近日，香港金融管理局总裁余伟文表示，预计将于明年年中试行香港的“转数快”和内地的网上支付跨行清算系统（IBPS）相连结，银行间支付做到24x7、小额支付即时到账、用电话号码就可以汇款。目前正与人民银行商讨汇率计算、有没有限额、涉及地域等细节。
对于需要两地汇款的用户和拥有香港保单的内地用户确实是较大的利好消息。如果“转数快”与内地网上支付跨行清算系统相连通，两地汇款、缴费和资金提取将会非常的方便。既不用再等待漫长的跨境汇款时间周期，也不用关注两地节假日的差异不能发起申请，只需要知道收款的手机号或Email地址就可以完成转账。 $连连数字(02598)$
1、额度限制、范围限制、金融监管或导致转数通接入内地的影响不及预期
港币可以直接且快速地转换成人民币了，最直接便利于两岸跨地的务工者。对于内地在香港工作或香港在内地工作的务工者来说，其薪资所得可以直接快速的进行人民币或港币的切换。既解决了随身携带的不安全性，又省去银行换汇的时间和手续费。对于两地跨区务工者带来最为直接的便利。但“转数快”和内地的网上支付跨行清算系统互联在实际操作中存在两个弊端——仅限小额支付和仅支持个人对个人。因此大额或涉及公司的支付将依然依赖第三方跨境支付服务公司。 $跨境电商(BK0107)$
据香港媒体报道，技术上“转数快”与内地的网上支付跨行清算系统可互联的目标时间表暂定为明年6月，首阶段或仅限跨境转账汇款，不涉零售消费支付。现时本港“转数快”，小额支付每天上限约一万元。业内人士估计，“转数快”和内地的网上支付跨行清算系统相连结“互通”，会参考香港与泰国PromptPay互联的做法，先以一万元为上限。且措施初期亦只涵盖个人对个人汇款，不支持个人对公转账。
对于跨境支付行业来说，“转数快”和内地的互通的方案对部分区域的跨境支付的C端市场确实有不小冲击，但对于B端市场，至少从目前来看B端市场依然完全依赖于第三方跨境支付服务商。因此，聚焦于C端市场的跨境支付服务商可能仍会有一定冲击，而对于如连连数字等用户主体为跨境商户和企业的跨境支付服务商等聚焦于B端市场的企业来说，其影响几乎可以忽略不计。
目前港版微信钱包、支付宝均已接入“转数快”系统，对于使用这些平台的香港用户在内地进行支付更加便利；没有内地手机号的港人用户可以通过“转数快”并输入香港手机号码或银行账户号码，港人可直接将香港银行户口的人民币或经香港银行将港元兑换人民币后进行转账实时汇到内地。但对内地用户的影响不大，而香港个人用户市场存量有限，同时上述场景大部分将发生于香港地区区域内，其范围较小市场空间有限。
“转数快”免手续费汇款，还不占用个人年度5万美元购汇额度。但对于内地的跨境资金“强监管”的原则，人行与香港金管局在实施细节内容，包括应用范围、交易额度限制上一定会以“保障我国金融安全红线”为第一要务，为两地资金的结算提出诸多安全性限制，以保障金融安全和外汇稳定。
值得注意的是，在当前反诈和反洗钱双重压力的环境下，跨境资金的监管必然会强于任何历史时期。保障居民的财产安全和保障我国的金融稳定必然是人行在政策制定、规则制定时考虑的核心要务。在当前的背景下“转数快”接入网上支付跨行清算系统必然会受到使用场景和额度的诸多限制，因此跨境支付合规要求下的牌照，依然将成为跨境支付行业入局的主要门槛石。
总的来说，“转数快”接通网上支付跨行清算系统的影响有限，其确实为部分用户带来了一定的便利，但仅仅一个香港的个人用户市场并无法撼动跨境支付的市场格局，且必然受到技术统筹、使用范围、汇率计算、限额控制、涉及地域、安全红线等诸多限制。跨境支付市场尤其是当前正热的跨境电商依然得依赖如连连数字等成熟、安全的第三方跨境支付服务商来提供解决方案。
2、“转数快”给第三方跨境支付服务提供商带来了新的方向和新的标杆
对于当前跨境支付的市场来说，各国对金融监管的力度和金融安全的重视程度，依然是保障本国经济安全的重中之重。“转数快”虽然有其便捷、快速和费用的优势，但是其和内地结算互通本质上是我国一国两制体系中金融安全考量后，金融服务趋于稳定后的产物。这种模式对于当前国际货币市场，尤其是在去美元化风潮下的国际支付市场几乎没有诞生的土壤。 $连连数字(02598)$
从市场上的反应也可以看出，“转数快”接入内地网上支付跨行清算系统的消息对早早进行牌照布局、持有多国货币牌照的第三方跨境支付公司几乎没有构成冲击。
话说回来，“转数快”若连接内地结算系统后，作为一个快捷便利且免费的跨境支付系统，其优势是不可否认的。这一模式也可以为全球跨境支付提供可借鉴的经验，推动国际支付体系的创新与发展。对于跨境支付市场来说，“转数快”的“鲶鱼效应”在客观上将会推动第三方跨境支付公司进行新一轮的技术改造。
“转数快”在提升跨境支付效率、促进数字人民币在贸易结算方面发挥了重要作用。依赖金融科技创新进行拓展升级的跨境支付服务公司必然也会迅速跟进，开启跨境支付领域新的技术变革。
在支付效率上，“转数快”作为一个快速支付系统，以其7x24小时全天候运作、小额支付即时到账的特点，极大地提升了跨境支付的效率。用户只需输入收款人的手机号码或电邮地址，即可实现跨行或跨电子钱包的即时支付。简化支付流程、减少中间环节这一特性对于频繁进行跨境交易的个人和企业来说，尤为关键，因为它显著缩短了支付时间，提高了资金周转效率。
对于当前国际货币市场中第三方跨境服务商来说，随着跨境电商的大爆发，当前跨境支付用户的诉求也相对于传统的国际货币市场中大宗商品贸易占主导的格局有了新的变化。跨境电商的用户更为强调回款速度、费率和支付效率。相较于传统大宗商品贸易交易中更强调资金安全属性更加叠加了支付效率和低费率的重要性。支付效率是越来越多的跨境电商公司在选择第三方支付服务商时越来越看重的因素。而“转数快”作为一个实时的快速支付系统，尤其是其小额支付即时到账的特点，必然会成为当前跨境支付服务领域中小额支付效率的新标杆。可以想到，提高支付效率实现秒级到账、降低费率实现超低费率可能成为未来跨境支付公司将会迅速跟进的首要目标。在这样的背景下，拥有全球牌照布局、成熟技术体系的低费率综合第三方跨境支付服务商将成为用户手中的“香饽饽”。
“转数快”和内地的网上支付跨行清算系统互联间接上反映了数字人民币在当前国内和香港市场的快速推广。数字人民币作为我国未来金融的战略性工具，其国际化的趋势是不可阻挡的。数字人民币也是我国企业出海商品出海中重要的金融保障。而转数通连接内地的跨行支付清算系统本质上给数字人民币的出海提供了一条新的思路。其背后是数字人民币的推广在跨境贸易结算方面展现出巨大的潜力。通过提升跨境业务直通式处理效率、降低交易成本，数字人民币在油气等大宗商品贸易和服务贸易项下的跨境支付应用前景广阔。
因此这也给我国的第三方跨境服务商带来了新的思路，数字人民币支付终端、数字人民币渠道服务等综合服务能力将成为核心赛道。因此数智出海必然成为我国“双驱动”战略和企业、商品出海政策的必然保障型扶持项目。对于第三方跨境支付服务商来说，谁能率先在“收付兑管”一站式服务的数智化跨境支付解决方案中占领先发优势，将成为未来跨境支付服务行业的领头羊。
其实从跨境支付行业当前的现状来看，当前国内三方支付机构的数量已不足200家。从结构上来看，市场份额也逐渐向头部支付公司聚集。连连数字等一些我国本土的优秀头部公司正在数智“出海”这个赛道已经占有优势盘面。这也从结果上反映了，市场布局早、牌照持有齐全、有一定技术优势和存量用户的头部跨境支付公司可能正在迎来快速扩张的时期。
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