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目前在香港运营的8家虚拟银行包括天星银行、蚂蚁银行、富融银行、Livi银行、Mox银行、平安银行（前身为平安金融壹账通银行）、Welab银行及众安银行。在行业内加码角力的背景下，市场对数字银行的价值和未来增长潜力的讨论愈发热烈，而盈利问题则成为市场聚焦的重点。

根据9月30日公布的中期业绩来看，截至2024年6月30日，众安银行总资产于期内增长43%至200亿港元。该行拥有存款余额约168亿港元，同比增长70%，贷款总余额约56.19亿港元，存贷比为33.4%。同时，受益于加息周期以及贷款产品的不断丰富，众安银行的净息差进一步从2023年同期的1.87%提升至2.21%，优于行业平均水平，成为香港首家单月盈利的数字银行。

2024上半年，随着新产品陆续上线，众安银行录得净收入约2.55亿港元，同比增长46%，其中净利息收入同比大增84%，超过2.07亿港元，非息收入占比约18.4%，充分验证了其多元化业务模式的高成长和可持续性。同时，众安银行聚焦业务质量、提升经营效率，净亏损率进一步收窄71.7个百分点，净亏损减少45%，较去年大幅减少近1亿港元。

另据公开资料显示，在商业银行方面，众安银行新开户数目录得60%增长。目前众安银行有逾80万位用户，占香港可使用银行人口（Bankable Population）的13%。同时，超过半数用户设定 ZA Bank 为“转数快”(FPS) 为预设收款银行。在年轻Z世代当中，众安银行有达25%渗透率，充分展现了年轻群体对该行的高度认可和深度使用习惯。

对此，众安银行行政总裁姚文松表示，众安银行仅用了四年时间，实现单月转亏为盈，证明香港数字银行业务模式的强大和可持续性。相较于全球同行，他们需要六年甚至更长时间才能达到收支平衡。众安银行快速、持续的增长，这正说明了其策略的成功，以及该行与用户之间已建立了深厚的信任。

从业务拓展方面来看，目前香港八家虚拟银行提供的服务，主要为储蓄户口、转账、电子支付、私人贷款等，众安银行也是其中规模最大、功能也最齐全的一家数字银行。事实上，自2020年开业以来，众安银行通过全面的综合金融服务，包括银行、保险和投资，重新定义了金融竞争格局。

进一步具体来看，自众安银行于2022年1月成为香港第一家获得证券及期货事务监察委员会（证监会）颁发第1类受规管活动（证券交易）牌照的数字银行以来，始终积极布局投资业务的产品组合。目前，ZA Bank App提供超过150款投资基金，投资于基金的资产总额于上半年增加超过1倍。而继2022年8月推出投资基金服务后，今年2月，众安银行正式向用户推出美股交易服务，以满足用户的理财需求。

而在技术方面，作为一家科技驱动的领先数字银行，众安银行已经成功将核心系统迁移至“跨云双活”的云端基础设施上，为用户提供更强大、扩容性更高和更具弹性的24/7银行服务。此外，众安银行采用近 20 个金融合规科技、风险管理和信息科技保安相关系统，其中近一半属自家研发，风险控制效能较开业时提升近 400%，每日风控实时监测的交易数量现高达10万条计。目前该行的风险管理及信息科技保安等系统已发展到第三代技术，所有系统均24小时运作，全天候保障用户资金安全。

自2020年开业以来，众安银行一直致力于引领香港数字银行发展。该行通过提供全面的综合金融服务，包括银行、保险和投资等多元化产品，重新定义了金融格局。此外，众安银行还持续拓宽其产品和服务范畴，涵盖基金和美股交易功能，并为本地初创和中小企度身订造商业银行解决方案。众安银行于去年扩展业务至Web3企业相关的银行服务，填补了传统银行忽略的服务缺口，进一步巩固该行在数字银行领域的创新地位。

$众安在线(06060)$