明明没付款，但却下了单，这个双11，很多消费者发现被电商平台背刺了。 源头来自各平台的“先用后付”服务，即消费者在购物时无需付款，在到货后觉得满意，确认收货后再付款。 虽然需要满足一定条件才能享受这一服务，但因为“莫名”被开通，不少消费者对“先用后付”不满意的呼声高涨。 小红书上，一名网友吐槽道：“一觉醒来我爷爷先用后付买了54样东西，目前已知他买了9个手表、3口锅、4个电水壶了。” 另一名网友无奈地称，“女儿用我手机在某平台不小心点开并买了一堆小鸡，用的是‘先用后付’，我发现的时候已经在派送了。” 银行转账、数字钱包、分期付款等，以及前不久淘宝和京东的互通互联，确实给消费者带来更大的便利，但“手伸得太长”的“先用后付”带给消费者却是不一样的感受。 这背后体现的是在竞争激烈、流量见顶的情况下，电商平台对存量用户的消费服务出现了“急病乱投医”的一面。 01 增长大幅放缓 要说“先用后付”，得先从目前电商平台们面临的境遇说起。 当下，电商平台之间的竞争越来越激烈，特别是随着电商业态百花齐放，新兴电商如抖音、快手等平台在近几年迅速崛起，不断冲击着传统电商的基本盘。 数据显示，在2014年，仅阿里和京东两家公司的GMV总和就占到了中国电商行业总规模的80%，可谓断崖式领先。但到了2023年，组成总规模80%占比的公司，已扩大到5家——阿里（32%）、拼多多（17%）、京东（15%）、抖音（11%）和快手（5%）。 当然，总规模也不可同日而语。据国家统计局数据，2023年，全国网上零售额15.42万亿元，上述五家的GMV均过万亿元。而2014年全年的网上零售额还不及去年的一个零头，不过才2.79万亿元。 与此同时，电商平台们也开始普遍遭遇增长瓶颈。 先从整体看，据天眼查，今年前三季度，全国网上零售额10.9万亿元，同比增长8.6%。拉长时间线，2023年前三季度全国网上零售额达10.

又一家农商行股权因无人竞买而惨遭流拍。 11月11日，武汉农商行4399.33万股股份第三次拍卖流拍。而且，该笔股权首次拍卖起拍价为14470.42万元，此次流拍价较此前已经打了7.2折。 柒财经注意到，今年以来，包括徽商银行、山西银行、赣州银行等不少中小银行的股权被拍卖，但和武汉农商行一样，很多都是剃头挑子一头热，股权在挂牌后，鲜有人问津，甚至出现流拍。 为何曾受追捧的银行股权，开始不香了？ 01 中小银行股权拍卖“常态化” 武汉农商银行4399.33万股股份拍卖之缘由，最早可追溯至2022年。 天眼查显示，当年12月，武汉市青山区人民法院受理武汉武钢北湖经济开发公司破产清算案件，该公司持有的武汉农商银行股权被拍卖。 今年7月份，武汉武钢北湖经济开发公司上述股权首次在阿里平台拍卖，起拍价与评估价一致，均为14470.42万元，整场拍卖仅有35人设置提醒，有5419次围观，但无人报名出价。 9月份，上述股权再次进行拍卖，较首拍价格而言，第二次起拍价为11576.34万元，相当于打了8折，尽管如此，最终还是流拍。 最近的第三次拍卖于11月11日结束，竞价周期1天，起拍价较评估价打了7.2折至14470.42万元。而截至发稿，该笔股权有52人设置提醒，迎来了4927次围观，但还是无一人报名。 无独有偶。同在11月11日，徽商银行共9350万股非境外上市股权也因无人出价而遭流拍。阿里拍卖网显示，徽商银行上述股权于9月12日被拍卖，评估价为5.03亿元，折合约5.38元/股；实际拍卖价格2.82亿元，折合约3.01元/股。 换言之，拍卖价格较评估价打了5.6折。截至发稿，徽商银行上述拍卖有70人设置提醒，高达9865次围观，但最后0人报名。 不得不提的是，这也并非徽商银行股权首次流拍，上述9350万股权已分别于6月25日、7月16日拍卖，但两次拍卖均因无人出价而流拍。 柒财经注意到

近年来，诈骗手段呈多样化发展趋势，互联网上一批号称“代理退保”、“代理维权”等骗局层出不穷。某些第三方平台，以消费者委托之名，承诺给消费者代理维权向金融机构施压，恶意进行逃废债，以此向消费者索要高额的手续费、服务费、委托代理费，归根结底均是利用了人们的信任来掩盖犯罪的事实。所以，“反诈”成为消费者权益保护的热门话题。 微博钱包充分结合市场情况和消费者关心的热点问题，一直以来十分重视金融反诈普及宣传，积极开展关于个人信息保护、理性消费、防范电信诈骗等金融知识普及活动，助力营造全社会良好的金融知识素养环境。微博钱包提醒消费者“全额退保”、“修复征信”、“解决债务”、“全额免息”等均是不法分子的骗局。消费者要依法理性维护自身权益，远离“代理退保”、“代理维权”等不法行为侵害。 一、“诈骗”行为多发，选择“代理中介”要谨慎 许多所谓的“代理中介”通过短视频平台、社交网站、社区（群）等渠道发布虚假广告，谎称可以“100%退款”、“消除征信不良记录”、“停息挂账”，并展示大量“成功案例”来吸引消费者。某些所谓的“热心人士”会交流分享“借贷”、“信用卡”逾期处置经验，一旦有消费者表示对此感兴趣，便会落入“中介”的圈套。其声称不会产生任何利息，不会有催收，也不会被起诉，从而收取代理费用。 不仅如此，还出现了一些诈骗分子冒充正规平台诱导消费者下载虚假APP，以缴纳“保证金”、“手续费”、“工本费”等为由实施诈骗。 二、“代理中介的套路” 消费者需警惕 这些“代理中介”套路颇深。所谓知己知彼，百战不殆。 它们深谙金融机构、监管机构处理投诉的流程和规则，并且善于抓住平台害怕投诉以及平台合同、营销上的漏洞和弱点，从而围绕现有的规则进行造假。比如：让借款人谎称得了重大疾病住院、借款人“扮演”伤残无业、突发意外等原因未能及时还款。 并且帮助借款人伪造居委村委、医院、国家机关的相关印章及证明材料，以此用

2024年11月14日，迅雷发布第三季度未经审计财报，第三季度，迅雷已实现连续十一个季度盈利，业务稳步发展。 迅雷第三季度总营收为8,010万美元，同比下降4.9%。这主要是由于国内直播业务缩减以及云计算业务收入减少。与此同时，公司毛利润增长，公司毛利润4,050万美元，同比增长7.8%；毛利率为50.8%，而去年同期为44.6%。毛利润增长主要受会员和直播业务毛利润的增长所影响；毛利率的增加主要是由于毛利率较高的会员收入占总收入的比例增加，而毛利率相对较低的直播收入占总收入的比例减少。 基于通用会计准则（GAAP），本季度净利润为440万美元，而去年同期净利润为440万美元。基于非美国通用会计准则（Non-GAAP），本季度净利润为490万美元，而去年同期净利润为550万美元。 迅雷公司董事长兼CEO李金波先生表示：“2024年第三季度，迅雷成功保持了持续盈利和正向经营性现金流。第三季度业绩的增长，主要得益于会员业务稳健的市场表现。尽管去年我们主动进行了业务规模的缩减以及云计算服务销量减少的影响 ，导致本季度总收入同比有所下降，但通过多元化举措已减轻了这一影响，我们对明年业务发展保持乐观。” 会员业务增势强劲 直播和其他互联网增值服务稳健发展 本季度，迅雷会员保持了双位数增长势头，会员业务营收为3,320万美元，同比增长15.6%。会员业务收入的增长主要是由于会员数量的增加。截至2024年9月30日，会员用户数约为551万，去年同期，会员用户数约为502万。 此外，迅雷超级会员人数上涨，每用户平均收入增长，2024年第三季度，每会员平均营收为40.9元人民币，去年同期的数字为39.9元人民币。 直播和其他互联网增值服务在第三季度加大了海外语音直播业务的营销，同比虽有下降，但幅度收窄。第三季度由于仍然受到缩减国内语音直播影响，该业务营收为2,160万美元，同比下降16.7%

11月7日至9日，由深圳市政府主办的第十八届深圳国际金融博览会（以下简称“金博会”）在深圳会展中心（福田）9号馆举行。中信银行深圳分行携各业务条线特色金融产品及优势服务亮相本届金博会，受到广大市民以及同业人士的广泛关注。 展会现场，中信银行深圳分行展示了天元司库、投贷联动积分卡、科创e贷、信秒贷、信票通等多项拳头产品，吸引了不少市民前来咨询。市民针对该行产品的功能、业务办理流程等提出了一些问题，工作人员一一耐心解答。该行多样化的产品和细致周到的服务受到市民高度赞誉。 开幕式举行了深圳第二批监管认定科技支行（专营部门）授牌仪式，国家金融监督管理总局深圳监管局为中信银行深圳分行等15家银行机构的25家支行授牌。该行将全力发挥“科技专营支行”的引领作用，针对科技型中小企业“高成长、高风险、轻资产”“重技术、重人才、重未来”特点，做好专业化、特色化金融服务。 中信银行深圳分行相关人士表示，该行将以参加本届金博会为契机，深入践行金融工作的政治性、人民性，以更高站位、更实举措服务实体经济，全力以赴书写 “五篇大文章”，加速赋能新质生产力，进一步加深与同业机构的交流合作，为“双区”经济社会发展做出更大的贡献。 今年是中信银行深圳分行成立36周年。36年来，该行扎根深圳特区，坚守国有金融企业使命担当，将自身成长与服务国家战略相结合，持续提升服务实体经济能力，奋力书写“五篇大文章”，持续扩大优质金融产品和服务供给，为“双区”建设贡献金融力量。 本届金博会以“激发金融新动能 助力新质生产力”为主题，吸引了160余家持牌金融机构、各大交易平台、高等院校等参展，展会期间同步举行了多场研讨会及产融对接活动，集中展示深圳金融改革创新成果，为政金企搭建合作对接、行业交流、促进交易的高效、专业平台，助推金融业高质量发展和实体经济稳步向前。（杨金海）

10家A股上市农商行三季报已全部出炉。 今年前三季度，10家A股上市农商行中，两家营收超百亿元，9家营收同比实现正增长，平均增速为2.15%，较上年同期增长0.32个百分点。 归母净利润方面，2024年前三季度，10家A股上市农商行虽同比全部有所增长，但平均增速4.88%，较上年同期的12.45%减少7.57个百分点。 柒财经注意到，归母净利增速下滑，与农商行主营业务利息净收入的减少不无关系，且在降息降准潮的推动下，银行的业绩挑战也随之加大。 一家营收下滑，2家总资产过万亿元 就营收体量而言，今年前三季度，渝农商行和沪农商行收入遥遥领先，分别以215.14亿元及204.84亿元位列10家上市农商行第一、二名。 不过，在9家银行营收均有所增长的同时，渝农商行却出现下滑，即营收同比减少1.76%。 拉长时间线来看，2021年前三季度，渝农商行营收同比增长9.85%至230.66亿元，而到了2022年第三季度，这一数据同比减少2.21%至225.57 亿元；2023年同期，这一数据再次降低2.91%至218.99亿元。 就增速而言，瑞丰银行、常熟银行营收同比均呈两位数增长。其中，瑞丰银行增速最高，达14.67%至33.22亿元，而常熟银行营收同比增加11.30%至83.7亿元。 对比来看，瑞丰银行2023年前三季度营收同比增长7.09%至28.97亿元，常熟银行同期营收则同比增加12.55%至75.2亿元。换言之，瑞丰银行营收增速势头在加强，而常熟银行今年前三季度增速不及去年。 净利润方面，今年前三季度，10家上市农商行均呈现不同程度的增长。其中，常熟银行增幅最高，达18.17%至29.76亿元。 与之相反的是，沪农商行及紫金银行增速最缓，分别为0.81%、0.16%至204.84亿元及13.51亿元。 柒财经注意到，去年前三季度，沪农商行净利润同比增长10.33%至98.85亿

10月23日，中信银行深圳分行成功举办低空经济发展论坛。深圳市工业和信息化局、中信银行总行公司金融部、中信海直深圳分公司、中信证券等单位相关负责人及低空经济领域企业家代表出席活动。 中信银行深圳分行行长助理赵榄在致辞时指出，深圳低空经济市场目前呈现出快速发展、潜力巨大的态势。低空经济领域的企业具有非常强的科创属性，中信银行深圳分行将充分发挥中信集团金融全牌照、产业全覆盖的独特优势，为低空经济领域的科技企业提供全生命周期的综合金融服务，为深圳低空经济跨越式发展做出更大贡献。 中信银行总行公司金融部孙天任作了题为“中信协同助力低空经济服务方案”的宣讲，就中信协同服务体系、服务优势、低空经济领域整体布局以及助力低空经济企业全生命周期高质量发展服务案例作了重点介绍。 中信海直深圳分公司总经理张瑾作了题为“筑梦蓝海： 中信海直开启低空经济新篇章”的分享，就中信海直发展历程及低空经济布局进行了重点阐述。 会后，中信银行深圳分行协同中信海直深圳分公司组织与会嘉宾“走进中信海直”，参观中信海直直升机场，近距离接触直升机体验低空游览的魅力。 中信银行深圳分行相关负责人表示，该行将进一步贯彻落实国家战略部署，倾力做好五篇大文章，聚焦深圳“20+8”产业集群，发挥中信集团金融全牌照、产业全覆盖的独特优势，为深圳低空经济健康发展贡献力量。（张玮 杨金海 魏晓龙）

赶在十一月到来之前，瞿纲华夏银行行长的任职资格终于获批。 其实，早在3月28日，华夏银行就宣布聘任瞿纲为该行行长，而直到如今监管批准，历时已长达7个月。 柒财经注意到，对于银行高管任职资格，监管长期未核准的并不鲜见，除华夏银行外，兴业银行、贵阳银行等部分高管的任职资格，至今尚未批准。今年以来更是有8家银行高管任职资格被驳回。 这也表明，金融行业的监管力度不断加强的情况下，银行高管的任职资格审核也在变得更加严格。 01 历时7个月，行长任职资格才获批 10月29日，华夏银行发布公告称，该行收到《国家金融监督管理总局关于瞿纲华夏银行董事、行长任职资格的批复》(金复〔2024〕694号)，核准瞿纲担任该行董事、行长的任职资格。 瞿纲担任华夏银行执行董事、行长的任期自核准日2024年10月28日起生效，至该行第八届董事会届满之日止。 实际上，早在3月28日，华夏银行就已经宣布聘任瞿纲为该行行长，且在任职资格获批前，代为履行行长职责。直到如今，历时长达7个月时间，瞿纲的任职资格审核才终于获批。 而根据原银保监会2022年发布的《中资商业银行行政许可事项实施办法》（下称《办法》）第九十二条相关规定，国有商业银行、邮储银行、股份制商业银行二级分行及以下机构等高级管理人员的任职资格申请，由拟任人的上级机构向所在地市派出机构进行提交， 由地市派出机构受理、审查并决定。 各级银保监局或分局在受理或收到完整申请材料之日起30日内作出核准或不予核准的书面决定。对于外资银行高管的任职资格申请，审批时限同样为30日内。 算算时间差，监管是在最长审批时间之外，又用了六个月，才核准了瞿纲的任职资格。 7个月的等待期，甚至让瞿纲的代为履职时间超过了监管要求。据上述《办法》规定，中资商业银行董事长、行长、分行行长等的任职资格未获核准前，中资商业银行应当指定符合相应任职资格条件的人员代为履职。同时，代为履职的时

10月23日，中信银行深圳分行成功举办低空经济发展论坛。深圳市工业和信息化局、中信银行总行公司金融部、中信海直深圳分公司、中信证券等单位相关负责人及低空经济领域企业家代表出席活动。 中信银行深圳分行行长助理赵榄在致辞时指出，深圳低空经济市场目前呈现出快速发展、潜力巨大的态势。低空经济领域的企业具有非常强的科创属性，中信银行深圳分行将充分发挥中信集团金融全牌照、产业全覆盖的独特优势，为低空经济领域的科技企业提供全生命周期的综合金融服务，为深圳低空经济跨越式发展做出更大贡献。 中信银行总行公司金融部孙天任作了题为“中信协同助力低空经济服务方案”的宣讲，就中信协同服务体系、服务优势、低空经济领域整体布局以及助力低空经济企业全生命周期高质量发展服务案例作了重点介绍。 中信海直深圳分公司总经理张瑾作了题为“筑梦蓝海：中信海直开启低空经济新篇章”的分享，就中信海直发展历程及低空经济布局进行了重点阐述。 会后，中信银行深圳分行协同中信海直深圳分公司组织与会嘉宾“走进中信海直”，参观中信海直直升机场，近距离接触直升机体验低空游览的魅力。 中信银行深圳分行相关负责人表示，该行将进一步贯彻落实国家战略部署，倾力做好五篇大文章，聚焦深圳“20+8”产业集群，发挥中信集团金融全牌照、产业全覆盖的独特优势，为深圳低空经济健康发展贡献力量。（张玮 杨金海 魏晓龙）

10月28日，今年的11.11大促即将进入高峰期，拼多多百亿补贴正式启动第二轮超级加倍补活动，重点补贴手机、数码、家电、美妆、护肤等类目的爆款单品，海量单品在百亿补贴日常价上最高再打5折，继续助力商家、品牌销量再创新高，同时为广大消费者的美好生活提供更多真香好物。 据了解，第二轮“超级加倍补”活动将从10月28日10点持续至 11月4日10点，消费者只需打开拼多多app,点击百亿补贴，进入“加倍补”页面，即可参与活动。 根据活动页面显示，戴森HD16吹风机在全网低价2999元的基础上直降900元，到手价只需2099元；波司登立领短款羽绒服全网低价396元，到手价只需149元；科沃斯扫地机器人全网低价4099元，到手价只需2599元等等。 ▲10月28日，消费者只需打开拼多多app,点击百亿补贴，进入“加倍补”页面，即可参与活动。 今年大促开始后，拼多多已多次加码补贴力度，先后多次推出“百亿消费券”活动，每人最高可领取2600元超大面额百亿消费券，重点补贴手机、数码、家电器等产品，叠加消费券后，Redmi K70 至尊版手机官网价2499元，到手价只需1999元；联想拯救者Y7000P 2024+i7官网价8699元，到手价只需7299元；格力空调1.5P云佳官网价2799元，到手价只需1997.5元；海尔洗烘套装官网价9998元，到手价只需4888元；创维85英寸电视官网价4599元，到手价只需3486.5元等等。 10月11日，拼多多将“百亿加倍补”正式升级为“超级加倍补”。截至10月18日，首轮“超级加倍补”活动超预期收官，累计订单量达到1640万单，参与首轮“超级加倍补”活动的商家、品牌，累计销售额与大促前一周的“加倍补”活动相比增长了15倍以上。 从商品品类来看，生鲜食品类目的订单量占比达到32%，手机数码类目的销售额占比超过4成，美妆、个护、母婴类目的销售额占比达