7月2日,2023年第十届中国中小企业投融资交易会(简称投融会)在北京开幕,信也科技首席运营官王玉翔到会做题为《用数字科技精准满足中国小微融资真实需求》的主旨演讲。
信也科技首席运营官王玉翔
以下为王玉翔主旨演讲实录,细节素材略有补充:
小微信贷具有重要的经济和社会作用,在宏观上关系国家整体经济动能,关系消费刺激内需,也事关亿万劳动者就业。当前,在国家支持和金融监管政策引导下,金融机构为小微群体提供的信贷支持力度取得了长足的进步,在切实服务实体经济发展领域取得了巨大成效。
不过,在市场需求满足层面,调研数据表明,小微贷款——尤其是长尾的个体工商户贷款仍有较大市场空间,金融资源配置仍需更加优化均衡。在市场供给层面,金融机构仍面临着小微群体量大面广需求标准化难度高、数字化程度低、风控成本高等三大难题。
信也科技 $信也科技(FINV)$ 立足于为金融机构提供数字化服务,在此前的16年间建立了完整的数字化金融服务体系,有能力深度服务金融机构的消费金融及小微金融业务。
Part 1
小微金融的巨大市场空间
2013年至2022年的十年间,随着国民经济的发展,中国小微企业和个体工商户已成为重要的市场参与主体。根据市场监管总局数据,截至2022年底,全国登记在册市场主体1.69亿户,其中中小微企业数量超过5200万户,个体工商户1.1亿户,中小微企业和个体工商户占各类市场主体比例分别达到65%和96%。
然而,受整体经济动能切换影响,中小企业发展和个体工商户生存发展面临诸多困难,其中融资难融资贵是制约其发展的瓶颈。与此同时,国家政策鼓励和支持各类金融机构脱虚向实,服务实体经济,引导搭建多层次资本市场体系,进一步完善中小企业发展的政策环境、金融环境。
在企业经营层面,国家政策以降税费、降成本、优化营商环境为抓手,直接给予了小微企业发展重要扶持;在企业融资层面,金融监管层以落实普惠金融政策、拓宽融资渠道、加大科技型小微融资布局等措施,优化了企业融资环境。
小微融资供给空间仍然巨大。根据第三方市场研究机构发布的报告,截至2021年末,小微企业贷款未被满足的需求空间超过50%。
供给结构失衡已成显性问题,庞大但脆弱的“小店”群体在小微企业融资供给结构性失衡问题中表现尤为突出。上述报告显示,以个体工商户为例,截至2021年末,中国超过1亿个体工商户中仅21%获得了银行业金融机构的贷款支持,低于小微企业法人机构群体的26%。
Part 2
科技助力小微融资降本增效
金融决策层多次强调科技在金融服务中的重要作用。2022年5月,中国人民银行发布的《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》中指出:健全分层分类的小微金融服务体系,强化金融科技手段运用,合理运用大数据、云计算、人工智能等技术手段,创新风险评估方式,提高贷款审批效率,拓宽小微客户覆盖面。文件同时指出,银行业机构可通过与科技公司合作等方式提升数字化水平,增强服务小微企业能力。
数字科技能力在金融服务小微的系统工程中扮演了更加重要的角色,以实现小微融资业务降本、增效。
降本角度,大数据、人工智能等技术手段及科技平台在小微融资领域的广泛应用,促使融资成本整体优化,获客、人力、运营等显性成本的费用降低,为小微企业融资创造了更多的让利空间,在降低金融机构显性成本的同时也降低了小微企业的融资成本。
增效角度,数字科技在客户触达、风控管理、资金管理等全业务流程中,已经不可或缺。未来,在下沉用户深度挖掘、产品与需求匹配度、用户实时行为等方面,仍有较大成长空间。与此同时,我们注意到,随着AIGC(生成式AI)有望在可预见的时间内进入相关产业流程,人工智能深度服务客户需求成为可能,我们也乐观地认为相关服务甚至可能比人工服务效果更好。
实际上,作为中国信贷科技的初代探索者,信也科技在数字科技服务金融领域已实现了业内领先。通过自主研发的智能获客、智能风控、智能运营等一系列科技平台,信也科技可帮助金融机构在消费金融和小微金融领域扩大业务规模,降低业务成本,提升业务效率。
截至2023年一季度末,信也科技已累计为近80家金融机构实现数字化服务,累计为国内和海外共计2800万用户提供了信贷便利化服务。
Part 3
三项举措深化小微业务布局
2023年是信也科技系统布局小微业务的第四年。此前三年,信也科技多方位深入小微企业发展第一线,敏锐捕捉了小微企业深层次的发展需求。小微商户不仅需要高效、合理的资金周转服务,更需要提升对自身信用的记录与管理,提高对信用数据积累与利用的能力。为此,信也科技抓住数据要素市场的基于广泛连接的数据,利用联邦学习等新技术,依法合规地与外部数据源合作,建立小微企业需求、风控、贷中管理等全生命周期管理模型,细化评估体系,更精准地服务小微企业。
信也科技小微服务增速明显,以帮助金融机构促成小微金融服务角度,交易额从2020年度的37亿元上升至2022年全年的434亿元,三年增长10倍以上,小微业务交易额占总成交额比达到25%,2022年受益小微群体超过90万家。未来,我们希望延续我们在数字科技领域的优势,在消费金融和小微金融领域深化布局。
我们正推动三项举措的快速实现,以深化小微业务布局。第一,以精准满足小微真实需求为目标,强化科技型 “小店”金融业务;第二,以提升小微用户数字化能力为目标,加强数字化服务产品矩阵建设,第三,以提升产业科技服务力度为目标,在垂直小微服务领域加速推进SaaS业务布局。
金融机构是小微企业获取金融支持的原动力,也是信也科技在消费金融和小微金融领域布局的生态合作伙伴。未来,我们将继续加深与金融机构的业务合作,提升自身科技服务能力,以帮助金融机构实现包括小微金融在内的业务落地,为数字中国贡献力量,最终服务于实体经济。
—THE END—
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精彩评论
总市值
12.9亿
成交量
121.97万
市盈率TTM
3.76
流通市值
6.9亿
股息
0.203648
市盈率LYR
3.96
总股本
2.80亿
股息收益率
4.43%
每股收益TTM
1.22
流通股本
1.50亿
ROA
19.45%
每股收益LYR
1.16
52周最高
5.92
ROE
20.77%
市净率
0.75数据基本面很猛
$信也科技(FINV)$ 已经走出了右侧交易的趋势
中国信贷科技的初代探索者信也科技底蕴有盼头
实体企业的尽头是 $信也科技(FINV)$
这个赛道还是不错的,缺乏一个爆点
筹码开始带血,走势已经抬头