年化加权平均净资产收益率15.94%!宁波银行前三季度归母净利同比增长12.55%至193.49亿元

10月30日晚间,宁波银行公布了2023年三季度报告。

前三季度,宁波银行资产规模和净利润均实现两位数增长。前三季度该行实现归属于母公司股东的净利润193.49亿元,同比增12.55%。截至9月末,宁波银行资产总额26702.28亿元,较上年末增长12.85%。每股净资产为25.81元,年化加权平均净资产收益率为15.94%。

值得关注的是,在资产规模和业绩稳步增长的同时,宁波银行资产质量始终稳定在上市银行领先水平。截至9月末,其不良贷款率为0.76%。

面对复杂的内外部环境,2023年以来,宁波银行稳步实施“大银行做不好,小银行做不了”的经营策略,坚持在服务实体经济的过程中用专业为客户创造价值,持续积累差异化的比较优势,进一步保障可持续发展能力。

1.存贷双增,资产规模稳健增长

宁波银行深耕浙江、江苏等经济发达区域,在细分市场客群定位清晰,市场份额稳步提升,竞争优势显著。

2023年前三季度,宁波银行继续践行“专注主业,服务实体”理念,持续加大实体经济支持力度,从客户需求出发,持续升级商业模式,推进各项业务规模实现稳健增长。

数据显示,截至2023年9月末,宁波银行资产总额26702.28亿元,较上年末增长12.85%;各项贷款12167.84亿元,较上年末增长16.33%;各项存款15852.54亿元,较上年末增长22.22%。

值得一提的是,宁波银行通过持续发力消费信贷,支持恢复和扩大消费,2023年前三季度,个人贷款及垫款4739.34亿元,较上年末增长21.14%,实现逆势增长。

存款增速同样亮眼。2023年前三季度,宁波银行存款总额为15852.54亿元,较上年末增长22.22%,存款金额增加2882亿。其中,个人存款4075.45亿元,较上年末增长44.09%;公司存款11777.09亿元,较上年末增长16.12%。

对私端,宁波银行持续做大基础客群,发力财富管理、信用卡、消费信贷等业务生态,深度绑定客户使用习惯,实现客户资金的闭环管理。

对公端,宁波银行坚持“专业+科技”的金融赋能体系,持续钻研客户生命周期经营逻辑,围绕客户结算、融资等资金流,迭代优化“五管二宝”、企业APP等产品,解决客户痛点。

2.多元化利润中心协同推进,盈利能力不断提升

宁波银行始终致力于打造多元化的利润中心,目前在公司本体有公司银行、零售公司、财富管理、消费信贷、信用卡、金融市场、投资银行、资产托管、票据业务9个利润中心;子公司方面,永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金4个利润中心。

2023年前三季度,各利润中心协同推进,发展良好,依托“专业+科技”的金融赋能体系,持续钻研客户生命周期经营逻辑,推动公司商业模式升级优化。

受益于多元化利润中心协同推进,宁波银行的经营业绩也在稳步提升。

2023年前三季度,宁波银行实现营业收入472.35亿元,同比增长5.45%;实现归属于母公司股东的净利润193.49亿元,同比增长12.55%。公司年化加权平均净资产收益率为15.94%,继续保持行业较好水平。

在营收构成中,利息净收入实现302.09亿元,同比增长10.89%,占当期营收的63.95%;非利息收入实现170.26亿元,占当期营收的36.05%。

从公司盈利构成中发现,大零售及轻资本业务的盈利占比不断提升,非息收入占比较高,公司可持续发展能力不断增强。

3.资产质量领先上市银行,抵御风险能力较强

风险管理能力已成为宁波银行的核心竞争优势之一。

面对外部经济形势严峻的挑战,宁波银行始终坚持“控制风险就是减少成本,管好风险就是创造价值”的风控理念,将守住风险底线作为最根本的经营目标,始终坚持风险垂直化管理,持续完善全面、全员、全流程的风险管理体系。

近年来,宁波银行商业模式转型成效逐步显现,RWA(风险加权资产)增速逐渐慢于总资产增速,规模增长对资本的消耗减少,朝着内涵集约化经营迈进。2023年前三季度,RWA(风险加权资产)17364.84亿,较上年末仅增长11.95%,增速低于总资产12.85%的增速。

在资产质量方面,不良贷款率与不良贷款余额,一直被视为是判断银行信贷风险高低的核心指标。据三季报数据显示,截至2023年9月末,宁波银行不良贷款余额为92.70亿元,不良贷款率为0.76%,拨贷比3.66%,拨备覆盖率480.57%;核心一级资本充足率为9.72%;一级资本充足率为11.15%;资本充足率为15.26%。资产质量持续保持行业较优水平。

据公开数据显示,自2007年上市以来,宁波银行不良率始终保持在1%以下,是连续15年不良率低于1%的A股上市银行之一。在今年7月,英国《银行家》杂志(The Banker)公布“2023年度全球银行1000强”最新榜单,宁波银行以一级资本237.79亿美元排名第82位,较上一年度攀升5位,在全球百强银行中的位次稳步向前。

事实上,作为国内首家挂牌上市的城商行,宁波银行近五年来在全球银行千强排名已累计提升42位,综合实力和核心竞争力持续增强,是具备稀缺性和高成长性的国内银行业标杆。 $宁波银行(002142)$

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