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$宜人贷(YRD)$

最近的两会，进行的如火如荼。

作为互金行业的从业者，社长自然对P2P方面的信息关注度会更高一点。

今天，社长在刷新闻的时候看到有关征信的一些事情。

中国人民银行副行长陈雨露在回答媒体提问的时候提到两点：

1.目前百行征信已经接入了600多家机构；

2.今年1月份，百行已经正式推出了个人信用报告等3项征信服务产品；

上一次和大家聊征信，应该是在复盘和信贷的时候了。

当时也给大家基础介绍了关于百行征信的一些内容，社长发现，其实很多人并不了解这些机构对于我们投资人的重要性。

今天我们就以百行征信作为栗子，和大家详细聊一下征信这个事。

01 征信是什么

对于我们普通人来说，征信就相当于我们个人的信用信息。

而征信机构则将这些个人信用信息搜集起来形成一份报告，以提供信用信息服务。

当然，也不是任何一家公司随随便便就能做征信服务，征信机构要顺利通过备案是十分困难的，并且伴有随时被注销的风险。

自2013年3月15日《征信业管理条例》的下发，明确了我国企业征信机构施行备案制管理。

截至目前，企业征信备案机构为125家，有22家机构的企业征信备案被注销。

而在我们看来“平平无奇”的民营百行征信，其实也不简单。我们先来了解一下他背后的股东：

从表格中大家也不难对比出，百行征信的每一个股东都可以说是现在我们国家金融科技领域的佼佼者。

说白了就是他们所拥有的数据非常多，对于金融机构来说，这些数据的参考性非常强。

02 P2P平台接入征信有何意义？

上面我们也说到，征信机构是可以搜集到我们个人的信用信息。

所以对于P2P平台来说，接入征信的第一个优势，或者说主要目的：加强风控，打击老赖。

回顾这几年P2P的发展，从一开始的企业贷到现在小额消费信贷的转变，P2P是不断拓宽信贷用户边界、助力小微企业等群体发展。

但由于相关监管政策未明确，备案迟迟没有推进，P2P等新兴金融行业迟迟都无法正式接入央行的征信系统。

除此以外，还有一个很重要的原因：央行征信系统的服务对象主要还是面向银行等传统持牌金融机构。

所以P2P发展初期，很多平台的风控，大数据系统都是由平台自己搭建的，后续才逐步接入民营征信机构。

前期审核大多是通过人工，主观意识比较强，对于老赖的辨识能力低下，以至于不少平台前期逾期和坏账都非常“可观”。

所以，一旦接入征信以后，对于P2P平台来说，第一步就是能够加强自己的风控能力，在一定程度上能对资产的质量进行进一步的把控。

在审核借款时，系统会通过核实对比借款人个人征信报告中的信贷信息概要以及信贷信息栏目里的数据获取你的信用情况再决定放款与否。

例如百行征信在今年元旦就上线了三款产品：个人征信系统、特别关注名单平台和信息核验平台。

在社长看来，这三个服务其实就是为了完善网贷行业风控量身打造的。

社长也无数次和大家强调过，资产端是一个P2P平台的命脉。

决定大家能不能回款的第一个要素就是资产端，而资产端的质量则是影响了大家是不是能够收到全部的回款。

P2P接入征信除了平台本身的发展需要以外，对于我们投资人来说也非常重要。

一方面我们能够通过平台是否接入征信去判断资产端是否真实。

如果批款之前每一个借款人的数据都能够与征信机构的系统核对一次，一定程度上能够减少假标自融的情况出现。

另一方面，接入征信的平台，资产端的质量以及风控上都会有所提高。

对于我们投资人来说，接入征信，是百利无一害的。

如果非要说“一害”的话，大概会成为日后再次降息的理由之一...

羊毛嘛，总归是出在羊身上的。

03 接入征信的机构就一定安全？

这个应该是目前大家最关心的问题之一了，毕竟现在能够接入征信的平台，行业里面估计不超过20个。

当然，以后肯定是越来越多平台都会接入征信的，毕竟现在百行也不过是进行到第二批。

对于P2P平台来说，要接入征信也不容易，毕竟任何选择都是双向的。

如果平台已经成功接入征信，我们还要看看这个征信机构在各项大数据以及信息服务上的功能是否完善，是不是真的能够改善平台的风控，还是说做个样子诱导消费者投资而已。

在社长看来，没有百分百安全的投资。

所以，即使平台能够接入征信，也只能代表他获得了征信机构的认可。

现在的行业，还充斥着很多不稳定因素。

信用时代，需要进步的地方还是很多。

当然，现在的征信机制的发展程度已经是比较乐观的了。

在这一年多的时间里，“百行征信”已经签约接入了600多家机构，17类中小金融机构接入数据。

真不容易啊。

怎么说呢，社长个人感觉百行征信就是作为央行征信系统“填坑”的存在...

不然哪个征信机构能够在两会的场合上赚这么大的面子？

ZF有意愿推广的东西，也是给现在的P2P指明了下一步合规的路了，在选择的主动性上，估计百行征信掌有更大的主动权。

最后说一句：到后期，征信或许能够成为我们判断平台是否靠谱的标准之一，但永远不要忘了，P2P平台不是靠着那“之一”的标准就能够活得好好的。

下面附上已经接入征信的P2P平台名单（排名不分先后，也不提供任何投资建议）：