马老师,对金融行业思考的角度、广度、深度都非常有启发性
@花好_月圆
马云在外滩金融峰会上发表了21分钟的演讲,在这个周末震惊了整个金融圈,我上传到后台,大家有兴趣的可以看一下。这是中国首富对金融系统的喊话,稿子必然经过深思熟虑的打磨,没有一个字多余。再加上马云擅长演讲,看着不枯燥。 如果你没时间看视频,我也可以概述一下。 简单说就是马云认为中国的金融系统思想落伍,监管水平落后,不要老跟在西方后面学,应该向未来迈进。他认为监管分为监和管,目前中国监的水平不行,然后在管上面太用力,阻碍金融创新。更具体一点就是p2p风暴之后,全社会对互联网金融谈之色变,但马云认为蚂蚁集团有自己的核心竞争力,有能力引导互联网金融创新。他批判了目前银行都是当铺思维,需要钱的借不到,然后银行拼命把钱借给不需要钱的企业,形成资源错配。最后马云表示创新难免犯错,应该给出容错空间,监管太严会导致不发展,而不发展本身也是风险。 在这个蚂蚁集团上市前夜的当口,这番话确实有很明显的指向性。 我听完后觉得马云的演讲有些片面。最关键的点在于蚂蚁的生意模式和传统银行有着巨大区别,蚂蚁是通过互联网大数据计算出用户的信用等级,然后再针对性投放信用担保的小额贷款,有两个显著特征,一是额度小,二是利息高(超过15%)。 传统银行确实不具备那么强的数据能力,C端客户很少,主要给企业和机构放贷,如果照蚂蚁模式玩是会出大事的。银行主打低风险抵押贷路线,我觉得并无不妥。 第二天,10月25日尚福林就在同一个金融峰会上发表了讲话,虽未直接点名,但指向性也很明显。 …… 关于蚂蚁集团的IPO定价,目前广为流传的版本是68-69元人民币,我换算了一下,如该报价属实,对应的市值是2.09万亿人民币,约3100亿美元,比此前媒体报道的2800亿美元那个版本高了10%。 我看了新闻,社保基金都在积极参与报价,上市破发的可能性极低。A股目前市值最高的茅台是21500亿,所以蚂蚁只要稍微涨一点就牢牢锁定A股市值第一股。 2020年蚂蚁的盈利区间大概在450-500亿左右,对应发行价是40多倍pe,开盘涨50-100%就是60-80倍pe,还凑合吧,不算很离谱。 近期美股港股接连上涨,A股却反常的一跌再跌,想来想去最大的外因大概就是蚂蚁巨型IPO带来的虹吸效应。在中国,资本家再贪婪也还是要脸的,折腾出这么大的动静,蚂蚁上市后有义务给二级市场一个交代。 说通俗一点,蚂蚁如果不给二级市场留出盈利空间,到时候亿万股民戳着阿里和马云的脊背骂,面上hin难看
马云在外滩金融峰会上发表了21分钟的演讲,在这个周末震惊了整个金融圈,我上传到后台,大家有兴趣的可以看一下。这是中国首富对金融系统的喊话,稿子必然经过深思熟虑的打磨,没有一个字多余。再加上马云擅长演讲,看着不枯燥。 如果你没时间看视频,我也可以概述一下。 简单说就是马云认为中国的金融系统思想落伍,监管水平落后,不要老跟在西方后面学,应该向未来迈进。他认为监管分为监和管,目前中国监的水平不行,然后在管上面太用力,阻碍金融创新。更具体一点就是p2p风暴之后,全社会对互联网金融谈之色变,但马云认为蚂蚁集团有自己的核心竞争力,有能力引导互联网金融创新。他批判了目前银行都是当铺思维,需要钱的借不到,然后银行拼命把钱借给不需要钱的企业,形成资源错配。最后马云表示创新难免犯错,应该给出容错空间,监管太严会导致不发展,而不发展本身也是风险。 在这个蚂蚁集团上市前夜的当口,这番话确实有很明显的指向性。 我听完后觉得马云的演讲有些片面。最关键的点在于蚂蚁的生意模式和传统银行有着巨大区别,蚂蚁是通过互联网大数据计算出用户的信用等级,然后再针对性投放信用担保的小额贷款,有两个显著特征,一是额度小,二是利息高(超过15%)。 传统银行确实不具备那么强的数据能力,C端客户很少,主要给企业和机构放贷,如果照蚂蚁模式玩是会出大事的。银行主打低风险抵押贷路线,我觉得并无不妥。 第二天,10月25日尚福林就在同一个金融峰会上发表了讲话,虽未直接点名,但指向性也很明显。 …… 关于蚂蚁集团的IPO定价,目前广为流传的版本是68-69元人民币,我换算了一下,如该报价属实,对应的市值是2.09万亿人民币,约3100亿美元,比此前媒体报道的2800亿美元那个版本高了10%。 我看了新闻,社保基金都在积极参与报价,上市破发的可能性极低。A股目前市值最高的茅台是21500亿,所以蚂蚁只要稍微涨一点就牢牢锁定A股市值第一股。 2020年蚂蚁的盈利区间大概在450-500亿左右,对应发行价是40多倍pe,开盘涨50-100%就是60-80倍pe,还凑合吧,不算很离谱。 近期美股港股接连上涨,A股却反常的一跌再跌,想来想去最大的外因大概就是蚂蚁巨型IPO带来的虹吸效应。在中国,资本家再贪婪也还是要脸的,折腾出这么大的动静,蚂蚁上市后有义务给二级市场一个交代。 说通俗一点,蚂蚁如果不给二级市场留出盈利空间,到时候亿万股民戳着阿里和马云的脊背骂,面上hin难看

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    ·2020-10-27
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