社区

笔者一直觉得财商教育是生活中十分重要的，但很明显普通群众的金融知识极度匮乏，大学课程里也只有跟金融专业有关的才能学到金融知识。在商业化时代，财商教育能让人少走很多弯路，避免犯很多金钱上的错误，往往这些弯路或者错误会把一个人的人生毁掉，甚至是毁掉一个家庭。笔者也说过好几次，懂得投资理财的男人绝对是靠谱的珍宝，而懂得投资理财的女人更加是值得欣赏。生活到底还是柴米油盐酱醋茶，直面金钱才是一个成年人该做的事，是一种积极的生活态度，是一个家庭的基石。 笔者的财商启蒙是股票，之后笔者在大学里疯狂阅读大量的股票技术分析书籍，但笔者当时还是觉得交易本质还是在抢夺，本身的层次并不是很高。本着以终为始，不断进步的信念，在大三的时候还看了《穷爸爸富爸爸》系列，各种产业格局、经济类论文；各类时事分析、财经公众号。总的来说受益匪浅，的确是打开了眼界，对之前迷惑的问题看的通透了不少--经济基础决定上层建筑，对国家来说是这样，对人来说也是这样。 但笔者还是在毕业一年后被割了韭菜，所以说一个人还是要保持不断学习，加深对世界的认知。毕业后笔者觉得自己对于公司的财务基本面这块储备量不足，于是自学财报分析，同时也自己写公众号，发掘优质公司，分析财务质量，以此把自己学到的知识用自己的语言表达出来，加深印象。 认知不够，世界就会把你收割到和你的认知匹配为止。年轻的时候多学习，多尝试，不断拔高自己，被收割了起码我们还有年轻的资本，老了遇到割韭菜这种事可能就无法爬起来了，这对家庭是个灾难。当你把周围一切看通透以后，太阳底下无新鲜事，你就可以凭一颗平常心去面对未来，面对工作，面对事业，面对婚姻，面对家庭。 掌握金融知识，你就掌握了这个世界的部分真理。虽然这个听起来是有些夸张，但它的确说明了金融的重要性，现代社会的经济体系就是靠信贷扩张支撑的，只要不崩盘就是扩张，印钞，直接表现为资产价格不断涨--房子、股票、土地。2020年年初，美股在新冠病毒和石油价格暴跌的影响下大崩盘，导致全球资本市场连锁反应跟着跳水，哀鸿遍野，但是地球央行美联储开启了无限量化宽松--印钞，降息。水涨船高，钱多了，利息低了，自然金钱全部往资产端泳，美股原地复活，都不带回调的，直接拉到创新高，人类奇迹，叹为观止。 笔者带着对美元的新感悟，来写今天的文章，因为笔者是美股投资者，有必要了解这个国家金融体系。懂的读者如果觉得没意思大可略过，想要了解的读者可以看看做个参考，当然笔者肯定也有写的不足或者错误的地方，也请指正。 14-17世纪的新航路开辟以后，欧洲强盗们掠夺世界，屠杀当地土著，贩卖黑奴，积累下了大量黄金珠宝。所以这些西方国家别看他们现在活的像模像样的，觉得自己高人一等，但其实都是强盗出身。期间分别出现了葡萄牙、西班牙、荷兰、英国等海上强国，英国更是殖民地遍布全球，一度成为为真正的日不落帝国。那为什么他们要千方百计地开拓新航线呢？这就涉及到了资本主义的根本矛盾。 马克思在资本论中谈到，资本主义国家的最终情况就是从事生产的工人无法充分消费他们所产出来的产品。说的直白一点就是资本家控制的工厂，生产标价为100块钱的产品，但是只给工人发50块钱的工资。这些产业工人同时又是消费者，买不起他们生产出来的东西，这就会导致产品滞销，但资本家不可能自己降低产品的价格，降低自己的利润。这就是生产力过剩，却没有相应的充足消耗端，最终结果就是经济萧条，甚至是经济危机，资本主义的最后归宿就是崩盘。 现在很流行的内循环和外循环说的就是解决生产力过剩的问题。内循环就是消费和投资，外循环就是出口，消费、投资和出口也叫三驾马车。消费，让国内的人口消耗掉生产的产品，多余的出口去赚外国的外汇，赚来的钱再来搞投资，创造就业，提高收入，拉动消费，这就形成了良性循环。 但资本主义的本质就是资本。是由资本家控制的国家，资本家只会让赚来的钱流进自己的口袋，并不会分享给他人。任由贫富差距扩大，工业化以后，穷人由于没有生产资料（土地、工厂），只有出卖劳动力，真正沦为了无产阶级；少数的富人越富，掌控着国家大部分的财富。我们再来回顾以上的三驾马车，一个国家的经济要正常运转，就要消费、投资、出口滚动起来。但是西方资本主义国家才不会管底层穷人死活，他们买不起任何东西，资本家也不会去提高他们的收入，同时富人也没有那么多需求去买买买，中产阶层严重缺失，消费这个问题怎解决？--最后生产力过剩余--经济萧条。 所以贫富差距越大并不只是穷人的问题，并且还是一个国家存亡的问题，历朝历代的国家衰落根本问题都是财政崩盘。然后底层人民因为没饭吃，揭竿而起，十几年或者几十年后建立新的政权，然后又会有一批人通过精明的头脑一步步发家，登向权利和资本的巅峰，控制社会大部分的资源，周而复始。我国现在的互联网巨头垄断也是这么一回事，你看吧，太阳底下没有新鲜事，人类本身就是自私的，不断加强自己，盘剥他人，人性罢了。 以上就是资本主义的根本矛盾，贫富两极分化，消费不振，走向萧条。但别忘了还有出口这个消耗国内过剩生产力的方式。彼时的西方列强就是选择了开辟新航线，向北美南美东亚等落后国家倾销产品，不服就杀光抢光。第一次工业革命后更甚，不服就用舰船大炮打开这些国家的大门，日本的黑船事件，中国的鸦片战争就是例证。不过日本马上励精图治向西方学习，也进入了列强行列，这是后话。 德国发动二战，本质也是为了转移过剩的生产力，当时国内经济萧条，失业率高企，民众十分不满，社会动荡。那么转移生产力矛盾最简单的方法就是对外输出战争。一方面是能够把不稳定的**群众扩充到军队里去，一方面是让武器打开国内产品的销路，向别国倾销。当然目前来看，发动战争的后果都是不美好的。 二战和第二次工业革命，把全球霸权的中心转移到了美国的手上。英国等西方列强在二战中耗光了家底，美国在二战的前半段坐山观虎斗，大发战争财，国内开足马力生产武器卖给欧洲，本土根本没受到战争的影响，赚走了西方列强的黄金，新的霸权国家冉冉升起。二战过后，欧洲国家都穷了，需要战后重建，但是这都需要钱，或者黄金，当时的纸币并没有啥用，国家都要倒闭了，纸币就是一张纸，所以说乱世买黄金，只有贵金属靠谱。美国发了大财，成了当时黄金储备最多的国家，欧洲就来向美国借钱。美国佬搞金融可是牛逼的很，那个时候就在为今天的全球霸主地位铺地基了-这就是推进美元的全球化。 美国佬最有钱，那得听他的。就搞了一个布雷顿森林体系，美元正式和黄金挂钩，美元可以换黄金，以黄金作为背书。我们刚才讲过那时候的人认黄金，但是美国佬提出，让我帮你重建可以，但是你得用我的美元。没办法，你有钱你说了算。不过当时还好，毕竟美元跟黄金挂钩，印发多少美元就得有相应黄金储备，不能乱来。美国佬还搞了一个骚操作，你战后重建用了我的钱，还得要买我国生产的产品。你看，这一来一去，借出去的美元，兜了一圈又回到了美国佬手里，还转移了国内二战后剩余的生产力，同时扩大了美元的适用范围。一石二鸟，高明得不得了。 但后面美国并没有严格遵守印发多少美元就储备相应黄金的原则，导致不少国家弃用美元，美国后来干脆就把美元和黄金脱钩了，印钱不爽吗？爽飞起！美国佬的美元全球化之梦并没有结束，它盯上了沙特-盛产石油的国家。我们经常能看到沙特的新闻，超级富有，迪拜酒店，豪车遍地，国王多得数不清的儿子等等，这种君主国家还存在，是因为百姓普遍有钱，能过得不错干嘛还思考造反这种事情？但沙特的国王担心他的政权，老美就看中了这个心理，跟国王提出条件：我们可以为你提供军事保护，但是你们的石油必须用美元结算。 美元霸权是基于美国二战时积累的军事实力，你不用我的货币，我就出动航母派兵打你，颠覆你的政权，让你流亡海外甚至曝尸街头。谁还敢不听话？只要它军事实力在那里，它的美元就能为所欲为。美元跟石油绑定后，美元正式坐上货币王座。落后国家要发展经济，那么就要工业化，而工业化的必需品就是石油，买石油必须要用美元，这样以来，美元正式成为全球货币。 有这么一句话叫掌握了铸币权，就掌握了世界。怎么个掌握法？收割其他国家，美国佬要开始发功了。美国佬成立了两个收割组织，国际货币基金组织和世界银行，专门资助（收割）发展中国家，主要手段就是加息和降息。 墨西哥，巴西，哥伦比亚，危地马拉，委内瑞拉等拉美国家都曾尝试过工业化，想励精图治，完成城市化，农业向工业转型升级。但是有这一句话：离上帝太远，距美国太近。美国开始降息放水的时候，大量热钱资本离开本国，涌进这些拉美国家，拉美国家曾一度认为是自己国运到了，国内经济不断上升，工业化有条不紊，国民收入上涨。但是不好意思，当拉美国家经济过热的时候--土地、股票、资源价格暴涨，往往是戳破泡沫的最好时机。美国开始回收外流的美金--加息，收缩流动性；或者在拉美周边挑事，蒙上战争阴影，或者直接挑起局部战争--资本是要保证安全的，这么一来，美金又疯狂逃离拉美国家，直接导致这些国家经济崩盘。 还没完事，美国开始启动收割。再搞垮这些国家的经济后（当然美国有时候也会刺破自己的经济泡沫，导致全球资产价格暴跌），拉美国家傻乎乎地会来问美国借钱重建，这就等于是羊入虎口了。借钱给你可以，但是你必须开放你们国家的金融资本市场--国门大开！这时候，遍地黄金！美元资本像饿狼一样，抄底这些可怜国家的核心资产--交通运输、军事工业、航空工业、通讯行业、金融业、能源行业、粮食行业。全部吞噬到美国肚子里，彻底沦为美国的经济殖民国家。美国人为何现在能安心玩金融，躺着享受，是因为他们通过一次又一次的收割，完成了资本积累，这个世界上大部分的资产都是属于美国人的。 拉美国家上了美国资本家的当，沦为了没有希望的国家，没有跨过工业化这道坎，人民没有增收的希望，为了活命，男人去贩毒，女人去卖淫，前途暗淡，生如蝼蚁。 不仅仅是拉美国家，美国玩这套整了好几次。美国的半导体行业在20世纪后期转移到日本，1990年代日本半导体行业的全球市场份额达到了49%，日立、松下、东芝都在那个时候发迹，彼时还有这么一个口号--日本可以说不，意思就是日本应该继续发力取代美国的地位，当时是自信心爆棚。股市楼市也是如日中天，东京的房子甚至能买下美国。经济过热，跟拉美一模一样。但是接下来却遭到了美国的打压，通过汇率、提高贸易关税等一系列操作，导致热钱撤出日本，股市楼市崩盘，经济一直萧条到现在-催生了现在日本的低欲望社会和老龄化社会（反正打工没希望，就混日子，也不想买更好的东西，也不想结婚，反正结不起）。 后来日本半导体产业转移到韩国、台湾等东亚地区，刚巧美国这段时间也开始了放水降息，东南亚国家的经济一度表现非常好，热钱不断涌进来。诞生了三星、海力士、台积电等半导体巨头，到现在它们的实力依然非常强劲。经济一热，美国资本家就来打主意了。1997年金融大鳄索罗斯做空泰国泰铢，直接引爆亚洲金融危机，风暴波及马来西亚、新加坡、日本、韩国、中国，造成亚洲股市暴跌，工厂倒闭，工人失业，经济萧条。美元资本再次要求一些国家打开资本市场的大门，韩国就是其中一个。韩国向国际货币基金组织以及世界银行贷款，被迫国门大开，三星被美国资本抄了老底。韩国人一辈子离不开三样东西--死亡、税收和三星，这个三星竟然骨子里是美国人的东西。韩国高考的激烈变态竞争，韩国企业打工人、社畜勤恳的工作，竟然都是在为美国人服务，真是大韩民族的耻辱。 这几场金融绞杀战下来，更加确立了美元的霸权地位。人们都意识到了美元储备的重要性，要不断囤美元，关键时候才能不去靠美国这个杀人诛心的恶魔。所以说，一个国家要发展，千万别国门大开，否则会被被老美抄个底朝天，我们国家管控资本市场，管控外汇做的是正确的。一个国家的核心资产都给了别人，这个国家还会有希望吗？ 美国的军事实力在，它的美元的强势地位就会持续。通过放水和收紧政策，军事挑拨一些地区，刺破那个区域的经济，然后大肆抄底，最终再给自己的资本帝国延寿。但是这个延寿能延到何时？我们又要回到资本主义的根本矛盾上来。 美国的贫富分化大家都有目共睹了，美元的霸权让老美专心搞起了金融，它的资本市场是全世界钱最多的地方，过度的金融化也造成了它的生产资料对外转移。由于人力成本的不断上涨，美国资本家们开始寻找全球人力成本的洼地，不断把制造业对外转移，导致美国内部制造业空心化，这就是美国铁锈地带的产生。大量美国产业工人的性价比由于比不上发展中国家的，就只能失去工作，导致贫富差距进一步扩大。所以我国为什么要警惕制造业对外转移，就是这部分产业工人他们同时也是庞大的消费群体，他们失去了工作，就无法消耗掉多余的产品，最终会走向和资本主义国家一样的衰退命运。 贫富差距扩大，资本家生产出来的产品，穷人消费不了，就会产生滞销，导致经济萧条。那怎么办呢？资本家掌权的资本主义国家才不会搞扶贫工作这类，他们是直接开动印钞机印钱。借你钱，让你消费。同时还有降息和分期付款。20世纪初期，美国佬就发明了分期付款。穷人一看能分期付款，借钱的利息这么少，当然就去超前消费了，寅吃卯粮，变得更穷；而这些工具却增长了资本家企业的利润，直接反应就是资本家企业股票的价格暴涨，有钱人变得更有钱。 所以笔者对这类借贷的产品一直很警惕，能关掉就关掉，因为这些是资本剥削你的工具，没有这些认知的人却乐在其中，走向灭亡。但是当美国佬开始加息遏制国内过热的经济的时候，却导致了雪崩，加息，穷人就还不起钱了，导致破产，破产了就无法消费，导致一些列的蝴蝶效应-1929年大崩盘导致的金融危机我们课本上都学到过，还有2008年的次贷危机（美国佬把钱借给还不起钱的穷人去买房）也是同一个性质。太阳底下没有新鲜事，还是这句话，人类总是在重蹈覆辙。目前的美国又走到了这个阶段，放水续命也只不过是暂时的，哪一天崩盘谁也说不准，但肯定会有一天到来。笔者觉得他现在放了这么多滔天洪水，必然加剧美国贫富分化和社会动荡，等到它再次开启经济紧缩政策的时候，就是崩盘的时刻了，说白一点就是下次加息，赶紧跑路。 我们国家1980年代，遇到了非常严重的生产力过剩问题，生产的东西百姓们消耗不了，产品滞销。经济萧条，典型的就是企业三角债。后来怎么解决的，就是靠拉动消费、投资和出口三驾马车，也就是劳内循环和外循环。内循环，国家开放了住宅经济，之前都是国家发的福利房，改革后就可以市场化了，房地产拉动了钢筋、水泥、机械、电力、煤炭等多个行业的发展，创造了无数个岗位，提升了人们的就业和收入水平-拉动了消费；中国后面还加入了WTO组织，开始把国内的多余产能释放到全世界，成为了世界工厂，外循环成功的同时还赚取了不少外汇，用来投资国内的工厂或者是产业升级，工厂多了，就业就会更好，再去推动消费，正向循环。 但现在我国的外循环收到了阻碍，美国是中国出口产品的大买家，我们物美价廉，他们嘴上骂骂咧咧，但其实身体很诚实，对我们的东西上瘾。但是随着他们国家的贫富分化加剧，人们买不起中国产品了。怎么办？三驾马车再来一遍。 对外，我们国家积极搞一带一路，帮助其他发展国家发展经济，其实也有我们自己的私信，就是推进人民币国际化。怎么搞？我帮你搞基建（基建狂魔不是吹的），借你钱，但是你得买我们国家生产的产品。熟悉吗？跟美国二战后一样的套路。一来一回，钱又回到我们国家自己的手里，还对外输出了过剩的生产力。对内，我们不能走资本主义国家的老路，要大力扶持中产阶级，防止贫富差距的扩大。怎么做？对于贫困人群，采取扶贫政策，让他们发挥本地资源特色，因地制宜，提高收入；对于中产，其实没有生产资料，靠劳动和脑力，那么就大力发展科技和产业转型，提高这部分人的就业，限制制造业外流。所以国家要不断投资高端制造业比如芯片，资本市场上搞科创板，把房产里的资金导向股市，让科技企业有融资活命的地方，最后才能让人们有就业的地方，培育出大量的中产，这样才能去拉动消费。 有些人一直说对A股没信心，我觉得还是有希望的，因为这个股市再不搞起来，会出一连串的问题。对于富裕人群就要去引导他们消费，比如海南免税政策就是让这些人去买买买的。消费、投资、出口转起来，这个国家才有希望，而不是坐视贫富分化加大。 目前全球都疫情肆虐，而我们国家最先避免了疫情大面积爆发，经济也是率先恢复，外贸出口近期更是开足了马力，集装箱都一箱难求。外国报纸评论道。之前我们一直在呼喊去中国化，但是现在他们卷土重来了！很明显，印度、越南等东南亚国家无法承接这巨大的需求，只有中国的产能才能满足。现在的中国的确很像二战时期，全世界都乱成一锅粥，但是美国大发战争财时候的样子。彼时的美国积攒了往后称雄世界的资本，那么现在的中国是否也能做到呢？$阿里巴巴(BABA)$$腾讯控股(00700)$$苹果(AAPL)$$标普500ETF(SPY)$$纳斯达克(.IXIC)$