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“江苏银行信用卡逾期10万元，怎么收费？”

“能分60期，预付1000元，结束后尾款3000元”

分60期，反催收需要收取4%的费用，这位反催收的“老哥”不知道的是：在咨询之前，《读懂数字财经》已经通过江苏银行的官方客服协商，成功将该用户的逾期贷款分成60期，年利率下降至5%。

4000元才能解决的事情，打一个客服电话就能解决，这4000元赚的轻松不，这4000元花的冤不？

一个常识是：反催收站在各类信贷机构的对立面，他们不可能与信贷机构达成合作，甚至还要面临机构、监管乃至警方的围追堵截，他们有什么能力实现承诺的反催收效果？

唯一的优势或许是：很多反催收过去就是催收，他们对于信贷机构催收的环节、技巧和规则有一定了解，但从各大媒体的报道来看，这种相较于金融消费者的信息差，最终成为了收割用户的工具，甚至于成为了新型传销工具。

以下是官方媒体及权威部门发布的“反催收”违法案例，这些案例中：有的用户交费后，反催收随即失联；有的用户交费后，仅仅获得敷衍式服务；还有的用户在反催收的诱导下，行为已经涉嫌敲诈勒索和传销，强烈的反差堪比某夕夕的买家秀与卖家秀。

法制日报：未解决网贷逾期，花7800元找的“反催收”公司失联了？

两年前，毕业后“北漂”的李森因收入微薄，生活困窘，便“求助”于各类网贷平台，最终陷入以贷养贷的恶性循环。2023年，李森的网贷总额超过20万元。为了解决沉重的债务压力，那些声称可以进行债务优化的“咨询公司”进入其视线。李森支付了7800元咨询费，“结果‘咨询公司’原先的承诺一项都没实现，最后还失联了”。

李森的遭遇并非个例。中南财经政法大学、美团安全管理部于2023年联合制作发布的《“反催收”黑灰产业现状危机及其治理研究报告》指出，国内“反催收”黑灰产业已从20世纪90年代的萌芽个体阶段发展成当前由非债务主体第三方主导的、有组织产业化阶段。《法治日报》记者在调查中发现，一些债务人“急病乱投医”，轻信“反催收”机构，不仅债务问题没解决，还又被骗了一笔钱。

半月谈：网贷欠款想不还就不还？ 起底“反催收”乱象

武汉25岁的市民张女士网贷欠款5万元，今年初曾找“反催收”公司帮忙，交了3000多元的服务费，不仅没有达到“停息挂账”的目的，最终连服务费都没退回。“‘反催收’公司说得天花乱坠，实则为了引人入局，我债务不但没减，反而增加了。”张女士说。

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有银行客服和贷款平台工作人员透露，他们从来没有委托过任何一家公司协商债务，逾期的债务人要想协商，也是由他们直接对接债务人，不存在什么第三方代理协商的行为。

记者在调查中还发现，有人冒用律师身份进行宣传，还有人收了咨询费后就消失了踪迹，有些协商明明自己可以免费办理却花了咨询费找所谓专员办理，债务逾期协商市场存在着各种乱象。

张珊说，实际上，据他们团队了解，“反催收”已经发展成一条完整的黑灰产业链。这些咨询公司打着法务的幌子，通过发布虚假广告，诱导客户支付服务费用，教唆客户使用伪造虚假材料、恶意投诉等非法伎俩以达到逃债的目的。

“更有甚者，在无事实依据支撑的情况下，对金融机构和借贷平台无端发难，故意激怒客服、催收人员，试图虚构暴力催收的既成事实，进而投诉、要挟金融机构和借贷平台；或教唆客户或直接代替客户通过信函、热线电话向监管机构投诉，谎称收到银行或催收机构暴力催收、威胁恐吓，通过网点闹访、向媒体散播不实信息等施压，以导致其失业、抑郁、名誉损失等不实情况进行敲诈勒索，这已涉嫌犯罪。”张珊说。

浦东检察：“反催收”的马甲之下，是新型传销的陷阱

接触到H公司的时候，小李正在为逾期的贷款而发愁。在H公司的宣讲中，他们是拥有超过1000多名律师的法律咨询团队，具有超强的债务优化能力，能帮客户顺利解决信用卡或贷款逾期问题。为了顺利解决自己的债务问题，小李购买了该公司力推的“9986元的服务包”（以下简称9986服务包）。可令他失望的是，一段时间后，债务问题并没有得到解决。H公司不仅不予退费，反而一个劲地鼓动他拉人加入，声称“只要成功推荐给其他人，就可以拿到近一半的返佣。拉2个人加入，就能收回成本，拉得越多，赚得越多。”小李听了，感觉不对，及时抽身不予理会。

另一人王某则作出了相反的选择。当时深陷信用卡还款危机的他，经H公司渠道商付某的介绍，了解到了9986服务包。想着又能解决自己的债务难题，又能挣钱，王某就交了钱，签了合同，成了付某的下一级渠道商。此后他也开始向别人推荐9986服务包，并逐步发展起了下级渠道商，不仅如愿获得了不少佣金，随着业绩提升，还先后升级成了“总监”“大区总监”。

如王某和付某这样的渠道商，H公司在一年多时间里就发展了超过2000人。

时间来到2022年下半年，公安机关和检察机关在联合走访中发现，不少金融机构反映，有专门机构打着“债务优化”的旗号，为信用卡逾期欠款人恶意维权。经过追查，公安机关发现恶意维权竟只是冰山一角，背后隐藏的是一起打着“法律咨询”“债务优化”的幌子，实则为“拉人头发展下线”引流，进而获利的组织、领导传销案。

所以啊，反催收本质上是一场源于“信息差”的收割。

最好的反催收手段其实是：用户积极和各个信贷机构沟通，能分期的分期，能停催的停催，能停息挂账的停息挂账。