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7月15日，银保监会发布了一则消息，同意易安财险进入破产重整程序。

易安财险成为国内首家破产的保险公司，也拉开了继银行破产、信托公司破产之后的保险公司破产的序幕，是又一家破产的“明天系”金融机构。

有人会问了，不是说保险公司不让破产吗？

这种说法并不准确。《保险法》中第九十条明确规定：保险公司或者其债权人可以依法向人民法院申请重整、和解或者破产清算。

不过，对于人身险公司，破产会有具体要求。就是破产前，持有的人寿保险合同，必须转换让给别的保险公司，也就是投保人的合法权益不会灭失，出险了肯定有人给你赔。

那易安财险为什么会破产？

和新华信托一样，资不抵债。截至2022年3月底，易安财险资产总计3.3亿，负债总计4.6亿。北京金融法院认为：“根据现有证据，综合保险公司偿付能力充足率的监管要求，易安财险不能清偿到期债务，明显缺乏清偿能力，具备破产重整原因。”

作为国内四家互联网险企之一的易安财险，从高光到跌落神坛，仅仅四年时间，如此短命令人唏嘘，那到底发生了什么？

实际上，2016年成立的头两年，易安的业务做的突飞猛进，成立之年就实现盈利，在行业内极为少见，当然那时候的明天系还处于回光返照的最后辉煌之中。

易安的意外险的保费和利润一直稳步增长，健康险虽然亏损但占比很小。最大的问题出在了一个叫做“信用保证保险”的业务上。2017-2019年，信保业务总保费收入不到0.2亿，而亏损却接近2亿。

有人会问了，这个信用保证保险是保啥的呢？

简单说就是，有人办了房屋或者汽车抵押贷款，甚至信用贷款，如果不还钱了，由保险公司负责还钱。保险公司为借款人的信用提供担保。这个风险可太大了，放在现在，大量一手房业主集体断供，十个易安都不够赔的。

截至2022年3月底，易安财险有多笔负债无法清偿，其中“房抵贷”履约保证保险业务的账面逾期未兑付保险金总额为4075.15万元，而易安的账上，货币资金余额仅有2827.97万元，无力进行理赔兑付。

信用保险，这种保险行业的垃圾业务，最终把易安拖入了深渊。

那么问题来了，易安破产，投保人怎么办？

首先，财产险一般都是1年期的短期保险，2020年易安就被接管，截至今日大部分承保保单都已到期；

其二，破产的清算程序是，保险赔偿金在普通债权之前，要先进行保险赔付；

其三，易安财险也声明，对于截至重整受理日尚未到期且仍需履行剩余期限保险责任的保险合同，管理人将依法向北京金融法院申请继续履行，该部分保单持有人无需申报债权，且保险合同权益不受易安财险重整的影响。

其四，破产重整并非破产清算，北京金融法院认为易安财险具有一定的重整价值和挽救可能，后续也许会有柳暗花明的可能性。

还有人问自己买的终身寿险，年金险等等，会不会有风险？

从《保险法》中我们也能看出，监管对于财产险和人身险的要求是不同的，人身保险涉及到广大老百姓的切身利益，不会让你交了保费，之后被保险公司破产清算没了的，只要你的保险利益确定写在保险合同里，就不用担心。

最后，身处一个经济突飞猛进日新月异的时代，金融行业的变革和迭代是必然的，这几年好像大家都没挣到什么钱，净见证历史了。

只能说，谨慎能捕千秋蝉，小心驶得万年船。