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老文新发。 

接上篇《23年年度总结(上)》，没看过的小伙伴可以看下。

这一篇讲讲那些躺平赚收益 且 几乎没有什么太大风险的理财产品。

文章最开始，先给大家科普一个概念，金融的不可能三角。

什么意思呢？ 

就是不存在高收益、高流动性、低风险的理财产品。 

这是不现实的。 

如果有，那一定是骗人的。

比如P2P，最后暴雷了；

又比如鼎益丰，在暴雷的路上(详见此文)

通常高收益伴随着高风险，比如炒股、股票型基金、私募基金等等。

收益凑合、风险还低的理财产品，流动性往往会比较差。

如果你追求的是高收益，那可以不用往下看啦。股市欢迎你~~~(可见此文)

如果你想赚点睡后收入，可以接着往下认真看。 

一、大额存单。

大额存单，顾名思义，就是金额比较大的银行存款。通常是有固定的存期，比如要存3年。

牺牲了一定的流动性，换来的是收益还凑合，一般能做到3~4% 。(还是比余额宝的2%高不少的)

我自己一般是用微众银行来买。

微众银行就是腾讯旗下的银行，很多人可能没听说过，但是微粒贷，应该大家都听说的吧，微粒贷就是微众的。 

我用微众的原因，主要是：

1、腾讯是我老东家，多多少少还是有点情结在里面的，爱用腾讯系APP。

2、小马哥很稳，比隔壁jack马要稳得多的。

3、对比多家银行后，发现微众的大额存单可以很快的转让掉。很多银行的大额存单必须拿满3年，不能转让或者转让起来很麻烦。可以转让，变相弥补了一定的流动性。

另外，我给大家找微众申请到的福利：

1、新用户拿50元奖励，大厂员工新用户拿100元奖励(需完成企业认证)

2、如果你是腾讯华为字节的同学，可以给你加 大额存单的白名单。没错，大额存单也得靠抢，手慢无。需要加白的同学，记得加群，公众号后台回复"微众"。

以上福利，大厂员工扫码开，其它私我。

二、固收类理财产品。

货币基金大家应该比较熟悉了吧？像大家买的比较多的余额宝底层就是货币基金。 

货币基金的投资范围通常一年期内的大额存单、快到期的债券等等流动性比较好的金融工具。

货币基金流动性好，风险也不高，收益只能说还凑合，一般是1.x~3.x% 。 

但是有个不好的地方，货币基金的产品只能实时转出1万。这就很尴尬，有时候急着用钱，要等第二天。 

所以我一般会买微众里"活期+ plus"的理财产品。 

也是固收类的产品，底层是一些信用债啥的，风险可控，主要是持满7天之后可以一次性转出所有本金的。

活期+plus产品默认是没有购买权限的。

需要扫码并完成大厂员工认证，非大厂员工需要私我单独开通。

三、美元债券

这个也讲过很多次了。 

中长期美债的收益率现在4%左右，拿到期的收益是4.28%，比如这张美债，吃30年的4%的利息。

更详细的看之前的文章《手把手教你买美债。》

很多同学可能会担心汇率波动的风险。 

住国内赚人民币、花人民币，就没有汇率波动的风险了吗？

中国是出口大国，也是进口大国，进口商品使用美元结算。

石油、大豆、芯片等等商品都严重依赖进口。

当人民币升值，这些商品会降价。

当人民币贬值，这些商品会涨价。

我们的日常生活不可避免要使用进口商品，所以我们的部分生活成本也是随着汇率波动的。

本质是货币购买力的问题，美元购买力强，美元更"值钱"，人民币购买力强，那人民币"更值钱。

配置美元资产，分散投资风险，已经是很多国内有钱人的共识。

四、美元定存/美元货基

受益于美联储加息，一年期美元定存利息基本能到3.8%，部分能做到5%。 

相较于定存，我更喜欢流动性更好的美元货基，定存一般能存满期限才能取出来，货基可以随时卖了(去加仓股票)。 

目前**证券上的美元货基收益能到5.5% 。

我去年2月在**买的货基，到现在也有5.5%的收益了，符合预期。(去年2月把钱从富途挪了一部分到**了，当时富途货基收益只有4.x%)

这里也给大家申请到了这个产品的购买权限，(老用户没有购买入口的也可以找我助理咨询)。扫码开通，即可领取。 另外7号之前开户+入金，可以领独家100红包+100京东卡。入金前找助理核对无误后再入进。

五、香港储蓄分红险

我去年专门跑香港买了一份。 

但是分红险是真牺牲了很大的流动性，不过长期收益率预期能做到5~7%，还是值得的。 

能做到这么高收益，主要是可以投资全球。 

当然我自己也可以投资全球，炒美股就行，而且收益比这个要高得多，为什么要买这个呢？ 

给自己上一份保险。

怕自己年轻的时候把钱浪没了，见过太多一夜回到解放前的case了，当成是养老金在买了，毕竟长期复利收益非常可观。

真老了，干不动了，也能有口饭吃。

我自己买是2W*5年的。

不展开讲了，感兴趣的可以加我，我把我的客户经理推荐给你。 

以上就是我目前的一些睡后收入了。 

感谢阅读，需要加群/交流的，后台回复"睡后收入"。

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