的客户仅增长72名，这与2021年到2022年的增长数量，相差近31倍。 客户数量增长速度大跌，与量化派投入有关。据招股书显示，2022年量化派的销售及营销开支与2021年相比少了6000万元。

图片 文：卡贝   01     昙花一现的上线   从在APP内上线贷款产品到其借款页面无法打开，货拉拉仅用了10天左右。 5月中旬，货拉拉在 APP 内上线借款产品“圆易借”的消息引发关注，据显示，该产品最高额度20万元，年化利率10.8%起，与国持牌金融机构合作放贷。 然而，时隔一周后，在货拉拉的 APP 内，其借钱入口消失了。不仅如此，在" 圆易借 " 的公众号内，其为第三方导流的贷款超市页面也无法打开。 目前，“圆易借”的公众号仍然存在，但进入借款页面，输入手机号后并不能收到验证码进入贷款的下一步骤，而是被提示“系统正在升级中”。 图片 据公众号信息显示，" 圆易借 " 的公众号的主体为 " 广州易人行小额贷款有限公司 "（以下简称 " 易人行小贷 "）。 企查查显示，易人行小贷成立于2019年12月6日，唯一股东为啦啦大湾区信贷有限公司，法定代表人为货拉拉CFO陈国基，注册资本为2亿人民币，企业地址位于广州市天河区珠江东路28号5401房自编10单元（仅限办公），经营范围为小额贷款业务。 图片 值得一提的是，目前，与陈国基相关联的企业多达13家，其中，在金融业务层面，除任职易人行小贷执行董事兼经理之外，还担任广州易人行融资租赁有限公司执行董事兼总经理。 此外，在注册资金层面，其实缴资本虽高达2亿元，但并不满足《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》中 " 经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本不低于人民币 10 亿元，且为一次性实缴货币资本 " 的明确规定。 据多家媒体报道，除助贷业务之外，货拉拉还开展贷超业务，为花鸭借钱、苏宁任性贷导流。 不仅如此，另有报道称，货拉拉还将上线个人经营贷业务。 而可以佐证这一信息的是，2024年5月7日，货拉拉发布的“关于优化信贷业务个人信息授权书的公示”，

北京时间5月24日，中国领先的新消费数字科技服务商乐信（NASDAQ：LX）发布2024年一季度未经审计财务业绩。乐信坚持风险和数据双轮驱动，审慎经营、平衡规模与质量，实现稳健发展：一季度营收32.4亿元，同比增长8.7%。 规模方面，交易额580亿元；管理在贷余额1215.1亿元，同比增长13.5%；用户数2.15亿，同比增长10.8%。 资产质量方面，上线Low&Grow新客风险管理体系、加强存量风险资产处置和回收力度，努力降低宏观环境和行业风险周期影响。季度内，新增客户的资产质量逐步好转，新客授信通过率提升超过30%，用信的好客户浓度从1月的24%提升至3月的40%，新增客户资产早期风险指标FPD30呈持续下降趋势。 资金合作方面，季度内引入多家全国性大型金融机构，其资金占比进一步提升，带动资金成本环比下降34个bp，再创历史新低。随着资金成本降低，一季度利润（Non-GAAP EBIT）2.82亿元。5月，公司发行了首单国际3A评级ABS，未来将进一步推动资金成本持续下降。 乐信CEO肖文杰表示，“一季度，我们通过严控风险、分客群精细化运营、发力生态业务、降低资金成本等四项措施，审慎经营、夯实底层能力，在宏观经济和行业挑战背景下，实现了稳健的发展。展望二季度，我们将继续秉持审慎经营原则，风险管理优先，持续提升盈利能力，实现更高质量发展。” 生态业务发展：助力消费增长，推动金融普惠 一季度，乐信 $乐信(LX)$ 旗下分期乐商城、乐信普惠等生态业务稳健发展，共同助力消费增长、推动金融普惠。 季度内，分期乐商城超450个品牌销售额同比增加超50%。围绕90后、95后等优质高成长消费人群的需求，分期乐商城优化商品供应链，在商户引进和品类运营上重点打造潮流分期体验，激发年轻消费者消费潜力，用

文：零点财经 近日，在职长达近3年的长银五八消费金融董事长徐忠义已向公司董事会递交辞职报告。 据公告，徐忠义的辞职自2024年4月28日起生效，此后，在新任董事长的任职资格获监管核准之前，长银五八由公司总经理王霁代为履行董事长职责。 关于王霁的介绍，长银五八在2023年财报中有所介绍，其为硕士研究生学历，银行从业经历13年，现任长银五八消金总经理。 另据百科资料显示，王霁曾任长沙银行总行营业部主任助理、长沙银行开福支行副行长，主管风险合规工作，2023年2月任长银五八消金董事、总经理。 值得一提的是，据统计，截至目前，该消费金融公司已更换3位董事长。 长银五八首任董事长为原长沙银行行长助理黄治国，但仅8个月时间便从高管团队退出，由曾任长沙银行信用卡及消费金融事业部总经理、长银五八总经理阳青松接任； 两年后（2020年1月），阳青松从高管团队退出，杨敏佳上任；2021年6月，徐忠义的公司董事长职务获监管核准，杨敏佳退出长银五八高管人员备案名单。 长银五八成立于2017年1月，由长沙银行、北京城市网邻信息技术有限公司、通程控股共同发起设立，总部位于湖南长沙，注册资本已在今年从3亿元提高至10亿元。 图片 据财报显示，截至2023年报告期末，长银五八消费金融总资产273.32亿元，同比增长16.30%，位列消费金融行业第13位；总负债244.91亿元，同比增长14.75%；营业收入32.33亿元，同比增长38.97%，位列消费金融行业第10位；净利润6.83亿元，同比增长29.76%，位列消费金融行业第5位。 在消费金融公司中，长银五八消费金融一直秉持去中介的获客策略，据自媒体镭射财经报道，该公司主要通过线下直销团队获客，甚至助贷都有少涉及。 值得一提的是，去年5月，有渠道方爆料称，长银五八在没有直营网点的地区，主要通过渠道获客，考虑合规，渠道所发布的产品大纲一般隐去长银五八主体