连续14个季度偿付能力不达标!合众人寿3年亏损超37亿,背后浮现地产富豪
近日,非上市险企陆续披露2季度偿付能力报告。时代周报记者统计,寿险公司中有4家偿付能力不达标,分别为华汇人寿保险股份有限公司官网、北大方正人寿保险有限公司、三峡人寿保险股份有限公司以及合众人寿保险股份有限公司(下称“合众人寿”)。
其中,合众人寿2024年2季度偿付能力季度报告显示,2023年第4季度、2024年第1季度合众人寿偿付能力风险综合评级均为C类。
2020年以来,合众人寿的经营状况和偿付能力双双遭遇“滑铁卢”。2021-2023年,合众人寿连续三年亏损,合计超37亿元。其中,2022年净亏损金额超过20亿元。此外,2020年4季度以来,合众人寿偿付能力风险综合评级均为C类,连续14个季度偿付能力不达标。
一位曾在券商研究所担任非银分析师的人士告诉时代周报记者,风险综合评级通常要综合评估一家险企的操作风险、声誉风险、战略风险、流动性风险等多方面因素。时代周报记者就此联系合众人寿,截至发稿暂未与对方取得联系。
3年合计亏损超37亿
合众人寿成立于2005年,如今已发展成为一家拥有27家省级分公司、600余家分支机构、近2000亿元总资产的全国性保险公司。合众人寿旗下投资有合众财险、合众资产、合众优年、盛世合众等公司,服务涵盖保险、资产管理、养老等多领域。
2020年4季度之前,合众人寿的风险综合评级为B类。自2020年4季度起,合众人寿连续14个季度风险综合评级为C类。2024年2季度,合众人寿核心偿付能力充足率为102.78%,较上季度上升11.21个百分点;综合偿付能力充足率为177.03%,较上季度上升8.76个百分点。
对于核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率提升,合众人寿解释称,主要是由于实际资本和最低资本的影响。
根据原银保监会发布的《保险公司偿付能力管理规定》,险企偿付能力达标需同时满足核心偿付能力充足率不低于50%、综合偿付能力充足率不低于100%且风险综合评级水平在B类及以上三个条件。这意味着,合众人寿已经连续14个季度偿付能力不达标。
合众人寿在公告中表示,偿付能力风险综合评级为C类的主要原因为操作风险较大所致。针对该类问题,按照既定的整改方案,公司将逐步推进相关整改工作。操作风险是指由于内部程序、员工、信息科技系统存在问题以及外部事件造成损失的风险,包括法律风险,但不包括战略风险和声誉风险。
在风险综合评级下调为C类之后,合众人寿经营情况也不容乐观。2021年,合众人寿净利润由盈转亏,当年净亏损达5.24亿元。此后,合众人寿持续亏损,2022年、2023年的净亏损金额分别为20.20亿元、11.92亿元。2021至2023年,合众人寿合计亏损达37.36亿元。
今年以来,合众人寿的经营数据有所好转,1季度净亏损仍为0.68亿元,但2季度实现净利润2.78亿元。整体来看,今年上半年,合众人寿的净利润为2.11亿元。
从薪酬水平来看,根据合众人寿披露,2022年该公司薪酬在500万至1000万元的有1名董事;薪酬在100万至500万元的有2名董事、6名高管;最高年度薪酬为953.85万元。2023年,合众人寿薪酬在300万元以上的有1名董事、1名高管;薪酬在100万至300万元的有2名董事、5名高管。2023年,合众人寿没有披露最高年度薪酬。
背后浮现地产富豪
合众人寿披露,该公司目前共有6家股东,第一大股东为中发实业,持股比例为46.06%;其他股东包括斯迈特投资有限责任公司、西藏德凡企业管理有限公司、西藏楚汉经贸有限公司、西藏天信杰科技有限公司以及太阳生命保险株式会社,持股比例分别为18.48%、13.87%、13.86%、4.43%和3.31%。
股权穿透之后,合众人寿董事长戴浩正是中发实业的实际控制人。中发实业成立于1997年,总部设于首都北京,业务涵盖“银行保险、资产管理、健康养老”三大核心版块。截至2018年末,中发实业总资产逾千亿元,员工11万余人,旗下拥有合众人寿、永泰地产等超过50家企业。
时代周报记者发现,戴浩在金融领域的布局不止于此,他还同时担任亿联银行董事长。亿联银行是四家获准在全国范围内开展线上存、贷款业务的互联网银行之一,也是东北首家民营银行。
亿联银行于2017年5月由中发金控投资管理有限公司(下称“中发金控”)、吉林三快科技有限公司等7家知名民营企业在长春发起成立。中发金控持有亿联银行30%的股权,为亿联银行第一大股东。根据瑞众人寿披露,中发金控的实际控制人为戴浩。
1964年出生的戴浩现年60岁。1994年,戴浩从哈尔滨市工商局辞职之后,先后创办哈尔滨中大城市信用社和哈尔滨金福典当行。1995年,戴浩进军房地产行业,凭借香山脚下的一个城镇改造项目,迅速发展壮大。2000年之后,戴浩逐步进入金融行业,合众人寿正是在这一时期成立。
戴浩旗下资产横跨金融、地产、医药、物业四大板块。2019年10月10日,戴浩以55亿元位列《2019年胡润百富榜》第747位。2020年5月12日,戴浩以77.6亿元位列《2020新财富500富人榜》第405位。
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