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SOFI自从美联储降息以后，这股价就一直上涨，涨得非常漂亮，我今天就来说这家公司的股票为什么一直上涨，未来还会不会继续上涨，SOFI的业务特别多，银行储蓄，券商，信用卡业务，学生贷款，住房贷款，个人贷，车贷，收购的Galieo是支付API平台，还可能有保险的业务，就是一个sofi的app就可以干所有的事情。当然核心业务是借贷，占了85%，贷款利息是7%，这个属于比较高了，估计是个人和学生贷款才这么高，SOFI大涨的原因有几个，一个是业务发展非常好，公司的会员数量增长速度也非常快，三季度达到了940万人，2021年才387万个，这两年加息并没有影响会员数量快速增长。第二个就是降息利好贷款市场，因为有更多的人会去贷款，第三个就是特朗普叫停了学生贷款豁免，这三大利好让SOFI大涨。

SOFI这种N合一的产品做得好优势很大，支付，券商，储蓄业务的数据是有价值的，依靠这些数据可以把借贷业务的风控做好，然后利用借贷赚到的钱来做金融服务这个亏本的生意，因为金融服务业开始阶段都是需要烧钱来发展业务的。缺点也明显，要跟传统的银行竟争，Visa，Mastercard竟争，还要跟新兴的公司竟争，就是支付业务要跟Block竟争，券商业务要跟Robinhood竟争，现在要开始做先买后付业务，跟Affirmative竟争，一般正常的商业逻辑是做一个领域的容易成功，除非像马斯克这样同时做多个业务，马云也能做多个业务，但是相对来要差点，一个公司做很多业务明显干不过只做一个业务的公司。

SOFI说起来就是希望客户把所有的个人金融服务，包括 存贷款、现金管理、投资账户、家庭贷款等全部一条龙服务，去服务那些相对富裕的年轻人，想法是很好的，但是要想整合起来是不容

易了，sofi是通过做学生贷款起家，其他业务基本上都是跟第三方合作或者是并购过来的，内生性增长的能力并不强，也并不是说这种通过整合资源的大平台模式不能成功，相对来说比较难

，当然如果能整合成功就是一个像亚马逊这样的巨无霸了。当然sofi目标也是成为金融科技界的AWS。

SOFI是一家综合性金融产品平台，商业模式就是利用学生贷款赚到的利润来烧钱发展电子支付、券商这些业务，然后利用电子支付、券商这些数据来做好贷款的风控，这样形成了一个闭环

，跟Sea有点像，Sea就是利用游戏赚的利润来烧钱发展电商业务，所以这个sofi在商业逻辑上是讲得通的，sofi的综合性金融产品可以做到规模化优势，由于公司核心业务是学生贷款，也

就是得到了年轻客户群体的青睐，这个时代谁获得了年轻人的认可，谁就获得了未来，这是好的方面来考虑，但是不好的方面就是sofi的竟争对手都是各自领域最具创新的新型企业，不是传

统的大公司，要想在各个细分领域做到规模化优势这个是很难的，比如券商规模达到robinhood,支付业务规模达到Block，这基本上做不到，当然差点像微软的软件一样，虽然不是最好的，

但是微软能把所有的软件集成起来，可能差点，但是方便啊，sofi可以把所有的金融业务集成到一个app里面，产品可能差点，但是方便啊，一个app搞定一切，所以这种公司还是有着很大

的想像空间的。

SOFI未来还会不会大涨，上涨的空间有多少，先说一下今年收入是2021年的三倍，也就是说公司发展没有受到经济周期的影响，2021年股价最高28美元，现在收入是2021年的三倍，那么对应的股价就是84美元，现在16块多的情况下，还有5倍多的上涨空间，当然降息以后收入增长速度就会变快，所以后面上涨空间就更大了，第二个就是看其他业务的扩张，像银行业务现在就做得不错，等年报出来看一下各个业务的具体情况，当然最简单的就是看会员数量增长，这个最直观了，如果真的能在各个业务取得成功，未来几万亿美元市值也是有可能的，现在一百多亿美元的市值，也就是有上百倍上涨空间的，在降息，特朗普放松管制的情况下，SOFI目标价先看到85美元再说，明年不到后年到。

UPST现在75可以买，目标价488美元，资金小的满仓买，资金大的可以半仓买，买了如果下跌下就死扛，下跌没有你，上涨没有你，躲过了下跌，也会躲过上涨。我最看好的就是UPST，明年一季度目标价100美元，明年到不了488美元就后年到，至于1000美元估计要到2029年，我的理由是UPST在2021年最高价格是401美元，当时收入是8.5亿美元 ，因为长期下来收入增长跟股价上涨是成正比的，那么只要收入超过8.5亿美元，那股价就会超过2021年401美元的价格，UPST今年收入估计是6亿美元，明年估计是9亿美元，后年就是13.5亿美元，收入比2021年高1.5倍，那么股价也应该比2021高1.5倍，那就是600美元，我说488美元，那是打了对折的，这是很合理的，如果后面要继续降息的话，那明年收入就是12亿美元，后年就是20亿美元，收入比2021年高了2倍多，那股价就应该是1000美元了，那我给的488美元就很保守了。

要想安全 就多买几个股票，最好是一次性买，平均买，UPST，CVNA，AFRM，DXYZ，ALAB，LMND，SOFI，IONQ，OPEN，就是这九个票平均买，以后我有好票再推，这些股票不管价格高低都买，长线买股票不要看短期的价格高低，而是要看长期的上涨空间，只要是好公司，短期买高了也没事，后面也能涨上去，不好的股票就算低价买，短期不亏钱，但是长期也赚不到什么钱。