你们看不上的它,赚了5%的收益~
去年12月的时候,梅姨曾经写过一篇《指数高估时,我们还能买什么?》,当时十年期国债收益率3.336,已经破3了,梅姨当天就提醒大家可以考虑配置一些债券基金了。
碰巧梅姨当时手里正好有笔闲钱,所以当天反手就买入了一只场外的国债指数基金,也就是广发中债7-10年国开债指数A(003376)。截止今天收盘,这只基金创造了近5%的收益。
我知道很多人看不上这5%的收益,觉得随随便便买个基金或股票就有十几个点或者几十个点的收益~额,但是,你确定这十几个点或几十个点就一定是正收益吗?
别的不说,就单说沪深300,你看看下图~
图中沪深300这蓝色线走势可是让人drama的很,这上蹿下跳的姿态,你要是买的时机不好,说不定还亏不少。
你再看这只国债指数基金,这红色线却是稳稳地上移,虽然幅度小,但胜在是缓慢上移的。近一年6.43%的收益率,却也战胜了沪深300那2.22%的收益。
你瞧,你们看不上的债券基金,也有跑赢沪深300的时候呢~
其实,你之所以看不上债券基金,还是因为你不明白债券基金的作用所在。
二、债券基金,到底有什么用?
梅姨曾经说过,如果想获得超越持有现金的收益,那就去买货币基金;如果想获得超越货币基金的收益,那就去买银行理财;如果想获得超越银行理财的收益,那就去买债券基金了。债券基金的年化收益平均下来可以达到6%-7%左右。
所以,债券基金和你常用的货币基金一样,我们更多的是把它,看作现金管理的工具。就像你曾经把闲钱放进余额宝一样,只是为了资金不闲置浪费而已。
当你需要钱的时候,比如突然有个股票或基金发生利空,你就可以调用债券基金的钱来补仓;或者当作你定投资金的蓄水池,每当需要加大仓位来摊薄成本的时候,就把债券基金的闸门打开,让钱流入定投当中。
关于现金管理,梅姨曾经写过系列文章,感兴趣的可以看看:
闲钱理财(一)有哪些适合闲钱理财的投资方式呢?
闲钱理财(二)只会投余额宝的你,怎么选择银行理财产品呢?
闲钱理财(三)有哪些利息4%-5%的银行存款呢?
闲钱理财(四)除了余额宝,你还可以选择哪些货币基金?
闲钱理财(五)每个人都适用的稳健投资方法——债券基金投资
三、关于债券基金的What、How、When!
如果你对于债券基金已经有一定兴趣了,你肯定会问,“梅姨,那什么是债券基金?怎么选债券基金?什么时候买入债券基金呢?”
这万事万物的三连问,梅姨之前也写过几篇文章,看完你就有答案了~
闲钱理财(五)每个人都适用的稳健投资方法——债券基金投资
手把手教你如何选债券基金!!
提个醒!It’s timing!债券基金可以考虑了!
买的债券基金一直跌,要抛了吗?
指数高估时,我们还能买什么?
如果你看完还是不知道怎么选债券基金的话,那就像梅姨一样,选国债指数基金吧。场内一般可以选十年国债ETF(511260),场外可以选广发中债7-10年国开债指数A(003376)。
三、一次性买入,还是定投买入?
那有同学可能又问了,“那买债券基金需要像指数基金或者股票型基金一样定投买吗?还是一次性买入更好呢?”
其实这个问题要看两方面。一方面是看当时基金的估值是便宜还是贵,另一方面是看你来钱的方式,是有一笔存款,还是每个月有源源不断的收入。
比如,我们投资中长期(1年以上)债券的基金,一般通过十年期国债收益率来判断是否可以买入。通常十年期国债收益率超过3.5%,就可以考虑配置中长期债券基金了。
所以,去年12月的时候,当梅姨发现十年期国债收益率超过3.3%了,也还OK的时候,梅姨正好多了一笔闲钱,又在还合理的时机,就选择了一次性买入。
如果你没什么存款,并没有一笔闲钱,而只有每个月发放的工资,你就可以采用定投这种细水长流的方式。
其实,这跟我们投资指数基金一个道理,基金估值低的时候,我们不可能还选择傻傻的定投,捡便宜的时候咱们绝不能手软,这时候我们肯定更愿意一次性买入;而基金估值上涨到合理的时候,我们就可以稳着点,一点一点的定投。
所以,至于是一次性买入还是定投,大家还是根据情况灵活选择哈~
另外多说一句,有朋友常常苦恼于无法时刻盯盘,错过一些标的的大涨或大跌。就像今天的游族转债,网传可能会被新浪收购,一开盘就大涨了。而梅姨手里正好有点货,利用回落止盈条件单自动卖在了今天的高点。那么这时候你需要的只是一个可以设置条件单的智能化券商而已。工欲善其事必先利其器嘛~
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