【故事会】2008年金融危机启示录·以史为镜
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以下是原文:
- 公众号:沫凯文
01
2007年的一天早上,张学友携巨款来到银行,打算存个定期啥的,自此隐退江湖,过过安逸的小日子。
银行经理老王把歌神请到了VIP专房,里面略显幽暗,只有歌神、老王和一壶刚沏好的龙井。老王关上了门,神秘兮兮的给歌神介绍了一款理财产品:“我看你天庭饱满,是万中无一的金融奇才,未来的世界首富就是了。我这有里一个债券,安全性极高,来自美国第四大投资银行——兄弟银行;收益也极高,年化10%不成问题。赶快把合同签了,都买它吧!”
半个小时后,歌神走了出来,把巨款仍在了房间里,拿走了一大沓子合同,合同的首页印着四个大字——雷曼兄弟。
第二年,兄弟银行破产,张学友倒了八辈子的血霉,投进去的积蓄血本无归,无奈之下,只得重新复出。
从此之后,他频繁开演唱会、演电影、拍广告。表面看上去很活跃,还能帮警察抓**,但是歌神心里的苦,谁又知道呢?
当年踩雷的,不止是张学友,还有一大票香港明星,比如有社会老大哥之称的曾志伟。
曾哥的女儿在兄弟银行倒闭后,曾痛哭:“这回真的血本无归,恐怕连人生都要重新开始。”女儿的人生不知道有没有重新开始,曾哥的人生还真重新开始了。
从此之后,曾哥重回江湖,他身披金甲,手握屠龙宝刀,气势磅礴、所向披靡,嘴里喃喃着
“装备回收,交易自由,真传奇,真兄弟!”。
2008年,香港明星们尚且过得缩衣节食,普通老百姓的生活更是水深火热。
据说,这一年天台上不时会有想不开的人一跃而下,导致香港自杀率飙升到全球第18位。
而造成这些悲剧的原因,正是本文所要写的——2008年全球金融危机。
02
这场危机,还得从苏联解体说起。
1991年底,苏联解体后,美国人民歌舞升平、夜夜笙箫;美国政府天下无敌,看谁不顺眼就削谁。
终于,多行不义必自毙,2001年,惹恼了不要命的MSL极端信徒,劫持4架飞机撞向了美国大楼,成为了美国建国以来,第二个袭击美国本土的外国势力。
全世界的人民一下子慌了,原来美国也没有想象中那么无敌,那么寂寞啊。
于是,投资者的信心大幅下降。
金钱是趋利避害的,原本各国都会把钱放到最安全、最稳妥的地方,911之前美国是首选。911之后,各国急速减少了对美国的投资,造成股市大跌。
华尔街的那群吸血鬼自然不会坐以待毙,他们只会推波助澜,一起砸盘,于是美国N多年的牛市,就这样终结了。
这里需要强调一下,美国家庭的大部分资产都在股市里,就好比中国人大部分资产都是房子一样。美国富人们更是如此,像比尔盖茨、巴菲特等等富豪,他们之中90%以上的资产属性都是股票或者股票的衍生品。
所以,美股这一跌,美国人民立马慌了,强大的美国也出现了经济衰退的现象。
去年刚当上总统的小布什心中一定在暗骂:“这也太TM太倒霉了吧!刚上任就出幺蛾子!”小布什一看这样下去不行,必须证明美国依旧强大。
灵机一动,决定对内、对外两手抓:
对外,连续发动了阿富汗和伊拉克两场战争。
对内,则出台了一揽子经济提振计划,其中最重要的就是“人人有房”计划。
小布什大力宣扬有房社会,帮助底层人民实现自己的美国梦。美国流浪汉欢呼雀跃,对小布什高呼“爱死你了!”
但是,小布什怎么才能兑现自己的承诺呢?
很简单,给他们贷款,让他们买房。
小布什说服了国会,连续通过相关法案刺激商业银行向“低信用群体”提供贷款——这些为“低信用群体”提供的贷款,叫次级贷款。
一开始,民众们是拒绝的、犹豫的,万恶的资本主义突然有了社会主义般的温暖,这会不会有诈?
房奴的苦我不要。
你不要,没关系,总有人要。并且,国会为了让大家成为房奴,刺激政策的力度一次比一次大,到最后甚至会连首付也帮忙垫付了。
终于,在不断的诱惑之下,美国人民开始踊跃上车,街坊邻里们全部加入购房大军。随着需求大涨,房价也迎来了一波攀升。
这个味道中国人民再熟悉不过了,房价涨的越快,抢房子的人越多。还有些聪明的人,买了房子之后抵押贷款,再来一套,走上了炒房的发家之路。
2001年之后,美国政府开始不断降息、印钱;美国人民开始不断贷款、买房;美国GDP蹭蹭往上涨;美股止跌企稳创新高!每一个人都特别欢乐,小布什笑得像春天花儿一样。
后来,在2003年,美国仅用1个月,就打败了号称百万大军的伊拉克,一时间,美国无敌的口号又再次响起!
啥也不说了,国家这么牛逼,赶紧买房吧!
于是乎,房价就像脱缰的野马奔跑起来。数据显示,美国房价2006年比2000年涨了近61%!
我解释一下这个数字有多么恐怖。
贷款买房属于“高杠杆投资”的一种行为,比如:
二狗哥买了一套北京的房子500万,首付100万;剩下400万为贷款。
6年后,房价涨了60%,二狗哥卖了房子,得到800万;还给银行400万,自己还剩400万。
那么,以当初的首付100万为本金来计算,这笔投资收益高达400%!
这能不让人飘么?当时连美国流浪汉都考虑来一套房子了,还不起房贷没关系,大不了一卖,还能赚不少钱。
另一方面,美国银行更会玩,他们为了平摊次级贷款带来的的风险,将次级贷款进行了证券化。
简单解释一下,就是把这些“贷款合同”,打包成理财产品,卖给大机构,大机构再分散卖给N多个投资者,从而实现快速回笼资金、降低风险。
打个比较粗暴的比方,大家明白大概意思就好:
二狗哥贷款100万,分十年还,最终本息还款130万。银行把这个“还款合同”打包成一个理财产品,卖给了机构A,售价105万。
机构A琢磨了一下,觉得生赚25万,有利可图,买下了银行的“还款合同”。
对银行来说,虽然放弃了一部分利息,但是很快回笼了资金,减少了风险,于是两方都很满意。
机构A拿到这个产品后,也不想独自承担次级贷款的风险,于是把它拆成了1万份,形成了证券化产品,全世界任何人都可以买,然后等着二狗哥每月还款,拿回报即可。
由于美国是超级大国,信誉极高,这个证券化产品很好卖,什么张学友、曾志伟之类的大明星都很喜欢,最后机构A把“次贷风险”分摊到了世界各地,真是完美~
于是,人民买房越来越热情,开发商造房子越来越多,银行放款越来越嗨。尽管,美国政府已经意识到风险了,开始不断加息、缩水,但依旧无法阻挡全民其乐融融的情景。
(美联邦基金利率表,可以看出从2014年底,美联储开始加息,抑制市场投资过热的行为)
可是突然有一天,人民发现自己买的房子太多了,开发商也发现自己建的房子太多了,银行们也发现次级贷款太多了。于是,临界点就这样悄无声息的到来了。
“砰!”的一声,美国房地产泡沫在2006年破灭了。
大家开始疯狂卖房,房价火速崩盘。
网上找到了一张美国房价走势图,大家体会一下:
03
房价一跌,全完蛋了。
二狗哥,买了一套500万的房子,首付100万,跟银行借了400万;过了一年,房价跌成了250万,可二狗哥还得还银行400万,这真TM窝火啊!
二狗哥,一咬牙,爱咋咋地!老子不还了!首付我也不要了,房子你收走好了啊!
于是,二狗哥违约了,银行收走房子之后,急于出手打折卖了200万,算上之前带给二狗哥的400万和利息在内,竟亏200多万。
房价一跌,美国底层人民开始不断出现违约,次贷危机开始爆发了。
房地产泡沫破裂,导致次贷危机,又导致银行血亏。
进入2008年,次贷危机愈演愈烈,美联储为了抑制恐慌,开闸放水,试图救市。但濒临破产的银行、机构太多了,只能逮着大的救。
3月14日,美联储通过摩根大通向华尔街五大投资银行之一“贝尔斯登”紧急输血,两天后,摩根大通公告收购贝尔斯登,美联储承诺耗资300亿美元,为此兜底,挽回了濒临破产的贝尔斯登。
美联储这项行动,确实缓解了市场的恐慌情绪。不过最根本的问题并没有解决,次级贷款的违约率还在继续上升。同样身为华尔街五大投行之一的雷曼兄弟又开始扛不住了。而此时,美联储犯了一个致命的错误——决定放弃拯救雷曼兄弟。
2008年9月15日,雷曼兄弟破产了。
你能想象,招商银行破产是什么感觉吗?
对,就是这种后背发凉的这种感觉。
当时雷曼兄弟倒闭的消息传出来,美国人民都快疯了:政府连亲儿子都救不了,这TM是要完蛋了!赶紧抛吧!能变现的快变现,把钱装自己兜里才最踏实,跑完了渣也不剩了!
于是,美股应声倒下。
美国作为全球最大的金融市场,牵一发而动全身,美股一跌,全球股市都跟着跌了。
股市一跌,上市公司也没钱了,纷纷宣布裁员、减产,这也就影响到了了实体经济,没有人再愿意买东西,更没有人愿意投资了,于是全球金融危机就这样出现了。
数据显示,当时美股跌了近60%,从14279跌倒了6440:
我们就更惨了,A股从6124跌倒了1664,跌幅达70%多:
(十多年过去了,我大妈在那个塔尖上买的中国石油,至今还未解套... ...)
04
从2008年全球爆发金融危机开始,各国应对的主要方法就是:开闸放水、印钱撒币。
美联储开始疯狂降息,并拿出了7000亿美元给华尔街巨头,高盛、大摩等注资发钱;由于股市不是中国的根本,我们则对应的推出了4万亿计划,大兴土木,导致了后来房价的腾飞。
终于,这场经济危机在一年半后,缓和了。但这其中,给美国民众们所带来的疼痛,却持续了更多年。
这轮经济危机中,投资于股市的美国养老基金损失高达2万亿美元,许多美国人的养老金账户大幅缩水,更糟糕的是,还有不少民众失去了房子和财产。
金钱不会凭空消失,一些华尔街大佬们在这次危机中,非但资产没有受损,还赚了个盆满钵满。高盛、大摩等华尔街巨头机构损失也不大,因为被美国政府拿纳税人的钱救活了。在年底,这些机构还纷纷给高管们发放了数百万美金的巨额年终奖。
这场金融危机的爆发,可以说与华尔街在背后的推波助澜不无关系,然而危机爆发后,他们却能独善其身,还收割了绝大多数人的财富,使美国贫富差急剧拉大。
终于,在2011年,美国民众愤怒的情绪爆发了,在全美120多个城市发起了“占领华尔街运动”。
然而,一时间,西方主流媒体全体失明,迎接示他们的却是警察的铁棍与冰冷的牢房。
一地鸡毛之后,人民不仅失去了财产,还被打得头破血流。他们只是普普通通的底层人,有的甚至不知道怎么回事,自己的养老金和财产就没有了。
他们想讨个公道,他们却诉讼无门。
就在他们的头上,华尔街精英们站在高耸的大楼里,手里拿香槟,谈笑中望下窗外被殴打的民众,仿佛在欣赏一件与他们毫无干系的人间喜剧,就像奥林匹斯山上高傲的众神一样。
也许,这就是人生吧。
05
从2007年金融危机爆发后,美国利用美元霸权、超发货币等措施,成功将危机转移到了全世界,从而稀释了金融危机给自己带来的痛苦。最终,用近3年的时候,从危机中走了出来。
值得一提的是,我国在2008年下半年,美国最困难的时候,曾大笔购入美股国债,一举超越日本成为美国最大债权国,对美国走出经济危机也起到了至关重要的作用。
其中的些细节,感兴趣的话,我们以后再讲。
最后,再说说当下。
一场突如其来的疫情席卷全球,世界经济受到严重冲击,美股出现了史无前例的暴跌:
就在上周,美国“申请失业救济人数”同比增长了10倍,达到不可思议的328.3万人,创下历史新高:
如今,疫情已经掀起了美国的裁员潮,这将不避免的造成美国的经济衰退。
3月16日,一向嘴硬的特朗普,在新闻发布会上竟亲口承认:“美国经济可能由于新冠肺炎疫情而走向衰退。”
3月19日,美国银行警告投资者:“新冠病毒疫情引发的衰退不再是可以避免的,而是已经发生了。”
美银美国经济学家Michelle Meyer在一份报告中写道:“我们正式宣布,美国经济已经陷入衰退……加入了世界其他地区,这是一场深度衰退。”
3月23日,美国故技重施,美联储宣布将进行一轮史无前例的量化宽松行动(印钱行动),誓言将无限量购入美国国债。
一切的情景如同2008年的再现,只是这次开始、经过和结果,都不会太一样。
因为这一次,面对病毒将人人平等,华尔街的精英们也跑不了。
也更因为这一次,我们不会再为美国人的错误而买单;相反的,我们会在疫情过后脱胎换骨,以崭新的身姿去面对这不一样的世界。
——End——
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