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虎友，你好~

这是芝士虎的第011篇文章。

欢迎来到老虎芝士学堂的「小白理财讲堂」。这个讲堂总共会有七期，分别教你股票、基金、打新、安全投资等基本概念。

上一期我们讲了「钱的使用」，没看过的🐯友可以查看：《芝士讲堂|新手学投资第一期》。

今天第二期，我们主要围绕「稳健理财」来讲。接下来，我将从以下三部分展开：

第一部分，利用货币基金进行闲钱理财；

第二部分，放大存款收益；

第三部分，购买国债逆回购。

第一部分：货币基金

首先，第一部分，我们看看你接触最多最熟悉的货币基金。

说到货币基金，你脑海里肯定会蹦出「余额宝」。

余额宝刚上线的时候，利息相当不错，年化有个6%。要是年终有个10万奖金放里面，一年就能赚6000多块，真香呀！

但是这几年，余额宝的收益断崖式下滑，到现在已经跌破2%，利率都不如一些银行。你有没有考虑过，这到底是什么原因呢？

其实也很简单，余额宝最为一款货币基金，目的其实是为了募集资金。早期高利率，都是为了吸引你把钱放它那，现在余额宝的资金规模已经达上万亿，买的人多了，收益自然就比上线时降低了。

余额宝不香了，我们该怎么办呢？当然是找找替代方案了。

• 思路一，选传统银行产品。

货币基金主要是投资短期的货币工具，像银行定期、国债都属于这类。这些产品要么有政府的信用背书，要么有大银行的信用加持。所以相对来说，风险等级低。

因为工资卡是招商的，所以，我以招商银行来举个例子。你也可以看看自己平常用的银行来操作，大致步骤都是相同的。

第1步：打开招商银行app，最上方搜索“货币基金”，点击【货币基金】进入页面；

第2步：点击【查看更多】，进入基金页面；

第3步：点击【7日年化】，从高到低排序。选择一个排名靠前的货币基金，比如：这里选择<大成货币B>；点击进入购买页面，输入金额，即可直接购买；

你在这里购买的<大成货币B>其实和余额宝一样，都是货币基金。安全性有保障不说，年化收益上也比余额宝要高。如果买5万元，一年就比余额宝多500元，一顿大餐就赚出来了。

• 思路2：老虎闲钱管家

如果你有美元，或者老虎账户里入金/出金了，还没找到合适的标的，老虎里其实也有类似余额宝的功能。我建议你可以了解下「老虎闲钱管家」，它的收益比银行更高。

我们统计了闲钱管家上线以来的（2019.09.-2020.06）历史收益率，得出年化收益率在1.6%左右。

放在账户里的美元只是数字，放在闲钱管家才是能增长的财富呀~

想进一步了解「闲钱管家」业务的虎友，可以看下这篇帖子《闲钱管家升级啦！1美元起购 1秒转出即刻买股票》

• 思路3：老虎基金超市

如果账户有港/美元闲钱的虎友，想进一步获取收益，可以看下「老虎基金超市」。

操作上也比较简单，打开老虎证券app，点击【我的】，选择【闲钱管家账户】，进入主页面，选择【转入】，输入购买的金额，点击【确认转入】就搞定了！这样，闲暇之余可以躺着挣钱，需要之时可随时取出参与其他投资，鱼和熊掌都可得。

本虎这里贴一下20年业绩情况，具体可以查看：基金“普查”，一周岁的老虎基金超市（内含福利彩蛋哟）

好，第一部分就先到这了，利用货币基金，我们在不失去资金流动性的前提下，还能挣点饭钱。

有虎友觉得，货币基金是挺灵活，但想想一万元放一年，才挣30元，太少了！

那有没有收益更多的方案呢？其实是有的，下面我们就来谈谈怎么放大存款收益。

第二部分：放大存款收益

在基础知识薄弱阶段，本虎会推荐你先从银行产品等靠谱的理财方式入手；先熟悉熟悉；所以在这先分享两种放大收益的思路。

• 思路1：找高利率的银行

跟你买房贷款相反，存款你肯定希望银行的利率越高越好。

你别说，银行他也内卷呀，所以有些中小银行，尤其是地方银行，他们的利息会高一些。比如，2020年的成都银行，活期存款一年利息0.385%，三年期定存更是给到了3.85%！

有虎友说，这钱放小银行它安全吗？其实这是多虑了。

银行存款的安全，与银行的规模关系不大。根据2015年的《存款保险条例》规定：最高偿付限额是50万元。换句话说，如果银行倒闭了，你的存款金额又在50万元以内，都可以得到全额赔付。

• 思路2：大额存单

可能你第一次听说这个名词。从字面不难理解，就是在银行存较大金额，一般门槛是20万，然后获得更大利息。如果你正好有笔闲钱，

还是三年期，在2020年前，招商银行的大额存单的年收益能达到4%以上；尽管现在利率缩水很多，但也有3.5%左右。不过如果存4年，成都银行的大额存单利率就能达到4%了。

看到这，有虎友说啦，20万门槛有点高呀，有没有其他推荐？

当然有，这种方法1000元也能稳稳赚钱。下面我们就来说说最后一种方法，国债逆回购。

第三部分：国债逆回购

不知道你有没有见过，一大早，很多大爷大妈堵在银行门口的。一般来说，他们都去买国债的。

国债是什么？为什么老年人这么热衷买国债？

简单说，国债就是你借钱到政府用，然后政府给你利息；老年人喜欢购买国债，最主要还是相信国家，考虑的是安全。

国债的期限一般比较长，1-10年不等，这比较符合老年人理财养老的目的；对各位虎友肯定不适用。这时候就可以考虑「国债逆回购」。

国债逆回购什么意思呢？

前面我们讲了国债是把钱借给国家，国债逆回购其实是把钱借给买了国债的用；对方会把自己的国债作为抵押，到期还本付息。从这点你也就知道了，国债逆回购安全性也没问题的。

而且有的时候，参与一天的国债逆回购，能获得好几天的利息。尤其是在月末、年末，节假日，资金紧张的时候，收益率更高，最高时候甚至能达到年化20%！

举个例子，如果我在国庆节前的第二个交易日，花10万参与了1天的国债逆回购。那么在第二天，我就能拿到8天的利息！假如这时候的年化收益是15%，那么这个动动手指的过程，就可以白赚328元！而且这笔钱，第二天就能回到股票账户，虽然没法取出到银行，但是丝毫不影响我的股票交易机会。

好处知道了，下面我们再简单提一下购买操作。这种产品购买也很简单，你在任何一个A股证券账户都能交易，在app里搜索下关键词就行。

今天的内容就先到这了，我们照例用一张图，总结下今天的知识点：

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除了国债逆回购，其实还有一种「券商收益凭证」，有买过的虎友吗？

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