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5月18日$慧择控股(HUIZ)$ 发布的第一季度业绩数据，Q1实现总保费13.9亿（人民币，下同），同比大增133.1%，总营收同比增速更高达195.5% ，为7.3亿元，均创下该公司创立以来的季度新高，并实现净利润2852.1万元。除去新旧重疾定义交替短期的利好因素，这份财报中一个关键数字更能反映慧择在中长期的发展预期，也是这家“全球保险电商第一股”被持续看好的底气所在。 这个数字就是慧择的投保用户平均年龄：32.7岁。一季度长期险投保客户中，73.2%来自一二线级城市，平均年龄32.7岁。作为对比，第三方调研机构显示2020年疫情爆发后国内保险市场投保平均年龄约35-40岁之间，相较慧择数据高出5年左右。换句话说，慧择是一家主要用户群较为年轻化的保险电商企业，90年代客户是慧择最主要的收入来源。 与此同时，近年来各方市调报告均表明，在中国保险行业整体渗透率较低的背景下，年轻客户正在越来越成为市场增长的主要驱动力量。例如，过去几年间90后投保人群增速明显快于80后，客单价增速更为突出。另一方面，随着95后、00后逐渐在就业市场站稳脚跟，这一“Y世代”群体的消费能力也开始释放；而疫情和经济波动又大大刺激了年轻一代的危机意识，诸多因素共同作用下，Y世代将不可避免地充当未来5-10年内中国保险市场的主要受众。主打年轻用户的慧择，自然有望在这一波机遇中获得可观收益。 不同的不仅是年龄：Y世代的保险需求根本性转变 改革开放以来，中国保险行业的市场特征与商业模式已经有数十年没有经历过大的变化，这一现状与全球市场的状况也是相吻合的。大多数投保人群都是在保险推销员的劝说下参保，基于人力的推广模式也成为人们提到保险业时的第一印象。 然而，在世界进入21世纪第三个十年的今天，Y世代的崛起正在从根本上挑战这种商业模式，为保险业带来前所未有的冲击和变革。这种变革并非一蹴而就，但却是无可逆转的重大趋势。 以95、00后为主的Y世代群体成长于互联网时代，这是他们与父辈之间最大的不同。从小密集接触来自世界各地的知识与信息，令Y世代培养出善于独立思考、难以被权威影响的思维模式。这一代消费群体的消费观念更加务实，消费态度更为认真理性、更重视科学性和利益回报。从智能手机到文娱媒体，从旅游健身到理财投资，Y世代在各个消费市场中都表现出了明显的差异性，创造了许多全新的需求与市场机遇。 具体到保险市场，Y世代的消费需求和观念与老一代相比更出现了巨大的转变： 首先，Y世代早已习惯了互联网电商时代的去中介化玩法，对人力为主的渠道、中介充满了抵触情绪。尤其在保险领域，保险推销员恰恰是高学历、高收入的Y世代客户眼中落后、不透明甚至欺骗推销的代名词。以推销员为主的传统营销中介渠道面对Y世代群体正在经历全面溃败。 其次，Y世代客户非常重视消费过程中的体验感和参与感，希望能够尽可能掌控全局，充分了解商品和服务的全方位数据和信息。复杂的参保条款很难成为他们的信息壁垒，反而会成为刺激客户“货比三家”的动力。正因如此，高昂的中介费用结构基本无法逃过Y世代客户的双眼，中介费用占比大幅下降是不可避免的趋势。 虽然Y世代的消费观念相比过去显得更为苛刻，但这种理性态度的背后也伴随着参保需求和热情的高涨。新一代消费者普遍认识到，保险投资是日常生活不可或缺的重要一环，是面对危机和风险的关键保障与后盾。他们相信，通过认真理智的对比，参保人就能以低廉的成本挑选出最适合自身情况的个性化参保方案。这种消费理念的进化，将是保险服务渗透率大幅上涨的最大动力源泉。 打造最适合Y世代的保险电商平台：慧择的创新业务模式解析 自2006年踏足互联网保险业务以来，慧择经历15年的风雨，已经发展成为国内互联网保险电商平台的领军品牌。慧择Q1研发费用1883.3万，同比+68.3%，针对Y世代颠覆性的保险消费需求，慧择已经在做充分的准备，打造融合先进技术与创新业务模式的一整套解决方案。 第一，慧择完全抛弃了旧时代的保险营销路径，全面转向互联网平台为客户提供服务，充分适应了Y世代的日常消费习惯。对于年轻一代而言，在慧择网上选购保险产品就如同浏览淘宝、京东、美团等电商平台一样，便捷、亲切且富有时尚气息。 第二，完全在线化的慧择平台，正在探索和完善一系列符合互联网商业潮流的营销触达途径。从线上广告到朋友圈推荐，从社区病毒推广到软硬件打包服务，慧择的目标是让营销信息“润物无声”，潜移默化之间吸引潜在用户的注意力。与线下营销人员的推销相比，线上营销成本大幅降低，效果却有数量级的增强。尤其是在大数据和AI技术的帮助下，越来越多的潜在客户能够在产生投保兴趣时第一时间看到不同渠道中慧择的宣传信息，转化率显著提升。 第三，慧择网并非单纯的线上保险产品展示橱窗，而是一个融合产品推荐、线上购买、保后服务的综合性平台。慧择一方面根据投保人群综合需求，与保险企业联合定制更加专业化的保险产品，另一方面则凭借多项先进技术的辅助，为每一位客户定制最合适的参保计划。热衷钻研和对比的年轻客户还能受益于慧择网提供的大量保险知识科普，轻松比较各款保险产品，并同在线客服深入探讨专业问题，获得令人满意的出色体验。 所有这些努力，让慧择在当今的保险中介市场上独树一帜，成为最适合Y世代客户需求的保险电商品牌。在终端客户与保险企业之间，慧择凭借出色的技术与服务打造了一个类似电商领域中天猫和京东的服务体系。专业、便捷、个性化、高性价比、技术先进、服务完善……这些关键词共同构筑了慧择与年轻一代之间的长期信任关系，成为慧择长期发展的最可靠竞争力基础。 把握未来十年机遇：慧择走在保险变革潮流尖端 随着Y世代成为中国市场生产与消费主力，保险中介产业也正在迎来数十年来的最大规模变革与挑战。未来十年，随着00后全面登上就业舞台，基于互联网和创新技术的保险产业模式会彻底取代传统的线下渠道，为整个保险行业带来前所未有的生机与活力。 回顾在线消费市场每一个细分领域的发展历史，我们会发现早期投入并长期坚持的企业有极大概率成为市场成熟期的主导力量。如今，以Y世代客户群体为主的互联网保险市场将要步入高速成长期，在业内耕耘多年的慧择自然最有可能摘取最大果实。考虑到国内保险渗透率、投保单价等数据的巨大提升空间，未来5-10年间慧择的增长空间值得期待。 更重要的是，慧择将引领整个保险行业的数字化、用户年轻化转型，使在线商业保险成为国民日常消费投资的固定环节。当这样的未来逐渐成为现实，今天的慧择投资者会因为自己的优秀眼光得到最丰厚的回报。