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社死现场

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2021-06-11

不敢苟同的凡尔赛与鸡汤文

抱歉，原内容已删除

2021-05-25

姚劲波是真的狗58找房混乱成什么样就不用说了，美股混不下去私有化了，APP租房版块十套里面找不到一套真房源，现在通过呼吁罚款贝壳、把罚款打入公积金账户来显得“亲民”来带节奏，不说该不该罚，就算罚了打入国库你是想管用途还是怎么滴？

抱歉，原内容已删除

2021-02-10

去尼玛的马后炮

抱歉，原内容已删除

2021-02-02

$AMC院线(AMC)$起不来了，不过无所谓，本来就是长期股东心态

2021-01-29

我问你这几家公司哪家公司操控股价了？分明是做空机构看你病要你命的疯狂做法！！不过也是，对冲基金的交易员怎么可能不替同行说话！！

抱歉，原内容已删除

2021-01-29

$AMC院线(AMC)$生死已看淡 100！

2021-01-29

$AMC院线(AMC)$输赢好像真的不重要了只是受不了这种屈辱！！！！！

2021-01-29

$AMC院线(AMC)$单纯被气到，我就不信退市了

2021-01-28

$AMC院线(AMC)$老虎帮凶，留着这个股，其他全部出金

2021-01-28

$AMC院线(AMC)$老虎也是🐶，跟空头一个鸟样

2020-12-04

为什么要微众银行抗，贷款是你带贷的，合同是你欠的，被坑的是你，贪图一时蛋壳的便宜，现在出事了却怪这怪那怪政府！！！！！

抱歉，原内容已删除

2020-11-25

这也算是利好新闻么

深圳住建局：不得通过停水停电等方式驱赶蛋壳租户

2020-11-25

$小鹏汽车(XPEV)$特斯拉负面新闻，三宝暴跌？

2020-11-19

$蛋壳公寓(DNK)$大家都听过寒号鸟的故事吧，我爱我家仅100亿市值收购一年亏损35亿的蛋壳够亏几年呢？（我已经全跑了）

2020-11-14

$理想汽车(LI)$GOGOGO

2020-10-30

软文也太明显了吧

最强女主播：叫板李佳琦，一天卖货3.3亿，连马云都为她点赞！

2020-10-02

扯淡

蛋壳公寓发布业内首个室内空气污染控制标准

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25日，深圳市物业管理行业协会在官网发布《深圳市住房和建设局关于做好蛋壳公寓租客稳定工作的紧急通知》(下称《通知》)。《通知》明确，对已与蛋壳公寓签订租赁合同、尚处于租赁期限内且已足额支付租金的租户，不得通过停水、停电、停气等方式驱赶。\n　　来源：深圳市物业管理行业协会官网\n　　为有效应对蛋壳公寓事件，维护社会稳定，《通知》规定：\n　　对在小区内发现的因蛋壳公寓拖欠租金引发的业主与租户之间的租赁纠纷及不稳定因素，物业服务企业应主动上报小区所在街道办事处。\n　　请物业服务企业配合做好蛋壳公寓租客稳定工作，主动了解蛋壳公寓所涉租赁纠纷具体情况，在业主与租户之间搭建沟通协商平台，引导业主与租户合理合法解决租赁纠纷。对已与蛋壳公寓签订租赁合同、尚处于租赁期限内且已足额支付租金的租户，物业服务企业不得通过停水、停电、停气等方式驱赶，激化矛盾，应引导各方通过法律途径解决。\n　　各区(新区)住房建设局要加强监督，对于通过停水、停电、停气等方式驱赶租户的物业服务企业，严格按照《深圳经济特区物业管理条例》有关规定，责令其立即改正，并给予警告、罚款等行政处罚。(中新经纬APP)","news_type":1},"isVote":1,"tweetType":1,"viewCount":896,"authorTweetTopStatus":1,"verified":2,"comments":[],"imageCount":0,"langContent":"CN","totalScore":0},{"id":393642396,"gmtCreate":1606306580315,"gmtModify":1703842429906,"author":{"id":"3560075284226123","authorId":"3560075284226123","name":"社死现场","avatar":"https://static.tigerbbs.com/b37001fcd6d70339af6a01e368674f7e","crmLevel":1,"crmLevelSwitch":0,"followedFlag":false,"idStr":"3560075284226123","authorIdStr":"3560075284226123"},"themes":[],"htmlText":"<a 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src=\"http://k.sinaimg.cn/n/sinakd20121/320/w640h480/20201030/7150-kcieyvy8375590.jpg/w720fin.jpg\"/></p><p><font>出来的时候，也挺自信的，只不过带了八瓶洗衣液、两箱小面包、三支口红……</font></p><p><font>薇娅这个女人，也太容易真香了！</font></p><p><font>来，我决定给你们重新介绍一下她。</font></p><p><font>薇娅为什么能火？</font></p><p><font>薇娅本人，根本就是全国第一女蛊王。光吹不行，先给你们看看实绩。</font></p><p><font>2017年，直播还没爆火。她帮一家新店卖皮草，0粉丝，5小时直接卖到7000万，一战成名。然后，就顺理成章地被质疑刷数据了。</font></p><p><font>行，被质疑，那就复盘一下。</font></p><p><font>结果一复盘，7000万这个数字果然不真实，算上返场，真实成交额其实是1.2亿。</font></p><p><font>这个成绩，真的有够凶残。</font></p><p><font>这还不是她的最高纪录，最高纪录在去年，2小时直接卖货2.67亿。至于什么直播排位赛，常年第一。全年成交额，轻轻松松27亿。</font></p><p><font>真·一场直播一套房。</font></p><p><img src=\"http://k.sinaimg.cn/n/sinakd20121/105/w640h265/20201030/3f30-kcieyvy8375624.jpg/w720fin.jpg\"/></p><p><font>你是不是还没见过她作法的样子？没关系，我先带你来复盘一下她的直播间。</font></p><p><font>节奏快，业务强，说的每句话，都是重点。</font></p><p><font>首先，她特别会算数。</font></p><p><font>卖羽绒被，一床600块，充绒1000g。你可能觉得还好，甚至有点小贵。</font></p><p><font>但当她告诉你，商场里的羽绒服，充绒100g，都要卖1200时，你忽然就觉得，妈的，必须买，四舍五入等于不要钱！</font></p><p><font>薇娅就是这样，啥东西都清清楚楚整个账本给你，原价、折扣、差价写得清清楚楚。</font></p><p><font>你感觉自己都不是在花钱，而是在跟着会计学赚钱。</font></p><p><font>其次，她特别会类比。</font></p><p><font>举个例子，她卖力士洗发水，主打鸢尾花香。鸢尾花啥味道啊，太抽象了，反正我是不知道。</font></p><p><font>但是薇娅一说，就Prada那个香水味啊，我立刻就懂了。高端！大牌！有层次！</font></p><p><font>闻没闻过不重要，就冲几十块买俩Prada，还送一大瓶沐浴露，我就心动了。</font></p><p><font>简直就是在给自己投资！</font></p><p><img src=\"http://k.sinaimg.cn/n/sinakd20121/164/w640h324/20201030/16fb-kcieyvy8375658.jpg/w720fin.jpg\"/></p><p><font>再来，薇娅的话术还特别高明。</font></p><p><font>一个东西打折，用超市阿姨的话说，那就是买一送二，平平无奇。</font></p><p><font>薇娅不一样，薇娅说：这个东西，第一件29.9，第二件不要钱，第三件还是不要钱！作为一个当代女孩，“不要钱”这三个字，一听到我就失心疯。</font></p><p><font>一边说，她还一边把东西一个个叠起来，摆满整张桌子，场面一度特别震撼。</font></p><p><font>再伴随薇娅平时的卖货口号，买起东西来，那真的是相当简单粗暴。</font></p><p><font>“今天第一次，全球最低价。”</font></p><p><font>“双十一当天的价格，也没有我们直播间低。”</font></p><p><font>“一年内如果有更低价，联系客服，我们退钱。”</font></p><p><font>然后跟着一起数完321，我的手已经不听使唤的点进了淘宝链接。</font></p><p><font>同事被我安利后，连看了三天薇娅的直播，然后她郑重其事地跟我分享心得：</font></p><p><font>我有时候下单，根本不是因为那个产品多刚需，纯粹就是薇娅太特么会说话了。</font></p><p><font>她一喊秒杀，我一顿下单，立马就升腾起一种手起刀落的快感。</font><font>而让你爽够了，这就是薇娅的底气。</font></p><p><font>3.3个亿！一战成名！</font></p><p><img src=\"http://k.sinaimg.cn/n/sinakd20121/398/w640h558/20201030/cab0-kcieyvy8375725.jpg/w720fin.jpg\"/></p><p><font>在2018年双十一现场，她的语速非常快，针对每一款上新的运动鞋，她一边对着镜头试穿，一边介绍鞋子的颜色、材质、设计细节、穿在脚上的感觉，同时，也会告诉粉丝如何搭配。</font></p><p><font>粉丝抛出了刷屏留言，她也一一作出回答，比如该穿什么尺码，该选什么样的颜色，是否有双11优惠，对于断货的商品，薇娅也会要求工作人员跟商家争取加货。</font></p><p><font>她每介绍一件鞋子，后台工作人员就立刻在店铺上新一件。</font></p><p><font>11月12日，当零点钟声响起之后的两个小时，她的直播间创造了2.67亿元的销售额。</font></p><p><font>加上双11当天下午1点开始到凌晨的那一场，薇娅的直播间一共创造3.3亿的销售额，场均观看人数高达230万。</font></p><p><font>薇娅曾经对这“230万”用户做过调研。</font></p><p><font>通过大数据了解粉丝们以及他们感兴趣的东西，进而她才确定了自己以美妆、服装、鞋包、潮搭、零食、减肥为主的带货定位。</font></p><p><img src=\"http://k.sinaimg.cn/n/sinakd20121/200/w640h360/20201030/7128-kcieyvy8375752.jpg/w720fin.jpg\"/></p><p><font>11月12日凌晨两点，完成最后两个小时的“锦鲤”抽奖后，薇娅与粉丝挥手结束这场长达13个小时的直播。</font></p><p><font>年入千万背后，曾每天睡3小时靠相声解压</font></p><p><img 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href=http://cj.sina.cn/article/normal_detail?url=https://k.sina.cn/article_5617133798_14ecea8e600100qm65.html><strong>政商参阅微博</strong></a>\n\n\n</h4>\n\n</header>\n<article>\n<div>\n<p>这两天，我的所有姐妹们，都仿佛了被下了蛊。每天晚上八点，准时蹲在手机前，看直播，然后上头猛点付款。这些人呢，主要分成三大派：一拨人看李佳琦，一拨人看薇娅，还有一部分比较成熟，两个都看。李佳琦，你知道吧，“好好看”，“偶买噶”，“所有女生注意啦”，让马云黯然失色的传奇男人。所以当姐妹告诉我，薇娅才是打败李佳琦的SSS级主播时，我满脸问号。Hello？有事吗？碰瓷也不看看对面是谁？然后，我就自信满满地...</p>\n\n<a href=\"http://cj.sina.cn/article/normal_detail?url=https://k.sina.cn/article_5617133798_14ecea8e600100qm65.html\">Web 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来源：北国网传统租赁市场需求量有所下降，而随着消费升级、互联网经济的赋能，以长租公寓品牌为代表的租赁市场受到更多人的喜欢。而蛋壳公寓作为行业的龙头，更是率领行业走向新高度，推动全行业发展。为了更好促进长租公寓健康有序发展，蛋壳公寓花费两年时间，从积累、实践、创新、标准化，为企业自身打造了一套行之有效的空气质量管理标准。这是长租行业内首个标准，对于长租公寓行业将具有非常重要的意义。《蛋壳公寓长租公寓室内空气污染控制标准》正式发布，期间用了一年的时间，试用6个月，经过一线工作人员反复实践以及专家多次审核校正。这是住房租赁行业首个企业标准，对打造绿色租住环境，从源头解决长租公寓室内空气污染问题有着重要意义。该标准覆盖公寓房屋装修施工顺序5个环节、8大类材料、19个品类、43项环保项目，从房源控制以及设计、材料选定、装饰装修到验收以及装修，均制定了标准。2018年后半场，长租公寓空气质量问题被推上风口浪尖，蛋壳公寓也对如何更有效控制室内空气质量开始进行深度思考。我们第一时间认识到，必须把质量空气这一项贯彻到底，人的健康应该放在第一位，蛋壳公寓CEO表示。短短一年的时间之内，空气质量管控方案相继出台，蛋壳公寓行业首创推出适用于长租行业的室内智能新风系统，与国内公认的环保板材露水河达成战略合作，与立邦签订合同，定制专用环保油漆。在长租公寓室内空气质量控制方面，走在行业内的最前端，起到良好示范带头作用，通过不断实践以及创新，更是让蛋壳公寓在短时间之内，积累大量数据以及经验。蛋壳公寓与生态环境中联联合认证中心达成合作，进一步研究从源头控制室内空气污染。专家团队指出，蛋壳公寓可以发挥自身供应链和大数据优势，将标准达成且进行发布，有利于企业自身规范化操作的同时，为行业提供范本。蛋壳公寓作为行业龙头企业，作为一家上市公司，企业的标准发布也代表其重视租客、房东体验，打造行业标杆的决心。文章来源：北国网原标题：蛋壳公寓发布业内首个室内空气污染控制标准","news_type":1},"isVote":1,"tweetType":1,"viewCount":1264,"authorTweetTopStatus":1,"verified":2,"comments":[],"imageCount":0,"langContent":"CN","totalScore":0}],"hots":[{"id":318179316,"gmtCreate":1611846806936,"gmtModify":1703755024764,"author":{"id":"3560075284226123","authorId":"3560075284226123","name":"社死现场","avatar":"https://static.tigerbbs.com/b37001fcd6d70339af6a01e368674f7e","crmLevel":1,"crmLevelSwitch":0,"followedFlag":false,"idStr":"3560075284226123","authorIdStr":"3560075284226123"},"themes":[],"htmlText":"<a 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发微博称，<strong><span>有个蛋壳租客在重压之下点燃了房间，随后从18楼一跃而下。</span></strong>其他室友发现及时，没有造成火灾，但是人救不回来了。</span></p><p><span>这个租客是个刚毕业的大学生，曾在凌晨3点发过一条朋友圈——“对不起”。</span></p><p><span>\n        <img height=\"auto\" src=\"https://static.tigerbbs.com/4ced47061a504df58a3bf4728aa5878e\" width=\"721\"/>\n      </span></p><p><span>今日（12月4日）中午，广州蛋壳18楼租客坠楼的新闻被报道出来，具体情况未知，但据新闻内容，起火、坠楼均属实。</span></p><p><span>\n        <img height=\"auto\" src=\"https://static.tigerbbs.com/7a3120f63bd843c0ab223f355e39263b\" width=\"242\"/>\n      </span></p><p><span>该新闻刷屏后，作为<a href=\"https://laohu8.com/S/DNK\">蛋壳公寓</a>“租金贷”资金方的微众银行，发布了半个月以来的第三份声明，最主要的内容就是：<strong><span>租客们欠的贷款不用还了。</span></strong></span></p><p><span>网友的评论挺统一：</span></p><p><span>\n        <img height=\"auto\" src=\"https://static.tigerbbs.com/3cb2ffe8713b4908bab39360e60a3bd2\" width=\"483\"/>       </span><span>      </span><img height=\"auto\" src=\"https://static.tigerbbs.com/23f7a1f2ebbf49d5b61c93a853bc167f\" width=\"411\"/><span>       </span></p><p><span>看起来，微众银行扛下了责任，但落到实处，事情真的完美解决了吗？这份责任，微众银行扛得起来吗？</span></p><p><span><strong><span>微众银行的三份回应</span></strong></span></p><p><span>不得不说，在此次事件中，舆论起到了很大的作用。</span></p><p><span>在舆论压力下，微众银行半个月内连发三份公告，表面上给出了完满的解决方案，但实际上仍然有不少问题。</span></p><p><span>蛋壳公寓爆雷后，<strong><span>11月16日，微众银行发布第一份公告，称在2021年3月31号前，租户征信不受影响。</span></strong></span></p><p><span>12月2日，微众银行发布第二份公告，主要内容如下：</span></p><p><span>①蛋壳“租金贷”涉及用户超过16万，<strong><span>客户剩余贷款本金</span></strong><strong><span>将给予免息延期，</span></strong><strong><span>在2023年12月31日之前不扣款、不计息，不影响征信。 </span></strong></span></p><p><span>②有观点认为我行应该免除所有客户贷款，这不行，我行无权豁免贷款。</span></p><p><span>③我行没有改变客户的债务债权关系。</span></p><p><span>总结一下就是，保护租客征信三年，但是租客还是要还钱。</span></p><p><span>12月4号，微众银行发布第三份公告，主要内容如下：</span></p><p><span>①我行研究出了合法合规的新方案，租客的不还贷款也能解决问题。</span></p><p><span>②租客退租后，<strong><span>蛋壳公寓所欠的预付租金用于抵偿贷款</span></strong>。</span></p><p><span>③2020年12月31日前开放办理，在此之前不催收、不扣款、不计息、不影响征信。</span></p><p><span>通过联系客服以及网友发布的投诉，简单总结一下微众银行的新方案：“租金贷”租客不用还了，由蛋壳公寓还。</span></p><p><span>具体操作方法是，租客先办理退租，走完退租流程之后，蛋壳会把租客之前预付的房租打给微众银行，微众银行收到蛋壳打款后，贷款结清。</span></p><p><span>于是问题来了：</span></p><p><span>第一，既然蛋壳“租金贷”合法合规，债权关系也没变化，那为什么可以不用还？债权关系到底是怎样的？</span></p><p><span>第二，如果蛋壳没有打款给微众银行，微众银行该怎么办？还要不要租客还贷款？</span></p><p><span>更何况，微众银行给出的方案能否一帆风顺的实施，也还是一个未知数。在微众银行作出“不扣款、不上征信”的承诺之后，仍有用户在黑猫投诉上投诉称，虽然已经退租，但微众银行要求租客上传“被迫撤离材料”，针对没有被迫撤离的租客，微众银行还在扣款。甚至在最新的公告发布后，相关投诉仍然没有停止。</span></p><p><span>\n        <img height=\"auto\" src=\"https://static.tigerbbs.com/60cff932c47547f6a067c80b2d3f83cb\" width=\"841\"/>       </span></p><p><span>\n        <img height=\"auto\" src=\"https://static.tigerbbs.com/207c43a1cd5e4a869ee6ac8a7dd4ad40\" width=\"634\"/>       </span></p><p><span>事实上，受蛋壳公寓暴雷事件影响，微众银行投诉量大幅增加。在黑猫投诉上，2020年11月微众银行有效投诉800余件，累计投诉有效投诉已近2000件，进入月度黑榜前十，而10月其投诉不足百件。</span></p><p><span><strong><span>微众银行究竟有什么责任？</span></strong></span></p><p><span>针对微众银行应该担负的责任，大部分网友认为微众银行作为合作方，有着不可推卸的责任；但也有网友认为，欠债还钱天经地义。</span></p><p><span><span> </span><span>      <img height=\"auto\" src=\"https://static.tigerbbs.com/1e104385fcee42c694b18e9b507ee348\" width=\"1080\"/>             </span></span><img height=\"auto\" src=\"https://static.tigerbbs.com/d2527593acf44fa5a295832bf1d3167f\" width=\"1080\"/><span>       </span></p><p><span>那么微众银行在蛋壳公寓爆雷事件中，究竟有什么样的责任呢？深蓝财经进行了咨询。</span></p><p><span>北京市盈科(济南)律师事务所高级合伙人，沈涛律师称：</span></p><p><span>微众银行与蛋壳公寓为合作关系，微众银行同意为蛋壳公寓提供贷款，本身即是对蛋壳公寓信用的背书，也影响了租客对蛋壳公寓的信用判断，以至于认为<strong><span>“既然银行都愿意为蛋壳公寓租赁贷款，蛋壳公寓完全可以信任。”</span></strong>同时，微众银行同意为蛋壳公寓贷款，增加了蛋壳公寓的市场竞争力，减轻了蛋壳公寓推广难度，无形中增加了蛋壳公寓的客户数量。</span></p><p><span>“正是由于上述原因，才造成蛋壳公寓暴雷后，众多租户受到影响。”沈涛律师认为：<strong><span>“微众银行主要责任在于对蛋壳公寓商业信用审查不到位，又允许蛋壳公寓以微众银行可以贷款名义作市场推广，未尽到审慎义务。”</span></strong></span></p><p><span>而北京炜衡（上海）律师事务所合伙人，鞠秦仪律师则对深蓝财经表示，从目前来看，作为发放贷款的微众银行，对“蛋壳事件”中的受害各方，难以直接谈得上法律责任。<strong><span>但是在道义上，却难辞其咎，难免”帮凶“之嫌。</span></strong></span></p><p><span>“微众银行深度参与了蛋壳公寓这种‘利用租金、贷款的时间上的错配以形成资金池’模式的构建和实施，作为一个专业的金融机构，微众银行远远比普通民众更能发现这种模式存在的巨大风险和不可持续性以及将来可能带来的社会危害性。”鞠秦仪律师说：<strong><span>“但微众银行选择了视而不见，并未采取适当的风险防控措施，以至于如今形成了巨大的窟窿，想要完全置身事外肯定是不行的。”</span></strong></span></p><p><span>如果将来微众银行仍然要求租客承担还款义务，租客又该如何保护自己的权益呢？</span></p><p><span>沈涛律师称，租客保护自己的利益，首先应主要保留微众银行推广“租金贷”的诱惑性证据，及蛋壳公寓借用微众银行进行推广的证据，以备将来通过诉讼维护自己的合法权益。其次，如发现微众银行存在违法情形，可以向银保监会投诉。</span></p><p><span><strong><span>因同业负债走向“租金贷”</span></strong></span></p><p><span><strong><span>微众银行有能力承担坏账吗？</span></strong></span></p><p><span>据第一财经报道，一名接近蛋壳的人士透露，目前微众银行与蛋壳相关的“租金贷”余额超过14亿元。</span></p><p><span>如果微众银行不要求租客偿还贷款，以蛋壳目前的情况来看，<strong><span>这14亿元很可能成为坏账。</span></strong></span></p><p><span>2020年8月21日，微众银行公布了上半年流动性覆盖率、净稳定资金比例情况，从公布数据来看，微众银行资金面良好。</span></p><p><span>\n        <img height=\"auto\" src=\"https://static.tigerbbs.com/b21f8812e9e74cd3857ead8fde359df1\" width=\"1428\"/>       </span></p><p><span>但微众银行2019年年报显示，公司2019年净利润仅为39.5亿。14亿，高达净利润的35%，如果全部成为坏账，估计是微众银行最不愿意看到的结果。</span></p><p><span>作为<a href=\"https://laohu8.com/S/00700\">腾讯</a>系的互联网银行，早在2017年，马化腾就曾对媒体表示，“金融其实最核心的问题是稳定和稳健，就是拼谁的命长，而不是谁在短期内跑得多快。”</span></p><p><span>话虽如此，微众银行仍然走向了高风险的“租金贷”，走上了高速扩张的道路。</span></p><p><span>2014年12月，微众银行成立。成立之初，微众银行吸存能力不足，选择面向同业，相当于批发其他的银行资金。</span></p><p><span>这就导致微众银行的同业负债率居高不下，需要建立自己的负债端。于是微众银行陆续推出了面向C端的微粒贷、微车贷，以及面向B端的微业贷。</span></p><p><span>2018年年中，监管机构将民营银行纳入同业监管范围，要求单家银行同业融入资金余额不得超过该银行负债额的三分之一。同业资金的减少，让微众银行不得不推出高收益的产品来增强吸储能力，成本的上升又“倒逼”微众银行去寻找高利率的资产。</span></p><p><span>“租金贷”，就是其中之一。</span></p><p><span>2015年长租公寓兴起，“租金贷”应运而生，不少银行、机构入局。但行业的火热没有持续太久，2018年，“租金贷”模式受到广泛关注，<a href=\"https://laohu8.com/S/601939\">建设银行</a>、<a href=\"https://laohu8.com/S/601169\">北京银行</a>、<a href=\"https://laohu8.com/S/000001\">平安银行</a>在内的多家传统银行声明暂停了与租房相关的贷款业务。</span></p><p><span>商业银行退出，民营银行有了更多的空间，<strong><span>微众银行深度参与到了蛋壳公寓和自如的“租金贷”业务中，其贷款金额甚至超过了蛋壳的股东蚂蚁金服。</span></strong>蚂蚁金服旗下的网商银行，也并不是蛋壳“租金贷”的主要合作伙伴。</span></p><p><span>在蛋壳公寓的雷声中，自如于11月27日暂停了“自如分期、轻松付”等功能，这两个功能的性质都是“租金贷”，背后的主要金融服务商也是微众银行。</span></p><p><span>在拥抱高利率产品的几年时间里，微众银行的资产总额从2015年的92亿，增长到2019年的2912亿；客户存款从1.45亿增长到2362.8亿；同业负债占总负债的比例，从90.5%下降至5.9%。</span></p><p><span>同时，年报数据显示，2015年至2019年，微众银行的不良贷款率也从0.12%上升到1.24%，上升10倍；拨备覆盖率则从2379.61%下降至444.31%。</span></p><p><span>微众银行的贷款产品利率普遍偏高，<strong><span>“租金贷”的贷款利率在10%左右</span></strong><span>，不是最高的，也不是使用范围最广的。</span></span></p><p><span><strong><span>面向小微企业的“微业贷”，年化利率11.95%-18.25%。</span></strong>公开数据显示，截至目前，“微业贷”已累计放款超3200亿元，已为超150万企业法人提供服务。</span></p><p><span><strong><span>支柱产品“微粒贷”，年化利率10.8%-18%。</span></strong>截至2019年末，已向全国近600座城市超过2800万客户发放超过4.6亿笔贷款，累计放款额超过3.7万亿元；授信客户中约77%从事非白领服务业，约80%为大专及以下学历；笔均贷款约8000，超过70%已结清贷款的利息低于100元。</span></p><p><span>如果这一产品发生爆雷，影响巨大，好在与“租金贷”相比，其风险小而分散，情况较好。</span></p><p><span><strong><span>结语</span></strong></span></p><p><span>在第二届外滩金融峰会上，马云的演讲引起了巨大的争议，以至于其他人的演讲未受到广泛关注。</span></p><p><span>这里引用财政部副部长邹加怡的演讲内容作为结尾：</span></p><p><span>金融科技并没有改变依靠信用、使用杠杆的金融本质。要防止金融科技诱导过度金融消费，防止金融科技成为规避监管、非法套利的手段，防止金融科技助长“赢者通吃”的垄断。</span></p><hr arial=\"\" gb=\"\" helvetica=\"\" neue=\"\" rgba=\"\" sans=\"\" sans-serif=\"\" sc=\"\" scale=\"\" solid=\"\" ui=\"\" yahei=\"\"/><p arial=\"\" border-box=\"\" break-word=\"\" center=\"\" gb=\"\" helvetica=\"\" neue=\"\" rgb=\"\" sans=\"\" sans-serif=\"\" sc=\"\" ui=\"\" yahei=\"\"><span><strong>· END ·</strong></span></p><p><span><span arial=\"\" border-box=\"\" break-word=\"\" microsoft=\"\" sans-serif=\"\" yahei=\"\">由于微信更改了推送规则，不想错过文章更新的你，就把深蓝财经 </span><span arial=\"\" border-box=\"\" break-word=\"\" microsoft=\"\" sans-serif=\"\" yahei=\"\"><span><strong>设</strong></span><strong><span>为星标 </span></strong></span><span arial=\"\" border-box=\"\" break-word=\"\" microsoft=\"\" sans-serif=\"\" yahei=\"\">吧。</span></span></p><p arial=\"\" border-box=\"\" break-word=\"\" microsoft=\"\" none=\"\" sans-serif=\"\" yahei=\"\"><span>第一步：点击顶部蓝字 <span><strong><span>“深蓝财经”</span></strong></span>，进入公众号主页。</span></p><p arial=\"\" border-box=\"\" break-word=\"\" microsoft=\"\" none=\"\" sans-serif=\"\" yahei=\"\"><span>第二步：点击右上角 <span><strong><span>“···”</span></strong></span>。</span></p><p arial=\"\" border-box=\"\" break-word=\"\" microsoft=\"\" none=\"\" sans-serif=\"\" yahei=\"\"><span>第三步：点击 <span><strong><span>“设为星标”</span></strong></span>。</span></p><p><span>“影响有影响力的人”</span></p><p><span>微信公众号：深蓝财经</span></p><p><span>ID：shenlancaijing</span></p><p><span><span><img src=\"https://static.tigerbbs.com/fbd08b70d58244efad8c73d2bcb4c4f8\"/></span></span></p><p><span><span><img src=\"https://static.tigerbbs.com/4f54d31d05cb48649a70aac0b6e38e57\"/></span></span></p><p><span><span><img src=\"https://static.tigerbbs.com/89ff69610b854887b584c4001ed9462b\"/></span></span></p><p><img src=\"https://static.tigerbbs.com/022a02d8b80d4279b4a22dcdc553baff\"/></p><p><span><strong>看完别跑</strong></span></p><p><span><strong>点点这里↓↓<strong>↓</strong></strong></span></p>\n</div></body></html>","source":"weixin_highlight","collect":0,"html":"<!DOCTYPE html>\n<html>\n<head>\n<meta http-equiv=\"Content-Type\" content=\"text/html; charset=utf-8\" />\n<meta name=\"viewport\" content=\"width=device-width,initial-scale=1.0,minimum-scale=1.0,maximum-scale=1.0,user-scalable=no\"/>\n<meta name=\"format-detection\" content=\"telephone=no,email=no,address=no\" />\n<title>毕业生坠楼后，蛋壳的租户不用还贷款了</title>\n<style type=\"text/css\">\na,abbr,acronym,address,applet,article,aside,audio,b,big,blockquote,body,canvas,caption,center,cite,code,dd,del,details,dfn,div,dl,dt,\nem,embed,fieldset,figcaption,figure,footer,form,h1,h2,h3,h4,h5,h6,header,hgroup,html,i,iframe,img,ins,kbd,label,legend,li,mark,menu,nav,\nobject,ol,output,p,pre,q,ruby,s,samp,section,small,span,strike,strong,sub,summary,sup,table,tbody,td,tfoot,th,thead,time,tr,tt,u,ul,var,video{ font:inherit;margin:0;padding:0;vertical-align:baseline;border:0 }\nbody{ font-size:16px; line-height:1.5; color:#999; background:transparent; }\n.wrapper{ overflow:hidden;word-break:break-all;padding:10px; }\nh1,h2{ font-weight:normal; 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style=\"background-image:url(https://static.tigerbbs.com/7ed3098ca9794eae9907fbd1b71a744b);background-size:cover;\"></div>\n\n<div class=\"h-content\">\n<p class=\"h-name\">深蓝财经 </p>\n<p class=\"h-time\">2020-12-04 21:13</p>\n</div>\n\n</a>\n\n\n</h4>\n\n</header>\n<article>\n<html><body><div>\n<p><strong arial=\"\" microsoft=\"\" sans-serif=\"\" yahei=\"\"><span microsoft=\"\" yahei=\"\"><strong><strong arial=\"\" gb=\"\" helvetica=\"\" neue=\"\" rgb=\"\" sans=\"\" sans-serif=\"\" sc=\"\" ui=\"\" yahei=\"\"><strong><span><strong><span><strong><span><img src=\"https://static.tigerbbs.com/a75af9940f934e94b8805d12d71f5494\"/></span></strong></span></strong></span></strong></strong></strong></span></strong></p><p><span>昨天晚上，<a href=\"https://laohu8.com/S/WB\">微博</a>网友@兔子林2020 发微博称，<strong><span>有个蛋壳租客在重压之下点燃了房间，随后从18楼一跃而下。</span></strong>其他室友发现及时，没有造成火灾，但是人救不回来了。</span></p><p><span>这个租客是个刚毕业的大学生，曾在凌晨3点发过一条朋友圈——“对不起”。</span></p><p><span>\n        <img height=\"auto\" src=\"https://static.tigerbbs.com/4ced47061a504df58a3bf4728aa5878e\" width=\"721\"/>\n      </span></p><p><span>今日（12月4日）中午，广州蛋壳18楼租客坠楼的新闻被报道出来，具体情况未知，但据新闻内容，起火、坠楼均属实。</span></p><p><span>\n        <img height=\"auto\" src=\"https://static.tigerbbs.com/7a3120f63bd843c0ab223f355e39263b\" width=\"242\"/>\n      </span></p><p><span>该新闻刷屏后，作为<a href=\"https://laohu8.com/S/DNK\">蛋壳公寓</a>“租金贷”资金方的微众银行，发布了半个月以来的第三份声明，最主要的内容就是：<strong><span>租客们欠的贷款不用还了。</span></strong></span></p><p><span>网友的评论挺统一：</span></p><p><span>\n        <img height=\"auto\" src=\"https://static.tigerbbs.com/3cb2ffe8713b4908bab39360e60a3bd2\" width=\"483\"/>       </span><span>      </span><img height=\"auto\" src=\"https://static.tigerbbs.com/23f7a1f2ebbf49d5b61c93a853bc167f\" width=\"411\"/><span>       </span></p><p><span>看起来，微众银行扛下了责任，但落到实处，事情真的完美解决了吗？这份责任，微众银行扛得起来吗？</span></p><p><span><strong><span>微众银行的三份回应</span></strong></span></p><p><span>不得不说，在此次事件中，舆论起到了很大的作用。</span></p><p><span>在舆论压力下，微众银行半个月内连发三份公告，表面上给出了完满的解决方案，但实际上仍然有不少问题。</span></p><p><span>蛋壳公寓爆雷后，<strong><span>11月16日，微众银行发布第一份公告，称在2021年3月31号前，租户征信不受影响。</span></strong></span></p><p><span>12月2日，微众银行发布第二份公告，主要内容如下：</span></p><p><span>①蛋壳“租金贷”涉及用户超过16万，<strong><span>客户剩余贷款本金</span></strong><strong><span>将给予免息延期，</span></strong><strong><span>在2023年12月31日之前不扣款、不计息，不影响征信。 </span></strong></span></p><p><span>②有观点认为我行应该免除所有客户贷款，这不行，我行无权豁免贷款。</span></p><p><span>③我行没有改变客户的债务债权关系。</span></p><p><span>总结一下就是，保护租客征信三年，但是租客还是要还钱。</span></p><p><span>12月4号，微众银行发布第三份公告，主要内容如下：</span></p><p><span>①我行研究出了合法合规的新方案，租客的不还贷款也能解决问题。</span></p><p><span>②租客退租后，<strong><span>蛋壳公寓所欠的预付租金用于抵偿贷款</span></strong>。</span></p><p><span>③2020年12月31日前开放办理，在此之前不催收、不扣款、不计息、不影响征信。</span></p><p><span>通过联系客服以及网友发布的投诉，简单总结一下微众银行的新方案：“租金贷”租客不用还了，由蛋壳公寓还。</span></p><p><span>具体操作方法是，租客先办理退租，走完退租流程之后，蛋壳会把租客之前预付的房租打给微众银行，微众银行收到蛋壳打款后，贷款结清。</span></p><p><span>于是问题来了：</span></p><p><span>第一，既然蛋壳“租金贷”合法合规，债权关系也没变化，那为什么可以不用还？债权关系到底是怎样的？</span></p><p><span>第二，如果蛋壳没有打款给微众银行，微众银行该怎么办？还要不要租客还贷款？</span></p><p><span>更何况，微众银行给出的方案能否一帆风顺的实施，也还是一个未知数。在微众银行作出“不扣款、不上征信”的承诺之后，仍有用户在黑猫投诉上投诉称，虽然已经退租，但微众银行要求租客上传“被迫撤离材料”，针对没有被迫撤离的租客，微众银行还在扣款。甚至在最新的公告发布后，相关投诉仍然没有停止。</span></p><p><span>\n        <img height=\"auto\" src=\"https://static.tigerbbs.com/60cff932c47547f6a067c80b2d3f83cb\" width=\"841\"/>       </span></p><p><span>\n        <img height=\"auto\" src=\"https://static.tigerbbs.com/207c43a1cd5e4a869ee6ac8a7dd4ad40\" width=\"634\"/>       </span></p><p><span>事实上，受蛋壳公寓暴雷事件影响，微众银行投诉量大幅增加。在黑猫投诉上，2020年11月微众银行有效投诉800余件，累计投诉有效投诉已近2000件，进入月度黑榜前十，而10月其投诉不足百件。</span></p><p><span><strong><span>微众银行究竟有什么责任？</span></strong></span></p><p><span>针对微众银行应该担负的责任，大部分网友认为微众银行作为合作方，有着不可推卸的责任；但也有网友认为，欠债还钱天经地义。</span></p><p><span><span> </span><span>      <img height=\"auto\" src=\"https://static.tigerbbs.com/1e104385fcee42c694b18e9b507ee348\" width=\"1080\"/>             </span></span><img height=\"auto\" src=\"https://static.tigerbbs.com/d2527593acf44fa5a295832bf1d3167f\" width=\"1080\"/><span>       </span></p><p><span>那么微众银行在蛋壳公寓爆雷事件中，究竟有什么样的责任呢？深蓝财经进行了咨询。</span></p><p><span>北京市盈科(济南)律师事务所高级合伙人，沈涛律师称：</span></p><p><span>微众银行与蛋壳公寓为合作关系，微众银行同意为蛋壳公寓提供贷款，本身即是对蛋壳公寓信用的背书，也影响了租客对蛋壳公寓的信用判断，以至于认为<strong><span>“既然银行都愿意为蛋壳公寓租赁贷款，蛋壳公寓完全可以信任。”</span></strong>同时，微众银行同意为蛋壳公寓贷款，增加了蛋壳公寓的市场竞争力，减轻了蛋壳公寓推广难度，无形中增加了蛋壳公寓的客户数量。</span></p><p><span>“正是由于上述原因，才造成蛋壳公寓暴雷后，众多租户受到影响。”沈涛律师认为：<strong><span>“微众银行主要责任在于对蛋壳公寓商业信用审查不到位，又允许蛋壳公寓以微众银行可以贷款名义作市场推广，未尽到审慎义务。”</span></strong></span></p><p><span>而北京炜衡（上海）律师事务所合伙人，鞠秦仪律师则对深蓝财经表示，从目前来看，作为发放贷款的微众银行，对“蛋壳事件”中的受害各方，难以直接谈得上法律责任。<strong><span>但是在道义上，却难辞其咎，难免”帮凶“之嫌。</span></strong></span></p><p><span>“微众银行深度参与了蛋壳公寓这种‘利用租金、贷款的时间上的错配以形成资金池’模式的构建和实施，作为一个专业的金融机构，微众银行远远比普通民众更能发现这种模式存在的巨大风险和不可持续性以及将来可能带来的社会危害性。”鞠秦仪律师说：<strong><span>“但微众银行选择了视而不见，并未采取适当的风险防控措施，以至于如今形成了巨大的窟窿，想要完全置身事外肯定是不行的。”</span></strong></span></p><p><span>如果将来微众银行仍然要求租客承担还款义务，租客又该如何保护自己的权益呢？</span></p><p><span>沈涛律师称，租客保护自己的利益，首先应主要保留微众银行推广“租金贷”的诱惑性证据，及蛋壳公寓借用微众银行进行推广的证据，以备将来通过诉讼维护自己的合法权益。其次，如发现微众银行存在违法情形，可以向银保监会投诉。</span></p><p><span><strong><span>因同业负债走向“租金贷”</span></strong></span></p><p><span><strong><span>微众银行有能力承担坏账吗？</span></strong></span></p><p><span>据第一财经报道，一名接近蛋壳的人士透露，目前微众银行与蛋壳相关的“租金贷”余额超过14亿元。</span></p><p><span>如果微众银行不要求租客偿还贷款，以蛋壳目前的情况来看，<strong><span>这14亿元很可能成为坏账。</span></strong></span></p><p><span>2020年8月21日，微众银行公布了上半年流动性覆盖率、净稳定资金比例情况，从公布数据来看，微众银行资金面良好。</span></p><p><span>\n        <img height=\"auto\" src=\"https://static.tigerbbs.com/b21f8812e9e74cd3857ead8fde359df1\" width=\"1428\"/>       </span></p><p><span>但微众银行2019年年报显示，公司2019年净利润仅为39.5亿。14亿，高达净利润的35%，如果全部成为坏账，估计是微众银行最不愿意看到的结果。</span></p><p><span>作为<a href=\"https://laohu8.com/S/00700\">腾讯</a>系的互联网银行，早在2017年，马化腾就曾对媒体表示，“金融其实最核心的问题是稳定和稳健，就是拼谁的命长，而不是谁在短期内跑得多快。”</span></p><p><span>话虽如此，微众银行仍然走向了高风险的“租金贷”，走上了高速扩张的道路。</span></p><p><span>2014年12月，微众银行成立。成立之初，微众银行吸存能力不足，选择面向同业，相当于批发其他的银行资金。</span></p><p><span>这就导致微众银行的同业负债率居高不下，需要建立自己的负债端。于是微众银行陆续推出了面向C端的微粒贷、微车贷，以及面向B端的微业贷。</span></p><p><span>2018年年中，监管机构将民营银行纳入同业监管范围，要求单家银行同业融入资金余额不得超过该银行负债额的三分之一。同业资金的减少，让微众银行不得不推出高收益的产品来增强吸储能力，成本的上升又“倒逼”微众银行去寻找高利率的资产。</span></p><p><span>“租金贷”，就是其中之一。</span></p><p><span>2015年长租公寓兴起，“租金贷”应运而生，不少银行、机构入局。但行业的火热没有持续太久，2018年，“租金贷”模式受到广泛关注，<a href=\"https://laohu8.com/S/601939\">建设银行</a>、<a href=\"https://laohu8.com/S/601169\">北京银行</a>、<a href=\"https://laohu8.com/S/000001\">平安银行</a>在内的多家传统银行声明暂停了与租房相关的贷款业务。</span></p><p><span>商业银行退出，民营银行有了更多的空间，<strong><span>微众银行深度参与到了蛋壳公寓和自如的“租金贷”业务中，其贷款金额甚至超过了蛋壳的股东蚂蚁金服。</span></strong>蚂蚁金服旗下的网商银行，也并不是蛋壳“租金贷”的主要合作伙伴。</span></p><p><span>在蛋壳公寓的雷声中，自如于11月27日暂停了“自如分期、轻松付”等功能，这两个功能的性质都是“租金贷”，背后的主要金融服务商也是微众银行。</span></p><p><span>在拥抱高利率产品的几年时间里，微众银行的资产总额从2015年的92亿，增长到2019年的2912亿；客户存款从1.45亿增长到2362.8亿；同业负债占总负债的比例，从90.5%下降至5.9%。</span></p><p><span>同时，年报数据显示，2015年至2019年，微众银行的不良贷款率也从0.12%上升到1.24%，上升10倍；拨备覆盖率则从2379.61%下降至444.31%。</span></p><p><span>微众银行的贷款产品利率普遍偏高，<strong><span>“租金贷”的贷款利率在10%左右</span></strong><span>，不是最高的，也不是使用范围最广的。</span></span></p><p><span><strong><span>面向小微企业的“微业贷”，年化利率11.95%-18.25%。</span></strong>公开数据显示，截至目前，“微业贷”已累计放款超3200亿元，已为超150万企业法人提供服务。</span></p><p><span><strong><span>支柱产品“微粒贷”，年化利率10.8%-18%。</span></strong>截至2019年末，已向全国近600座城市超过2800万客户发放超过4.6亿笔贷款，累计放款额超过3.7万亿元；授信客户中约77%从事非白领服务业，约80%为大专及以下学历；笔均贷款约8000，超过70%已结清贷款的利息低于100元。</span></p><p><span>如果这一产品发生爆雷，影响巨大，好在与“租金贷”相比，其风险小而分散，情况较好。</span></p><p><span><strong><span>结语</span></strong></span></p><p><span>在第二届外滩金融峰会上，马云的演讲引起了巨大的争议，以至于其他人的演讲未受到广泛关注。</span></p><p><span>这里引用财政部副部长邹加怡的演讲内容作为结尾：</span></p><p><span>金融科技并没有改变依靠信用、使用杠杆的金融本质。要防止金融科技诱导过度金融消费，防止金融科技成为规避监管、非法套利的手段，防止金融科技助长“赢者通吃”的垄断。</span></p><hr arial=\"\" gb=\"\" helvetica=\"\" neue=\"\" rgba=\"\" sans=\"\" sans-serif=\"\" sc=\"\" scale=\"\" solid=\"\" ui=\"\" yahei=\"\"/><p arial=\"\" border-box=\"\" break-word=\"\" center=\"\" gb=\"\" helvetica=\"\" neue=\"\" rgb=\"\" sans=\"\" sans-serif=\"\" sc=\"\" ui=\"\" yahei=\"\"><span><strong>· END ·</strong></span></p><p><span><span arial=\"\" border-box=\"\" break-word=\"\" microsoft=\"\" sans-serif=\"\" yahei=\"\">由于微信更改了推送规则，不想错过文章更新的你，就把深蓝财经 </span><span arial=\"\" border-box=\"\" break-word=\"\" microsoft=\"\" sans-serif=\"\" yahei=\"\"><span><strong>设</strong></span><strong><span>为星标 </span></strong></span><span arial=\"\" border-box=\"\" break-word=\"\" microsoft=\"\" sans-serif=\"\" yahei=\"\">吧。</span></span></p><p arial=\"\" border-box=\"\" break-word=\"\" microsoft=\"\" none=\"\" sans-serif=\"\" yahei=\"\"><span>第一步：点击顶部蓝字 <span><strong><span>“深蓝财经”</span></strong></span>，进入公众号主页。</span></p><p arial=\"\" border-box=\"\" break-word=\"\" microsoft=\"\" none=\"\" sans-serif=\"\" yahei=\"\"><span>第二步：点击右上角 <span><strong><span>“···”</span></strong></span>。</span></p><p arial=\"\" border-box=\"\" break-word=\"\" microsoft=\"\" none=\"\" sans-serif=\"\" yahei=\"\"><span>第三步：点击 <span><strong><span>“设为星标”</span></strong></span>。</span></p><p><span>“影响有影响力的人”</span></p><p><span>微信公众号：深蓝财经</span></p><p><span>ID：shenlancaijing</span></p><p><span><span><img src=\"https://static.tigerbbs.com/fbd08b70d58244efad8c73d2bcb4c4f8\"/></span></span></p><p><span><span><img src=\"https://static.tigerbbs.com/4f54d31d05cb48649a70aac0b6e38e57\"/></span></span></p><p><span><span><img src=\"https://static.tigerbbs.com/89ff69610b854887b584c4001ed9462b\"/></span></span></p><p><img src=\"https://static.tigerbbs.com/022a02d8b80d4279b4a22dcdc553baff\"/></p><p><span><strong>看完别跑</strong></span></p><p><span><strong>点点这里↓↓<strong>↓</strong></strong></span></p>\n</div></body></html>\n\n</article>\n</div>\n</body>\n</html>\n","type":0,"thumbnail":"https://static.tigerbbs.com/4bfb10b06725af696d5ea08c128fdad5","relate_stocks":{"DNK":"蛋壳公寓"},"source_url":"http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzU1Njc1NjA2NA==&mid=2247513550&idx=1&sn=aa6f4a5ebdf4f119e6ae77dc47ce615e&chksm=fbc2c8c1ccb541d7820f97fd5d5e92d39ff2c245acdb2e8aed3d6aedbfaa572c4c061b09238d&scene=0#rd","is_english":false,"share_image_url":"https://static.laohu8.com/ecd74548980bc5b366aa8f4b37ed0bd5","article_id":"2088577057","content_text":"昨天晚上，微博网友@兔子林2020 发微博称，有个蛋壳租客在重压之下点燃了房间，随后从18楼一跃而下。其他室友发现及时，没有造成火灾，但是人救不回来了。这个租客是个刚毕业的大学生，曾在凌晨3点发过一条朋友圈——“对不起”。\n        \n      今日（12月4日）中午，广州蛋壳18楼租客坠楼的新闻被报道出来，具体情况未知，但据新闻内容，起火、坠楼均属实。\n        \n      该新闻刷屏后，作为蛋壳公寓“租金贷”资金方的微众银行，发布了半个月以来的第三份声明，最主要的内容就是：租客们欠的贷款不用还了。网友的评论挺统一：\n                            看起来，微众银行扛下了责任，但落到实处，事情真的完美解决了吗？这份责任，微众银行扛得起来吗？微众银行的三份回应不得不说，在此次事件中，舆论起到了很大的作用。在舆论压力下，微众银行半个月内连发三份公告，表面上给出了完满的解决方案，但实际上仍然有不少问题。蛋壳公寓爆雷后，11月16日，微众银行发布第一份公告，称在2021年3月31号前，租户征信不受影响。12月2日，微众银行发布第二份公告，主要内容如下：①蛋壳“租金贷”涉及用户超过16万，客户剩余贷款本金将给予免息延期，在2023年12月31日之前不扣款、不计息，不影响征信。 ②有观点认为我行应该免除所有客户贷款，这不行，我行无权豁免贷款。③我行没有改变客户的债务债权关系。总结一下就是，保护租客征信三年，但是租客还是要还钱。12月4号，微众银行发布第三份公告，主要内容如下：①我行研究出了合法合规的新方案，租客的不还贷款也能解决问题。②租客退租后，蛋壳公寓所欠的预付租金用于抵偿贷款。③2020年12月31日前开放办理，在此之前不催收、不扣款、不计息、不影响征信。通过联系客服以及网友发布的投诉，简单总结一下微众银行的新方案：“租金贷”租客不用还了，由蛋壳公寓还。具体操作方法是，租客先办理退租，走完退租流程之后，蛋壳会把租客之前预付的房租打给微众银行，微众银行收到蛋壳打款后，贷款结清。于是问题来了：第一，既然蛋壳“租金贷”合法合规，债权关系也没变化，那为什么可以不用还？债权关系到底是怎样的？第二，如果蛋壳没有打款给微众银行，微众银行该怎么办？还要不要租客还贷款？更何况，微众银行给出的方案能否一帆风顺的实施，也还是一个未知数。在微众银行作出“不扣款、不上征信”的承诺之后，仍有用户在黑猫投诉上投诉称，虽然已经退租，但微众银行要求租客上传“被迫撤离材料”，针对没有被迫撤离的租客，微众银行还在扣款。甚至在最新的公告发布后，相关投诉仍然没有停止。\n               \n               事实上，受蛋壳公寓暴雷事件影响，微众银行投诉量大幅增加。在黑猫投诉上，2020年11月微众银行有效投诉800余件，累计投诉有效投诉已近2000件，进入月度黑榜前十，而10月其投诉不足百件。微众银行究竟有什么责任？针对微众银行应该担负的责任，大部分网友认为微众银行作为合作方，有着不可推卸的责任；但也有网友认为，欠债还钱天经地义。                           那么微众银行在蛋壳公寓爆雷事件中，究竟有什么样的责任呢？深蓝财经进行了咨询。北京市盈科(济南)律师事务所高级合伙人，沈涛律师称：微众银行与蛋壳公寓为合作关系，微众银行同意为蛋壳公寓提供贷款，本身即是对蛋壳公寓信用的背书，也影响了租客对蛋壳公寓的信用判断，以至于认为“既然银行都愿意为蛋壳公寓租赁贷款，蛋壳公寓完全可以信任。”同时，微众银行同意为蛋壳公寓贷款，增加了蛋壳公寓的市场竞争力，减轻了蛋壳公寓推广难度，无形中增加了蛋壳公寓的客户数量。“正是由于上述原因，才造成蛋壳公寓暴雷后，众多租户受到影响。”沈涛律师认为：“微众银行主要责任在于对蛋壳公寓商业信用审查不到位，又允许蛋壳公寓以微众银行可以贷款名义作市场推广，未尽到审慎义务。”而北京炜衡（上海）律师事务所合伙人，鞠秦仪律师则对深蓝财经表示，从目前来看，作为发放贷款的微众银行，对“蛋壳事件”中的受害各方，难以直接谈得上法律责任。但是在道义上，却难辞其咎，难免”帮凶“之嫌。“微众银行深度参与了蛋壳公寓这种‘利用租金、贷款的时间上的错配以形成资金池’模式的构建和实施，作为一个专业的金融机构，微众银行远远比普通民众更能发现这种模式存在的巨大风险和不可持续性以及将来可能带来的社会危害性。”鞠秦仪律师说：“但微众银行选择了视而不见，并未采取适当的风险防控措施，以至于如今形成了巨大的窟窿，想要完全置身事外肯定是不行的。”如果将来微众银行仍然要求租客承担还款义务，租客又该如何保护自己的权益呢？沈涛律师称，租客保护自己的利益，首先应主要保留微众银行推广“租金贷”的诱惑性证据，及蛋壳公寓借用微众银行进行推广的证据，以备将来通过诉讼维护自己的合法权益。其次，如发现微众银行存在违法情形，可以向银保监会投诉。因同业负债走向“租金贷”微众银行有能力承担坏账吗？据第一财经报道，一名接近蛋壳的人士透露，目前微众银行与蛋壳相关的“租金贷”余额超过14亿元。如果微众银行不要求租客偿还贷款，以蛋壳目前的情况来看，这14亿元很可能成为坏账。2020年8月21日，微众银行公布了上半年流动性覆盖率、净稳定资金比例情况，从公布数据来看，微众银行资金面良好。\n               但微众银行2019年年报显示，公司2019年净利润仅为39.5亿。14亿，高达净利润的35%，如果全部成为坏账，估计是微众银行最不愿意看到的结果。作为腾讯系的互联网银行，早在2017年，马化腾就曾对媒体表示，“金融其实最核心的问题是稳定和稳健，就是拼谁的命长，而不是谁在短期内跑得多快。”话虽如此，微众银行仍然走向了高风险的“租金贷”，走上了高速扩张的道路。2014年12月，微众银行成立。成立之初，微众银行吸存能力不足，选择面向同业，相当于批发其他的银行资金。这就导致微众银行的同业负债率居高不下，需要建立自己的负债端。于是微众银行陆续推出了面向C端的微粒贷、微车贷，以及面向B端的微业贷。2018年年中，监管机构将民营银行纳入同业监管范围，要求单家银行同业融入资金余额不得超过该银行负债额的三分之一。同业资金的减少，让微众银行不得不推出高收益的产品来增强吸储能力，成本的上升又“倒逼”微众银行去寻找高利率的资产。“租金贷”，就是其中之一。2015年长租公寓兴起，“租金贷”应运而生，不少银行、机构入局。但行业的火热没有持续太久，2018年，“租金贷”模式受到广泛关注，建设银行、北京银行、平安银行在内的多家传统银行声明暂停了与租房相关的贷款业务。商业银行退出，民营银行有了更多的空间，微众银行深度参与到了蛋壳公寓和自如的“租金贷”业务中，其贷款金额甚至超过了蛋壳的股东蚂蚁金服。蚂蚁金服旗下的网商银行，也并不是蛋壳“租金贷”的主要合作伙伴。在蛋壳公寓的雷声中，自如于11月27日暂停了“自如分期、轻松付”等功能，这两个功能的性质都是“租金贷”，背后的主要金融服务商也是微众银行。在拥抱高利率产品的几年时间里，微众银行的资产总额从2015年的92亿，增长到2019年的2912亿；客户存款从1.45亿增长到2362.8亿；同业负债占总负债的比例，从90.5%下降至5.9%。同时，年报数据显示，2015年至2019年，微众银行的不良贷款率也从0.12%上升到1.24%，上升10倍；拨备覆盖率则从2379.61%下降至444.31%。微众银行的贷款产品利率普遍偏高，“租金贷”的贷款利率在10%左右，不是最高的，也不是使用范围最广的。面向小微企业的“微业贷”，年化利率11.95%-18.25%。公开数据显示，截至目前，“微业贷”已累计放款超3200亿元，已为超150万企业法人提供服务。支柱产品“微粒贷”，年化利率10.8%-18%。截至2019年末，已向全国近600座城市超过2800万客户发放超过4.6亿笔贷款，累计放款额超过3.7万亿元；授信客户中约77%从事非白领服务业，约80%为大专及以下学历；笔均贷款约8000，超过70%已结清贷款的利息低于100元。如果这一产品发生爆雷，影响巨大，好在与“租金贷”相比，其风险小而分散，情况较好。结语在第二届外滩金融峰会上，马云的演讲引起了巨大的争议，以至于其他人的演讲未受到广泛关注。这里引用财政部副部长邹加怡的演讲内容作为结尾：金融科技并没有改变依靠信用、使用杠杆的金融本质。要防止金融科技诱导过度金融消费，防止金融科技成为规避监管、非法套利的手段，防止金融科技助长“赢者通吃”的垄断。· END ·由于微信更改了推送规则，不想错过文章更新的你，就把深蓝财经 设为星标 吧。第一步：点击顶部蓝字 “深蓝财经”，进入公众号主页。第二步：点击右上角 “···”。第三步：点击 “设为星标”。“影响有影响力的人”微信公众号：深蓝财经ID：shenlancaijing看完别跑点点这里↓↓↓","news_type":1},"isVote":1,"tweetType":1,"viewCount":1143,"authorTweetTopStatus":1,"verified":2,"comments":[{"author":{"id":"3561709727674074","authorId":"3561709727674074","name":"梓卿公子","avatar":"https://static.tigerbbs.com/688c464b66fd56680a62a883fb977dce","crmLevel":1,"crmLevelSwitch":0,"idStr":"3561709727674074","authorIdStr":"3561709727674074"},"content":"你的意思，欠了好几万的学生就活该被坑？谁特么贪便宜，交了钱不能住，不着他们找谁，受害者有罪论，你丫的站着说话不腰疼。","text":"你的意思，欠了好几万的学生就活该被坑？谁特么贪便宜，交了钱不能住，不着他们找谁，受害者有罪论，你丫的站着说话不腰疼。","html":"你的意思，欠了好几万的学生就活该被坑？谁特么贪便宜，交了钱不能住，不着他们找谁，受害者有罪论，你丫的站着说话不腰疼。"}],"imageCount":0,"langContent":"CN","totalScore":0},{"id":316847912,"gmtCreate":1611929431636,"gmtModify":1703756483252,"author":{"id":"3560075284226123","authorId":"3560075284226123","name":"社死现场","avatar":"https://static.tigerbbs.com/b37001fcd6d70339af6a01e368674f7e","crmLevel":1,"crmLevelSwitch":0,"followedFlag":false,"idStr":"3560075284226123","authorIdStr":"3560075284226123"},"themes":[],"htmlText":"<a 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21:26","market":"us","language":"zh","title":"贝壳水逆：深陷反垄断疑云，资本故事难兑现","url":"https://stock-news.laohu8.com/highlight/detail?id=2138164271","media":"科技新知","summary":"2021年5月，新财富公布了新一届500富人榜。有别于以往的是，昔日富人榜前三甲的常客，房产开发商们不仅被挤出了前三，前10名也不见他们的身影。取而代之的是左晖，他以2220亿的身价跻身富人榜第8名。","content":"<p>2021年5月，新财富公布了新一届500富人榜。有别于以往的是，昔日富人榜前三甲的常客，房产开发商们不仅被挤出了前三，前10名也不见他们的身影。取而代之的是左晖，他以2220亿的身价跻身富人榜第8名。</p>\n<p>让左晖坐上首富宝座的，是交易规模仅次于<a href=\"https://laohu8.com/S/BABA\">阿里巴巴</a>的<a href=\"https://laohu8.com/S/BEKE\">贝壳</a>找房，后者2020年的GTV（交易金额）高达3.5万亿元。</p>\n<p>不管是纯线上的<a href=\"https://laohu8.com/S/WUBA\">58同城</a>，还是线下的易居、<a href=\"https://laohu8.com/S/000560\">我爱我家</a>等对手，与贝壳找房的差距都越来越大。58同城私有化退市，易居和天猫孵化的“天猫好房”，最新的目标与贝壳找房也不在同一个量级上。</p>\n<p>与此同时，&nbsp;在同行中鲜有敌手的贝壳找房，其实也有着自己的软肋。在上市时，它给资本市场讲了一个“科技服务平台”的故事，因此获得了高估值。但“科技”和“服务”的不平衡，让贝壳的科技属性并不高。在用户规模上，贝壳找房也被58旗下的安居客压了一头。</p>\n<p>另一方面，在上市前，二手房业务占比过高是贝壳今后的潜在风险。如今虽然新房业务成为了第一大营收来源，但新房业务也存在风险。</p>\n<p>与业务和行业竞争相比，贝壳找房还有另一大隐忧，那就是庞大的体量是否构成了垄断。尤其是竞争对手已经公开举报，阿里、美团的先后被罚更表明监管层面越来越重视互联网行业的垄断问题。</p>\n<p>可见，即便是吃下了万亿的市场，贝壳找房依然不能高枕无忧。</p>\n<h2>01&nbsp;贝壳的三点疑问</h2>\n<p>对贝壳找房（简称贝壳）来说，2021年的坏消息一个接一个。先是灵魂人物左晖突然去世，今天又被外媒爆出已经被中国市场监管总局启动反垄断调查。尽管这条消息随后又被贝壳官方辟谣，但贝壳的坏消息远不止此。</p>\n<p>4月8日，贝壳的老对手安居客像港交所提交了招股书，58 系亮出了在房产领域最后的底牌。对于贝壳来说，安居客最大的优势在于用户规模。</p>\n<p>截至2020年12月31日，安居客的MAU（平均移动月活跃用户量）为6700万，贝壳同期的数值为4820万。即便到了今年一季度，贝壳的MAU规模涨到了4850万，依然低于安居客。如果按月活跃用户量计算，安居客是无可争议的中国在线房产平台的第一名。</p>\n<p><img src=\"https://static.tigerbbs.com/c2f4de29538bd2b542d172316c414c8f\" tg-width=\"640\" tg-height=\"374\" referrerpolicy=\"no-referrer\"></p>\n<p>贝壳在月活上的问题不只是规模被安居客甩在身后，增速上也出现了下滑。今年一季度的增速为78.2％，低于2020年四季度的88.3％。</p>\n<p>在用户规模之外，由于模式较为特殊，贝壳从上市时到现在一直面临两个质疑，而从上市后发布的三份财报中来看，贝壳还无法打消外界的这两点质疑。</p>\n<p>首先，在营收和交易规模方面，贝壳一直保持着高增长，但高增长能否稳定持续下去是未知的。目前最新的情况是，它已经增长乏力了。</p>\n<p>今年一季度，贝壳的营收为207亿元，同比大增了190.7%。如此高的增速，其实和去年同期的起点低有关，去年同期贝壳的营收只有71亿元。</p>\n<p>情况类似的还有GTV（交易总值）。贝壳今年一季度的GTV为1.06万亿元，同比增长了224.2％。</p>\n<p><img src=\"https://static.tigerbbs.com/299d8bebc6268cf9cbf87eb6bbd66950\" tg-width=\"1080\" tg-height=\"418\" referrerpolicy=\"no-referrer\"></p>\n<p>GTV由于起点低导致增长数据高，其实是正常现象。更值得注意的是，贝壳的营收结构正在发生变化，这也是外界对贝壳的第二点质疑之处。</p>\n<p>在2020年，对于一直以二手房业务为主的贝壳来说，最大的变化就是新房业务的增速超过了二手房业务，过于依赖二手房的风险有望化解。</p>\n<p>贝壳全年的GTV同比增长了64.5%，达到3.5万亿元。其中有1.94万亿来自二手房，这部分同比增长了49.5%。新房GTV的规模虽然仍小于二手房，只有1.38万亿元，但增速却接近二手房的两倍，达到85%。</p>\n<p>在上市时，贝壳就被质疑业务过于依赖二手房，风险较大。如今新房业务的高速成长，使贝壳有了新的增长引擎，抗风险能力更强。但从今年一季度的业绩来看，新房业务也和曾经的二手房业务一样，让贝壳背上了风险。</p>\n<p>一季度，新房业务的营收从2020年同期的35亿元增至99亿元，增幅187.6％，全面落后于二手房业务。二手房业务贡献的营收为102亿元，增速为202.1％。</p>\n<p>与此同时，贝壳一季度的营收在环比上是下降的，比去年四季度减少了20亿元。</p>\n<p><img src=\"https://static.tigerbbs.com/4042796c6245c6114bc2c41462e903a0\" tg-width=\"1080\" tg-height=\"450\" referrerpolicy=\"no-referrer\"></p>\n<p>贝壳要面对的第三点质疑则是，它在招股书中对自己的定位是“以科技为驱动的服务平台”。然而在营收构成中，科技属性远小于服务属性。</p>\n<p>在贝壳的营收构成中，具有科技属性的是特许经营服务及其他增值业务产生的收入，这被称为“平台服务”。2020年四季度，来自于此的收入从2019年同期的6亿元增加到10亿元，在营收中的占比不到3%。到了今年一季度，这部分的收入依然为10亿元，没有增长。</p>\n<p>此外，创始人左晖在离世前虽然已经把贝壳送上市，并安排了长租公寓业务“自如”和瞄准万亿家装市场的“被窝家装”充当贝壳的业务，可谓是扶上马后又送了一程。但以彭永东为首的新一届管理团队，能否让贝壳继续保持优势，仍然是不确定的。</p>\n<h2>02&nbsp;模式之争</h2>\n<p>5月20日下午，易居控股董事局主席、天猫好房CEO周忻，出席了天猫好房的战略发布会。</p>\n<p>这是继4月28日，阿里与易居正式官宣天猫好房后，后者的第二次发声。前一次表明地产行业又多了一个竞争者，这次则释放了这位后来者的野心。</p>\n<p>周忻在发布会上，公布了天猫好房未来三年的目标：每日活跃用户300万，年度交易规模超过2万亿，年营业收入500亿。</p>\n<p><img src=\"https://static.tigerbbs.com/1cc846e9a69a5449275537130998eeb0\" tg-width=\"1080\" tg-height=\"720\" referrerpolicy=\"no-referrer\"></p>\n<p>在万亿的房地产江湖中，前有贝壳、安居客等老玩家，后有恒大“房车宝”、万科“朴邻”、<a href=\"https://laohu8.com/S/02007\">碧桂园</a>“有瓦”等新秀。天猫好房介入房产行业的意义，并不在于这说明了房产行业的吸引力有多大，也不是天猫好房将从中分一杯羹这么简单。而是行业经过互联网渗透了十余年后，又出现了更适合行业发展的新方向。</p>\n<p>类似的还有安居客，二者代表了互联网+地产行业2.0时代的两种路径，那就是由信息延伸到其他方面。</p>\n<p>单纯的信息撮合模式在今天已经越来越没有竞争力了。天猫找房虽然也是在做交易撮合，但更侧重用数字化的手段来提升撮合交易的效率，而不是58同城的信息平台模式。</p>\n<p>安居客的范围要更广。除了58系擅长的信息平台模式，它还通过收购“爱房”和“巧房”，推出了交易服务业务，为经纪人提供SaaS解决方案。安居客在招股书中将之称为未来的增长点。</p>\n<p>不过，这项业务的规模尚小，远不足以成为安居客的增长点。2018年至2020年，它在营收中的占比最高只有3.5%。</p>\n<p>从目前的成绩以及可预见的发展趋势上看，尽管二者各有千秋，但依然很难与贝壳抗衡。</p>\n<p>一方面，从规模上看，贝壳的短板在于C端用户量不如安居客，但这里其实有个问题需要深究。</p>\n<p>对房产行业而言C端用户固然重要，但这并不能代表全部。安居客在月活比贝壳多了近两千万的情况下，2020年全年的营收规模不足后者的一半，净利润约为贝壳的二分之一。这说明在互联网+房产这条路上，仅有C端的用户是不够的。</p>\n<p>更能说明问题的是，贝壳与天猫好房、安居客的区别在于，贝壳不仅有数字化，还依托链家的经验，为行业输出了标准。贝壳大力推广的ACN经纪人合作网络就是其中的代表。</p>\n<p>换言之，在包括房产行业在内的产业互联网中，仅有数字化是不够的。如果行业缺乏统一的标准，那谁先输出了行业标准，谁就赢到了先机。</p>\n<p>这在三者之间的对比上体现得尤为明显。直到2020年才推出“行业标准”的安居客，其营收、净利润均不及贝壳；天猫好房背后的易居，虽然有众多房企做股东，但2020年的GTV只有5134亿元，约为贝壳的七分之一。即便是把范围缩小到易居主攻的新房领域，易居也和贝壳存在着很大的差距，后者2020年新房业务的GTV高达1.11万亿元。</p>\n<h2>03&nbsp;谁能阻挡贝壳？</h2>\n<p>4月10日，58同城创始人、CEO姚劲波在微信朋友圈中发文，称贝壳已经形成垄断，呼吁监管部门对其处罚。</p>\n<p>在姚劲波举报之前，就有媒体报道称贝壳正在配合监管部门自检自查。如果联系因为涉嫌实施“二选一”等垄断行为被立案调查的美团，以及已经被开罚单的阿里，这个消息就多了几分真实性。</p>\n<p><img src=\"https://static.tigerbbs.com/94bb811f534deffc43dad4270f440e37\" tg-width=\"1080\" tg-height=\"972\" referrerpolicy=\"no-referrer\"></p>\n<p>问题的关键在于，即便抛开姚劲波的小心思不谈。贝壳在甩开众多对手后，又传出了变相涨佣金的消息，似乎只有反垄断的重拳才能阻挡它的脚步。</p>\n<p>《反垄断法》中对垄断设定了两个前提条件。首先是经营者在市场中的份额达到二分之一时，可以推定经营者具有市场支配地位；其次是，经营者滥用市场支配地位。如果有经营者同时存在这两种情况，那就构成垄断了。</p>\n<p>实际上，不管是安居客还是贝壳，都宣称自己“最大”。这种口径在起到宣传效果的同时，其实也引起了广泛的关注，贝壳被指存在垄断与此不无关系。</p>\n<p>贝壳宣称自己最大的依据是GTV。它最早披露GTV是在上市的招股书中。2019年的GTV为2.13万亿元。CIC灼识咨询数据显示，2019年中国住房市场的规模为22.3&nbsp;万亿元。这意味着贝壳的市场份额接近10%。</p>\n<p><img src=\"https://static.tigerbbs.com/e6dc45ca24a46be5a62c38864ff85d3c\" tg-width=\"1080\" tg-height=\"510\" referrerpolicy=\"no-referrer\"></p>\n<p>安居客的依据则是用户规模。</p>\n<p>根据<a href=\"https://laohu8.com/S/JG\">极光</a>APP的数据，2020年9月，从主要房产平台的用户规模排名上看，安居客、贝壳找房以及链家三大平台分别为3.87%、2.17%和1.19%。</p>\n<p>Mob研究院发布的《2020下半年<a href=\"https://laohu8.com/S/CHL\">中国移动</a>互联网大报告》显示，安居客、贝壳的在装用户数分别为3295.3万、1987.6万，链家为1000.1万。</p>\n<p>可见，从用户规模的角度看，安居客确实是业内第一，贝壳则紧随其后，但二者在市场中的占比都不高。任何一家都无法在用户层面上垄断整个行业。</p>\n<p>因此，如果仅从市场份额的角度看，贝壳虽然已是业内规模最大的平台，但还达不到《反垄断法》中对经营者所占的市场份额提出的前提。</p>\n<p>与行业的角度相比，分区域去看其实更符合房产行业的情况，房地产行业却具有很强的区域化特点。</p>\n<p>“房产交易平台是否存在垄断，应该以每个城市的市占比来分析，而不应该看全国稀释后的市场份额。因为中国房地产市场有着很强的地域性，目前主要交易都集中在一、二线城市，而房价偏高等社会问题也都出现在一、二线城市。”前我爱我家副总裁胡景晖如此表示。</p>\n<p>具体来看，左晖在此前曾表示，链家在北京的市场份额在55%－60%。从这一数据来看，至少在北京市场，链家是占据支配地位的。</p>\n<p>市场份额之外，尽管贝壳还没有被官方证实存在滥用支配地位的行为，但在某些方面它其实已经和其他对手出现了不同之处。</p>\n<p>自今年2月起，陆续有媒体爆出贝壳提高了佣金。将此前2%的佣金率，提升到了3%，其中卖方1%，买方2%。虽然这一数据没有得到官方的证实，但是从财报中我们可以大致推算出贝壳抽佣比例。</p>\n<p>在今年一季度，贝壳二手房业务的收入为102亿元，剔除其中来自平台服务的10亿元，佣金收入为92亿元，同期二手房的GTV为6734亿元。由此可知其二手房抽佣率为1.3%。新房业务的GTV为3434亿元，佣金收入为99亿元，可知佣金率为2.8%。</p>\n<p>在2020年四季度，二手房和新房的佣金率分别为1.4%、2.7%。对比之下，今年一季度贝壳在二手房和新房上的佣金率都出现了不同程度的上涨。</p>\n<p>可见，尽管从市场份额、用户规模上来看，很难断定贝壳是否存在垄断。但庞大的体量已经让它走到了足以引起反垄断部门重视的位置上。这对于在业内少有敌手的贝壳来说，依然是未知的风险。</p>","source":"lsy1583233855823","collect":0,"html":"<!DOCTYPE html>\n<html>\n<head>\n<meta http-equiv=\"Content-Type\" content=\"text/html; charset=utf-8\" />\n<meta name=\"viewport\" content=\"width=device-width,initial-scale=1.0,minimum-scale=1.0,maximum-scale=1.0,user-scalable=no\"/>\n<meta name=\"format-detection\" content=\"telephone=no,email=no,address=no\" />\n<title>贝壳水逆：深陷反垄断疑云，资本故事难兑现</title>\n<style type=\"text/css\">\na,abbr,acronym,address,applet,article,aside,audio,b,big,blockquote,body,canvas,caption,center,cite,code,dd,del,details,dfn,div,dl,dt,\nem,embed,fieldset,figcaption,figure,footer,form,h1,h2,h3,h4,h5,h6,header,hgroup,html,i,iframe,img,ins,kbd,label,legend,li,mark,menu,nav,\nobject,ol,output,p,pre,q,ruby,s,samp,section,small,span,strike,strong,sub,summary,sup,table,tbody,td,tfoot,th,thead,time,tr,tt,u,ul,var,video{ font:inherit;margin:0;padding:0;vertical-align:baseline;border:0 }\nbody{ font-size:16px; line-height:1.5; color:#999; background:transparent; }\n.wrapper{ overflow:hidden;word-break:break-all;padding:10px; 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href=https://36kr.com/p/1239755527447941><strong>科技新知</strong></a>\n\n\n</h4>\n\n</header>\n<article>\n<div>\n<p>2021年5月，新财富公布了新一届500富人榜。有别于以往的是，昔日富人榜前三甲的常客，房产开发商们不仅被挤出了前三，前10名也不见他们的身影。取而代之的是左晖，他以2220亿的身价跻身富人榜第8名。\n让左晖坐上首富宝座的，是交易规模仅次于阿里巴巴的贝壳找房，后者2020年的GTV（交易金额）高达3.5万亿元。\n不管是纯线上的58同城，还是线下的易居、我爱我家等对手，与贝壳找房的差距都越来越大。...</p>\n\n<a href=\"https://36kr.com/p/1239755527447941\">Web 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系亮出了在房产领域最后的底牌。对于贝壳来说，安居客最大的优势在于用户规模。\n截至2020年12月31日，安居客的MAU（平均移动月活跃用户量）为6700万，贝壳同期的数值为4820万。即便到了今年一季度，贝壳的MAU规模涨到了4850万，依然低于安居客。如果按月活跃用户量计算，安居客是无可争议的中国在线房产平台的第一名。\n\n贝壳在月活上的问题不只是规模被安居客甩在身后，增速上也出现了下滑。今年一季度的增速为78.2％，低于2020年四季度的88.3％。\n在用户规模之外，由于模式较为特殊，贝壳从上市时到现在一直面临两个质疑，而从上市后发布的三份财报中来看，贝壳还无法打消外界的这两点质疑。\n首先，在营收和交易规模方面，贝壳一直保持着高增长，但高增长能否稳定持续下去是未知的。目前最新的情况是，它已经增长乏力了。\n今年一季度，贝壳的营收为207亿元，同比大增了190.7%。如此高的增速，其实和去年同期的起点低有关，去年同期贝壳的营收只有71亿元。\n情况类似的还有GTV（交易总值）。贝壳今年一季度的GTV为1.06万亿元，同比增长了224.2％。\n\nGTV由于起点低导致增长数据高，其实是正常现象。更值得注意的是，贝壳的营收结构正在发生变化，这也是外界对贝壳的第二点质疑之处。\n在2020年，对于一直以二手房业务为主的贝壳来说，最大的变化就是新房业务的增速超过了二手房业务，过于依赖二手房的风险有望化解。\n贝壳全年的GTV同比增长了64.5%，达到3.5万亿元。其中有1.94万亿来自二手房，这部分同比增长了49.5%。新房GTV的规模虽然仍小于二手房，只有1.38万亿元，但增速却接近二手房的两倍，达到85%。\n在上市时，贝壳就被质疑业务过于依赖二手房，风险较大。如今新房业务的高速成长，使贝壳有了新的增长引擎，抗风险能力更强。但从今年一季度的业绩来看，新房业务也和曾经的二手房业务一样，让贝壳背上了风险。\n一季度，新房业务的营收从2020年同期的35亿元增至99亿元，增幅187.6％，全面落后于二手房业务。二手房业务贡献的营收为102亿元，增速为202.1％。\n与此同时，贝壳一季度的营收在环比上是下降的，比去年四季度减少了20亿元。\n\n贝壳要面对的第三点质疑则是，它在招股书中对自己的定位是“以科技为驱动的服务平台”。然而在营收构成中，科技属性远小于服务属性。\n在贝壳的营收构成中，具有科技属性的是特许经营服务及其他增值业务产生的收入，这被称为“平台服务”。2020年四季度，来自于此的收入从2019年同期的6亿元增加到10亿元，在营收中的占比不到3%。到了今年一季度，这部分的收入依然为10亿元，没有增长。\n此外，创始人左晖在离世前虽然已经把贝壳送上市，并安排了长租公寓业务“自如”和瞄准万亿家装市场的“被窝家装”充当贝壳的业务，可谓是扶上马后又送了一程。但以彭永东为首的新一届管理团队，能否让贝壳继续保持优势，仍然是不确定的。\n02 模式之争\n5月20日下午，易居控股董事局主席、天猫好房CEO周忻，出席了天猫好房的战略发布会。\n这是继4月28日，阿里与易居正式官宣天猫好房后，后者的第二次发声。前一次表明地产行业又多了一个竞争者，这次则释放了这位后来者的野心。\n周忻在发布会上，公布了天猫好房未来三年的目标：每日活跃用户300万，年度交易规模超过2万亿，年营业收入500亿。\n\n在万亿的房地产江湖中，前有贝壳、安居客等老玩家，后有恒大“房车宝”、万科“朴邻”、碧桂园“有瓦”等新秀。天猫好房介入房产行业的意义，并不在于这说明了房产行业的吸引力有多大，也不是天猫好房将从中分一杯羹这么简单。而是行业经过互联网渗透了十余年后，又出现了更适合行业发展的新方向。\n类似的还有安居客，二者代表了互联网+地产行业2.0时代的两种路径，那就是由信息延伸到其他方面。\n单纯的信息撮合模式在今天已经越来越没有竞争力了。天猫找房虽然也是在做交易撮合，但更侧重用数字化的手段来提升撮合交易的效率，而不是58同城的信息平台模式。\n安居客的范围要更广。除了58系擅长的信息平台模式，它还通过收购“爱房”和“巧房”，推出了交易服务业务，为经纪人提供SaaS解决方案。安居客在招股书中将之称为未来的增长点。\n不过，这项业务的规模尚小，远不足以成为安居客的增长点。2018年至2020年，它在营收中的占比最高只有3.5%。\n从目前的成绩以及可预见的发展趋势上看，尽管二者各有千秋，但依然很难与贝壳抗衡。\n一方面，从规模上看，贝壳的短板在于C端用户量不如安居客，但这里其实有个问题需要深究。\n对房产行业而言C端用户固然重要，但这并不能代表全部。安居客在月活比贝壳多了近两千万的情况下，2020年全年的营收规模不足后者的一半，净利润约为贝壳的二分之一。这说明在互联网+房产这条路上，仅有C端的用户是不够的。\n更能说明问题的是，贝壳与天猫好房、安居客的区别在于，贝壳不仅有数字化，还依托链家的经验，为行业输出了标准。贝壳大力推广的ACN经纪人合作网络就是其中的代表。\n换言之，在包括房产行业在内的产业互联网中，仅有数字化是不够的。如果行业缺乏统一的标准，那谁先输出了行业标准，谁就赢到了先机。\n这在三者之间的对比上体现得尤为明显。直到2020年才推出“行业标准”的安居客，其营收、净利润均不及贝壳；天猫好房背后的易居，虽然有众多房企做股东，但2020年的GTV只有5134亿元，约为贝壳的七分之一。即便是把范围缩小到易居主攻的新房领域，易居也和贝壳存在着很大的差距，后者2020年新房业务的GTV高达1.11万亿元。\n03 谁能阻挡贝壳？\n4月10日，58同城创始人、CEO姚劲波在微信朋友圈中发文，称贝壳已经形成垄断，呼吁监管部门对其处罚。\n在姚劲波举报之前，就有媒体报道称贝壳正在配合监管部门自检自查。如果联系因为涉嫌实施“二选一”等垄断行为被立案调查的美团，以及已经被开罚单的阿里，这个消息就多了几分真实性。\n\n问题的关键在于，即便抛开姚劲波的小心思不谈。贝壳在甩开众多对手后，又传出了变相涨佣金的消息，似乎只有反垄断的重拳才能阻挡它的脚步。\n《反垄断法》中对垄断设定了两个前提条件。首先是经营者在市场中的份额达到二分之一时，可以推定经营者具有市场支配地位；其次是，经营者滥用市场支配地位。如果有经营者同时存在这两种情况，那就构成垄断了。\n实际上，不管是安居客还是贝壳，都宣称自己“最大”。这种口径在起到宣传效果的同时，其实也引起了广泛的关注，贝壳被指存在垄断与此不无关系。\n贝壳宣称自己最大的依据是GTV。它最早披露GTV是在上市的招股书中。2019年的GTV为2.13万亿元。CIC灼识咨询数据显示，2019年中国住房市场的规模为22.3 万亿元。这意味着贝壳的市场份额接近10%。\n\n安居客的依据则是用户规模。\n根据极光APP的数据，2020年9月，从主要房产平台的用户规模排名上看，安居客、贝壳找房以及链家三大平台分别为3.87%、2.17%和1.19%。\nMob研究院发布的《2020下半年中国移动互联网大报告》显示，安居客、贝壳的在装用户数分别为3295.3万、1987.6万，链家为1000.1万。\n可见，从用户规模的角度看，安居客确实是业内第一，贝壳则紧随其后，但二者在市场中的占比都不高。任何一家都无法在用户层面上垄断整个行业。\n因此，如果仅从市场份额的角度看，贝壳虽然已是业内规模最大的平台，但还达不到《反垄断法》中对经营者所占的市场份额提出的前提。\n与行业的角度相比，分区域去看其实更符合房产行业的情况，房地产行业却具有很强的区域化特点。\n“房产交易平台是否存在垄断，应该以每个城市的市占比来分析，而不应该看全国稀释后的市场份额。因为中国房地产市场有着很强的地域性，目前主要交易都集中在一、二线城市，而房价偏高等社会问题也都出现在一、二线城市。”前我爱我家副总裁胡景晖如此表示。\n具体来看，左晖在此前曾表示，链家在北京的市场份额在55%－60%。从这一数据来看，至少在北京市场，链家是占据支配地位的。\n市场份额之外，尽管贝壳还没有被官方证实存在滥用支配地位的行为，但在某些方面它其实已经和其他对手出现了不同之处。\n自今年2月起，陆续有媒体爆出贝壳提高了佣金。将此前2%的佣金率，提升到了3%，其中卖方1%，买方2%。虽然这一数据没有得到官方的证实，但是从财报中我们可以大致推算出贝壳抽佣比例。\n在今年一季度，贝壳二手房业务的收入为102亿元，剔除其中来自平台服务的10亿元，佣金收入为92亿元，同期二手房的GTV为6734亿元。由此可知其二手房抽佣率为1.3%。新房业务的GTV为3434亿元，佣金收入为99亿元，可知佣金率为2.8%。\n在2020年四季度，二手房和新房的佣金率分别为1.4%、2.7%。对比之下，今年一季度贝壳在二手房和新房上的佣金率都出现了不同程度的上涨。\n可见，尽管从市场份额、用户规模上来看，很难断定贝壳是否存在垄断。但庞大的体量已经让它走到了足以引起反垄断部门重视的位置上。这对于在业内少有敌手的贝壳来说，依然是未知的风险。","news_type":1},"isVote":1,"tweetType":1,"viewCount":2108,"authorTweetTopStatus":1,"verified":2,"comments":[],"imageCount":0,"langContent":"CN","totalScore":0},{"id":318646702,"gmtCreate":1611852047006,"gmtModify":1703755272448,"author":{"id":"3560075284226123","authorId":"3560075284226123","name":"社死现场","avatar":"https://static.tigerbbs.com/b37001fcd6d70339af6a01e368674f7e","crmLevel":1,"crmLevelSwitch":0,"followedFlag":false,"idStr":"3560075284226123","authorIdStr":"3560075284226123"},"themes":[],"htmlText":"<a 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