如果手里有200万人民币可用于投资,你会考虑投资什么东西呢?
相信很多人脱口而出的第一个答案是,买房!
那么,200万元可以投资什么样的房子呢?
按照30%首付,贷款30年,当前的基准利率4.9%计算,
200万人民币足以投资于一套单价5万元/平,80平米的房子。
其中120万用于首付,剩余的80万足以应付五年的月供。
单价5万元/平,是一线城市很普通的新房价格,二线城市的部分新房也在这个水平左右。
能够应付首付+五年的月供,相信绝大多数人都会觉得这是一个放心的投资选择,认为五年后卖掉应该能有不错的投资收益。
也就是说,如果有200万人民币,大多数人敢于投资一套总价400万的房产。
尽管,还完30年所有贷款,仅利息就需要255万,但是似乎大多数人并不会觉得这个投资有很大风险。
因为,房价在涨,只要五年后卖掉,利息并不可怕,何况房子放租也有收益,怎么算都是稳赚不赔的感觉。
我不否认,的确有很多人通过这种朴素的投资逻辑赚到了钱。正因为买房似乎是一个能算得过来账的投资方式,所以绝大多数人,都敢于投入大部分积蓄买房。
既然认为买房能赚钱,那么有多少人清楚的知道,买房的年化投资收益率是多少呢?
大多数人相信买房是能赚钱的,敢于投入大部分积蓄买房。
甚至积蓄只够首付,70%的房款需要依靠贷款。
但是,你说得上来现在买的房子,明年能涨多少吗?
……
一般人根本无法预测明年的房价,甚至无法预测下个月的房价。
面馆查阅了历史数据,以北京市为例,现在的平均房价大约正好在5万元左右。
而过去八年的二手房年均涨幅大约是每年12%。
听起来是不是也没那么高?
我们愿意拿出大部分积蓄,并且加150%的杠杆…
居然也就只是追求12%的年化涨幅。而且,只是房价涨幅哦,还要减掉贷款成本才是自己的收益。
这个房价涨幅,甚至跑输投资地产股。
比如,以明星地产企业万科为例,同样的2011年-2018年,期间年化股价涨幅17.7%。
如果投资其他白马股…
恒瑞医药,期间年化涨幅20.3%、
贵州茅台,期间年化涨幅22.2%、
格力电器,期间年化涨幅23.3%。
……
与直观感受相反?
不用什么高端的投资能力,随便买大白马的投资收益,居然是投资房产的2倍。
但是,周围人通过房子赚到钱的例子比比皆是,为什么没听说有几个人通过投资股票赚到钱?
因为,
首先,实物资产vs无实物资产:
房子有实物形态,我们主观心理上敢于花钱买一个实物。但是心理上往往不太敢买股票这种看不到摸不着的资产。其实,贷款买的房,如果还不上款,房子一样会被银行收回;
其次,借用杠杆vs不敢下注:
去银行贷款买房子,大多数人并没有意识到这是一种高杠杆行为。
但股票投资,我们并不敢下重注;
再次,价格不透明vs实时行情:
房子的价格是不透明的,我们并不知道自己的房子,今天比昨天涨了多少。甚至,多亏了房产中介不停地主动询价,否则今年比去年涨了多少也不一定清楚。
但是股票不一样,有实时的交易行情,大多数人都免不了看两眼自己持仓股的价格变化。
最后,房产交易难vs股票随时可卖:
即便你是专业炒房客,实时关注房子的价格趋势,也很难因为房价快速上涨或下跌,在短期内找到买家进行交易。对于没那么敏感的大多数人而言,房子更是一个可以长期拿住的资产。
但股票不一样,无论上涨还是下跌,如果出现上下30%的波动,大多数人都会忍不住清仓。根本做不到长期投资,不可能等到持仓几年实现300%的收益。
巴菲特说:“没有人想像我一样慢慢变富…”
知易行难,投资的道理其实很简单,但是无法战胜自己的内心,是我们最大的障碍…
$万科企业(02202)$ $恒瑞医药(600276)$ $贵州茅台(600519)$ $格力电器(000651)$
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