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@韭菜投资学：医保卡借给别人用过，有机会可以正常买保险了

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<p><span>这种情况，</span><span>之前大概率是买不成保险的</span>。大部分保险公司都会直接拒保，因为重疾险是不赔既往症的，而判断既往症，最重要的依据就是医院的病历。如果医保卡借给过别人，无法判断病历上的疾病到底是<span>谁的，那理赔的时候就很容易有纠纷。</span></p> <p>有的小伙伴想不告诉保险公司出借医保卡的事情，直接投保，这样做也是有风险的。年初我写过一篇文章《把医保卡借给别人用后的保险纠纷案例》，是我在中国裁判文书网上找到的2个公开案例，都是医保卡外借后投保，理赔时被保险公司发现理赔疾病和病历上的既往症有关。</p> <p>其中一个法院支持了理赔，因为被保险人有体检报告等证据，证明自己投保时身体确实健康。</p> <p>另一个法院则判了不赔，因为被保险人没有证据证明自己身体健康。</p> <p>但是，即便最后法院判了被保险人胜诉，这个<span>诉讼的过程也会极大的消耗时间和精力。</span></p> <p>所以，医保卡借给过别人、留下了既往症的诊断记录的情况，如果不告诉保险公司投保，那就会给未来理赔埋下隐患；如果告诉保险公司，就大概率会被拒保。</p> <p>但是现在，<span>有一些保险公司开始转变了政策</span>。最近有两款重疾险产品，对于外借医保卡的情况，如果对病历中的既往症，我们有体检报告能证明自己健康，那就可以<span>申请人工核保，确认后就可以标准体投保。</span></p> <p>一个是<span>多次</span>赔付的重疾险，海保人寿的<span>“倍加尔保”</span>；</p> <p>一个是<span>单次</span>赔付的重疾险，昆仑保险的<span>“健康保2.0”</span>。</p> <p>除了<span>支持医保卡外借人工核保外</span>，这两款产品也主打极<span>致性价比</span>。海加尔保和之前性价比非常高的备哆分1号相比，丝毫不输；健康保2.0则是对标性价比非常高的百年人寿的“康惠保旗舰版”。来做一个产品要素和价格对比：</p> <p><img src=\"https://static.tigerbbs.com/1ed04e10b7c8129461ced830d506ca27\"></p> <p><strong><span>多次赔付重疾“倍加尔保”的特点：</span></strong></p> <p><span>1. 产品设计简洁，性价比极致；</span></p> <p>2. 重疾保额最高<span>60万，6组6次赔付</span>，每次赔付额增长保额的10%，<span>最高至150%</span>的初始保额，在最重要的<span>保额方面优势突出</span>；</p> <p>3. <span>带身故赔偿</span>保额责任；</p> <p>4. 甲状腺结节和乳腺结节友好，分类1-2级可以标准体承保。</p> <p><strong><span>单次重疾 “健康保2.0”的特点：</span></strong></p> <p><span>1. 在价格上超越了单次重疾赔付的性价比明星产品百年人寿的“康惠保旗舰版”；</span></p> <p>2. 3次轻症赔付的比例也从 “康惠保旗舰版”的“30%保额”提升至“依次为30%、40%、50%保额”；</p> <p>3. 提供多个可选条款，重点说两个：</p> <p><span><span>“重疾医疗津贴保险金”</span></span><span>，是指重疾理赔后，如果当年在医院治疗重疾，每年可以额外拿10%保额的津贴保险金，最多持续5年，相当于一个变相扩大保额的方式，预算够可以考虑增加这个条款；</span></p> <p><span>“癌症二次赔付” </span>，是对高发重疾癌症增强保障的，我觉得这个功能还是挺有用的。如果首次患癌症理赔后，3年后癌症还存在或者新发，可以再理赔一次；如果首次患其他疾病理赔后，那180天后再患癌症还可以再理赔一次。</p> <p>至于要不要癌症二次赔付、要不要选择多次赔付重疾，主要还是看自己的预算。功能多当然好，但是最重要的，还是要获得足够的保额保障。<span>保额足够、预算合理是最重要的</span>，之后还有预算剩余，可以再考虑增加功能。</p> <p>我整理了一下25-40岁各年龄段，50万保额、30年缴费，这两款产品的年费用情况，这几款都是同类中性价比非常好的了，可以作为预算的代表：</p> <p><img 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<p>一个是<span>多次</span>赔付的重疾险，海保人寿的<span>“倍加尔保”</span>；</p> <p>一个是<span>单次</span>赔付的重疾险，昆仑保险的<span>“健康保2.0”</span>。</p> <p>除了<span>支持医保卡外借人工核保外</span>，这两款产品也主打极<span>致性价比</span>。海加尔保和之前性价比非常高的备哆分1号相比，丝毫不输；健康保2.0则是对标性价比非常高的百年人寿的“康惠保旗舰版”。来做一个产品要素和价格对比：</p> <p><img src=\"https://static.tigerbbs.com/1ed04e10b7c8129461ced830d506ca27\"></p> <p><strong><span>多次赔付重疾“倍加尔保”的特点：</span></strong></p> <p><span>1. 产品设计简洁，性价比极致；</span></p> <p>2. 重疾保额最高<span>60万，6组6次赔付</span>，每次赔付额增长保额的10%，<span>最高至150%</span>的初始保额，在最重要的<span>保额方面优势突出</span>；</p> <p>3. <span>带身故赔偿</span>保额责任；</p> <p>4. 甲状腺结节和乳腺结节友好，分类1-2级可以标准体承保。</p> <p><strong><span>单次重疾 “健康保2.0”的特点：</span></strong></p> <p><span>1. 在价格上超越了单次重疾赔付的性价比明星产品百年人寿的“康惠保旗舰版”；</span></p> <p>2. 3次轻症赔付的比例也从 “康惠保旗舰版”的“30%保额”提升至“依次为30%、40%、50%保额”；</p> <p>3. 提供多个可选条款，重点说两个：</p> <p><span><span>“重疾医疗津贴保险金”</span></span><span>，是指重疾理赔后，如果当年在医院治疗重疾，每年可以额外拿10%保额的津贴保险金，最多持续5年，相当于一个变相扩大保额的方式，预算够可以考虑增加这个条款；</span></p> <p><span>“癌症二次赔付” </span>，是对高发重疾癌症增强保障的，我觉得这个功能还是挺有用的。如果首次患癌症理赔后，3年后癌症还存在或者新发，可以再理赔一次；如果首次患其他疾病理赔后，那180天后再患癌症还可以再理赔一次。</p> <p>至于要不要癌症二次赔付、要不要选择多次赔付重疾，主要还是看自己的预算。功能多当然好，但是最重要的，还是要获得足够的保额保障。<span>保额足够、预算合理是最重要的</span>，之后还有预算剩余，可以再考虑增加功能。</p> <p>我整理了一下25-40岁各年龄段，50万保额、30年缴费，这两款产品的年费用情况，这几款都是同类中性价比非常好的了，可以作为预算的代表：</p> <p><img src=\"https://static.tigerbbs.com/3d4b87268350183394a483c8e5488bb4\"></p> <p>年中了，最近很多保险公司也都在推出新产品，重疾啊、定期寿险啊都有了很多新选择。我把信息都更新到了我的保险小工具和配置攻略里，今说的这些产品也都有更详细的介绍，点文末<span>左下角阅读原文</span>可以看。</p> <p>保险这个事情不着急，先弄懂各类产品的作用和特点，把自己的配置思路设计好，就能选到适合自己的保障啦。</p></body></html>","text":"“我的医保卡以前借给过别人看病开药，买重疾险和理赔的时候会有影响吗？” 这种情况，之前大概率是买不成保险的。大部分保险公司都会直接拒保，因为重疾险是不赔既往症的，而判断既往症，最重要的依据就是医院的病历。如果医保卡借给过别人，无法判断病历上的疾病到底是谁的，那理赔的时候就很容易有纠纷。 有的小伙伴想不告诉保险公司出借医保卡的事情，直接投保，这样做也是有风险的。年初我写过一篇文章《把医保卡借给别人用后的保险纠纷案例》，是我在中国裁判文书网上找到的2个公开案例，都是医保卡外借后投保，理赔时被保险公司发现理赔疾病和病历上的既往症有关。 其中一个法院支持了理赔，因为被保险人有体检报告等证据，证明自己投保时身体确实健康。 另一个法院则判了不赔，因为被保险人没有证据证明自己身体健康。 但是，即便最后法院判了被保险人胜诉，这个诉讼的过程也会极大的消耗时间和精力。 所以，医保卡借给过别人、留下了既往症的诊断记录的情况，如果不告诉保险公司投保，那就会给未来理赔埋下隐患；如果告诉保险公司，就大概率会被拒保。 但是现在，有一些保险公司开始转变了政策。最近有两款重疾险产品，对于外借医保卡的情况，如果对病历中的既往症，我们有体检报告能证明自己健康，那就可以申请人工核保，确认后就可以标准体投保。 一个是多次赔付的重疾险，海保人寿的“倍加尔保”； 一个是单次赔付的重疾险，昆仑保险的“健康保2.0”。 除了支持医保卡外借人工核保外，这两款产品也主打极致性价比。海加尔保和之前性价比非常高的备哆分1号相比，丝毫不输；健康保2.0则是对标性价比非常高的百年人寿的“康惠保旗舰版”。来做一个产品要素和价格对比： 多次赔付重疾“倍加尔保”的特点： 1. 产品设计简洁，性价比极致； 2. 重疾保额最高60万，6组6次赔付，每次赔付额增长保额的10%，最高至150%的初始保额，在最重要的保额方面优势突出； 3. 带身故赔偿保额责任； 4. 甲状腺结节和乳腺结节友好，分类1-2级可以标准体承保。 单次重疾 “健康保2.0”的特点： 1. 在价格上超越了单次重疾赔付的性价比明星产品百年人寿的“康惠保旗舰版”； 2. 3次轻症赔付的比例也从 “康惠保旗舰版”的“30%保额”提升至“依次为30%、40%、50%保额”； 3. 提供多个可选条款，重点说两个： “重疾医疗津贴保险金”，是指重疾理赔后，如果当年在医院治疗重疾，每年可以额外拿10%保额的津贴保险金，最多持续5年，相当于一个变相扩大保额的方式，预算够可以考虑增加这个条款； “癌症二次赔付” ，是对高发重疾癌症增强保障的，我觉得这个功能还是挺有用的。如果首次患癌症理赔后，3年后癌症还存在或者新发，可以再理赔一次；如果首次患其他疾病理赔后，那180天后再患癌症还可以再理赔一次。 至于要不要癌症二次赔付、要不要选择多次赔付重疾，主要还是看自己的预算。功能多当然好，但是最重要的，还是要获得足够的保额保障。保额足够、预算合理是最重要的，之后还有预算剩余，可以再考虑增加功能。 我整理了一下25-40岁各年龄段，50万保额、30年缴费，这两款产品的年费用情况，这几款都是同类中性价比非常好的了，可以作为预算的代表： 年中了，最近很多保险公司也都在推出新产品，重疾啊、定期寿险啊都有了很多新选择。我把信息都更新到了我的保险小工具和配置攻略里，今说的这些产品也都有更详细的介绍，点文末左下角阅读原文可以看。 保险这个事情不着急，先弄懂各类产品的作用和特点，把自己的配置思路设计好，就能选到适合自己的保障啦。","highlighted":1,"essential":1,"paper":2,"link":"https://laohu8.com/post/905745802","repostId":0,"isVote":1,"tweetType":1,"commentLimit":10,"symbols":[],"verified":2,"subType":0,"readableState":1,"langContent":"CN","currentLanguage":"CN","warmUpFlag":false,"orderFlag":false,"shareable":true,"causeOfNotShareable":"","featuresForAnalytics":[],"commentAndTweetFlag":false,"andRepostAutoSelectedFlag":false,"upFlag":false,"length":2660,"xxTargetLangEnum":"ZH_CN"},"isVote":1,"tweetType":1,"viewCount":1524,"commentLimit":10,"likeStatus":false,"favoriteStatus":false,"reportStatus":false,"symbols":[],"verified":2,"subType":0,"readableState":1,"langContent":"CN","currentLanguage":"CN","warmUpFlag":false,"orderFlag":false,"shareable":true,"causeOfNotShareable":"","featuresForAnalytics":[],"commentAndTweetFlag":false,"andRepostAutoSelectedFlag":false,"upFlag":false,"length":14,"xxTargetLangEnum":"ZH_CN"},"commentList":[],"isCommentEnd":true,"isTiger":false,"isWeiXinMini":false,"url":"/m/post/905772762"}