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没有金箍棒的孙猴子

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没有金箍棒的孙猴子

2021-02-22

光靠流量在保险这个赛道还真不一定比得过专业选手

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慧择股价就应该再涨十倍","url":"https://stock-news.laohu8.com/highlight/detail?id=2113877719","media":"资本邦","summary":"如果此次百亿美金估值属实，那么该公司近5年时间估值膨胀就已超过了200倍。而截至2020年9月30日，慧择平台累计的投保人用户增至670万人，被保人用户增至5600万人。双方大致有2倍的差异，在数量上水滴占优;但在用户价值上，则慧择优势明显。如果水滴市值真的达到100亿美元，慧择的股价或许也该是现在的十倍以上，才算公允。","content":"<html><body><article><p>这两天，又有消息曝出水滴正在筹备3个月内赴美上市，预计估值达百亿美金以上。在天使轮融资之时，水滴的估值就达到了3亿元人民币。如果此次百亿美金估值属实，那么该公司近5年时间估值膨胀就已超过了200倍。而2020年2月即已上市的慧择(HUIZ.US)，一年多来股价长期在7美元附近徘徊，估值仅5亿美元左右。在春节期间，随着中概股和中国保险股双重走强的热潮中，开始陆续有观点指出慧择的价值被严重低估，于是近几天才走出一波涨势，重回上市之初的股价。</p><p>水滴与慧择同属保险科技板块，两者估值相差如此之大是否合理，我们不妨从几个层面逐一分析。</p><p><strong>核心指标对比：慧择甚至优于水滴</strong></p><p>在核心用户层面。水滴保险商城截至2020年6月底，累计保障用户数超1亿，保障家庭数近6000万。而截至2020年9月30日，慧择平台累计的投保人用户增至670万人，被保人用户增至5600万人。双方大致有2倍的差异，在数量上水滴占优;但在用户价值上，则慧择优势明显。根据蚂蚁金服《网络互助白皮书》，网络互助用户80%年收入10万以下，15%年收入在10-20万，仅5%在20万以上。水滴自己也在不同场合强调，用户70%以上来自3线以下城市及县乡农村地区。而慧择用户平均年龄只有32岁，绝大多来自一二线城市的年轻新中产家庭，未来价值潜力巨大。</p><p>在产品层面。由于用户群差异，水滴始终以月缴型百万医疗产品为代表的短期险为主，曾有数据显示其长期险业务仅占约15%左右;且有媒体访谈曝出其13个继续率不足60%，也有行业人士指出其短期险实收保费仅为年化保费的30-40%。而近4个季度，慧择平台上长期保险占比超过90%(再之前几个季度该比例也在70%-80%)，是中国最早成功转型长期险销售的互联网保险平台。据公开信息显示，慧择的长期险13个继续率和25个月继续率双双高达95%，用户粘性极强，为长期盈利奠定了坚实的基础。</p><p>在运营层面。水滴目前主要有三大板块：水滴筹、水滴互助和水滴保险商城。其中，前两项业务对公司的贡献主要在拉<a 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href=\"https://laohu8.com/S/5RE.SI\">智能</a>化领域的应用。但直到，慧择成功研发出自有的数据智能引擎——“魔方”，并由实际应用成果落地，公司才在2020年6月找来新闻发布会宣布实验室揭牌。据悉，该智能引擎可以实现对保险条款、用户、风险、服务等保险经营要素和场景的图谱化，为建立智能化保险服务流程奠定基础。目前，“魔方”引擎已经在智能质检、智能预核保和AI计划书等产品中应用和落地。很快，“魔方”引擎将在智能推荐和智能保险顾问等场景下发挥更大的作用，进而提升转化效率，并为慧择在流量获取上创造盈利空间的优势。</p><p><strong>估值修复才刚刚开始</strong></p><p>由此可见，慧择的核心经营指标在行业内处于领先地位，科技能力也为未来的发展创造了巨大的想象空间。同时不应忽视的是，慧择早已建立了从产品设计开发、到销售、理赔服务的闭环，已经具备了等同于保险公司的专业能力，这种专业能力与科技能力相结合，必将产生乘数效应。</p><p>当前，慧择虽然已经进入估值修复期，但修复幅度刚刚回到IPO初期，还远远没有到位，是非常好的入手时机。中国保险市场的发展前景毋庸置疑，但无论是众安还是即将上市的水滴，都是“科技+短期保险”的标签，慧择这种“科技+长期保险”的标的应该说是仅此一家，市场理应赋予其更高的<span>溢价</span>。如果水滴市值真的达到100亿美元，慧择的股价或许也该是现在的十倍以上，才算公允。就算综合参考慧择原计划募资规模以及GoHealth和SelectQuote的PS，慧择的股价恐怕至少也得是65美元以上。</p></article></body></html>","source":"tencent","collect":0,"html":"<!DOCTYPE html>\n<html>\n<head>\n<meta http-equiv=\"Content-Type\" content=\"text/html; charset=utf-8\" />\n<meta name=\"viewport\" 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