HigerHu
2021-03-20

请教： 什么样的美股基金配置适合退休养老？

大家好，我是美股新人，先做一个简单的自我介绍：我是40多岁的中年人，有一个快乐的小家庭；目前从事IT相关的工作，但收入一般，而且我也不是很喜欢这个工作，希望以后有稳定投资收益后就辞去工作。

自己以前在工作之余，曾经做了些高风险的投资，回报不错，但是非常不稳定。目前打算用自己以前积累的收益转投到美股基金，用美股基金的收益，来作为自己和家人将来生活费用的来源。

我对美股的了解仅限于方面看了一些基本知识介绍，尝试交易了几次，但总体来说对美股方面不是特别了解。

我的美股投资主要目的是： 用于家庭长期稳定投资的稳健投资组合

年收益要求：

1. 战胜通胀

2. 年收益的4%用于家庭生活开销

3.除上面两点以外，还有额外的收益让资产升值

总体来说， 我希望平均年化收益是8-10% 应该就足够了。 

我自己也做过一些功课，了解到最经典的配置是股债64组合，我想请教各位前辈：

1. 如果是股债64， 我应该如何选择基金？

股选哪个？标普500 SPY 吗？还是QQQ?

债选哪个？美国20年国债TLT？还是7-10年国债IEF？

选择基金经理帮我配置好股债搭配的基金AOR 好不好？

2. 如果不选股债64还有什么稳定的配置适合我吗？


# 请教老司机

免责声明：上述内容仅代表发帖人个人观点，不构成本平台的任何投资建议。

举报

评论（105）

  • 推荐
  • 最新
  • 洋洋_ax
    ·2021-03-21
    找到这张图了，你可以在100%收益率的时候止盈，也可以定投十年，我目前采取了一成仓位，跌加涨不加的选择，需注意熊市回撤极大，不过现在美国的熊市很短，两三个月就能涨回来。
    过去十年纳指道指标普3X做多基本都涨了一百倍左右，不过有时候熊市回撤大，看你自己选择，我是相信美国国运，加上我仅仅用了我总资产的10%玩美股，所以回撤我能承受。
    回复
    举报
    收起
    • HigerHu回复洋洋_ax: 
      这个真适合定投并长期看好美股的人，多谢你的推荐。   不过我因为手上有其它高风险资产了，在美股上只是寻求类似养老的投资类别，在没有更好的选择下，暂时还是定股债64的搭配，比较回撤小，家庭急需用钱，也能拿部分出来用
      2021-03-23
      回复
      举报
    • 洋洋_ax回复HigerHu: 
      杠杆etf不会爆仓，但是别脑抽买俄罗斯做多就可以，神仙也救不了.[捂脸][捂脸][捂脸]
      2021-03-22
      回复
      举报
    • 洋洋_ax回复HigerHu: 
      这个老哥是定投了四年
      2021-03-22
      回复
      举报
    查看更多 2 条评论
  • Alan123456
    ·2021-03-21
    首先很开心看到你刚入市场定的目标很明确也很现实！美股玩法太多！你只需要定投科技龙头股一年到头就能达到你的目标，远离期权甚至杠杆ETF！赚10%不是问题，就算美股崩了，对于定投的也没啥影响
    回复
    举报
    收起
    查看更多 3 条评论
  • 夜流沙
    ·2021-03-20
    $GDV股息收入基金(GDV)$ 这个就不错，每月分红，价格稳定，利润可以做一些风险投资比如长期期权，spac，平时可以做股指期货，这个策略的核心就是减少回撤，积累利润。
    回复
    举报
    收起
    • HigerHu: 
      我了解了下，这个基金主要靠股息收入吧， 本身价格长期来看没太大变化。 只是这个好过股债64配置吗？
      2021-03-20
      回复
      举报
  • HigerHu
    ·2021-03-27
    我在老虎发帖已经有一周时间了，期间收到了很多热心网友的建议和配置推荐，非常感谢你们对我的帮助和鼓励， 我把这些网友推荐投资配置在美股回测网站上做了历史回测与对比（回测结果截图可以参见我过去的回贴）。下面是我对这些配置的优缺点的总结归纳，若有错误请指正：
    回复
    举报
    收起
    • HigerHu: 

      总得来说，没有一个投资配置是完美的，只有适合自己的才是最好的。对我自己而言，我需要的是在长期（40年以上）能保持相对稳定的波动及较好的成长性，我认为上面的几种中，最适合我的还是股债64的配置及QQQ+TLT

      若各位老师还有其它更好的建议，欢迎随时指正。

      2021-03-27
      回复
      举报
    • HigerHu: 
      3. BRK.B 巴菲特 伯克希尔-哈撒韦B
      优点：知名度高，受益不错
      缺点：不派息，从回测结果来看，长期来看收益稍落后标普500，最大回撤略大于标普500（回撤结果可见我之前的发帖）

      4. QQQ+TLT股债64配置
      优点：年化收益相对不错（13.6%，从2008到现在），回撤相对较好（2009年最大回撤20%, 之后最大回撤10%左右）
      缺点：收益没有单投QQQ高

      2021-03-27
      回复
      举报
    • HigerHu: 
      2. 科技股龙头(比如苹果、亚马逊、微软、facebook、谷歌）
      优点：历史收益高达年化32%，长期涨幅超过标普500很多
      缺点：波动相对较大，最大回撤21% （从2013算起）
      疑虑：由于公司数量少，业绩稳定性就比有数百公司的行业指数基金差；历史表现虽然亮眼，但是将来能否延续还是存在未知数
      2021-03-27
      回复
      举报
    查看更多 1 条评论
  • HigerHu
    ·2021-03-21
    我又做了VOO, QQQ+TLT和5大科技龙头股的历史回测对比（见图）。科技龙头股在历史收益上没得话说，确实牛逼，不过历史回测只是代表他们过去的成绩，将来能否持续这个增长曲线，还不好说。 另外，最大回撤21.34%也是非常大。 我还有一个疑惑是，假如分成1-2年定投，然后接下来才遇到暴跌，家庭又急需大额用钱怎么办？ 低价卖出吗？
    回复
    举报
  • Cqcqli
    ·2021-03-28
    你好，我和你的投资需求非常类似，感谢好贴分享。问一下选QQQ和TLT的话，你是准备定投吗？还是一次性建仓
    回复
    举报
    收起
    • Cqcqli: 
      谢谢，祝财运滚滚
      2021-03-29
      回复
      举报
    • HigerHu: 
      一次性和定投都是可以的，通过回测数据，长期来看两者区别不大
      2021-03-28
      回复
      举报
  • simons的期权实验室
    ·2021-04-01
    allocate smartly上有很多符合你要求的策略。
    回复
    举报
    收起
    • HigerHu: 
      多谢！
      2021-04-02
      回复
      举报
  • 才神
    ·2021-03-21
    定位准确，睿智有规划的人
    回复
    举报
    收起
    • 才神回复HigerHu: 
      站稳脚跟是基础，加油
      2021-03-21
      回复
      举报
    • HigerHu: 
      谢谢，刚进入这个领域，还需要前辈带带路
      2021-03-21
      回复
      举报
  • 小阿拉伯油王
    ·2021-03-20
    40岁，那是年轻人，不算中年人。
    回复
    举报
    收起
    • HigerHu: 
      40岁以下还能算年轻人，现在白头发，皱纹都出现了，真不敢称自己年轻
      2021-03-20
      回复
      举报
  • 不如回家种田
    ·2021-03-20
    资金大的话可以参加某些家族办公室的资产管理计划
    回复
    举报
    收起
    • HigerHu: 
      多少算大？ 家族办公室投资管理计划，我倒是没想到过
      2021-03-20
      回复
      举报
  • HigerHu
    ·2021-03-21
    我刚刚在美股回测网站上做了3种配置的测试， 分别是代表标普500的VOO; QQQ+TLT的科技股和20年国债的64组合；BRK.B巴菲特的伯克希尔-哈撒韦B, 测试结果：从投资收益和资金回撤方面，QQQ+TLT均占优势， 那么我是不是应该选择QQQ+TLT这个配置方案呢？ 一会儿我再加入科技股龙头对比试试看。
    回复
    举报
  • xiaowuPro
    ·2021-03-20
    QQQ不错的
    回复
    举报
    收起
    • xiaowuPro回复HigerHu: 
      差不多吧，QQQ市值很大啊
      2021-03-21
      回复
      举报
    • HigerHu: 
      你认为QQQ可以替代SPY吗？
      2021-03-20
      回复
      举报
  • 拿的住
    ·2021-03-20
    定投标普500 20年以后取出来退休
    回复
    举报
    收起
    • HigerHu回复HigerHu: 
      定期存款利息率都达不到通胀的涨幅，投股票的钱肯定是长期不动的，当然也不排除意外大额开销的情况。 半年-一年生活费，保险都是要配置的。 长期稳定被动收益，我还是看好股票投资。
      2021-03-27
      回复
      举报
    • 拿的住回复HigerHu: 
      少投一些，以定期存款为主吧，股票肯定就是这样避免不了大幅回撤，拿完全用不到的钱丢进来最好
      2021-03-27
      回复
      举报
    • HigerHu: 
      如果只定投标普500，我怕回撤太大，假如哪天需要大额开销，而基金价格处于暴跌阶段，这样损失会很大。 因为我是中年人，稳健的投资比较适合我一些
      2021-03-20
      回复
      举报
    查看更多 1 条评论
  • HigerHu
    ·2021-03-30
    今天想到一个问题，在股债64组合中，股票选择QQQ虽然收益会提高不少，但是却存在行业单一的风险， 我的养老投资计划会持续40-50年，未来有什么变化谁也讲不清楚，选择全行业指数要比选择单一行业更有更好的稳定性，毕竟这是用来养老的钱，可不是出一点差错。
    回复
    举报
    收起
    • HigerHu: 
      所以我打算放弃科技指数QQQ,转而选择标普500（SPY或VOO）,从历史回测上来看，年化收益为9.67%(比选择QQQ少了3.64%)，最大回撤为-24.64%（比选择QQQ高了1.94%），数据上差了些，但是考虑到排除了未来的行业单一风险问题，这个数据还是可以接受的。
      2021-03-30
      回复
      举报
  • 身价过亿
    ·2021-03-24
    做投资要先学习理论知识，充分了解风险后，再去操作。不管是股票还是基金，都存在一定的风险，你要考虑清楚，不过美股比A股容易赚钱，这是比较好的一点。
    回复
    举报
  • 桃花岛主黄药师
    ·2021-03-22
    咱俩情况除了工作不同，其他一样哈哈哈，fo你了
    回复
    举报
  • Aoeivu
    ·2021-12-28
    吃股息可以考虑可口可乐呀，就是倒闭也不是一时的，反正我一直喜欢喝 ，虽然不健康
    回复
    举报
  • 李建荣
    ·2021-03-27
    好
    回复
    举报
  • 王聪捷
    ·2021-03-22
    刚开始打美股，先试水吧，慢慢来
    回复
    举报
  • 爽快
    ·2021-03-21
    哇塞还是新人？我都不知道啥叫股债64？
    回复
    举报