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报告 | 瑞银（UBS）

编辑 | 康娟

在最新一期的《瑞银投资者观察》报告中，瑞银首次对中国高净值女性的财富观进行研究，研究发现中国内地女性比全球女性更主动参与财务决策。

主要研究结果：

•    在全球受访女性中，58%会将财务决策的主动权交予配偶；在中国内地只有14%。

•  49%受访中国内地女性专注于处理长期财务，37%与配偶共同作出财务决策，远高于全球的23%及19%。

•    受访中国内地女性大多相信自己将会比配偶更长寿（73%）。

•  91%的受访丧偶和离异女性鼓励其他女性在个人理财上更积极。

•    中国内地年轻女性更倾向改变现状，仅25%的受访者表示将财务决策权交予配偶。与全球各市场相较，比例最低。

《瑞银投资者观察》报告着眼于高净值女性的财富观，并首次将中国内地女性纳入调研范围。调研涵盖了全球11个市场，包括中国内地、中国香港、台湾地区、巴西、德国、墨西哥、新加坡、瑞士、意大利、英国及美国，共计访问了近4400名已婚、丧偶及离异女性，包括超过400名中国内地女性。

中国女性为什么更愿意掌握家庭财权？

研究显示，超过80%的中国内地女性已非常投入管理自己的短期财务事宜，成功承担起短期财务管理职责，包括管理日常开支（88%），支付账单（86%）以及参与大额购物决定（83%）。

在长远财务决策上，超过半数的全球女性仍倾向于交由配偶做决定（58%），然而中国内地女性则一反传统观念，显得独树一帜：仅有14%的受访女性表示会让丈夫主导决策，在所有受访市场中是比例最低的。

同时，多达86%的中国内地受访者会与配偶共同处理长远财务决策甚至担当主导角色，是所有受访市场中比例最高的。其中，49%的受访者表示“由我主导”，37%表示“共同做出决策”，远高于全球的23%及19%。

全球大部分地区女性的寿命持续延长，她们需要为更长远的未来作打算。专家预测，一些国家的女性平均寿命可能会超过90岁。在中国内地，73%的女性相信自己将比配偶更长寿。

有鉴于此，女性特别重视她们的长远财务需求。举例来说，四分之三（75%）的中国内地女性表示保险规划是她们的首要考虑。每10名女性当中有7名表示，长期护理和退休规划也是非常重要。

瑞银财富管理中国业务主管吕子杰女士表示：“这是我们首次通过数据来印证中国内地女性的财富观。我们很欣喜地看到中国内地女性展现出越来越独立自主的一面，‘她经济’已经成为推动社会经济发展的重要力量。这不仅仅体现在她们的消费观，更重要的是她们更倾向于掌控自己的财富。她们已经普遍意识到未来女性寿命较男性更长，同时意识到长远财务规划的必要性及迫切性，会对自身的保障、退休及医疗等方面未雨绸缪。我们建议女性应尽早对她们当下和未来的生活，为自己及家庭在不同阶段做好财富规划和保障。在叠加疫情的大环境下，这变得尤其重要。”

中国年轻女性更积极参与财务决策

出乎意料之外的是，在受访的11个市场中, 大部分年轻女性竟然较年长一辈更愿意将投资和财务规划事宜交由配偶决定。越年轻的女性越倾向表示自己肩负比投资和财务规划更迫切的工作。她们更倾向相信，配偶在长远财务决策上比她们懂得更多。新加坡年轻女**由配偶 做财务决策的比例最高。

相对于其他市场, 中国内地年轻女性更倾向改变现状。在50岁以下的女性当中，有51%选择交由配偶作决策，相比之下，只有25%的20–34岁女性会做同样选择，是在所有受访市场中比例最低的。

女性把财权交给配偶的原因是什么？

促成某些市场的女性将长远财务决策交予配偶的原因有很多，例如她们肩负其他更迫切的工作、对长远财务没有兴趣，甚至是因为被配偶劝阻。

在中国内地，14%受访女性表示会让丈夫主导财务决策，而当中多达93%的女性认为她们的配偶比自己更懂得长远理财，这正是她们选择让丈夫主导财务决策的主要原因。此外，专注于其他事务（84%），以及配偶是家庭的经济支柱（83%）也是两大原因。

相比之下，参与共同决策的女性受访者则表现出更多自信与较少焦虑。96%的女性表示，如果配偶出了什么意外，自己可以清楚掌握家庭财务状况。如果可以重新开始，经历丧偶和离婚女性都希望自己能在结婚后更积极地参与长期财务决策。值得注意的是，最大力鼓励女性采取积极行动的是中国内地女性。当中多达100%曾经历丧偶 和离婚的受访者表示希望当初自己能更积极参与长远财务决策。 

瑞银证券财富管理部主管高慧女士表示：“我们建议女性关注长期投资及分散风险的重要性。鉴于女性在社会中的独特角色以及她们在可持续发展方面的敏锐触角，可以考虑将可持续投资纳入投资组合。”