社区

8月9日凌晨3时许，《乡村爱情故事》“谢大脚”的扮演者于月仙在内蒙古发生车祸，不幸去世。

事故令人惋惜的同时也再一次提醒了大家，在发生意外的几率上，老天不会偏爱任何一个人。

保险虽然无法避免意外，但能在意外发生后给家人一些经济补偿。以下三类保险，可以在此类事故发生后进行赔付。

社保

于月仙虽然参演过本山传媒旗下多部影视作品，但她不是本山传媒旗下的艺人，而是隶属于天津人民艺术剧院，是国家一级演员。

天津人民艺术剧院是事业单位，于月仙的身份是事业编制，所以单位为她缴纳了“五险”，包括养老保险、医疗保险、工伤保险等。

按照事业编制工亡的赔偿项目，赔偿包括丧葬补助金、供养亲属抚恤金和一次性工亡补助。其中，丧葬补助金和供养亲属抚恤金由养老保险基金负责承担；一次性工亡补助金由工伤保险基金负责承担。

丧葬补助金的赔偿标准是社保缴纳地职工平均工资的6倍；供养亲属抚恤金的赔偿标准一般不高于死亡职工生前的工资，具体要由社保部分核定；一次性工亡补助是上一年度全国城镇居民人均可支配收入的20倍。

2020年全国居民人均可支配收入是32189元，这意味着于月仙家人在“一次性工亡补助”这一项上可获64万多元。加上丧葬补助金、供养亲属抚恤金，社保承担的补助和抚恤金总金额应该至少可达百万。

交强险、第三方责任险

据报道，事故中于月仙是乘客且系了安全带，所以在这起车祸中，她并非车祸的责任人。车祸的责任人一旦确定下来，除了要承担相关的刑事责任，还应当承担相应的民事责任，对死者及其家属进行赔偿。

1、抢救治疗费。

按实际发生的费用计算。

2、死亡赔偿金。

分为城镇和农村两个标准，具体赔偿金数额（60岁以下）=上一年度城镇（农民）居民人均可支配收入×20年。

如果死者大于60岁，大几岁赔偿的年数就按“20年减去几年”算，75岁以上一律按5年计算。

3、处理事故的费用。

指死者的亲属为处理交通事故所需交通费、误工费、住宿费等费用。

整体来讲，处理事故的费用计算人数不得超过3人。

其中，交通费凭据支付。

住宿费按交通事故发生地国家机关一般工作人员的出差住宿标准计算，凭据支付。

误工费分为几种情况：有固定收入的，按照实际减少的收入计算；无固定收入的，按照最近三年的平均收入计算；不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。

4、被扶养人生活费。

根据扶养人丧失劳动能力程度，按照受诉法院所在地上一年度城镇（农村）居民人均消费性支出标准计算。

被扶养人是指逝者依法应当承担扶养义务的未成年人，或者丧失劳动能力又无其他生活来源的成年近亲属。

被扶养人如果是未成年人，计算至18岁；被扶养人无劳动能力又无其他生活来源的，计算20年。如果抚养人年龄在60岁以上，也是年龄每增加1岁减少1年，75周岁以上的按5年计算。

此外，被扶养人如果还有其他扶养人，赔偿义务人只赔偿受害人依法应当负担的部分。被扶养人有数人的，年赔偿总额累计不超过上一年度城镇（农村）居民人均消费性支出额。

5、精神损害抚慰金。

死者近亲属遭受精神损害，可以向人民法院请求赔偿精神损害抚慰金。

机动车有机动车交通事故责任强制保险（简称交强险）和第三方责任险，以上这5种费用可由这两个保险来承担，超额部分再由车祸责任人自费承担。

交强险的保额是20万，是强制性的保险。第三方责任险是非强制性的保险，保额因保费不同有不同档次。

有人曾粗略计算，按照城镇居民的标准，此次车祸责任人需要赔偿死者以上几种费用加起来至少在160万以上。也即，只有第三方责任险的保额在150万以上，不幸出现此类事故后才能覆盖掉所有的经济赔偿。

寿险和意外险

对于不幸罹难的死者来讲，如果之前买过寿险和意外险，其家人也可获得赔偿。寿险对意外或疾病、自然身故都会赔付，意外险一般也都会对意外身故进行赔付。

寿险又分为终身寿险和定期寿险。前者保终身，额外有储蓄、投资功能。后者有保险期限或者约定年龄，比如保险期限有10年、15年、20年等，约定年龄可到50岁、60、70岁等，属于消费型保险，保险期限届满不退保险费。

相比终身寿险，定期寿险性价比更高，保费一年从几十到几百不等。所以，这里只说一下定期寿险。

以水滴保的“华贵大麦2021定期寿险”为例，其保障计划里包含“身故或身体全残保险金”“假日航空意外身故或身体全残保险金（赔付保险额的2倍）”“假日公共交通意外身故或身体全残保险金（赔付保险额的1.5倍）”，18岁至60岁的人皆可投保。

此外，水滴保的“定海神针定期寿险计划”，18岁至55岁的人皆可投保，可保至70岁或者80岁，并且有10万至60万等11种保额。

以最高保额60万为例，意外身故最高可获赔120万，其中包括60万身故保险金和60万意外身故特别保险金。

然而，定期寿险虽然性价比高，也不是谁都能买，买之前需要看一下免责条款。

意外险的保费也不贵。以水滴$水滴(WDH)$ 保的“水滴保百万意外险2021”为例，购买这款产品每个月只需要36元。

该款产品投保年龄限制在16岁至65岁，被保险人的意外身故保额为被保险人投保前年收入（12个月的个人收入总和）的10倍，最高可达150万，但机动车单方交通事故的身故保额不超过30万元。

如果是航空意外身故，还有另外最高1000万的保额，火车、轮船意外身故100万保额，营运汽车意外身故50万保额。

要注意的是，和交通事故可能有关的意外险，如果被保险人有以下故意行为，保险公司是可以免责的。

1、自杀自伤（自杀时无民事行为能力的除外）；比如开车与其他车故意相撞自杀的；

2、故意将自己置于危险中的（试图拯救他人生命的除外）；比如飙车党等等；

3、故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施，比如开车犯罪期间或逃避追捕期间；

4、被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间；

5、被保险人醉酒或受毒品、药物的影响期间。