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2021-07-13 14:34

随着基金的火热出圈，买基金的年轻人越来越多，玩的也很嗨。

其最直观的表现也体现在网络平台上，2021年春节后的行情波动，曾把基金带上了4次微博热搜，#基金#等话题的热度一度居高不下。

那么，火热买基金的年轻人都怎么样了？

正好最近中欧基金旗下的中欧财富发布了一份《试点两周年：基金投顾业务发展白皮书【2021】》。其中有很多关键数据值得我们深度了解，透过数据直达本质……

NO. 1｜买基金的90后、00后

怎么样了？

从受访者的年龄分布来看，根据白皮书数据显示， 18-25岁占比为29.30%，26-30岁占比为29.18%，31-40岁占比为23.18%。可以看出，18-40岁占比达到81.66%，是投资理财的主力军。

同时，30岁及以下的占比也超过60%，显示出年轻人对投资理财的兴趣很浓。

细分来看，在受访者的投资类别中，基金（包括货币型基金）占比最多，为73.04%；其次是股票，47.25%；第三是银行理财43.03%；第四是债券41.43%。

官方公布的数据也显示，基民数量远远超过股民数量。

基金业协会发布的《全国公募基金投资者状况调查报告（2019年度）》显示，截至2019年底，中国公募基金场外自然人投资者账户数6.0675亿个，是同期已开立中国A股账户投资者数量1.5874亿个的3.8倍。

不过，在年轻群体新近接触基金、投资基金的过程中，也发生了一些不愉快的经历。

比如一位90后基民小J，她在北京工作，做计算机行业的。年初买的白酒基金本来赚了不少，但在春节之前高位加仓白酒基金，节后一把亏光所有。

还有小Z，看新能源车基金很火热，就投了一把。刚开始涨的喜笑颜开，没过几天跌的七零八落，整个人也变得敏感起来，开始不停的关注各种新能源车基金的小道消息。

小W在投资基金上有一定的经验，波段操作很嗨皮。曾经连续投对了中概互联、医药医疗等基金。

但是，紧跟着在抄底煤炭基金时破防了。一度亏的他不敢加仓。但卖了后，煤炭基金又放肆狂嗨。

回头算了下，一年下来收益率跟货币基金持平。

在《试点两周年：公募基金投顾白皮书》中，这些现象也得到严谨的证实。汇总来看，年轻人投资基金的痛点问题，可以总结为以下几点：“频繁操作”、“跟风追涨”及“过早止盈止损”。

另外，根据基金业协会的数据，“基金赚钱，基民不赚钱”的状况经常发生，已经成为了行业痛点。

其中，频繁换手是基民不赚钱的重要原因，根据数据，有45.4%的投资者持有单只基金不足1年。（数据来源：《全国公募基金投资者状况调查报告（2019年度）》）

而正确的投资行为，应该是“定投”、“长期持有”或者“更长的投资年限和经验”。

NO. 2｜买如何更好的投资基金产品

为了帮助基民更好的投资基金，基金投顾被证监会引导推出，而且推出至今已经达到2年了。

基金投顾发展的咋样了，现状又如何？

根据白皮书报告显示：自证监会开展公募基金投顾顾问业务试点以来，截至2021年11月30日，已有包括25家公募基金、30家证券公司、3家第三方独立销售机构，共计58家机构获得基金投顾业务试点资格。

也有越来越多的投资者加深了对基金投顾业务的了解和认知，从数据来看，73.26%的受访者选择投顾策略主要是“相信专业投资团队，帮我选基金，省时省力”。

基金投顾所提倡的“长期投资”“理性投资”理念，也得到广泛认可和执行。

根据《白皮书》问卷分析显示：虽然基金投顾试点时间总共只有21个月，但在持有投顾的受访者中，已经有19.14%的投资者表示持有基金投顾策略12个月以上，持有9-12个月的占比为13.94%，持有6-9个月的占比为26.82%。

从数据来看，基金投顾的确让客户更能管住手。

基金投顾是如何做到这两点的？我们继续跟进探究！其中，也有很多值得我们学习和借鉴的地方。

汇总来看，基金投顾业务对投资者的服务，重点体现在“投”和“顾”两部分，两方面双管齐下。

第一，“投”的角度，在投资策略端进行划分。

投资中，基民关注点总是收益怎么样，却常常忽略了“这只基金适合我吗？适合用这笔钱投吗？”。

基金投顾的话，会汇总很多数据，根据很多方面数据考量，最后做出契合投资者自身的理财方案。

首批5家试点的基金及基金子公司，开展基金投顾业务时间最长，投资策略和系列相比第三方基金销售机构和券商也更加完善。

以中欧财富为例，在投资策略上，根据用户风险偏好/投资时长的差异化设有四类账户：“活钱管理、稳健理财、财富成长、人生规划”。分别为用户匹配了从中短期（建议持有3个月以上）到中长期（建议持有2年以上）的投资方案，多达23种投顾策略、投资组合。

适合自己的，才是最好的！

第二是在服务端，重点是“顾”，陪伴是最长情的告白。

基金投顾还会提供贴心的陪伴服务，比如提供持续的基金顾问服务、行情解读，尤其是市场起伏时，第一时间给到解读、分析，让投资者无惧市场短期波动。

根据白皮书报告显示，中欧财富会提供包括：定期的报告（周报、月报、季报）、账户操作解读、市场异动解读。在投顾服务的形式上，提供市场解读、不定期投资经理见面会、线上/线下投资者答疑以及文字、直播、视频等多形式的投教内容。

汇总来看，基金投顾试点机构在“投”方面和“顾”方面双管齐下，力争缓解投资者的焦虑情绪，让投资者“长期投资”、“理性投资”。

同时，从白皮书调研结果来看，数据显示有73.18%已投资过投顾的受访者认为基金投顾帮助自己提升了投资盈利。24.18%的受访者认为自己刚刚接触基金投顾、还不确定。

不管是投资者、监管部门还是基金投顾试点机构都显示：基金投顾试点两周年，基本达到了“改变基金赚钱，基民不赚钱的局面”这一初衷。

在受访者中，看好基金投顾未来的投资者占比高达97%，其中“非常看好”占比48.21%，“看好”占比48.79%。

证监会在今年7月举办在新闻发布会时表示，目前基金投顾合计服务资产已逾500亿元，覆盖投资者约250万户。以此来粗略估算，相当于户均2万元。（援引自中国证券监督管理委员会2021年7月16日新闻发布会。）相比于总体市场规模还很小，基金投顾业务还处于起步阶段，未来大有可为。