社区

$趣店(QD)$


现金贷这几天一直很火，侦探前两天也聊了，不过其实一直没有聊现金贷强监管可能引发的连锁反应。

侦探其实是一个比较悲观的人，做事情之前经常会考虑到最坏结果，如果能接受，那么就去做。而在考虑评价一件事情的事情，也会以最坏结果为打算。

“一只南美洲亚马逊河流域热带雨林中的蝴蝶，偶尔扇动几下翅膀，可以在两周以后引起美国得克萨斯州的一场龙卷风”，这就是蝴蝶效应。

现金贷强监管的形势下，可能会引发互联网金融行业的龙卷风嘛？侦探不能下结论，不过，已经有苗头了。

首先就是资方开始将现金贷平台的资金抽离，其实以前现金贷平台的很多资金，多来源于P2P平台或者民间土豪老板，不过因为现金贷的火爆，信托资金以及城商行资金也流入到现金贷。监管政策一出，持牌金融机构为了明哲保身，基本上都在撤离。

而前段时间，业内投资人最关心的就是“哪些家P2P平台有现金贷的资产”，很明显，在这个很敏感的时间节点，大家都想离现金贷远一点（虽然现金贷真的很赚钱）。

在备案的前夕，各家平台第一要务就是合规。这就导致不少P2P平台也开始减少现金贷的资金支持。

前几天，一本财经就曾报道，很多现金贷平台开始套路借款人。用各种理由引导借款人还款之后，就取消借款人的可借额度。

前有平台“抽贷”，后有高息借款要还，隐约嗅到国家对高息现金贷的整治，有不少借款人就开始主动逾期了。有催收人员称，现在已有部分借款人，开始拿“你们是高利贷”为理由拒绝还款。

中智诚数据显示，目前现金贷申请者共债比例超过80%，且借贷频次较高，借贷次数平均在4-10次左右。

据多头借贷人群风险敞口分布显示：轻微多头（跨1家平台）占比21%；中风险多头（跨2家平台）占比18%；高风险多头（跨3至4家平台）占比25%；超高风险多头（跨5家平台以上）占比17%。

其实所有平台都知道，给借款人一个缓冲期，是利于整个行业的发展，不过大家依旧争先恐后得收回借款人的资金，相当于《人民的名义》中给大风厂断贷。很可能导致借款人的债务危机全面爆发。

举个栗子，比如我有2张各1万元额度的信用，那么我可以从A卡套现1万元用于消费，等A要款的时候，就再从B卡套现1W还款，周而复始非常666。

结果有一天，我刚把B信用卡的账单还清，银行突然来短信，告诉我由于综合评定，将我的卡额度降低到1元。如果我不能找到别的资金，那么A信用卡的钱我肯定是还不上了。

而这个时候，央行如果出台政策，告诉我信用卡逾期费率过高，催收手段不合规。那么我不还钱的概率就更高了。

现金贷的借款人现在就处于这个阶段。

今天就看到有拍拍贷投资人称，监管政策出台之后，拍拍贷的逾期明显增多。

由图可知，目前逾期的项目中，有不少都是以前从未逾期过的用户，不过拍拍贷的散标本身就是不保本保息的，因此平台除了要承担投资人的痛骂之外，基本没有太多的损失。

但是有很多今年六七月份才开始发展现金贷业务的平台，估计现在很难过。刚喝了开胃汤，还没来得及吃口凉菜，这局盛宴就要结束了。而这些平台，基本是承诺保本保息的，也就是说，不管逾期多少，自己都要打碎了牙往肚子里面咽。

能刚兑的就刚兑，不能刚兑的，就要限制提现了。而借款人如果看到现金贷平台的困境，更不会主动还钱了。不知道会波及多少平台。

到时候，借款人可能真的是要美滋滋了。

而戒赌吧内，一场狂欢即将拉开序幕。