对蚂蚁集团被罚,不要把眼睛盯在71亿罚款上
7月7日晚间,金融管理部门联合发布消息,公布对大型平台企业金融业务的整改进展和处罚情况。金融管理部门称,近期,针对蚂蚁集团及旗下机构过往年度在公司治理、金融消费者保护、参与银行保险机构业务活动、从事支付结算业务、履行反洗钱义务和开展基金销售业务等方面存在的违法违规行为,依据《中国人民银行法》等相关法规,对蚂蚁集团及旗下机构处以罚款(含没收违法所得)71.23亿元。
看到处罚通知,很多人的第一反应,都是蚂蚁集团被罚71亿元,觉得这次金融管理部门对蚂蚁集团够不客气的,蚂蚁集团的问题也够严重的。有的人则认为,这样处罚对互联网平台发展是不是会产生不利影响,是不是存在不公问题。
殊不知,在此次执法检查中,被罚的并不只有蚂蚁集团、腾讯集团等大型平台企业,邮储银行、平安银行、人保财险和财付通公司等存在类似问题、违法行为的金融机构、类金融机构,也都被实施了行政处罚。可能蚂蚁集团被罚的金额大一点、产生的影响大一点,其他的,应当都是相同的处罚。
实际上,从蚂蚁集团在上市的前一刻被叫停,就已经知道了要被处罚的结果。只是,就看处理的程度和被罚的金额。现在,处罚结果出来了,也就意味着此次的执法检查也将告一段落了,包括蚂蚁集团在内的平台企业、金融机构的整改也已经到位。接下来,就是平台企业、金融机构如何按照金融管理部门和监管机构的要求,规范运行,有序经营,健康发展了。围绕大型互联网平台的各种传言,也将随着处罚结果的公布,逐步驱散了。
事实也是,对金融管理部门对自己的处罚,蚂蚁集团也是以积极认真的态度对待的,蚂蚁集团在随即发布的公告中表示,对金融管理部门的行政处罚决定,诚恳接受、坚决服从,并将进一步夯实合规治理水平。未来,企业将恪守使命与初心,坚持守正创新,继续增强科技研发能力,努力为实体经济尤其是小微群体做好服务并创造更大价值。
需要特别注意的是,蚂蚁集团等被金融管理部门处罚,并不是否定他们这些年来为经济社会发展所做的努力,所做出的贡献。处罚的目的,是为了让平台企业、金融机构更好地发挥载体作用,更好地服务于经济社会发展,更好地展示中国企业的良好形象。尤其是蚂蚁集团,在如何服务小微群体方面,做出的贡献是比较大的,也是给大量小微企业提供了积极帮助的。同时,蚂蚁集团对小微群体的关心,也在一定程度上感染和影响了金融机构,提升了金融机构对小微企业服务的意识。
对蚂蚁集团来说,所以在公司治理、金融消费者保护、参与银行保险机构业务活动、从事支付结算业务、履行反洗钱义务和开展基金销售业务等方面发生违法违规行为,从客观上讲,可能与平台机构是在探索中发展,发展中探索,还没有更多可以学习借鉴的经验,从而导致企业在运行过程中自觉不自觉地发生了一些问题,有的还被认为这是创新。从主观上讲,由于发展速度太快,经营业务越来越多,经营范围越来越广,导致管理方面的漏洞增多,管理的难度加大。同时,影响力的持续扩大,也难免出现一些飘飘然的思想,从而忽视了对自身行为的规范,自我降低标准,自我放松要求,导致一些方面问题增多、不规范行为也在增多。
毫无疑问,此次执法检查,对蚂蚁集团来说,是一次深刻的教训,对其他平台企业和金融机构来说,也是一次警示。尤其是同样在执法检查中被处罚的金融机构,更应当吸取教训,规范行为。那些没有被执法检查的平台企业和金融机构,也不代表行为就很规范,不存在任何问题。随着监管要求的不断严厉,监管标准的不断提高,监管制度的不断健全,如果未受到处罚的平台企业和金融机构不引以为戒,同样会受到金融管理部门和监管机构的处罚的。
可以预料,经过此次执法检查,蚂蚁集团的服务功能会进一步健全,服务行为会有序规范,服务内容也会更加符合监管要求,那么,对服务对象的服务,也会效率更高、作用更大、效果更好。按照蚂蚁集团服务小微群体的理念,对小微企业来说,无疑是更好的机会、更大的机遇。尤其在经济恢复中,需要对小微企业更多关心和帮助,自然,蚂蚁集团是可以做到的,也是有很大服务空间的。
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