作为一家自称经营消费场景与小微金融等多元化企业集团的公司，众利数科是一个低调的存在。但今年以来，这家公司频频出现在大众面前。 增资、被媒体爆料披露年化利率与实际年化利率不符、被用户投诉暴力催收、法院判决借道小贷公司放贷等，堪称不鸣则已一鸣惊人。 公开资料显示，众利数科全名众利数字科技(广州）有限公司（简称“众利集团”），成立于2018年12月18日，总部设立于中国广州，法定代表人为孙雄杰，股东为广州恒泰达数字科技有限公司和潮州市花无缺网络科技有限公司。 其中，潮州市花无缺网络科技有限公司为主要股东，其背后的股东是陈钊勇、刘顿明。广州恒泰达数字科技有限公司大股东为广州众利控股有限公司。 值得关注的是，近半年来，众利数科的“组织架构”频频变动。 据企查查显示，2023年12月之前，众利数科的实际控制人为河南省财政厅，12月26日变成了大兴安岭林业管理局，随后2024年4月27日变成了赵洪良，5月20日变更为程波，6月10日又变更成了刘顿明。 不仅如此，今年4月27日开始，众利数科的最终受益人也频繁变更，据零点财经统计，截至6月10日，不到两个月的时间，其最终受益人已变更过3次。 虽内部结构动荡不定，但这些年，众利数科的“业绩”有目共睹。 据官网显示，目前，众利数科旗下拥有7000+直营消费场景门店，12500人地面服务团队，220亿+消费授信额度。 2018年，众利数科开始成为白条、银联等众多头部分期机构的服务商，通过聚合众多分期功能，为消费者用户提供一站式金融科技服务。 2020年，众利数科开始依法从事为借款人通过合作平台申请借款提供平台技术服务、信息推荐业务，进入助贷业务。据企查查数据显示，众利数科曾尝试注册“众利宝”、“众利分期”、“众利E贷”等商标。 值得一提的是，今年5月，国家企业信用信息公示系统显示，利数字科技（广州）有限公司发生工商变更，注册资本(金)由3000

随着消费金融行业的不断发展，消费金融市场也不断下沉，部分金融消费者金融素养也亟需提升。如何让全体人民，尤其是乡村地区人民，在享受便捷普惠的消费金融产品的同时，能够远离个人信息泄露、网络诈骗等风险，是消费金融公司要解决的重要问题。 作为持牌消费金融公司，中信消费金融多措并举开展金融知识普及工作，积极承担社会责任。 多渠道强化金融知识普及 筑牢消保防线 中信消费金融通过线上线下两种渠道积极开展金融知识宣传和教育工作，助力提升消费者金融素养。中信消费金融在公司官网设置消费者权益保护专栏，在官网、微信公众号、微博、抖音等官方渠道积极开展风险提示、发布警惕贷款黑中介、网络诈骗、普及征信知识、加强金融消费者个人信息保护等原创金融知识宣传教育文章，切实为广大消费者撑起金融保护伞。 为进一步提升宣讲效率，中信消费金融走进社区，开展面向社区群众的金融知识宣传教育活动。围绕金融消费者基本权益、反洗钱知识、征信知识、清廉金融等主题，制作了语言生动、图文并茂的宣传材料，并与参与群众积极互动，以实际行动助力消费者提升金融素养。 深入开展乡村反诈宣教 助力共享普惠成果 针对乡村居民金融知识基础薄弱的问题，2023年6月，中信消费金融消费者权益保护宣讲团带金融知识进乡村，赴云南省屏边县和元阳县开展反诈知识现场宣讲活动。宣讲团成员通过播放金融知识普及视频、分发反诈宣传彩页、讲解征信知识等方式对乡村群众开展金融知识普及，助力提升乡村居民的金融素养。 作为普惠金融实践者，中信消费金融积极贯彻国家政策方针，严格落实“金融为民”理念，不断加强乡村消费金融产品创新，以持续适应乡村用户的信贷需求。去年，中信消费金融推出针对一区三县人群的定点帮扶“破晓计划”，为重庆市黔江区、云南省元阳县、云南省屏边苗族自治县、西藏自治区申扎县用户发放专属减免息券，提供低息的普惠金融服务。通过息费减免、还款优惠等普惠金融服务，纾解民生之

文：零点财经 一路狂奔的杭银消费金融，其增速正在逐渐放缓。 近日，杭银消费金融披露最新运营业绩，数据显示，截至2024年一季度末，杭银消费金融总资产为498.48 亿元，逼近500亿规模，净利润 2.30 亿元，不良贷款余额 8.82 亿元，不良率 1.78%。 作为浙江省首家获批筹建的消费金融公司，杭银消费金融成立于2015年12月，杭州银行为主发起人，持股比例为42.95%，是第一大股东；迪润（天津）科技有限公司（滴滴子公司）持股33.34%，为第二大股东；其他股东包括中国银泰投资有限公司、浙江网盛生意宝股份有限公司、中辉人造丝有限公司和浙江和盟投资集团有限公司。 2015年到2017年是杭银消费金融的起步阶段，其营收虽逐步增长，但仍处于亏损阶段。 数据显示，2016年到2017年，杭银消费分别亏损999.3万元、3459.84万元。 2018年是杭银消费金融的转折点，这一年，杭银消金扭亏为盈，获得净利润0.20亿元，此后，一直保持盈利状态，但目前，其增速已不及往昔。 据零点财经统计，2019年到2023年，杭银消费金融的营业收入分别为10.08亿元、18.72亿元、27.82亿元、42.26亿元、48.38亿元，同比增长245.21%、85.71%、48.61%、51.91%、14.48%。 同期净利润1.15亿元、2.39亿元、4.51亿元、6.63亿元、8.02亿元，同比增速分别为475%、107.83%、88.70%、47.01%、20.97%。 不仅如此，杭银消费金融的资产增速也在大幅下滑。 2019年到2023年，杭银消费金融的总资产分别为156.71亿元、213.55亿元、366.44亿元、414.09亿元、496.39亿元，同比增速为75.17%、36.27%、71.59%、13%、19.87%。 同期公司净资产分别为13.12亿元、19.7亿元

图片 文：张斯文 6家银行理财公司，合计被罚3250万元。 6月28日，金融监管总局披露了六张罚单，本次被罚的银行理财公司有6家，分别为招银理财、信银理财、平安理财、建信理财、中银理财以及招银理财，其金额分别为850万、750万、650万、400万、250万、350万。 对于此次罚款，信银理财相关人士称，“此次处罚所涉问题均发生在2022年及以前年度，恰逢公司成立初期体制机制建设有待完善，监管指出问题已全部完成整改”。 从罚款原因来看，招银理财因未能有效穿透识别底层资产、信息披露不规范两项违法违规行为被罚； 信银理财因信息披露不规范、理财业务投后管理勤勉尽职义务履行不到位、单只公募理财产品持有单只债券超过净资产的10%、未以公允价值计量相关理财产品投资的金融资产四项违法违规行为被罚； 平安理财因未能有效穿透识别底层资产、信息披露不规范、非标底层资产到期日晚于封闭式理财产品到期日三项违法违规行为被罚； 建信理财因未能有效穿透识别底层资产、信息披露不规范两项违法违规行为被罚； 中银理财因未能有效穿透识别底层资产、非标底层资产到期日晚于封闭式理财产品到期日两项违法违规行为被罚。 值得一提的是，此前，金融监管总局曾对部分机构下发了《资产管理产品信息披露管理办法（征求意见稿）》，拟建立规范化、健全化、标准化、透明化的信息披露机制。 从罚款金额来看，招银理财被罚金额位列第一，中银理财被罚最少。 招银理财成立于2019年，经营范围包括发行理财产品、理财顾问和咨询，以及监管机构批准的其他业务。 截至2023年底，招银理财注册资本约55.56亿元，招商银行和摩根资产管理分别持有其90%和10%的股权。是业内唯一超过2.5万亿规模的理财机构，也是银行理财子公司中最赚钱的公司。 财报显示，2023年末，招银理财净利润达31.90亿元。而这还是在业绩同比下滑7.89%以后的数据，对于其下滑的原因，

图片 文：晨曦 2013年，“发展普惠金融”被确立为国家战略，几年过去，受益于科技技术的发展，普惠金融取得了显著成就。 在这其中，作为消费金融领域的有益补充者，消费金融公司功不可没。 6月30日，蚂蚁消费金融发布的《2023年ESG可持续发展报告》显示，蚂蚁消金利用智能风控科技突破普惠金融服务瓶颈，截至2023年末，已服务超4亿消费者，其中超六成来自三四线及以下城市和地区，覆盖用户群体包括制造业工人、建筑业工人、批发零售从业者等众多新市民。 作为国内持牌消费金融公司，蚂蚁消金成立时间虽短，但其已率先将先进的数字技术运用于普惠金融，实现了商业价值与社会价值的统一。   01     打破瓶颈   从2013年党的十八届三中全会将“发展普惠金融”确立为国家战略到如今，我国普惠金融已走过接近十一年的历程。 这些年，伴随着政策的支持，金融机构的积极参与，普惠金融事业取得了长足进步，金融服务覆盖逐渐扩大，但这其中经历的难度不容小觑。 所谓“普惠金融”，就是为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务，特别是小微企业、农民、城镇低收入人群等。 这类人群职业性质不稳定、收入波动大，又缺乏征信、抵押品及担保人，以至于传统金融机构想为其提供金融服务时，存在诸多障碍。 蚂蚁消金则走出了一条探索之路，以AI技术为核心的智能风控技术，搭建了人群精准风控体系和场景实时风控体系，实现对场景中海量、小额、分散、高频的消费金融需求进行多维立体、灵活实时、综合全面的信贷风险管理，让以往比较难申请到信用卡的用户在确保适当、安全的前提下，也获得了便捷、优惠的消费金融服务。 蚂蚁消金的智能风控有两项“独门技艺”：一是可以根据用户基础画像、收入情况、风险情况，综合考虑稳定性、解释性、风险审慎，对客户进行客户分层，形成对客户由优质到普通的客户分

近日，一款名为“小安钱包”的贷款产品时常出现在小编微信朋友圈。 根据其广告首页信息显示，该款产品最高可借20万元，年化利率为6%—24%，实际金额已审批为主，出于好奇，小编尝试在该平台申请借款，但结果令人意外。 在平台的操作下，小编先是被小安钱包推给了A平台，再由A平台推给了B平台，并被收取了贷款金额的10%+499作为手续费。 值得一提的是，最终小编被导流放款的平台，逾期后期单日罚息竟高达163%。 公开资料显示，小安钱包为达安基因旗下安易达小贷的产品，而达安基因是一家国资控股的上市公司。   01     曲折的贷款流程   “先借先用，无需下载APP，不面审，不回访，可分36期还”，这是一款名为小安钱包的贷款平台在微信上的广告宣传语。 根据平台信息显示，小安钱包的助贷机构与资金来源均为广州安易达互联网小额贷款有限公司。 小编点击进入该广告输入手机号并进入下一个界面后，被要求填写了身份证号码、姓名、所在城市、贷款额度，以及支付宝花呗额度、京东白条额度、逾期状态、个人资产等基础信息，便顺路通过了初审，被匹配给了一家名为“湖北壹豆商务咨询有限公司”的机构，其产品为鑫众贷。 几分钟后，小编接到来自鑫众贷客服的电话，在其指导下，添加了该客服的企业微信。 在与客服的聊天过程中，小编称因紧急情况需向平台借款10万元，但根据平台线上审授信额度仅为56000万，难解燃眉之急。 对此，客服表示，额度不够可以追加，只需要再填一些基本的信息即可，这些信息包括，贷款人年龄、芝麻分、工作类型、使用过的贷款APP有哪些、有无逾期经历、花呗、白条、微信分付等首页截图。 一系列操作完成后，客服发给了小编一个二维码，称扫描该二维码下载贷款APP，就能申请借款。 按照客服的要求，小编下载APP后，又被要求注册并填写了一次个人信息，一番折腾下终

图片 文：张斯文   01     14个月，收过亿罚单   近日，上海银行宁波分行被罚185万元。 6月14日，国家金融监管总局网站披露的一则行政处罚信息公开表显示，上海银行宁波分行因贷款“三查”不尽职；信贷资金违规流入限制性领域；代销业务管理不到位；票据业务管理不审慎；员工行为管理不到位被罚款185万元。 图片 与此同时，时任上海银行股份有限公司宁波分行信贷业务岗客户经理潘立、时任上海银行股份有限公司宁波分行信贷业务岗客户经理宋健、时任上海银行股份有限公司宁波分行信用卡中心市场业务拓展岗客户经理夏燕娜三人因与此事相关，被国家金融监督管理总局宁波监管局警告。 事实上，这已是上海银行今年收到的第三张罚单。 6月7日，上海银行刚因“境外机构重大投资事项未经行政许可”，被处罚款80万元。 除此之外，今年4月，上海银行天津分行还因“违规向关系人发放信用贷款”被没收违法所得14.90万元，并处罚款50万元。 作为3万亿资产规模的上海银行，近年来收到的罚单并不少。 据不完全统计，仅2023年一年，上海银行收到的罚单金额就高达亿元。 具体来看，2023年4月，上海银行因违规向境外个人销售外币理财产品、违规办理内保外贷业务等8项违法违规事实被警告并处罚款9834.5万元，没收违法所得19.9万元，罚没款合计9854.4万元。 同年11月，又因不良贷款余额数据报送存在偏差；漏报贸易融资业务余额EAST数据等32项违法违规事实收到了国家金融监管总局开出的2张大罚单，共计被罚1380万元。 12月11日，上海银行南通支行因存贷挂钩、信贷管理不尽职以及表外业务贸易背景审查不严三项违法违规事实再次被罚95万元。 12月29日，因存在未按规定提供报表;未根据标的项目的实际进度和资金需求发放贷款，导致贷款资金被挪用；个人贷款贷前调查严重违反审

文：卡贝 三次提交上市申请，量化派没有放弃上市的执念。 继2022年6月和2023年2月21日两次申请上市失效后，5月底，量化派再次递交招股书。 从贷款平台转型为电商平台，主营业务虽发生变化，但金融业务基因尤在，这注定其上市之路不会平坦。   01     营销支出减少，客户增速骤跌   量化派成立于2014年，是中国领先的场景化数字解决方案提供商。 目前，量化派主要有两大业务，一是数字化营销，二是商品交易赋，其中前者主要为金融机构提供精准营销；后者为2021年，量化派基于推荐搜索算法，构建包含统一界面管理运营流程、营销工具、终端用户、商品与服务在内五大模块的专有 AI 能力集成数字技术平台——量星球。 据称，量星球以灵活、可扩展的方式，为各种规模的业务伙伴提供定制解决方案，能够实现定制化赋能;同时借助通过 API 将量星球连接到业务伙伴系统，可以快速制定出符合特定客户的解决方案。 据招股书显示，若按2023年收入计，量化派在中国数字化解决方案提供商中排名第7，占市场份额的0.5%，与2022年相比减少0.2%。 过去三年，量化派业绩收入逐年增长，从2021年到2023年，量化派的营业收入分别为人民币3.51亿、4.75亿和5.30亿元，年复合增长率达23%，相应的经调整净利润分别为人民币0.67亿、1.26亿和1.48亿元。 业绩的增长得益于客户量的不断增加。2021年，量化派客户为214名，2022年飙升至2457名，2023年增速有所放缓，但仍处于增长态势，为2529名。 这也就是说，从2022年到2023年，量化派的客户仅增长72名，这与2021年到2022年的增长数量，相差近31倍。 客户数量增长速度大跌，与量化派投入有关。据招股书显示，2022年量化派的销售及营销开支与2021年相比少了6000万元。

图片 文：卡贝   01     昙花一现的上线   从在APP内上线贷款产品到其借款页面无法打开，货拉拉仅用了10天左右。 5月中旬，货拉拉在 APP 内上线借款产品“圆易借”的消息引发关注，据显示，该产品最高额度20万元，年化利率10.8%起，与国持牌金融机构合作放贷。 然而，时隔一周后，在货拉拉的 APP 内，其借钱入口消失了。不仅如此，在" 圆易借 " 的公众号内，其为第三方导流的贷款超市页面也无法打开。 目前，“圆易借”的公众号仍然存在，但进入借款页面，输入手机号后并不能收到验证码进入贷款的下一步骤，而是被提示“系统正在升级中”。 图片 据公众号信息显示，" 圆易借 " 的公众号的主体为 " 广州易人行小额贷款有限公司 "（以下简称 " 易人行小贷 "）。 企查查显示，易人行小贷成立于2019年12月6日，唯一股东为啦啦大湾区信贷有限公司，法定代表人为货拉拉CFO陈国基，注册资本为2亿人民币，企业地址位于广州市天河区珠江东路28号5401房自编10单元（仅限办公），经营范围为小额贷款业务。 图片 值得一提的是，目前，与陈国基相关联的企业多达13家，其中，在金融业务层面，除任职易人行小贷执行董事兼经理之外，还担任广州易人行融资租赁有限公司执行董事兼总经理。 此外，在注册资金层面，其实缴资本虽高达2亿元，但并不满足《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》中 " 经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本不低于人民币 10 亿元，且为一次性实缴货币资本 " 的明确规定。 据多家媒体报道，除助贷业务之外，货拉拉还开展贷超业务，为花鸭借钱、苏宁任性贷导流。 不仅如此，另有报道称，货拉拉还将上线个人经营贷业务。 而可以佐证这一信息的是，2024年5月7日，货拉拉发布的“关于优化信贷业务个人信息授权书的公示”，

北京时间5月24日，中国领先的新消费数字科技服务商乐信（NASDAQ：LX）发布2024年一季度未经审计财务业绩。乐信坚持风险和数据双轮驱动，审慎经营、平衡规模与质量，实现稳健发展：一季度营收32.4亿元，同比增长8.7%。 规模方面，交易额580亿元；管理在贷余额1215.1亿元，同比增长13.5%；用户数2.15亿，同比增长10.8%。 资产质量方面，上线Low&Grow新客风险管理体系、加强存量风险资产处置和回收力度，努力降低宏观环境和行业风险周期影响。季度内，新增客户的资产质量逐步好转，新客授信通过率提升超过30%，用信的好客户浓度从1月的24%提升至3月的40%，新增客户资产早期风险指标FPD30呈持续下降趋势。 资金合作方面，季度内引入多家全国性大型金融机构，其资金占比进一步提升，带动资金成本环比下降34个bp，再创历史新低。随着资金成本降低，一季度利润（Non-GAAP EBIT）2.82亿元。5月，公司发行了首单国际3A评级ABS，未来将进一步推动资金成本持续下降。 乐信CEO肖文杰表示，“一季度，我们通过严控风险、分客群精细化运营、发力生态业务、降低资金成本等四项措施，审慎经营、夯实底层能力，在宏观经济和行业挑战背景下，实现了稳健的发展。展望二季度，我们将继续秉持审慎经营原则，风险管理优先，持续提升盈利能力，实现更高质量发展。” 生态业务发展：助力消费增长，推动金融普惠 一季度，乐信 $乐信(LX)$ 旗下分期乐商城、乐信普惠等生态业务稳健发展，共同助力消费增长、推动金融普惠。 季度内，分期乐商城超450个品牌销售额同比增加超50%。围绕90后、95后等优质高成长消费人群的需求，分期乐商城优化商品供应链，在商户引进和品类运营上重点打造潮流分期体验，激发年轻消费者消费潜力，用

文：零点财经 近日，在职长达近3年的长银五八消费金融董事长徐忠义已向公司董事会递交辞职报告。 据公告，徐忠义的辞职自2024年4月28日起生效，此后，在新任董事长的任职资格获监管核准之前，长银五八由公司总经理王霁代为履行董事长职责。 关于王霁的介绍，长银五八在2023年财报中有所介绍，其为硕士研究生学历，银行从业经历13年，现任长银五八消金总经理。 另据百科资料显示，王霁曾任长沙银行总行营业部主任助理、长沙银行开福支行副行长，主管风险合规工作，2023年2月任长银五八消金董事、总经理。 值得一提的是，据统计，截至目前，该消费金融公司已更换3位董事长。 长银五八首任董事长为原长沙银行行长助理黄治国，但仅8个月时间便从高管团队退出，由曾任长沙银行信用卡及消费金融事业部总经理、长银五八总经理阳青松接任； 两年后（2020年1月），阳青松从高管团队退出，杨敏佳上任；2021年6月，徐忠义的公司董事长职务获监管核准，杨敏佳退出长银五八高管人员备案名单。 长银五八成立于2017年1月，由长沙银行、北京城市网邻信息技术有限公司、通程控股共同发起设立，总部位于湖南长沙，注册资本已在今年从3亿元提高至10亿元。 图片 据财报显示，截至2023年报告期末，长银五八消费金融总资产273.32亿元，同比增长16.30%，位列消费金融行业第13位；总负债244.91亿元，同比增长14.75%；营业收入32.33亿元，同比增长38.97%，位列消费金融行业第10位；净利润6.83亿元，同比增长29.76%，位列消费金融行业第5位。 在消费金融公司中，长银五八消费金融一直秉持去中介的获客策略，据自媒体镭射财经报道，该公司主要通过线下直销团队获客，甚至助贷都有少涉及。 值得一提的是，去年5月，有渠道方爆料称，长银五八在没有直营网点的地区，主要通过渠道获客，考虑合规，渠道所发布的产品大纲一般隐去长银五八主体

文：零点财经 浙商银行湖州分行被罚125万元。 5月10日，国家金融监督管理总局湖州监管分局公布的一张罚单显示，因项目贷款发放不审慎；流动资金贷款发放不审慎；未严格审查贸易背景真实性开立信用证；贴现资金回流至出票人，对浙商银行湖州分行罚款125万元，与此同时，湖州分行安吉支行行长王某恺被警告。 值得注意的是，就在去年12月，因采用不正当手段吸收存款、发放贷款，浙商银行 $浙商银行(601916)$ 上海分行被罚1734万元；同月，办理供应链融资业务贸易背景审查不严、严重违反审慎经营规则，浙商银行临沂分行被罚款30万元。 由此可见，在发放贷款层面，浙商银行的管理存在诸多缺陷。 2024年4月中旬，相关监管部门公开通报的处罚信息，对A股上市银行2024年第一季度的违规处罚数据进行了统计分析。 数据显示，以处罚公告日统计，2024年第一季度，共有31家A股上市银行收到金融监管部门出具的罚单，被罚没金额合计超17000万元。 罚单中涉及股份制银行及其分支机构，以机构为处罚对象的重要罚单数为73张，合计罚没总金额超6000万元。 73张罚单中有9张200万元及以上的大额罚单，其中，华夏银行单张罚单被罚金额居首，为461万元。此外，浦发银行、浙商银行等都收到了单张被罚没金额超过200万元的大额罚单。 据统计，2024年一季度，浙商银行共收获6张罚单，在同行中，排名第6，合计被罚金额共722.5万元，在同行中排名5。 浙商银行是十二家全国性股份制商业银行之一，于2004年8月18日正式开业，总部设在浙江杭州，系全国第13家“A+H”上市银行。截至目前，在全国22个省（自治区、直辖市）及香港特别行政区，设立了342家分支机构。 前不久，浙商银行刚发布2023年全年业绩，报告期内，该行资产规模突破3万亿，实现

巴菲特并非对AI一无所知，他只是想赚认知内的钱而已。如果查理还在他的身边，巴老爷子在股东大会上的那一声“下意识”，不知道会不会让他的老伙计在对他拍一次桌子：看看过往财报未尝不可。 价值投资者都会有一个陷入财报误区的阶段，每天对着财报上的各种指标来判断公司的好坏与价值。但想明白之后发现，财务报表这种季度更新一次的数据，本身更是由商业模式决定的，它不是“因”，只是“果”。财报的意义，在于落地之后对于预期的修正，以及同业公司间的指标对比。 本篇文章尝试选取几个财报指标来验证AIGC公司的创收与AI能效。AIGC公司选取标准如下： （1）有已经成熟的AI应用业务线、产品、AI服务，并已经产生收入； （2）有稳定且明确的AI下游客户画像，如B端企业或C端付费用户； （3）区别于传统IT采购模式，AI业务收入不可有明显的“季节性”，典型代表为B端API接口模式的AI服务、海外有付费习惯的C端AI产品； （4）有自研的AI大模型，无论是多模态还是MoE，可以赋能本身的AI业务线。 综上，选取几家比较有代表性的公司进行横向对比： 1.@昆仑万维（300418.SZ），主营业务：海外社交、游戏、搜索、广告、股权投资等，AI赋能的业务线收入近9成来自海外，公司自研AI大模型天工+音乐模型SOTA。根据公司历年公告，预计未来主要AI业务增量或来自OPERA用户量增长、AI产品下载及付费量、开源AI大模型定制化等。 2.@万兴科技（300624.SZ），主营业务：视频创意类工具、实用工具类、文档创意类、绘图创意类工具APP，海外收入占比超9成，公司自研多媒体AI大模型天幕。根据公司历年公告，预计未来主要AI业务增量或来自Filmora等拳头产品的大版本更新、AI功能嵌入后的付费率增加、墨刀等AI产品的付费订阅、天幕大模型对传媒行业的AI赋能等。 3.@百融云-W（6608.HK），主营业务：Maa

文：零点财经 近日，广发银行公布2023年全年业绩。 若仅从净利润来看，其业绩相较去年有所上升，但若从整体运营来看，过去一年，广发银行过得并不轻松。 高管落马，内守失控，核心数据下滑，广发银行身陷低谷。   01     增利不增收   据财报，截至2023年末，广发银行资产规模35095.22亿元，较年初增长2.68%。贷款余额20732.06亿元，较年初增长0.83%。 对公一般贷款余额突破万亿元，较年初增加超千亿元；存款余额21815.25亿元，较年初增长0.54%。 营收层面，2023年，该行营业收入696.78亿元，同比下滑7.29%，净利润160.19亿元，同比增长3.16%。 对于业绩的的变化，广发银行称这是为积极服务实体经济，集团降低实体融资成本，导致利息净收入同比下降所致。 数据显示，2023年，广发银行利息净收入510.68亿元，同比下滑8.52%。 值得一提的是，2020年-2022年，广发银行的利息净收入依次为628.47亿元、554.99亿元、558.27亿元，同比增速分别为-11.69%、0.59%。 利息净收入大幅下滑之外，广发银行的非息收入也在减少。 2023年，受手续费下降影响，该行非息收入为186.10亿元，较上年减少7.17亿元，同比下降3.71%。 但其实，营收下滑只是表象。 数据显示，2023年，该行净利息差为1.46%，较上年下降22个基点，净利息收益率为1.60%，较上年下降21个基点，但在2022年，该行的净利息差为1.68%，净利息收益率为1.81%，这也就是说，目前，广发银行的赚钱能力或持续弱化。 一同 “收缩”的还有该行曾经引以为傲的信用卡业务。 据财报，截至2023年末，广发银行信用卡累计发卡量1.18亿张，2022年为1.09亿张。据此推算，2023年，广发

01 消费金融机构业绩分化明显 业内预测行业竞争还将加剧 近日，国内持牌消费公司2023年业绩相继出炉。据统计，过去一年，30家消金公司累计赚取净利润超142亿元。 不出所料，招联消费金融仍然稳坐行业第一。 2023年，该机构营收196.02亿元，同比增长12.01%，净利润36亿元，同比增长8.14%。 排名第二和第三的分别是兴业消费金融和马上消费，前者营收和净利分别为112.3亿元、20.72亿元,后者营收和净利分别为158.95亿元、19.82亿元。  除此之外，其余各家消费金融公司净利润均在10亿元之下。其中，小米消费金融、蒙商消费金融、晋商消费金融等机构其净利润不足1亿元。 相比之下，开业仅半年的建信消费金融则成为唯一一家亏损机构，2023年亏损0.65亿元。 由此可见，在持牌消费金融公司中，头部和尾部消费金融公司业绩数据差距较大，头部效应显著。 值得一提的是，过去一年，宁银消费金融、唯品富邦消费金融、小米消费金融业绩增长明显。 2023年，是宁银消费金融从华融手上接手消费金融牌照之后的首个完整财年，该年度，宁银消费金融营业收入18.02亿元，同比增长193.96%，净利润2.02亿元，同比增长676.92%。 小米消费金融净利润虽只有0.76亿元，但同比增长590.91%。唯品富邦净利润0.62亿元，净利润同比增速高达759.74%，成为众多机构中的一大亮点。 资产规模增长层面，南银法巴消费金融排名第一，总资产334.59亿元，同比增长634.07%，其次是宁银消费金融总资产456.71亿元，同比增长460.72%。 与之形成明显区别的是，同年，阳光消费金融总资产仅为116.77亿元，同比下滑6.41%。 整体来看，2023年，消费金融公司们的收入仍旧延续增长的态势，头部机构稳定增长，但增速放缓，腰部机构奋力前行，并涌现黑马。 对此，素喜

文：零点财经 作为国内最年轻的股份制银行，渤海银行迎来发展过程中的阵痛时刻。 市值蒸发，业绩下滑，踩雷规模扩大，加之用户的投诉和频繁的人事变动等诸多事件，过去一年，渤海银行过得不容易。 但不可否认的是，在业务层面，渤海银行 $渤海银行(09668)$ 仍有诸多可圈可点之处，比如持续加大对制造业业、民营小微、绿色金融、涉农等领域的支持力度。 数据显示，截至2023年末，渤海银行向高技术制造业贷款余额人民币345.38亿元，占全部制造业贷款的38.99%，涉农贷款余额人民币563.13亿元，较上年末增长11.35%。   01     净息差下滑，营收净利持续下跌   继2022年业绩双降之后，渤海银行的营收利润再次下滑。 前不久，渤海银行发布2023年业绩报告，报告期内，该行实现营业收入249.97亿元，同比下降5.55%；净利润50.81亿元，同比下降16.81%。  渤海银行成立于2005年，是国内12家全国性股份行中最年轻的银行，也是其中唯一一家赴港上市的银行。 2019年是渤海银行近年来营收和净利润增速的高光时刻。 该年度，渤海银行营业收入283.78 亿元，同比增长22.4%，净利润81.93亿元，同比增长15.71%，但此后开始下跌。 2020-2022年，渤海银行实现营业收入324.92亿元、291.94亿元、264.65亿元，同比增速分别为14.50%、-10.15%、-9.35%；同期净利润为84.45亿元、86.30亿元、61.07亿元，同比增速分别为3.07%、2.19%、-29.23%。 渤海银行业绩下滑与其净息差迅速下滑息息相关。 据财报，2020年，渤海银行净息差高达2.35%，但到202

文：零点财经 近日，北京银行发布2023年全年业绩。 数据显示，截至2023年末，北京银行资产总额3.75万亿元，较年初增长10.65%，规模继续保持城商行首位。 实现营业收入667.11亿元，同比增长0.66%；实现归母净利润256.24亿元，同比增长3.49%。 北京银行成立于1996年，总部位于北京，是目前国内资产规模最大的城市商业银行。 2007年9月19日，北京银行在上海证券交易所主板上市，并迈入发展快车道。 公开数据显示，从2007年到2016年，上市十年时间，该行的净利润便从33.48亿元一路飙升至178.02亿元，增速高达432%。其总资产更是从2007年末的3542亿元，增长至2016年末的21163亿元，增幅497%。 如今，北京银行经营网络已覆盖北京、天津、上海、长沙、乌鲁木齐等全国十余多个中心城市，形成了以商业银行为主体，覆盖消费金融、人寿保险、金融租赁、基金、理财等多个领域的综合金融服务平台。 值得一提的是，2023 年，按一级资本在英国《银行家》杂志全球千家大银行排名，北京银行排名第 53 位；在世界品牌实验室发布的《中国500 最具价值品牌》榜单中，该行又以 876 亿元的品牌价值位列第 85 位，行业地位不容小觑。 但即便如此，北京银行的烦恼也不少，如核心数据增速放缓，不良贷款规模畸高，巨额罚款连连不断。 01 利润增速不及往昔，重组贷款规模上升 作为资产规模最大的城商行，北京银行2023年的业绩依旧亮眼。 得益于对公业务的拓展，2023年北京银行资产同比增长10.65%，规模突破3.75万亿元；营业收入667.11亿元，同比增长0.66%；归母净利润为256.24亿元，同比增长3.49%。 这样的利润增长速度与2021年基本持平，但与2022年的11.4%增速相比，差距明显。 从其他核心数据来看，2023年，北京银行吸收存款本金2.