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1.2元低价入股,上市一夜爆红…闲鱼上挂出这样的银行股生意,你敢买吗?
@纳斯达克女神经:
提到闲鱼,大家第一印象就是二手闲置物品交易。但近期,平台上出现了一波“闲置”银行股权叫卖潮。 二手交易平台不仅可以淘货,还能买银行的原始股份了? 什么情况?..... 以下内容源自北京商报、券商中国、新浪财经、 调查发现,有不少自然人股东在公开“叫卖”“抛售”手中所持有的银行股份,被“叫卖”的银行多以地方农商行、农村信用社为主。这些银行股权的买卖定价较为“迷惑”,并未严格按照司法流程进行,都是自然人股东随机而定,买卖双方不满意还可以“砍价”商量价格,用这样的方式成为一家银行的股东,你敢吗? 多家银行原始股被“叫卖” “出让某银行原始股份”“马上就要上市”“可配股效益非常好”……银行股权转让案例近年来屡见不鲜,多以企业股东主动转让或司法拍卖转让为主,不过,北京商报记者近日发现,在“闲鱼”二手平台交易网站上,有不少自然人股东正在出售持有的银行股权。这些银行多以农商行、农村信用社为主,例如华融湘江银行、汴京农商行、浙江义乌农商行、昆明市五华区农村信用社、路桥农村信用社、兰州农商行等。 有不少卖家打出“投资理财首选”“经营效益高”等宣传语吸引投资者的目光,从公布的交易信息来看,这些被交易的银行股权数量不一,少则几千股,多则数十万股,通常卖家会在交易详情中标注被出售银行股的出售价格、年分红等具体信息。例如,一家自然人股东正在出售本人所持有的3万股华融湘江银行原始股,每股抛售6.8元,在交易信息中,这位自然人股东打出口号称,“华融湘江银行效益非常好、年分红12%。近年准备上市,本人因急需用钱,痛抛有缘人”。 “每年都有分红、配股,年年效益名列前茅,现欲转让变现,买辆好车犒劳一下自己。”另一位自然人股东晒出了他持有的浙江义乌农商行原始股金证,并标注本交易仅支持自提、当面交易。而有的自然人股东只在交易信息中标明了“某地银行原始股出售、有需要的私我”“诚意认购者可适当优惠”等文案吸引投资者。 从自然人股东的描述中,待售的银行股俨然成为了“香饽饽”,但北京商报记者在调查过程中却发现,这些股权并不“优质”,部分股权已出现分红连续减少甚至不分红的情况。一位西部地区自然人股东正在转让其持有的49.5万股某农商行股权,他向北京商报记者介绍称:“银行往年的分红记录有20%、10%、6%,2020年没有分红。” 一位南方地区自然人股东李艳(化名)手中的原始股也出现了不分红的情况:“2019年时,农村信用社就开始改名,要更名为农商行,那时就已经不分红了。” 谈及此类股权交易模式,看懂研究院高级研究员卜振兴分析称,在“闲鱼”二手平台交易出售银行股权为银行股权转让提供了一个新的途径,但是对于平台有无股权转让的资质,以及股权转让定价、确权等仍存在各种问题。 随机升降的“迷之”定价 不用繁琐的手续就能成为一家银行的股东,这看起来是一件“捡便宜”的大好事,但事实是否真的如此?北京商报记者进一步调查发现,由于二手交易平台上进行股权交易的均为自然人股东,所以这些股权并没有经过正规的司法定价流程,而是由卖家随机而定。 图片来源:视觉中国 李艳向北京商报记者介绍称,“我是2012年买到了手中持有的农村信用社部分原始股,在购买初期花费40万元,现在拟71万元全部出售,因为购房所以要出售这笔股权,诚心购买可以便宜一些,70万元出售,价格是我自己定的,你接手之后也可以自己定价卖给别人”。 另一位自然人股东也直言:“并未走过司法程序,是行内以前的员工,现在离职了想转手原始股份,定价就是最开始购买时行内给到的定价。” 将“闲鱼”二手平台和阿里司法拍卖平台对比也可发现,“闲鱼”二手平台中自然人股东给出的定价往往高于司法拍卖平台的定价。以上述华融湘江银行股权为例,5月25日,邵阳市美利亚房地产开发有限公司所有的近13.40万股华融湘江银行股权被拍卖,拍卖价格为36万元,按此计算,这笔股权拍卖约合2.69元/股。而“闲鱼”二手平台中自然人股东给出的抛售定价为6.8元/股。 浙江义乌农商行也是如此,在阿里司法拍卖平台,该行一笔自然人持有的26.15万股股金曾被拍卖,拍卖价格为59.6万元,约合2.27元/股。在闲鱼平台上,一位自然人股东给出的转让价格为2.5元/股。 从定价上来说,资深银行业分析人士王剑辉直言,此类平台交易采用的是双边议价的方式,按理来说不存在欺诈行为,但需要关注的信息是,这种虚拟资产交易最大的风险还是信用风险,大多数自然人买家都不具备查询手段,如果信息披露不透明,这样就会对股权的定价产生一些影响。再加上这类交易规模较小,比较零散,统一监管目前还不成熟,对于购买者来说还需要有更专业的眼光、更专业的分析能力才能去介入。 另一个值得玩味的细节是,大部分卖家都提到了原始股上市后获取超额报酬的“真香定律”。所谓原始股是指公司申请公开上市之前发行的股票。在我国股市开展初期,原始股几乎是暴富代名词,通过公司上市,持股人甚至可以获得数倍甚至百倍的收益。这也成为卖家着力宣传的重点。 一位卖家介绍称,“我是因为买房需要资金周转所以才出手,原始股比普通股票占有一定的优势,银行马上上市了,未来新股东获得的报酬会更多”。李艳也透露称,“农村信用社目前正在改制为农商行,未来肯定会上市”。但当北京商报记者询问该农村信用社何时改制何时上市时,李艳称自己并不清楚。 北京商报记者查询多位卖家所出售的银行股权也发现,这些银行并未出现在A股IPO候审排队名单中,甚至未开启上市辅导。事实上,银行的上市之路绝非如此简单。有银行在辅导备案阶段就开启上市长跑,更有银行在经历终止审查或撤回材料后才能重新出发,往往动辄少则几年,多则十几年的光阴。同时,历史沿革不合规、董监高严重违法、业务合规性差、尽调不充分等,都会构成上市审核的障碍。可以预见的是,随着我国银行竞争程度加强,盈利压力加大,未来银行上市审核将会更加严格。 “闲鱼”主打的功能是闲置交易平台,会员只要使用淘宝或支付宝账户登录,无需经过复杂的开店流程,即可达成包括一键转卖个人淘宝账号中“已买到宝贝”、自主手机拍照上传二手闲置物品以及在线交易等诸多功能。 那么此类虚拟交易股权方式“闲鱼”二手交易平台是否支持? 从该平台客服人员处了解到,“平台主要转让闲置商品,关于银行股权或者是一些虚拟类的商品,不建议用户发布和售卖,因为平台发布的标的众多,一般情况下,审核到此类交易模式会直接下架,有的审核不到,就会显示为持续在线的状态”。上述客服人员提醒称,“一般银行股权虚拟商品都不建议交易,因为此类商品不好核实,和实物不一样,实物有物流出现问题平台都能核实到。如果用户想购买此类商品,一定要联系对方保留好所有凭证,后续出现争议,还可以申请退款、同时申请客服介入进行处理。
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