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这是芝士虎的第015篇文章。

虎友，你好~

欢迎来到老虎芝士学堂的「小白理财讲堂」。这个讲堂总共会有七期，分别教你如何精挑细选买好基，美港股打新等。

前三期，我们已经讲了「钱的使用」、「稳健理财」和「复利」。今天第四期，我们主要围绕好基金的挑选来讲。

接下来，我将从以下三部分展开：

第一部分，警惕高收益陷阱；

第二部分，低门槛，更安全的公募基金；

第三部分，挑选好基金的思路。

第一部分：警惕高收益陷阱

财富积累是我们投资者共同的追求，但这里面也包括了一部分人对一夜暴富的期待；而骗子往往也是抓住了这种心理，策划出不同花样的投资产品，承诺一个比一个高的回报。这不前几年，我身边一个朋友胖虎就深陷其中。

下面我就来讲讲胖虎的经历。胖虎家在一个三线城市，某天他在一个公众号上刷到了「城市周边要建一个500亩的文化小镇，合作人招募中」。设计效果图放了奢华的别墅酒店，浓厚的盛唐底蕴...一时间，电视报纸广告满天飞，吸引了不少市民前去参观...

胖虎看了新闻也很激动，周六一大早就到了营销中心。工作人员有模有样的给他展示了地产备案，未来规划，成功案例...厚厚的一堆资料，甚至一些二三流艺人也来现场站台。然后跟胖虎说，“现在项目只需要20万块钱就能参与认筹，预计之后每年分红能有50%！”

我这朋友之前看到P2P暴雷的新闻，当时有点犹豫；但因为那几年房地产投资风头很旺，所以胖虎回家想了想，“周围买房的都挣钱了，再怎么说这建好的房子也不能跑了吧！”

于是乎，胖虎拿出20万块，认筹了这个文旅小镇项目。胖虎心里美滋滋的，默默憧憬着建好后，一定要带着老婆孩子来小镇度假。

但万万没想到，在胖虎认筹后一年不到，开发商资金链出现问题，项目就突然停工了。听到这个消息，胖虎立马赶到营销中心，但那里早已人去楼空。昔日规划的奢华酒店，现在只剩下几个超大的水坑。

胖虎彻底蒙了，自己的二十万块钱，该找谁去说理啊？

其实，胖虎并不知道，文旅地产投资是一个极其复杂、风险很大的产业。前期投入巨大，回报周期很长，而且政策风险很不确定。70%的企业都在亏钱，真正盈利的都不到10%，就连很多知名人士都不乏失败的例子。

类似的项目风险性是一方面，更重要的是我们对投资回报的认识。早在2018年，当时的银保监会主席郭树清曾说过，“当理财产品收益率超过6％，就要打问号；超过8％，就很危险；超过10％，就要做好损失全部本金的准备！”

你可能会说了，银行里是不是安全可靠些？其实也未必！

2017年，民生银行某80后女行长，亲自带头销售虚假理财产品，涉案金额高达30亿；2019年，国内大型P2P团贷网暴雷，待偿还金额高达145亿，实际控制人投案自首；2020年，工商银行代销的某款，规模高达40亿的理财产品暴雷，无法按时偿还本息......

自古以来，高收益高风险，这是亘古不变的道理。作为初级投资者，我们应该选择相对低风险的理财产品，比如基金。

下面我就来介绍下更具安全性的基金。

第二部分：低门槛，更安全的公募基金；

我想，虎友肯定或多或少都买过基金了，概念我就不多说了。这里只强调一点：你买的基本是公募基金。

我在前面介绍基金低门槛，安全；这两点体现在哪呢？

首先是低门槛。现在不少人，尤其是年轻人都用支付宝买基金。下个软件和银行卡绑定好就能进行基金买卖了，最低10块钱就能买，你说简单不？

其次是安全性。

基金的本质上其实是把钱交给专业的人，也就是基金经理来管理。

这些人很多都是相关领域高材生，比如清北人复交，海外藤校等。没有个十来年的工作经历，压根不可能混到这个位置。

另外，从法律和资金管理上，基金也很安全。法律上，咱们国家对金融监管非常严格，市场上并不存在公募基金跑路的事情。资金管理上，基金筹集的钱，都是隔离存放在指定的银行账户，难以挪用。

中国有句俗语“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”，说的也是投资安全性。相比股票单一购买，基金就是分散投资，提高了安全性。比如，比如一只股票型基金，一般都会有严格的要求，持仓不得少于几十只，甚至几百只股票。即使其中有一两个不幸踩雷，总体上也无伤大雅。

看到这，你是不是觉得基金闭着眼睛买都能赚？

其实并不是，市面上基金已经有一万多只，涨跌行情参差不齐，想挣钱必须要精挑细选。

下面我们就来说说挑选思路。

第三部分：挑选好基金的思路

• 第一步：清楚买什么

清楚买什么有两层意思。一方面是知道买的什么类型的基金，是货币基金，还是股票型基金？另一方面得知道，基金背后在看好什么行业。

我举个例子，某只基金属于偏股型，里面持仓大多是新能源材料股；那说明这个基金经理看好新能源材料方向。那你在买的时候就要考虑新能源的发展趋势，到底值不值得买。

• 第二步：选好基金经理

前面我们说过，买基金，就是把钱交给专业的人来管。所以呢，基金好不好，最重要的就是看这个管理人的水平高不高！

怎么判断呢？

首先，看这个基金经理的管理经验，一般选择5年以上的。因为有的基金经理因为太年轻，没有历史业绩数据或者不稳定，根本无法判断他的水平高低。

其次，看这个基金经理的历史业绩。如果近五年的收益，能在同类型里面排名前百分之二十；近两年的收益，能到前百分之三十。那么，这就属于基金中的优等生了！

• 第三步： 适中规模和热度

除了看基金经理，还要关注基金的规模和热度。

规模太小，人气热度不够，存在被清盘的风险；规模太大，过于臃肿，动不动几百亿的资金，想调仓都难。这里建议，在中国市场中，重点观察规模在5-50亿之间的基金。

同时，建议不要购买前期涨幅过大的热门基金！据统计，2006年到2017年，每年的公募基金冠军，后续表现都相对惨淡。有一半以上的冠军基金，在后三年跌到了后50%的行列。

好，关于好基金的挑选我就讲到这了；老样子，还是用一张图来总结：

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