还有不到一个月就过年了呀，前几天我就收到了一位朋友的灵魂拷问。
这两年基金已经深入民心，连央视都开始拍基金纪录片了，过年走亲戚，稍微懂一点投资的，不就得遭遇推荐基金的灵魂拷问吗？
但是，说实话，A股市场波动大，风格转换比孩子变脸还快，去年的白酒今年的车，普通人要靠捕捉风口赚钱真的挺难。
就像我这位朋友，虽然财商颇高，多年来买基收益不错，但挑了一大堆明星产品和行业ETF之后，要跟踪多只产品，还是会觉得心有余而力不足。
逢年过节走亲戚，亲戚朋友觉得他懂基金，还纷纷要求他“交出代码”，不交，伤感情，交吧，跌了更伤感情，真是两难！
有没有什么更好的解决办法呢？
事实上，朋友的问题也很容易找到答案，那就是“基金投顾”，给老丈人找到一支专业的基金管理团队，选基、择时、调仓，市场跌了还主动担负起“心理按摩师”的作用，不比女婿管用吗？
基金投顾能干什么？
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那么，问题来了，基金投顾能帮我们做什么呢？
其实，基金投顾在国内已经运作了两年多的时间了。2019年10月，国内就已经有第一批专业投资机构获得了开始基金投顾试点的资质，致力于解决行业内“基金赚钱，基民不赚钱”的千古难题。
投顾业务不是一个金融产品，而是“投”和“顾”相结合的一体化理财投资服务。投顾们围绕着基金的选择、配置、跟踪和调仓，帮助投资者通过基金组合投资来实现个人及家庭的财富管理目标，还有投中投后完备的顾问服务。
【1】“投”的层面
基金投顾会帮客户选择适合的组合、选基金，代为调仓，实现净值的上涨，实现客户资产的保值增值和盈利目的。
比如，朋友丈母娘的大部分闲钱都放在银行理财，在理财产品净值化的趋势之下，“躺着赚钱”的时代已经一去不复返了，老人家又承受不了大起大落的股票基金，那么，绝对收益策略就相当适合她，5~8%的年化收益率可以帮助她实现跑赢通胀的目标。
【2】“投中”过程
当投顾对未来市场行情有了新的预判、挖掘到新的优质基金和在风险控制中发现了预警信号，会进行调仓。
比如新近面世的南方金选提供自动调仓服务，投顾经理发起调仓指令后，账户会自动执行买卖基金的操作。之前有些投顾只是给客户提出调仓建议，需要客户“一键跟单”，会发生客户错过的情况，自动调仓服务无需客户亲自操作，随时跟上行情风向标！
朋友直呼：“老丈人正是需要这样的服务！”有了身边的投顾，他无需在白酒下跌的时候频频给朋友“夺命连环call”,追问“坤坤究竟还行不行”这样的问题。
在基金经理发生变更时，也不需要自己去做新基金经理的尽职调查，只管把准备投资的钱投到基金组合就好。
【3】“顾”的方面
把钱交给基金投顾之后，他们还会常常充当你投资道路上的“心理按摩师”。
比如，投顾们会提供周报、月报、季报等定期报告，帮助投资者全面了解账户情况和市场动态；
行情出现异动时，会及时提供市场异动点评，在市场震荡时陪伴投资者、长期穿越牛熊变化。
投顾们还提供投资者教育，帮助大家了解证券和基金知识、正确地认识风险。
比如，南方基金就开辟了专属的基金投顾直播栏目，不定期邀请投资界的重磅大咖与投资者现场互动，分享最新投研观点。
基金投顾怎么选？
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那么，这么厉害的基金投顾要上哪里找呢？
决定基金业绩的关键是基金经理，基金投顾服务的灵魂则是主理人。
在国内资产管理行业，专业的FOF基金经理本来就很少，身兼买方基金投顾角色，更是凤毛麟角，在业内口碑比较好的，其中一位就是南方基金FOF投资部负责人李文良。
【1】“行走的基金库”
李文良研究基金已经超过12年了，被誉为“行走的基金库”。
早期，他在基金投顾行业的“黄埔军校”——晨星资讯——做全球基金分析和美国401K养老金组合管理工作。
之后，又加入招商银行总行基金产品团队，负责国内全市场基金的遴选，以及构建和管理摩羯智投组合策略。
2017年加入南方基金后，李文良担负起了全市场第一只FOF基金——南方全天候FOF的管理。
2019年南方基金获得基金投顾资质时，他成为司南投顾（南方基金旗下基金投顾业务品牌）的首批主理人，目前也是南方基金FOF投资部负责人。
也就是说，从业经验超过12年，覆盖国内、国外基金分析评价，国内和国外FOF组合管理，对于国内外的基金分析评价方法以及国内优秀的基金经理有着非常长时间的跟踪。对于海内外成型的资产配置方法和FOF投资方法也比较熟悉，能将其应用在组合运作管理过程中。
比如，在选择基金方面，李文良有一个“八字秘笈”：“量化去劣，定性择优”。
首先他会对全市场9000多只基金做精细化的类型划分，在同一类当中以综合量化指标进行排序打分，把前三分之一作为初选池。然后对池中的基金进行基于净值和持仓的深入分析，进而形成一个相对小的榜单，再通过深入调研、跟踪，和内部评审等一系列流程，最后形成400个左右产品的核心基金池。
他打比方说，在细分领域选最顶尖的一批管理人，类似于田径运动中的专项顶尖选手。
“我们认为优秀的基金经理是专注于自己擅长领域，并不断深耕、不停的迭代和优化他的能力圈，投研框架完善，同时也经历过市场考验、穿越过牛熊的基金经理。最后还有很重要的一点是，我们希望基金经理是诚实可靠、言行一致的。”
另外，入选的基金经理至少有三年以上的经验，因为李文良认为，无论股和债，三年基本可以视为一个经济的小周期，经历过牛熊周期的基金经理，投研框架会更加成熟。
同时，与基民喜欢追捧明星基金经理不同，作为专业选手，李文良认为，“全市场有9000多只基金，但股票只有4000多个，因此存在大量相似的基金产品，有些尚未被充分发掘基金背后也有非常优秀的专业团队，甚至回撤控制的更好，规模小比规模大的明星基金更容易适应市场变化”，因此作为投顾也会关注这类“平替”产品。
最后，由于投顾们是“和客户站在一起”，所以在选择基金上不偏心自家基金，而是全市场基金一视同仁，并且尽量为客户节省每一分费用，赚取每一分该得的收益。
为了让客户能“把资金交给对的人，把时间留给爱的人”，早8晚9是李文良的日常工作常态，不是在调研，就是在路演。每半年会对核心池里400多个基金产品进行一个全覆盖。
南方基金的投顾业务运营两年多以来，盈利客户占比77.46%，复投金额占比高达90.28%。
【2】2022年最潮的基金服务
这么厉害的文良哥，怎么约啊？
其实很简单，打开支付宝，搜一下“李文良”或者“南方金选升级”，就可以找到这位2022年最潮的基金投顾啦。
南方金选升级是由支付宝理财智库和南方基金专业投顾团队强强联手打造，针对全市场基金特别是支付宝金选基金进行优中选优，重点关注投资实力强的明星基金经理和具备投资潜力的黑马产品，打造金选中的金选组合。
李文良介绍，南方金选升级权益仓位在60%以上，适合能够承受一定波动、希望追求长期更高收益并且信任专家团队选基实力的客户。
投资策略上，金选升级会沿用权益资产的“核心+卫星”策略，实现“稳抓风格+精选赛道”。核心配置以全市场配置的基金经理为主，在风格上相对均衡；行业主题品种往往作为卫星配置，比例会约束在一定范围内，以适当增强组合的整体收益为目的。
需要注意的是，与普通基金买卖不同，南方金选升级是按账户资产收取投顾服务费，买入第一笔时即可创建投顾账户，创建后，**持有时间越长、费率越低**。1年以内每年收取0.5%/年；持有1-2年费率降至0.4%，2年以上降至0.3%。
举例来说：如果今年1月5日买入一笔，明年1月6日买入第二笔，明年任然按照账户资产持有1年计算，投顾服务费为0.4%/年。
最后，对于投顾产品，投资者就不要追涨杀跌啦，建议长期持有，减少投资成本，捕获复利增长机遇。
怎么样？掌握了这个密码，春节走亲戚再也不用担心老丈人让你推荐基金啦！
投资有风险，入市需谨慎。
财商侠客行仗剑走江湖，飒沓如流星147篇原创内容
青城女侠、黄衫女侠|文
亚瑟|编
财商侠客行|出品
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