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((自动化翻译由路透提供，请见免责声明 )) Arriana McLymore

路透纽约9月25日 - 根据数据公司Adobe Analytics周三发布的预测，今年最后一个季度，美国购物者使用第三方 "先买后付 "服务进行假日购物的花费预计将达到创纪录的185亿美元。

Adobe表示，由于许多美国人最近背负了更多的债务，"先买后付 "服务的支出将比去年同期增长11.4%。

先买后付 "服务让购物者可以在长达36个月的时间里按月分期付款购买商品，从而扩大购买力；不过，最常见的付款方式是四期付款计划。

Adobe Analytics 的数据显示，使用 "先买后付 "服务的消费额预计将超过即将到来的节假日购物期整体消费额 8.4% 的预计增幅，后者可能达到约 2,408 亿美元。Adobe Analytics 的预测适用于 11 月 1 日至 12 月 31 日这段时间。

这意味着，Klarna、Afterpay 和 Affirm 等公司将在节假日从借记卡和其他电子产品和美容产品支付方式中抢走市场份额，而在节假日期间，许多购物者会增加购买礼物的债务。然而，一些购物者用信用卡支付现买现付服务的分期付款，消费者监督机构称这可能会加重他们的债务。

消费者报告》数字市场高级主管德莉西亚-汉德（Delicia Hand）说，购物者使用信用卡进行 "先买后付 "购物有可能使自己陷入难以摆脱的债务循环。

"汉德说："如果信用卡余额没有每月全额付清，他们就会因'先买后付'的购物行为而产生利息，此外还有可能产生 BNPL 费用。

美国联邦存款保险公司的数据显示，第二季度美国贷款机构的信用卡净扣款率（即银行预计无法收回的贷款额）上升至 4.82%。这是 2011 年以来的最高值。

纽约联储的消费者预期月度调查要求消费者估计未来三个月拖欠贷款的可能性，8 月份的调查数据为 13.6%，这是自 COVID-19 大流行开始时出现短暂飙升以来的最高值。在年收入低于 50,000 美元的人群中，这一数字为 19.5%。

据金融技术协会称，近 10% 的 BNPL 消费是通过信用卡和自动清算所交易完成的，该协会的成员包括 Zip 和 Klarna。金融技术协会称，其成员报告的 BNPL 购买拖欠率不到 2%。

Affirm 预计，在这个假期，购物者会购买包括手机、笔记本电脑和耳机在内的电子产品，因为他们希望更换在疫情最严重时购买的个人小工具。该公司表示，美容也将是 BNPL 购物者购买礼物的首选类别。

Affirm 网站称，用户可以用信用卡进行四次付款购物和支付首付款，但它的大部分贷款不接受信用卡付款。Affirm 还为 Shopify 的 BNPL 服务 Shop Pay 提供支持，该服务允许在其 pay-in-4 产品上使用信用卡交易。

据公司发言人称，信用卡支付在 Affirm 收取的全部付款中只占 "个位数百分比"。

"Affirm 首席运营官兼首席财务官迈克尔-林福德（Michael Linford）说："一般来说，我们不认为赊账还款是件好事。

据 Afterpay 公司网站介绍，该公司接受万事达卡和维萨卡的信用卡和借记卡付款。它不允许购物者使用其他 BNPL 提供商发行的卡进行购物。

Klarna 接受 Visa 、Discover 、Maestro 和 Mastercard 的借记卡和信用卡；但是，购物者不能使用信用卡为 Klarna 卡消费付款。

今年 5 月，美国 CFPB 发布了一项解释性规则，对 BNPL 贷款机构适用新的要求 (link)。该规则要求 BNPL 公司调查消费者纠纷、退还退货产品并定期提供账单。这些公司无须评估消费者偿还贷款的能力。

美国运通 公司发言人说，该公司允许其用户向少数 BNPL 提供商支付 BNPL 分期付款。

该公司还允许其信用卡会员使用与美国运通实体信用卡相连的 BNPL 服务 Plan It。