Apifiny CEO Haohan:银行可重获价值新活力?新型网络效应解读

财新媒
2020-08-13

如何实现新型网络效应?

目前,市场上什么力量在驱动着你?

银行的盈利能力正在受到各方压力的影响,而若想保持领先地位、快速提升盈利可能,银行就必须实时关注各个方向。其中,一些引导交易和投资决策变化的因素是公开的:如政府的财政和货币政策、国际间的交易往来、投机以及供需关系等,都是重要的影响方面。$中国银行(601988)$ $招商银行(600036)$ 

而在金融科技领域,还有一种同样强大的力量在发挥作用——网络效应。当从商品和服务中获得的价值随着采用率的提高而增加时,就会产生网络效应。例如,随着越来越多用户熟知的名人加入Facebook,Facebook对用户和广告商来说就变得更有价值。$Facebook(FB)$ 

网络效应会产生价值,但也可能成为抑制创新和鼓励惰性的枷锁。全球清结算就是一个很好的例证:金融报文网络SWIFT被称为 “网络效应的终极范例”。自1973年成立以来,SWIFT已经发展成为全球最大的国际银行间清算报文系统,目前为200多个国家的11000多家金融机构提供跨境支付服务。

SWIFT的网络覆盖之广是毋庸置疑的。然而,目前使用者正因SWIFT暴露出太慢、太复杂、且成本太高等缺点,而质疑其有效性。它在长达数天的结算周期中扮演的角色,使 SWIFT 及其成员银行与当下人们对全球即时支付和汇款的期望脱节。

打破循环

全球领先的国际汇款主干网SWIFT 、CHIPS 和其他众多传统结算系统的影响力是非常强大的。它们的价值在于几乎整个生态系统普遍采用。然而,银行必须认识到网络效应何时会扼杀有价值的创新。迫使一个组织的内部架构发生变革是一项艰巨的工作,但当有一个更好的替代方案可以实施时,放弃一个效率低下的陈旧系统就没有那么困难了。

区块链技术将是下一代清结算的解决方案。它为传统的资产(如货币、证券和大宗商品等),在各方之间执行点对点直接价值转移的能力和可行性已被证明。这使得区块链技术有能力重塑全球清结算体系。通过区块链技术,将金融账户范式演化为代币范式,实现法定货币、证券和大宗商品等传统资产的数字化。区块链技术几乎可以“镜像”任何资产,实现各方之间的即时价值转移且完全透明。

Apifiny CEO Haohan:银行可重获价值新活力?新型网络效应解读

显而易见,建立在区块链技术上的国际结算系统的网络效应非常显著,所有交易参与者都可从中获益。但是,银行在大胆地创建一个新网络并突破自我前,必须为了提高盈利能力而收集数据,为寻求更好的成果而更加主动。

连续创业者和网络效应布道者James Currier指出,心理上的转变是迈出第一步的关键。“既然网络如此强力地塑造了我们的身份和所作所为,那么改变自我最好的方法就是改变网络......对于希望做出改变的人来说,最明智的方式就是仔细地重新评估所处的网络,并想办法加入更适合的新网络。”

迎接新型网络效应

想要走在银行业务技术曲线的最前沿,往往需要开拓进取的态度。当习惯了相对安全和舒适的状态时,想打破舒适圈并不容易。但是,如果没有率先跨越鸿沟的创新者,清结算就无法向前发展。发起银行业新型网络效应的先行者,将迎来一个可喜的新时代:区块链技术驱动的全球即时清结算网络。

这些创新网络刚刚开始接受第一批银行、央行和其他生态系统合作伙伴作为网络节点。无数全新收获在等待着早期网络成员——这将带来竞争优势。其提供的费用可能比目前国际汇款的平均费用(25-35美元)低80%以上。它们还可以体验到更快的速度,在几秒内(而不是几天)完成清结算;并能够转移更多的资产类型,包括数字货币、法币和证券。其他优势还包括通过隐性审计跟踪提高透明度、更好的安全性、扩展的数据以及更可靠的操作。

这些升级将进一步提升收益。银行一旦体验到更快、更便宜的跨境结算,机构客户和零售客户将成为银行更忠诚的客户。而且,人性决定了对服务满意的这些客户,会愿意主动将此服务广为传播。

进化并不单单来自于技术。像银行业这样的行业,对于遗留系统的依赖很难被打破,而想要变革传统系统,就需要掀起新的运动。若让网络效应为你所用,则脱颖而出的时机近在眼前!

本文作者:Haohan,Apifiny首席执行官(CEO)。Apifiny是Roxe Instant Settlement Alliance LLC(RISA)的母公司。

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精彩评论

  • 牛遍满市
    2020-08-13
    牛遍满市
    银行变革之路,道阻且长
  • 爱股如梦
    2020-08-13
    爱股如梦
    跟我们小散户有关系吗
  • 链圈圈
    2020-08-13
    链圈圈
    专业观点[强]
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