从赴美上市到立案调查,车贷第一股点牛金融爆雷!
车贷第一股爆雷
$点牛金融(DNJR)$
8月10日,此前负面不断的点牛金融终于被上海市公安局浦东分局立案调查,困扰许久的爆雷问题似乎已被实锤。
根据立案告知书,点牛金融投资人以“非法吸收公共存款”之名向上海市公安局浦东分局报案。而经浦东分局审查,符合刑事立案条件,依据刑法决定立案。
受立案消息影响,点牛金融美股开盘后立即闪崩,盘中最低价至0.548美元/股。
不过话说回来,点牛金融此前已经“吃尽苦头”,股价从3月份高价13.56美元一路跌成“仙股”,市值暴跌96%,现在连一千万都不到。
实际上,作为一家待收规模并不大的车贷平台,能在美国上市,点牛金融拼的不是实打实的自身实力,而是资本运作的手段。
作为一个车贷平台,点牛在国内同行之中,其实并不出众。甚至在某些单标的项目上,还存在这信息披露不足的问题。
早在今年5月,点牛金融就被传出资金不能到账的“谣言”,当时的官方反应为“失实报道”,公司反受其害,并讲借款逾期的祸水引向借款人的恶意逾期,还呼吁公众一起打击逃废债。
虽然把关系给撇得干干净净,但点牛此举确实是自证了平台的对兑付危机。。。对于兑付方案,点牛金融客服向投资人表示最快6月10日前调用2000万美元资金用于兑付,最迟在6月底可到账,实际上却是一拖再拖,直到7月15日也没能予以兑付。
7月21日,点牛危机再次升级。公司办公室居然神秘失联,只留下一张变更公告草草了事:
按照点牛的说法,“搬家为了避锋芒去冲突,不再有出借人到公司跳楼、自杀、抱着被子睡在办公室。在搬家后无缝对接了24小时视频监控办公室办公,让所有的出借人都能够全国各地实时的看到我们的办公情况。”
点牛还刻意强调,“新家”规模已从1300平安骤降至120平方,房租费用省下94%,员工也被精简到了15人。
一家美股的上市公司,居然能沦落到如此境地,点牛金融到底发生了什么?
国资、美股都不是避风港湾
根据天眼查及公司官网信息显示,点牛金融成立于2015年11月17日,由上海点牛互联网金融信息服务有限公司运营。它于2016年1月正式上线,注册资本3288.46万元,实缴资本3056.898万。
公司实际控制人为持股53.35%的刘晓辉,第二大股东为持股21.12%的曾而新。公司宣传时标榜的国资背景,主要确来自于风投公司辉时股权投资基金管理(上海)有限公司和陕西西凤投资有限公司,但前者持股较少,后者甚至不在股权名单之列。
据说西凤投资在公司上市前就被股权转让,其持有的点牛金融价值300万的股权均由点牛金融的原始大股东收购。这么说吧,西风投资的这波操作很有“请神上身”,让国资背景挂靠的嫌疑。
2018年3月20日,点牛金融在美国纳斯达克证券市场正式挂牌交易,发行价为4美元/股,这在网贷监管趋严、国内形势日益纷杂的当下可谓“神来之笔”。点牛金融这波操作确实惊艳,还为其争下了“国内车贷第一股”的美称,风头一时无俩。
今年年初,点牛金融还蹭上一波上涨行情,股价最高涨到了13.56美元/股。
其实话说回来,赴美上市的国内网贷看似是个稀缺货,可实际数量也有不少,有十几家之多,
其中一类是独立上市的,一类不是独立上市的,像宜人贷、信而富、和信贷、拍拍贷都榜上有名。
不过这些中概股的股价表现都不怎么理想,像信而富、爱鸿森、积木盒子的股价都在1美元附近乃至一下徘徊。毕竟股市是经济的晴雨表,欧美股市尤其如此,在一定程度上说明了该公司不被资本所看好。
所以说,上市平台不等于有了免死金牌,关键还在于公司盈利能力的基本面。
那么点牛金融,究竟死在哪里呢?
祸起汽车业寒冬?
对于造成此番兑付困境的局面,点牛金融将原因归咎于汽车行业的“寒冬”。
在点牛金融给到投资人的一份《携手同行,共渡时艰》的文件中表示,互金行业遇到了有史以来最大的雷潮,行业从鼎盛期的已晚多家到目前剩下的几百家,一些大而不倒的平台也相继神话破灭,覆巢之下,岂有完卵?行业如此不堪,点牛也深受影响,遇到了大面积的逾期。
从公开数据来看,点牛上市后的业务水平也不尽理想。
数据显示,2017年,点牛金融实现营收695.376万美元,同比增长87.65%。同时发生营业费用829.61万美元,同比增长138.01%。期内净亏损99.68万美元,利润同比减少116.16万美元。
2018年,公司全年营收788.92万美元,净利润亏损为353.71万美元,其中营业费用大幅上涨45.24%,2018年此项支出高达1204.95万美元。
对于亏损连年扩大的原因,点牛金融表示,由于实施公司营销策略,即促进品牌认知度和吸引更多放款人,增加了36.4万美元的促销费;为吸引放款人投资其平台,向放款人提供的激励措施相关的促销激励费增加69.4万美元,同时增加了高达204万美元的业务咨询费用。
对此,有汽车金融从业者表示,P2P车贷平台获取资金和获客成本普遍较高,在车市下行及众多车企入局汽车金融业务的大环境下,与点牛金融类似的第三方车贷平台的日子并不好过。在他看来,对于此类平台而言,转型成为助贷平台才是更好的选择。
有意思的是,点牛金融在大面积逾期的风雨前夕,还大搞加息4.8%理财活动——点牛金融“6·18狂欢节”。用户可根据出借金额换取相应礼品,根据出借金额不同可获得50元现金红包、苹果电脑、手机等奖品。。。虽然营销手段倍出,但公司已是根摇地动,一杯之水怎能就救得了燎原大火。
不管怎么说吧,在网贷日益艰难的现在,这个行业已经没有了任何实质意义上的保护伞和免死金牌。。。卸妆之后,还会有多少打脸充胖子的“行业巨头”不打自招,让我们拭目以待。
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