日前,英国《银行家》杂志公布了“2024年全球银行1000强”榜单。
中国143家银行成功入围,比去年多3家,且继续占据主导位置。前十名中,中国的银行占6席。其中工商银行、建设银行、农业银行和中国银行再度排名前四,交通银行排名第九,招商银行排名第十。
从整体的排位升降上看,60家银行排名上升,占比超41%;12家银行排名与去年持平,68家银行排名下降。
还有3家银行首次冲进榜单,分别是浙江萧山农村商业银行(下称萧山农商行)、泸州银行和江苏苏商银行,其中萧山农商行更是一跃冲进前500强,位列第438名。
01 首次上榜就冲进前500强
在国内的银行业中,有两个榜单最受认可,一个是中国银行业协会发布的中国银行业100强,另一个则是英国《银行家》杂志发布的世界银行1000强。后者作为全球银行排名的权威,主要考量各银行的一级资本实力,反映了银行抗风险和利润增长能力,是衡量全球银行综合实力的重要标尺。
去年十大银行榜单中,中国占据五个席位,今年比去年多了一席,这便是凭借一级资本增加了12.58%的招商银行,这也是其首次跻身前十强。
榜单显示,除招商银行外,另外11家全国性股份制商业银行均上榜。其中,中信银行与上海浦东发展银行排名互换,分别位居今年榜单的第18位和第19位。
城商行有91家上榜,跻身前200强的分别为北京银行、上海银行、中原银行、南京银行、宁波银行、成都银行等14家。
农商银行整体表现也很亮眼,共34家上榜,跻身前200强的总共5家,分别为北京农商银行、广州农商银行、上海农商银行、重庆农商银行、成都农商银行。除这5家外,还有16家入围500强。
这其中,就包括最大的黑马——首次上榜的萧山农商行,位列第438位。柒财经查询发现,区县级的农商行进入全球1000强的并不多,另外还有广东顺德农商行、昆山农商行、张家港农商行等,而首次上榜就进入前500强的似乎只有萧山农商行一家。
据天眼查及其官网,萧山农商行1954年初设农村信用社,1987年组建农村信用联社,2004年改制为农村合作银行,2014年改制为农村商业银行,至今已有70年的历史。
从业绩上看,2023年,萧山农商行实现营业净收入68.55亿元,同比增长10.74%;净利润27.62亿元,同比增长15.27%。
拉长时间线,2020年至2022年,萧山农商行的营业收入分别为49.55亿元、 58.81亿元和63.59亿元;同期净利润分别为15.22亿元、18.90亿元以及24.76,呈稳步增长趋势。
从收入上具体看,2023年,其实现利息净收入52.92亿元,同比增加4.65亿元,增长9.64%,在净息差整体收窄,不少银行利息收入同比下滑的现实环境中,该行还能实现近两位数的增长,已非常不易。另外,该行非利息净收入15.63亿元,同比增长14.64%。
截至今年6月末,萧山农商银行总资产达3759.19亿元,而且近六年其资产规模一直保持两位数的增速,2023年同比增长达到24.43%。
另外,萧山农商银行资本净额规模持续提升,截至2023年末,其资本净额为264.18亿元,核心一级资本净额224.17亿元,分别同比增长14%和14.9%。
02 浙江有18家银行入围
与往年的榜单对比看,60家银行排名上升,占比超41%;排名位次上升数量前十的银行中,位于浙江的银行占据了四个。其中,南浔银行和嘉兴银行分别以上升133个和123个位次排名前二。
而放眼整个榜单,浙江更是以18家上榜银行数量位列第一,分别为宁波银行、浙商银行、杭州银行、杭州联合农商银行、台州银行、浙江泰隆商业银行、温州银行、浙江稠州商业银行、网商银行、浙江萧山农商银行、鄞州银行、浙江民泰商业银行、瑞丰银行、绍兴银行、嘉兴银行、宁波通商银行、南浔银行、金华银行,且其前500强的银行就占了12个。
这首先与当地发达的经济环境密不可分。如在杭州,就诞生了5家全球银行前500强。
再以萧山农商行的所在地杭州市萧山区为例,2023年,萧山全区实现地区生产总值2230.69亿元,在去年发布的一项全国综合实力百强区中排名中,萧山区位列第6。
这也让萧山农商行有了充足的源头活水和贷款需求。截止2023年末,萧山农商行各项存款余额2655.91亿元,增加459.95亿元,增幅20.95%;各项贷款余额1941.59亿元,比年初增加274.41亿元,增幅16.46%。
而从客户方面看,同期该行服务的企业客户总数达8.97万户。其中,科创客户方面,共向1697家科技型企业提供金融服务,累计授信389.5亿元,贷款余额151.5亿元。
这不光是中西部的银行所无法想象的,即便是东部其他省份的地方城商行、农商行恐怕也只有“羡慕嫉妒”的份儿。
从资产质量看,截至2023年末,萧山农商行不良贷款率为0.88%,且这已是连续第三年低于1%,可谓严控不良的佼佼者。另外其拨备覆盖率621.77%。这在众多不良率高企的农商行中也算独树一帜。
另一个就是在发达经济基础上的差异化定位和金融创新。
就像台州银行,该行是全国首家政府参股不控股的城商行,也是全国首家以市场化方式组建的城市商业银行。2023年,台州银行实现营收125.52亿元,同比增长11.87%;净利润为48.31亿元,同比增长13.62%。2024年一季度,台州银行实现营业收入33.32亿元,归属于母公司的净利润为15.22亿元。
小微企业客户、个体工商户、“三农”是台州银行成立之初主动且坚定的战略选择。
年报显示,截至2023年末,该行民营企业贷款余额1645.15亿元,占所有企业贷款的99.59%;500万元以下的小微贷款户数占比99.14%;涉农贷款余额近1200亿元。
而且为满足不同层级企业与企业主的多样化需求,台州银行还相继推出了“银税易贷”“薪易贷”“绿色贷款”“e购贷”“积数贷”“自助贷款”以及“小本贷款”等系列产品。
它的成功可以从净息差和不良率一窥,截至去年末,其净息差高达2.95%,不良率则控制在0.88%。这又得让多少净息差接近1%的银行艳羡。
同业不同命啊。
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