🧀芝士地图|投资策略第四课,定投微笑曲线

这是芝士虎的第38篇文章。

虎友,你好~

上节课,我们学习了公募基金的具体分类,对于基金如何归类有了清楚的认知。这节课,芝士虎会给你讲讲什么是定投微笑曲线,学完之后,就可以掌握基金正确的投资姿势啦!以下这张图也会被你牢牢的记住。

首先,什么是基金定投?

投资基金一般有两种常见的投资方式:一次性买入和基金定投。

一次性买入非常好理解。很多虎友都有存银行定期存款或者购买银行理财产品的经验。当你在购买这些产品的时候,只需要按照你所需要购买的金额,一次性购买就行。当然,基金也可以采用这种方式购买。

这时候可以理解为:把资金一次性买入对应产品。

基金定投又是什么呢?基金定投是把资金分成多次买入对应产品。

举个例子,芝士虎非常看好一支基金,但是非常担心购买基金之后市场大跌。于是,芝士虎把购买基金的钱分成了 10 份,每隔一周购买一次。按照这样的投资方式,如果市场下跌,芝士虎在每一次下跌的都能用同样的资金购买到更多的基金,基金的总成本是一直在降低的。

基金定投的核心是降低总成本,用同样的钱买成本更低的基金,在市场反弹时,也会更快获取更高的回报。同时,它还免去了择时的困扰,不必天天盯盘选择更好的进入位置。

可以说,基金定投运用了概率学的方式,把基金投资变成了「懒人投资」。

什么是微笑曲线?

基金在下跌过程中,坚持定投,积累份额,最终会在反转上升的过程中获得更多收益;这样先跌后涨的曲线看起来就像微笑一样,这就是著名的微笑曲线。

基金定投微笑曲线包含两个重要的投资技巧:

1. 保持定投,留足子弹

2. 及时止盈,落袋为安

我们先来讲讲第一个投资技巧:保持定投,越跌越投。

基金定投是一场持久战,手里的资金就像子弹,子弹是有限的,如何让每一颗子弹发挥最大的作用,取决于你的定投策略。

很多虎友会说,基金定投就是越跌越投,只要跌了就加仓,跌得越多加的越多。其实,这种想法是好的,但前提是要有充足的子弹。假如第一天大盘下跌,很多虎友加仓了,可是紧接着第二天,第三天又是两天收跌,那些在第一天就把子弹打光的虎友,在后续的大跌中只能干瞪眼了。在这种情况下,很多虎友就会对定投失去信心,产生恐慌的心理,甚至放弃定投也是很有可能的。

怎样才是正确的定投方式呢?

第一个要点就是:定投的时间一定要足够长。

基金定投的资金设置一定是长期的,最好是定投资金可以维持在一年以上。怎么操作呢?假设芝士虎有10万的资金要做定投,选择了双周定投的方式,那就用10万除以26(一年有26周),每次定投就是3846元。这样的设置,才能保证在一长段时间的下跌中,你能有足够的资金降低成本。

第二个要点是:加仓要做到心中有数。

在市场大跌时,千万不要胡乱加仓,这样很容易把手上的子弹打完。芝士虎一般采用的加仓方式是在基金的持仓收益率跌到负数时,且浮亏超过5%的时候开始加仓。每下跌5%,加一次到两次定投的钱。

这里需要提醒虎友的是,如果基金的持仓收益从20%跌到15%,可以不用加仓。这个时候基金依旧是赚钱的,只有当基金的持仓收益率跌破0%变成了负数,这个时候基金才算是跌破了你的成本价。跌破成本价的时候加仓,才能起到降低成本的作用。

接来下是第二个投资技巧:及时止盈,落袋为安。

投资市场中有有句老话:会买的是徒弟,会卖的是师傅。基金定投的目的不是无休止的投入,而是要获利。止盈点的设置是基金定投的微笑曲线收尾操作,是很关键的操作。

很多虎友在投资基金中,就像是坐过山车一样,低点的时候不敢买,高点的时候舍不得卖,这样基金的收益起起伏伏,最终还是不挣钱。这样的投资者,就是没有做到及时止盈。

我们都不是预测大师,不要总想着卖在最高点,要根据市场行情设置合适的止盈点。比如你的投资收益目标是15%,一旦基金的收益达到了15%,就一定要严格按照既定规则,坚决撤出。严格的交易纪律是投资成败的关键,切记不要让贪心迷失了自己。

当然,很多虎友会说。遇到了牛市,15%就卖了,后面的收益都吃不到了。在这里,芝士虎给大家讲讲应对这种情况最合适的方法:阶梯止盈法。

假设你购买的基金收益超过了15%,为了防止卖飞,这个时候可以考虑卖出40%-50%的基金份额;剩下的份额可以等到市场再次上涨时,再考虑卖出。

这样的方式,随着市场上涨,基金的份额会越来越少,就算某天市场突然大跌,对于基金收益的影响已经非常小了。

在牛市中,阶梯止盈法是最常见的基金卖出方法。

好了,到这里你应该对于基金定投的微笑曲线已经非常清楚了,学会了微笑曲线,你可以规避大多数追涨杀跌,真正获得不错的基金收益。

现在,基金这个投资品种已经学习完了,下节课芝士虎会继续给你聊聊股票相关的知识。

# 芝士投资地图

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评论12

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  • 高抛低不吸
    ·2022-02-15
    保持定投,留足子弹!及时止盈,落袋为安!
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  • 卖的时候也要分批卖,谁也不能保证下一秒是涨还是跌!
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  • 港谷小子
    ·2022-02-15
    子弹不能全部用完,分批进场,越跌越买,拉低成本
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  • 骑母猪闯红灯
    ·2022-02-15
    学会了微笑曲线,你可以规避大多数追涨杀跌,真正获得不错的基金收益。
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  • 马路边的硬币
    ·2022-02-15
    阶梯止盈的方法,是牛市常用的方法,希望我能用上!
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  • 高富不帅W
    ·2022-02-15
    和时间做朋友,坚持定投,会由量变到质变!
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  • 明天周日
    ·2022-02-15
    真的很实用啊,果断收藏,好好研究学习!
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  • 感谢博主分享,非常实用的微笑曲线。
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  • 富不过二代
    ·2022-02-15
    微笑曲线,后端收益,落袋为安!
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  • 高抛低不吸
    ·2022-02-15
    基金定投,是很明智的做法
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  • 恒稳升
    ·2022-02-15
    [微笑]
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