【调研感悟】车车科技调研：智能驾驶带来的变化真的方方面面

周五下班了，简单回顾下昨天和老虎一起去车车科技 $车车科技(CCG)$ 调研的感悟吧，在此感谢下小虎的组织和邀约 @胖虎福利 和车车科技的接待 @车车科技

车车科技成立于2014年，今年正好是成立十周年。公司一直专注于保险科技，特别是在车险领域，包括行业SaaS软件。股东也挺牛的，最大的机构股东是腾讯，持有公司15%的股份。此外，还有顺为资本和宽带资本，中国银行和中信等东。整体机构股东持股比例约60%。股东结构挺好的，大股东的好像就是不着急减持，有耐心等公司成长。

业务方面，24年上半年保单交易规模800万，同比增长16%，保费总额为111亿元，同比增长4%。保费总额跑输保单规模，公司CEO介绍主要原因还是油车的保单金额在下降，相对而已新能源车的保单金额会更高些，虽然新能源车的保单金额高，但保司依然不怎么赚钱，还是因为新能源车目前看维修费用高、车主也相对年轻不够成熟。但目前新能源车的增速非常快，带动车车在这块的收入也会有个较快的增长。

另外，出乎我意料的是，公司和传统车企的合作也挺多，目前有挺多传统车企已经认识到需要把自己的车主运营起来，所以会通过和车车的合作，将车险业务作为一个抓手去触达自己的车主、加强联系，不过个人认为，传统油车日薄西山，大势所趋很难再占据主流市场。

关于智能驾驶这块，之前市场上一直在讨论智能驾驶期间出车祸了，谁来担责的问题？甚至有人是不是应该程序员去坐牢？对此，CEO张磊给了一个业内的讨论方案，即由车企买单，当智能驾驶系统启动时，车企应该购买专门的责任险，消费者不需要为此承担保险费用。目前正在与相关保险公司及车企合作，联合开发一种新的保险产品。

最后，非常有意思的一个点是，讲到了特斯拉的智能驾驶和保险合作。特斯拉的车险模式在张磊看来是更好的，通过“安全驾驶评分”来调整保费，以驾驶行为为依据定价。而且马斯克做这个事情，不仅是为了盈利，更是为了训练自己的自动驾驶系统（FSD）。通过分析低赔付率车主的驾驶行为，就可以不断优化自动驾驶技术。当然这部分保险费用其实包含在了FSD的订阅费用里，不知道等特斯拉FSD在中国落地的时候，是否还能以这个模式推进，估计有待和监管部门的沟通，但确实给了一个新的思路，比国内车企免费的智能驾驶系统在商业模式上面，更健康。

回到车车科技本身的业务，个人感觉，车险业务确实是一个很强的需求，而且不管是对车企还是对保险公司来说，如果要推进智能化的定制保险服务，最好还是由第三方来进行，可以极大地减轻自己的运营压力，把精力集中在自己的主页上，所以车车的业务没问题、场景也合适，但毛利问题不可忽视，B2B的业务，就代表了车企与保司都会尽其所能地压低利润空间，这个从车车目前的财报上来看，也能感觉到，公司需要把效率做到极致，才能提升利润率。所以这个服务更是一个需求有、但很苦、且赚钱少的活，只能通过规模效益和运营效率来改善。

说得不一定对，供大家参考，希望车车能越来越好！