1. 晚上有媒体报道,央行、银保监会、证监会、外汇管理局四家一起,对蚂蚁集团实际控制人马云、董事长井贤栋、总裁胡晓明进行了监管约谈。

大伙都在说是不是马老师前几天的演讲触怒了监管,其实相比约谈,更重磅的是央行和银保监会今天发的《网络小额贷款业务管理暂行办法》征求意见稿,这个办法的主要内容,就是要加强对网络小额贷款业务的监管,很多地方要比照银行来,甚至比银行要求更严。

办法里有个规定,对蚂蚁可能会有不小的影响,就是要求小贷公司在做联合贷款的时候,出资比例不得低于30%。蚂蚁在给用户贷款的时候,一般是蚂蚁自己出很少一部分钱,同时再由合作伙伴比如网商银行出大头,一起联合贷款,这样蚂蚁就可以用很小的资本金,撬动巨量的信贷规模。目前蚂蚁出的比例肯定是远低于30%的,等这个办法落实后,意味着放贷将占用大量的自有资金,就会限制蚂蚁的贷款业务规模增长。小贷是蚂蚁集团目前最重要的业务,大约贡献了4-5成的收入和利润,那很可能会让蚂蚁的业绩增长面临更大的压力。

此外这个办法里还有很多监管限制,比如小贷公司只能在注册地经营,跨省经营需要监管3年一批;提出给每个客户的贷款额度不能超过30万,且不能超过最近3年平均收入的三分之一,总之是网络小贷开始纳入强监管,特别是蚂蚁这样的头部平台,今后面对的监管尺度肯定要比之前严格多了。

结合这个再去看今天的约谈,就容易理解了,监管肯定不是针对马老师的一次演讲,而是整个网络小额贷款业务的强监管序幕将要拉开。

2. 国务院办公厅印发《新能源汽车产业发展规划(2021-2035年)》,里面提了两个目标,到2025年,新能源汽车要占新车销量的20%;到2035年,纯电动汽车成为新销售车辆的主流,那也就是占比要超过50%了。

这个规划2019年末的时候发过征求意见稿,当时2025年的目标是新能源销量占比达到25%,2035年成主流,这次正式稿实际上是调低了第一阶段的目标,可能25%的完成压力还是太大。

2019年,新能源车销量是120万辆,占新车销量不到5%。到2025年要完成20%占比目标的话,预计在600万辆左右,这几年要大概年化30%的增长,这就是2025年前行业增速的预期。到2035年占比要50%的话,那2025-2035年的年化增速大致在15%左右。至少15年的持续增长,前5年还是高速增长,新能源车这些年肯定还是好行业,市场给这么高估值也就是看好成长性。今晚美股的中概新能车股继续大涨中,蔚来、小鹏都10%左右。

3. 地产公司的三季报也披露完了,按最新的季报我整理了各家公司的融资踩线情况,荣盛发展净负债率和现金短债比三季报达标了,少触了2条线。

4. 中信建投今天疑似出了乌龙指,上午接近收盘的时候,突然9000多手大单直接把股价砸到跌停,随后很快拉升恢复。中金公司今天上市,没能封住涨停,收盘涨31%。

证券股最近比较萎靡,有好几个同学留言问券商股现在怎么样。我就2018年底的时候觉得券商好,那时候是真便宜,现在觉得一般般。在A股买券商,肯定是冲着弹性去的,就是希望有牛市,市场情绪好了券商能大涨。在除了牛市之外的大部分时间,A股的券商表现都平平。如果是冲着价值买,那港股的券商股便宜得多,两地同时上市的券商,港股普遍打5折,中信建投属于打折最多的,港股价格只有A股的20%左右。

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