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美国保单贴现协会(Life Insurance Settlement Association，简称LISA)发布了其2023年市场数据收集调查报告，该报告于五月初发布。该报告已经是第三年发布，收集了来自该组织保单贴现提供商成员的二级市场交易数据，据称这些数据代表了整个二级市场交易的95%以上。

今年的头条消息是，2023年保单贴现市场向出售其人寿保险单的美国消费者支付了超过8.43亿美元，较去年的7.9亿美元和2022年的7.5亿美元有所增加。

“LISA在我们的成员年度市场数据报告中收集的数据显示了我们行业对美国消费者的社会效益。”LISA执行董事Bryan Nicholson表示。

“LISA的提供商成员从美国各地的被保人购买保单；我们行业去年实现的840亿美元流动性的一部分很可能流入了他们所在的地方社区。" 他补充道。

LISA收集的另一个数据与寿险保单卖家获得的额外美元有关，这些额外美元超出了现金清算价值——如果他们将保单卖回给保险公司，他们将会获得的金额。

约翰·达拉斯（John Dallas），Berkshire Settlements首席执行官兼LISA主席，表示这些信息与头条数字一样重要。

达拉斯表示：“只有将从保单贴现交易中获得的金额与保单的现金清算价值进行比较，才能真正理解保单贴现行业为美国人提供的好处。在2023年，这个数字为7.07亿美元，对于那些出售了他们的保单的人来说，平均倍数是六倍。”

作为其年度数据收集倡议的一部分，LISA还跟踪其成员在二级市场上完成的交易数量。

去年关闭了3,213笔交易，比前一年的3,079笔交易有所增加。这里值得注意的是，其他消费者保单贴现市场要么停滞不前，要么在萎缩；英国的股权释放市场和美国的逆向抵押贷款市场正感受到利率上升对这些解决方案需求的影响，而这似乎并没有影响到保单贴现市场。

LISA的最新报告发布之际，正值其游说工作的努力，希望这将为过去几年来不断增长的市场提供额外的动力。

在四月份，该组织在全国保险立法委员会（National Council of Insurance Legislators，简称NCOIL）的春季会议上向寿险与规划委员会（Life Insurance & Planning Committee，简称LIPC）提交了证词，重点强调了LISA希望看到监管制度变化的两个领域：一个与流程有关，另一个与意识有关。

LISA正在寻求的流程修正涉及当前二级市场交易流程的迅速性或缺乏迅速性。它请求NCOIL强制要求保险公司允许电子授权，并实施最长21天的所有权变更请求的处理时间。

尼科尔森表示：“由于其复杂性和每项交易附加的大量监管要求，保单贴现过程相对较慢。在获取基本必要信息方面，如保单说明和保险覆盖验证，承保方面的延迟加剧了这一情况。这些直接影响消费者体验的提议将简单地将2024年应该成为常态的内容编码化。”

然而，对于保单贴现行业而言，LISA提出的第二项修正案将是一剂灵丹妙药。该协会希望将禁止保单贴现经纪人向客户透露保单贴现合同可用性的行为定为非法。

艾伦·伯格（Alan Buerger），Conventry First的联合创始人兼执行主席，向全国保险立法委员会的寿险与规划委员会提出了保单贴现协会的提案。

他表示：“这认识到自17年前模型最后一次修订以来，保单制作人对市场和类型的客户（通常是持有万能寿险保单的老年人）有了基本认识，如果他们正在考虑放弃，可能可以在保单贴现交易中获得更好的结果。”

美国人寿保险协会（ACLI）显然不同意这种模式需要进行任何调整。

全国保险立法委员会的寿险与规划委员会投票决定将当前模型的授权延长三个月，直到NCOIL的七月夏季会议，因此在那之前，现状将继续保持不变。然而，对达拉斯来说，LISA最近的努力凸显了他所说的对美国消费者的重大机遇。

“我们今年在市场数据报告中收集的数据显示了我们行业为美国老年人带来的好处，”他说道。“这是保单贴现行业的更大局面，我们提出的对NCOIL保单贴现模型的修正旨在通过加快交易速度和提高意识来进一步巩固这一好处。”